區塊鏈:區塊鏈如何賦能“鏈”金融_人工智能

權威部門統計顯示，截至2020年末，小微企業續貸余額達2.25萬億元，同比增長56.41%。看到上述成績的同時，我們也注意到，一些中小企業融資難融資貴問題仍然凸顯，讓產業鏈中一些發展前景不錯的企業錯失良機，令人嘆息。

隨著現有參與者及新加入者深度滲透市場，未來供應鏈金融將迎來快速發展期，有關媒體預計，2022年市場規模有望達到19.19萬億元。

在市場規模不斷擴大的形勢下，如何運用新技術識別供應鏈中企業優劣及給予精準信貸支持，為供應鏈中的關鍵企業與上下游企業提供系統性的金融解決方案，成了一個突出的現實問題。

“鏈”金融是金融機構依托供應鏈中核心企業與上下游企業間的貿易行為提供金融服務，可覆蓋供應鏈中采購、生產、庫存到銷售各階段的融資需求。

動態 | 廈門市出臺四項重磅文件，加快推動區塊鏈等新一代信息技術與實體經濟融合:金色財經報道，11月29日，廈門新經濟發展大會召開。大會發布了《關于促進新經濟高質量發展的意見》、《加快數字經濟融合發展若干措施》、《推進平臺經濟加快發展三年行動方案》、《支持環東海域新城新經濟產業園發展若干政策》等四個重磅文件，出臺一系列扶持政策，加快推動區塊鏈、人工智能、5G、大數據、云計算等新一代信息技術與實體經濟融合，吸引優質平臺企業聚集廈門、推進平臺經濟加快發展，支持環東海域新城經濟產業園發展，著力打造數字經濟引領區、平臺經濟集聚區、智能經濟先行區，建設國家新經濟發展示范區。區塊鏈、人工智能、5G、大數據、云計算等新一代的信息技術炙手可熱，如何與實體經濟深度融合？廈門市出臺《加快數字經濟融合發展若干措施》，推進數字經濟與實體經濟深度融合，將廈門打造為國家數字經濟融合發展示范區。具體措施包括，支持引進數字經濟領軍企業，支持數字經濟企業壯大，支持數字經濟基礎支撐平臺建設等。符合條件的企業和平臺可獲得重金獎補，單個企業最高1000萬元，單個平臺最高2000萬元。[2019/11/30]

但是，在業務發展過程中，也暴露出諸多風險，包括貿易失真、買方緩付、商業糾紛、無抵押、不按時按量發貨等諸多問題。尤其是鏈上核心企業與上下游企業之間，存在著延長賬期等方式緩解各自資金壓力，如果鏈上某家企業出現危機，會導致整個供應鏈出現問題。

動態 | 國務院官宣依托區塊鏈等新技術推動監管創新:據新浪財經消息，近日，國務院發布了《國務院關于加強和規范事中事后監管的指導意見》，意見指出，要充分發揮現代科技手段在事中事后監管中的作用，依托互聯網、大數據、物聯網、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術推動監管創新，努力做到監管效能最大化、監管成本最優化、對市場主體干擾最小化。[2019/10/21]

例如，作為銀行來說，出于資金安全需要，銀行只對供應鏈核心企業提供融資服務，而對成千上百的供應鏈上中小企業無法滿足其融資需求，融資難融資貴的問題一直得不到很好的解決。

此外，供應鏈全鏈條信息難以融會貫通、上下游企業信息割裂、信息透明度不高，又會導致信息孤島的產生，連同貿易背景真實性審核難度大等問題都是制約供應鏈金融發展的關鍵因素。

動態 | 多家重慶本土企業簽訂《區塊鏈技術服務協議》正式入駐“金鏈系統”:據中國貿易新聞網報道，近日，重慶金窩窩網絡科技有限公司與重慶幸福田院健康產業有限公司、重慶俏巴渝餐飲集團有限公司等11家重慶本土企業簽訂《區塊鏈技術服務協議》，并與一家企業簽訂戰略合作協議，讓法律服務、養老服務、信息咨詢、商貿文化等服務業類別的企業觸鏈成功。據悉，此次簽約企業將正式入駐“金鏈系統”，共享基于金鏈的大數據和區塊鏈等技術服務，加入重慶金窩窩網絡科技有限公司打造的新型商業生態。[2019/3/27]

