[Defi ]
到底是什么?
1)Defi來源于英文中的decentralized finance,DeFi是這個詞組的縮寫,中文叫“去中心化金融”。
什么是中心化、去中心化,可以關注公眾號后在“必備工具”里查閱。
如果沒有金融系統、我們的世界會變得效率低下,若不能按揭、大部分人都買不起房。數字貨幣世界一樣需要金融系統,以便于更好地運行。
2)Defi生態最核心的是借貸系統、可以理解為數字貨幣世界的銀行,這些銀行一般都是去中心化的,亦即公開、透明、可查。
那么現在:
一家銀行開業,第一件事情是什么?
一定是去招攬顧客、拉存款。
有存、才有貸,才能賺取息差回報。
但是一家新的虛擬銀行,區別現實世界中絕大部分有著國家背書、國企背景的銀行,往往是缺乏資本金的,怎么辦呢?
于是這個Defi世界虛擬銀行的開發運營團隊,設計了一套公開不可逆的運營機制。
3)重點來了,敲黑板!
根據機制:
美國司法部正在關注涉及DeFi和跨鏈橋的盜竊和黑客攻擊:金色財經報道,美國司法部 (DOJ) 國家加密貨幣執法小組 (NCET) 主任 Eun Young Choi 表示,該部門正在關注涉及 DeFi 和跨鏈橋的盜竊和黑客攻擊。?Choi 稱,鑒于朝鮮國家支持的黑客已成為該領域的關鍵參與者,這對美國司法部來說是一個非常重要的問題。[2023/5/15 15:03:54]
這家虛擬銀行Bank的收益權(理解為股權)分為1億份,以幣的形式來體現、我們記為Bank Coin (BC)。
這家銀行的客戶,都可以成為這家銀行的股東。
發生業務關系的,才叫客戶,客戶有大小、貢獻各不同,但是可以標準化衡量。
存款客戶和貸款客戶,都需要根據存入或貸出的資金規模、持有時間,來計算應分得的股權比例,以幣的形式BC計數來發放。
而且為了保證投資人的利益,貸款客戶必須先有相應的數字資產(譬如比特幣)存入、質押,并且抵押比率一般都不高于50%。(基本保證了不良率)
數字世界,都是代碼、沒有任何房租、物業、人工、水電煤等成本,所有人都能一清二楚、一家銀行到底掙多少錢,并根據持有的股權(BC的數量)來享有各類形式的分紅。
當BC擁有了收益分紅權,就有了價值、就能夠在幣圈生態里交易、有買賣。
DeFi協議Compound借款總量突破95億美元創歷史新高:金色財經報道,據最新數據顯示,DeFi借貸協議Compound總借款量突破95億美元創下歷史新高,本文撰寫時為9,501,084,426美元,24小時清算量達到539,856美元,總用戶數為385,346。[2021/9/4 22:59:45]
當然,項目設計方也不能吃白飯,一般而言,團隊持有一定的股權比例,譬如10%、亦即1000萬個BC。
為了保證項目做起來、也吸引投資者進入,團隊手上的BC禁止早期在市場上拋售轉讓,根據時間逐步解鎖。
4)什么是Defi“挖礦”??
就是去成為這家銀行的客戶,獲取BC的過程。
銀行就是礦坑、你拿著鏟子(數字資產)跳進去挖出來的幣就是礦。
[挖礦的收益]
是誰給的?
99%的新人都不理解,挖礦的收益到底是誰給的?
甚至很多我們傳統金融領域的大佬,直到現在還是很猶豫很彷徨,這挖的是什么?
