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ORT:DeFi、NFT的上限,取決于這3大挑戰的解決程度_FORT

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作者|?Bob

“比特幣正在吸引銀行業核心客戶”,富達數字資產高管近日這樣說。比特幣市值已經超過1萬億美元,早已遠超全球市值最大的銀行摩根大通和工商銀行。

當下,DeFi帶著比特幣的許多屬性而來,進一步推進了金融業的變革,NFT又帶來了類似比特幣的強力出圈屬性。

未來,若DeFi和NFT像比特幣一樣成功時,它們的上限也一樣無可估量,不過當下的狀態是:DeFi、NFT們也面臨著諸多挑戰待破題。

一、安全永遠是第一位

安全問題應該一直是場外資金的最大顧慮,沒有之一。

盡管DeFi曾為金融科技變革也帶來了諸多好處。比如說提升資金利用率、收益率高、靈活自由等等,但實際上要真正說服機構或者普通用戶們,像入場比特幣一樣拿出真金白銀來“吃螃蟹”是還需要做很多工作的。

因為太多智能合約安全和預言機安全問題不停的擺在我們眼前。而比特幣之所以越來越受青睞,主要還是因為它足夠安全,動輒百億的資金都可以放心入場,比特幣市值才能夠走到今天這個地步。

作為讓用戶能夠放心使用的第一要務,許多想要謀求長遠發展的DeFi項目,必然會在安全性上下足功夫。

美國2年期國債收益率日內下跌30個基點至3.85%:金色財經報道,美國2年期國債收益率日內下跌30個基點至3.85%。[2023/3/18 13:11:48]

DeFi借代平臺ForTube即將發布的V3版本中帶來了許多值得業內借鑒的安全性的優化方案,也給$FORToken刷新了安全可靠的價值支撐:

1、經濟模型優化:降低系統壞賬風險

為了解決因資產波動較高時的壞賬風險問題,ForTube從2.0版本開始,將用戶借款資產的最大借存比也考慮進來,引入賬戶“健康指數”來標識賬戶的健康程度。

當用戶存款資產價值下降或債務上升時,可能觸發清算。ForTubeV3將最大借存比和清算閾值進行了區分,進一步降低了相關系統風險。

2、資產評級與分池

為滿足不同用戶對不同多資產的借代需求,ForTube協議通過DeFi的可組合性連接到其它協議和平臺上。雖然帶來了更加豐富的選擇,但也因為引入資產的風險不一,ForTube需要對這些資產進行評級。

不僅從智能合約風險、市場風險、交易對手風險三個維度對資產進行評估,并且將風險等級從低到高分為五個等級,以此維系統持合理的安全水平。

流出電郵顯示多位FTX董事來自美CFTC:12月26日報道,流出的電子郵件顯示,多位 FTX 董事來自美國商品期貨交易委員會(CFTC),比如 FTX 總法律顧問 Ryne Miller 之前是 Gary Gensler 的法律顧問,Gary Gensler 時任 CFTC 主席,現任美國證券交易委員會主席;FTX 政策和監管策略前負責人、FTX 子公司 LedgerX 現任董事 Mark Wetjen 曾擔任 CFTC 代理主席和委員;前 CFTC 委員 Jill Sommers 也是 FTX 董事會成員。

Ryne Miller 還幫助安排 SBF 與前 CFTC 專員 Dan Berkovitz 會面并共進晚餐,后者目前擔任美國證券交易委員會總法律顧問。[2022/12/27 22:09:28]

隨后ForTube通過資產分池的形式,根據資產評級情況分了穩健區和創新區,二者相互獨立互不干擾,降低系統性風險的同時,又能給用戶提供不同風險偏好的產品。

3、金融風控與合約、預言機的安全

每個穩定運行金融系統中其實都離不開風控規則,面對用戶各種異常或有潛在風險的操作的情況下,系統能夠識別并向運營管理人員發出預警通知,指令合約做出相應的處理。

Ripple合作伙伴Airwallex與墨爾本大學達成合作擬投資超300萬澳元:金色財經報道,據Ripple合作伙伴Airwallex空中云匯官方消息,該公司已與墨爾本大學達成重要合作伙伴關系,據悉這項合作為期三年(2022-2025),Airwallex空中云匯共計將投資300多萬澳元,旨在促進科技專業學生接觸行業,增加就業機遇,壯大澳大利亞未來科技人才儲備。當前,科技人才的短缺持續著影響澳大利亞企業。根據澳大利亞科學技術委員會的預測,澳大利亞在2030年前仍需新增65.3萬科技工作崗位,以助力該國經濟增長。[2022/11/1 12:03:31]