面對以上問題，區塊鏈技術作為支撐數字經濟的基礎設施技術，其分布式共享賬本、公開透明、防篡改、可追溯等技術特性，很好的契合了鏈金融多信任主體、多方協作、高頻交易等特點，在更好鏈接資金需求，進一步解決中小企業融資難融資貴方面大有可為。

動態 | 區塊鏈成為影響非洲的主要科技之一:2018年，非洲的科技行業變得更具活力和國際化。而2018年影響非洲科技的主要為風險投資、全球擴張、區塊鏈和無人機。[2018/12/28]

鏈金融是典型的多主體參與、信息不對稱、信用機制不完善、信用標的非標準的場景，區塊鏈技術的出現，可以有效實現供應鏈企業之間的信任傳遞，幫助企業更好地盤活資產，對提升整個鏈上金融效率意義重大。

首先，助力鏈金融信息透明化，防止信息孤島。

在區塊鏈技術架構下，通過數據鏈上、鏈下分級加密存儲，可在數據安全和隱私的前提下，保證數據的準確性和不可篡改，實現數據在不同應用間更高效的自主流轉，系統可對鏈金融中參與者的行為進行約束，對相關的交易數據進行整合，形成線上化的合同、支付、單證等完整記錄，以證實貿易行為的真實性，打破了鏈上信息孤島問題。

同時，區塊鏈賦能后的鏈金融體系，能形成一個以產品信息流為主體，商流、物流、資金流共同支撐的信息架構，在打造現代化供應鏈金融體系，更好促進金融服務實體經濟方面意義顯著。

其次，提升鏈金融信用傳遞效率，降低融資成本。

傳統融資過程中，核心企業背書信用會隨著鏈條的延長不斷減弱，尾端中小企業往往不能享受鏈上核心企業的信用輻射。區塊鏈的共識機制設計，鏈上數據不可篡改，可溯源，可承載價值，能夠確保把現實的債務債權映射到鏈上并基于法律及合規要求進行真實傳遞，核心企業背書效用能夠沿著可信的融資鏈路傳遞，實現了信用傳遞、穿透及延展，有效提升了金融信用傳遞效率，讓傳統流程中由于信任危機而增加的繁瑣核查程序得到大幅削減，可以減少金融機構惜貸拒貸的現象，有效降低鏈上企業融資成本。

最后，能夠防范鏈金融中履約風險，提升監管水平。

金融的價值就是服務跨周期的資金配置，而區塊鏈智能合約技術有效承載了這種場景。區塊鏈的智能合約技術，可以做到把貿易合同建在區塊鏈上進行穿透式自動撥付，不但能夠在缺乏第三方監管的環境下保證合約能夠順利執行，而且杜絕了人工操作可能帶來的違約風險，保證資金在產業鏈核心企業和上下游企業中封閉流轉，精準滴灌到鏈條各節點，降低金融機構貸款風險因子。同時供應鏈金融信息的上鏈加密及可追溯，確保了數據的真實性與準確性，讓監管機構對鏈上具體企業的履約及資金流進行分析預警及研判，降低了監管成本，提高了監管水平。

2020年9月，人民銀行等八部門聯合印發《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，《意見》明確提出：供應鏈金融應堅持提高供應鏈產業鏈運行效率，降低企業成本，服務于供應鏈產業鏈完整穩定，支持產業鏈優化升級和國家戰略布局，穩步推動供應鏈金融規范、發展和創新，提升產業鏈整體金融服務水平，探索供應鏈融資結算線上化和數字化水平。

科技賦能，以區塊鏈為代表的新技術不斷賦能金融服務模式，將產業實體的生產行為、經營風險、產業數據、企業信用、行業特點等，轉化成金融屬性上的可見可讀可信、可評估可驗證可流轉的信息，幫助銀行等金融機構更好地識讀產業、看懂企業、評估風險，更精準地識別企業真實資金需求，智能監控金融風險，讓服務更精準、高效。

旺鏈科技作為區塊鏈技術的一站式解決方案提供者，在鏈金融領域也不斷開拓積累，我們搭建的供應鏈融資服務平臺、票據融資服務平臺、云保理融資服務平臺，能夠讓金融機構、產業鏈核心企業、鏈屬企業、供應商等供應鏈參與者之間的真實數據全部上鏈，釋放傳遞核心企業信用，降低產業鏈資金結算成本、融資成本，增強資金和資產流動性。同時不斷創新清結算通道，有效提升清結算效率，更好鏈接資金需求，促進整個供應鏈金融生態良性發展。

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