其實類比,就很容易來理解。
1)礦,就是一個天使項目、一個新生意。
現場 | Oasis Labs CEO宋曉冬:通過Oasis可以實現具備隱私保護的DeFi:金色財經現場報道,10月27日,第六屆區塊鏈全球峰會于上海開幕,峰會上Oasis Labs創始人宋曉冬演講表示,DeFi存在很多挑戰,包含可擴容性、隱私保護等。現在區塊鏈的共識、計算、存儲,都混合在了一起,所以節點的性能受到了明顯的限制。Oasis Network把共識層和計算層分離開,通過Paratime的設計可以達到很高的吞吐量,而通過差異檢測達到更高的安全性。這樣就可以實現具備隱私保護的DeFi,例如用戶在借貸時的隱私保護。
有隱私保護的情況下,可以計算用戶的信用,而通過信用評級即可提供貸款。此外,有隱私保護的情況下,也可以保護用戶的交易不會被攻擊者攻擊。[2020/10/27]
買股票的大部分人都知道,你在招商銀行存錢、或是買理財,每年的收益不過4%;但你若是選擇成為招商銀行的股東,除了每年5%的分紅、股價還按照不低于10%的增長。
那么,聰明如你、該如何選擇?
在數字貨幣世界也是一樣,有人喜歡存錢、有人喜歡炒股。
因為有風險偏好較高的玩家,選擇買入持有礦幣、那么你挖出來的礦才能賣出去,兌換成收益。
所以挖礦的過程,其實是風險與收益,在不同偏好玩家之間轉移的過程。
在風險投資領域,早期項目的風險最高、同意回報也最大,當年騰訊還只是一個ICQ軟件的時候、想象一下?隨著項目的不斷運營、發展,做大做成的確定性不斷增加、風險也變小,所以這個時候買入騰訊需要付出的股權對價肯定更高。
庫幣DeFi專區將于8月20日上線LINK:據庫幣KuCoin交易所消息,庫幣DeFi專區將于8月20日18:00上線Chainlink (LINK) 并支持LINK/USDT、LINK/BTC交易服務,庫幣DeFi專區目前已上線COMP、AMPL、MKR在內的18個DeFi項目。
ChainLink網絡是ChainLink節點的分布式網絡,它們都直接將特定數據、API和各種離線支付功能的使用輸送給智能合約。
庫幣數字貨幣交易所,為來自207個國家的500萬用戶提供幣幣、法幣、合約、礦池、借貸等一站式服務。[2020/8/18]
Defi世界也存在“股票上市”的形式。?
一般意義上,幣圈的上市主要是指項目代幣(礦幣)通過審核納入世界主流交易所進行公開交易,因為二八法則在幣圈同樣存在、甚至更甚之,前三大交易所占據了幣圈80%以上的交易額。
于是,只要某個礦幣能夠進入火幣、幣安、OK或Coinbase,翻倍只是基礎漲幅、百倍、千倍才是優秀。
如果你還不理解,可以了解一下什么是“流動性溢價”。
2)挖礦的收益,到底有多高?
其實高低,都是個相對的概念。
相對傳統金融世界,20%的年化收益率都不得了,但在幣圈老人看來、這個一點興趣也沒有。
這個是以太坊生態鏈里的牛礦,Uniswap,它是去中心化交易所、它的挖礦形式是用戶在它地方去交易買賣、就能獲得它的股權代幣Uni。
萬卉:Defi流動性挖礦要判斷好風險之后謹慎參與:Dovey萬卉在微博上針對投資風險表示:我更多會在公開場合做風險提示,而且不是做資產推薦。因為每個人的risk profile不一樣,做資產推薦的參考性非常低,但是大家都需要知道所有可能的風險敞口。這里再說一遍Defi流動性挖礦幾個大風險,判斷好風險之后謹慎參與,中心化交易所你可能還可以維權,Defi完全是自負盈虧。self-sovereignty(自我主權)的前提是要self-accountability(自我負責) 。
1. 合約風險,這個就不用多說了,一般人不要說代碼審計了,可能代碼去哪里看都不知道 ;
2. 私鑰風險,沒有多簽的Defi合約意味著掌握合約私鑰的可以隨意更改合約或者跑路 ;
3. 鎖倉折損風險,除了很多平臺本身的swap fee之外,需要鎖倉的穩定幣會有非常高的溢價(因為很多時候需要鎖定的是平臺自己的合成穩定幣,都不是DAI或者USDT常見的高流動性穩定幣),最近幾個大熱的挖礦原生穩定幣溢價一度高達20%,這個導致真正年化可能是負數;
4. 交易摩擦風險,現在以太坊交易gas費率極高,幾個交易下來可能就要花費一個以太,散戶的本金來回幾次可能都不夠折騰。[2020/7/28]
這個項目的礦幣Uni從空投、挖礦到上交易所,造富了無數千萬、億萬富豪。
而且uniswap項目方很大方,當時只要是成為過客戶的(有過交易)免費贈送400個Uni,目前這400個Uni價值12000美元,亦即人民幣8萬。
手把手
[挖礦基礎教程]
Defi生態目前主要分三個大礦池,ETH、BSC、HECO,簡單記憶:
1、ETH是美國礦、手續費最高、用戶基數和富豪最多;
2、BSC依托于幣安交易所,是加拿大礦、手續費中等;
3、Heco依托于火幣交易所,是中國本土礦、手續費最便宜,安全系數最高。
前期新人建議從Heco開始玩,下面是教程:
1)工具準備:鏟子
準備好身份證(需實名認證、不歡迎黑錢)
注冊火幣交易所賬號(長按掃碼)
注冊好后下載手機APP(或安裝電腦交易終端);并完成身份認證(身份認證未完成會限制出入金)。
為什么需要注冊交易所賬號?