ForTube系統的風控已經迭代了3個大版本了,V3中將會逐步搭建風控規則引擎,升級風控模型,使ForTube所有業務流程均處于完整的風控閉環中。

鑒于許多項目的風險都出在智能合約不安全的問題上,因此豐富經驗的合約開發人員、嚴謹專業的知名第三方審計是最基本的要求。除此之外,ForTube平臺配備有緊密配合的審核監控體系,可以進一步把資產損失降至最低。

預言機體系對于DeFi系統來說也是很重要的一環。多資產的ForTube平臺在V3版本對預言機體系進行了升級,采用去中心化預言機和自行喂價相結合的方案,與ChainLink和Band等知名預言機合作,保證喂價的準確和及時。

知情人士:Brevan Howard旗下加密基金已籌集超10億美元機構資金:金色財經消息,四位知情人士透露,全球對沖基金巨頭Brevan Howard推出了加密對沖基金,已從機構投資者那里籌集了超過10億美元資金。另一位消息人士稱,即使Terra穩定幣UST、Celsius和Voyager等加密借貸平臺的破產讓整個加密市場陷入衰退,該基金的早期表現已經擊敗了競爭對手,其混合工具“Brevan Howard數字資產多策略基金”從成立到6月底僅損失了4%到5%。消息稱,基金仍對外部資本開放,其有限合伙人包括一些世界上最大和最成熟的對沖基金投資者,包括專門支持傳統金融的行業巨頭。[2022/8/5 12:03:05]

值得一提的是,自行喂價節點將會吸收去中心化預言機平臺的節點集群理念,有效提升了節點集群的去中心化和安全性,在預言機體系上實現擴展性和安全性的有機統一。

二、社區與治理

真正意義上的DeFi,理論上不能只由一個項目方或者開發者來主導,去中心化的社區治理才是最終的歸宿,因為這代表著另外一個維度上的安全。

不需要任何人或者機構的限制和批準就能夠自由參與,也沒有人能剝奪屬于個人的資產,同時通過社區的建設與治理不斷吸引更多用戶的加入,自發的幫助壯大社區和平臺。

Fomo Pay使用Ripple ODL進行啟用加密的資金管理:金色財經報道,加密解決方案Ripple今天宣布與總部位于新加坡的主要支付機構FOMO Pay建立合作伙伴關系,該公司將利用Ripple支持加密的企業技術來改善其跨境資金流動。按需流動性(ODL)利用XRP,這是一種為支付而構建的數字資產,作為兩種法定貨幣之間的橋梁,無需在目的地市場持有預付資本即可實現即時和低成本的結算。(finextra)[2022/7/26 2:37:38]

大部分主流DeFi項目都朝著這個方向推進,然而在社區建設和治理上也面臨著難度頗高的挑戰。社區的建設和治理,也就意味著把一個項目的主導交給社區來決定。

那么社區成員利益怎么分配?如何激勵參與貢獻?如何確保系統進入良性循環?等等諸多問題待解決。

經過了很長一段時間的實踐,ForTube社區也帶來了一些極具參考性的治理范式。核心開發者團隊在社區里是平等的成員,也是一個受雇者的角色,受雇于社區,承接對技術項目和生態項目建設的監督,和對平臺的技術架構維護工作。

同時一些系統GAS費,安全審計和BugBounty計劃等費用支出也從系統收入中的分配中劃撥。

到了V3版本,ForTube社區將進一步引入了一個全新的治理架構以平衡ForTube收益分配、風險承擔和治理決策的問題。其中很重要的角色是fDAO。

治理架構圖

簡單地說,就是每個資金池分區都對應由一個fDAO來管理和運營,FOR到對應的fDAO中獲得對應的fDAOToken的持有人作為激勵。為確保合理性,$fDAO通過聯合曲線的形式發行。