因為我們需要通過交易所完成搬磚:把人民幣從現實世界充值成虛擬世界的基準貨幣USDT,后續挖礦賺到的收益一般也需要通過交易所來兌現、提款走人。
火幣目前是中國最大的數字貨幣交易所、法幣交易(主要是人民幣出入)占全市場份額的80%。
(強調一下,大家不要去網頁上搜索、很多都是假官網、假盤,盜取個人信息)
2、工具準備:錢包
Tocken Pocket
目前是世界上用戶量最大的去中心化電子錢包,聚合了各種Defi生態,只要有一個TP就足夠玩轉Defi。
挖礦、囤礦都需要通過電子錢包來完成。
注冊完TP錢包,創建其內的Heco錢包(TP是個整合的大錢包、進入以后需要創建各個礦場的子錢包,目前先創建一個Heco錢包即可,需要抄好助記詞)
一定要用小本子抄下助記詞,哪怕密碼忘了、手機丟了也沒關系,助記詞不能丟。
3、入金操作:充錢
在火幣交易所選擇法幣交易,先買1個HT 。
HT是火幣交易所的平臺幣、是Heco挖礦必須的Gas(汽油費),不加油、沒法挖礦。
根據平臺指示完成交易即可。
同樣的步驟,我們需要根據個人財務狀況購買USDT或HUSD(美元)或BTC(比特幣)進行充值操作。
目前風控比較嚴格,怕買家資金來源不干凈,所以平臺入金會對用戶的銀行卡流水有要求,請大家做好心理準備(有門檻也是好事)。
4、劃轉錢包:裝備
在TP的火幣鏈錢包里復制收款地址
地址復制到火幣交易所(APP或電腦均可)的提幣地址
切記:務必選擇HECO鏈,否則會有資產丟失的風險(50%新人踩坑過)
同樣的步驟,把USDT或HUSD提幣至TP錢包。
5、選礦開挖:搞錢
我們隨便選擇一個主流的坑礦跳進去,在TP錢包的Heco鏈里選EarnDefi這個機槍池,這個礦池進來看到目前的TVL(總質押資金)已經達到3.8億美金。
然后找到你所持有幣種所對應的坑:
APY是年化收益率的意思,目前顯示USDT年化收益率48.44%。
存進去就行啦。
挖出來的EDC,是這個項目的股票(代幣),作為白嫖來說、接下去就是三字經。
挖、提、賣。
6、賣出礦幣:套現
在上一步結束后,挖它幾個小時、然后進行收獲。
收獲后的EDC會在Heco鏈錢包里,然后大家這個時候如果不打算囤幣、就可以去MDEX上面賣出(在TP的搜索欄輸入MDEX)。
Mdex.com是目前Heco上最大的交易站,挖出來的礦幣可以去那賣出。
目前挖出來的1個EDC可以兌換約11.6USDT,大約人民幣80元。
如果想提現成人民幣,可以把USDT轉賬回火幣交易所,然后在法幣交易里選擇賣出即可。
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