在fDAO治理模型比較突出的亮點是風險兜底。就相當于平臺上該分區的一個保險,去中心化的社區治理搭配上“相互保”的一個機制,能將智能合約和經濟風險的影響很大程度的分散化。通過聯合曲線的合理設計,系統儲備資產越多,兜底資產數量和占比越高,借代池也就會越安全。

ForTube協議引入了一個以聯合曲線為基礎全新治理架構,以平衡ForTube收益分配、風險承擔和治理決策的問題。ForTube協議的每個借代池,都將由對應的$fDAO來運營管理。

投資者可以通過購買$fDAOToken,獲得ForTube未來收益的財務風險敞口。主要分為三個方面:

1)用戶可以根據自己的風險偏好,將資產質押至某個fDAO池中,并獲得對應的$fDAOToken;

2)fDAO對其借代池進行治理,并兜底部分風險;

3)$fDAOToken的持有者,共同分享平臺60%的收益。

對于ForTube來說,$fDAOToken不僅可以有效的激勵早期投資者,為其提供可預測的回報,也可以保障健康的流動性。同時,聯合曲線中的資產充當了安全池,為貨幣市場提供保險,使其免受合智能合約和經濟風險的影響。

對投資者來說,因為$fDAOToken的價值會沿著聯合曲線逐漸增加,因此早期投資$fDAO??Token?的用戶,將可以隨著時間的推移而輕松獲利。

綜上所述,ForTube通過簡單而有效的資金獲取機制,在不影響治理權力的情況下,維持健康的經營和風控。投資者可以通過更少摩擦、更少許可的方式對ForTube進行投資,將他們的利益與平臺的利益保持一致。

三、創新與可持續性

過去加密領域日新月異,許多項目因為缺乏安全基礎和治理失敗而走入了死胡同。

有一些項目的聲明周期非常短,于是乎后來大家對能夠參與的各種項目,提出了一個重要的條件:必須得是可持續發展的項目。

如果說,安全是DeFi的必備基礎,社區和治理是發展的方向,那么可持續性一定是DeFi項目的長期目標。

當然了,一個可持續的發展的項目,安全和治理很重要,在這基礎上不斷推陳出新也是不可少的。從社區消息看,ForTube也帶來了不少創新設計:

1、新會員體系

ForTube推出的新會員體系中,通過“星值”積分的形式來衡量一個會員,在存貸活動中的利息給系統帶來的貢獻評定會員等級。

也就是說,貢獻越大,分到的“星值”越多,等級越高,對應的每月空投收益也會越大。

階梯式的成長會員制,已經在大量行業中被證明是一套非常成功的激勵體系,這也是在fDAO社區治理之外的一個額外的創新嘗試。

2、計劃結合NFT玩法提供更好的創意和體驗

DeFi之后,NFT的價值開始不斷顯現出來,也帶來了很多新的體驗。

比如我們看到很多GameFi,游戲化的DeFi給用戶帶來前所未有的新體驗,也讓項目本身的成長得以提速;還有NFT保單和Token化的保單,除了持有外還能參與挖礦獲得額外收益,也具有一定的流動性。

ForTube在2020年的圣誕節活動中,推出了首款糖果NFT和紀念版NFT。據悉后續ForTube計劃將推出更多的NFT玩法,為用戶提供更好的產品創意和體驗。

未來ForTube將根據NFT類資產的特性,結合DeFi產品的設計理念,將NFT資產的價值轉移到對應的NFT合成Token中。

而NFT的出圈能力驚人,也能給DeFi產品自身帶來額外的流量和品牌力的提升,二者亦是一種相輔相成的關系。

四、后記

加密領域發展初期,亂象層出不窮,唯有長期可持續發展的項目“勝者為王”。包括ForTube在內的眾多DeFi應用,依然還在不斷向前摸索和創新當中。

期待它們能夠給加密領域內外的用戶帶來更安全穩定、可持續發展的DeFi和NFT應用,不斷提高加密應用落地價值的上限。

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