加密貨幣:監管趨嚴 “凍卡”加劇_AIR

最近一段時間，中國監管部門相繼發出強監管信號，比特幣價格經歷了今年以來最大幅度的調整。金融委會議定調后，內蒙古迅速發布打擊虛擬貨幣挖礦的地方細則，內容可謂相當嚴厲，逼迫許多礦機廠商“出海”。挖礦環節之外，“凍卡”也越來越頻繁。

“請問，這是被凍卡了？”

某維權群里聚集了上百位網友，有銀行卡被凍結的、也有交易所賬戶被凍結的、還有一些因5月19日交易所宕機導致爆倉的，最近每天消息不斷“熱鬧”非凡。

“我支付寶也被凍了，就這樣廢了。”群友支招，“聯系銀行、派出所也沒用，等就行了。短則三天，長則半年。聯系了沒準要你親自過去做筆錄。”

美國加密監管聯合聽證會將于今日 20:30 舉行，Kraken首席法務等將出席:5月10日消息，美國國會與農業委員會和金融服務委員會舉辦的加密監管聯合聽證會將于ET時間5月10日09:30（北京時間5月10日20:30）舉行，證人名單包括Republic Crypto的負責人Andrew Durgee、加密交易所Kraken首席法務官MarcoSantori、Web3 Foundation首席法務官Daniel Schoenberger、哈佛大學肯尼迪政府學院高級研究員Timothy Massad、紐交所首席運營官Michael Blaugrund，該聽證會將制定新的、符合目的加密貨幣規則。[2023/5/10 14:53:30]

“XX交易所我建議別玩了，我賬號也是被凍結了，我只充錢沒提現，說我流水異常。我只充了15萬結果第二天就凍結了，凍結派出所是江西井岡山，打電話去說是流水有異常。”被凍結賬戶的不止這位群友，也不止這一家交易所。

動態 | 美國國會議員列舉加密貨幣創新 并對過度監管加密項目表示關切:美國國會議員Tom Emmer在國會聽證會上提到比特幣、以太坊、門羅幣以及EOS等加密貨幣，并列舉了數字支付技術中一些創新，同時Tom Emmer對過度監管可能扼殺這些創新項目表示關切。此外，國會小組還對勒索軟件、加密劫持攻擊以及數據庫黑客表示了擔憂。（Bitcoinist）[2020/2/2]

“在XX怎么這么多難友被凍結，不能提幣，不能賣幣的？”5月底，維權群內突然多了幾十人，發起接龍之后迅速有20位被凍結賬戶的群友填寫了個人信息和金額：

聲音 | 加密行業代表警告美國國會：如果不明確監管 創新將流向海外:據CNBC報道，周二來自加密貨幣行業、華爾街和風險投資公司的投資者在華盛頓會見了國會議員，他們要求國會對現行監管規定進行更明確的解釋。多名與會者警告說，加密貨幣行業的競爭非常激烈，如果企業對法律保護措施沒有更好的了解，創新必然會流向海外，從而耗盡美國潛在的盈利業務。[2018/9/26]

被凍結賬戶的群友詢問交易所工作人員，得到的答復是“你的賬戶是要求凍結。”凍結文書被告知需要找客服要，而找客服咨詢預計排隊時間在6小時以上。之前有被派出所“凍卡”的，賬戶管理權在交易所手中，被派出所凍結賬戶還是第一次聽說，群友們也表示聞所未聞。

動態 | 英國金融監管局發布聲明 警告投資者避免金融“克隆“公司:據Cointelegraph消息，英國金融監管局(FCA)在近日發布的一份聲明中警告投資者說，投資公司Fair Oaks Capital Ltd.有一家所謂的“克隆”公司Fair Oaks Crypto。Fair Oaks Crypto聲稱自己是Fair Oaks Capital的代表，以此來欺騙潛在的詐騙受害者。所謂克隆公司是在FCA注冊的公司的幌子下進行商業活動的公司。在英國，幾乎所有涉及金融服務的法律實體都必須得到FCA的授權或注冊。 FCA提供了這家克隆公司的聯系方式，以便潛在的投資者或客戶知道如何避免它。英國監管機構還建議，投資者在與一家公司進行交易前，應先查看金融服務登記表，以確保其合法運營。[2018/8/8]

123證監會召開2018年機構監管工作培訓會:日前，2018年證監會系統機構監管工作培訓會在陜西西安召開。會議深入學習貫徹黨的十九大精神，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實中央經濟工作會議、全國金融工作會議決策部署和證監會系統2018年工作會議各項要求，總結2017年機構監管工作，分析研判證券基金行業監管面臨的形勢，部署2018年機構監管重點任務。證監會黨委委員、副主席李超出席會議并講話。會議認為，黨中央對新時代資本市場改革發展作出新的部署、賦予新的使命，證券基金行業發展應抓住歷史機遇，切實承擔資本市場中介服務職責，為資本市場高效、健康發展發揮積極作用。會議強調，要緊緊圍繞服務[2018/4/28]

國內的幾家虛擬貨幣交易所，其實早在2017年9月4日的那場監管風波之后“出海”，將服務器移到海外，但中國用戶仍然能通過互聯網在交易所交易。

據The Block Research數據顯示，截至5月27日，美元穩定幣供應量突破1千億美元，USDT約占62%，USDC約占20.42%，BUSD約占8.89%。2021年初至4月30日，USDT鏈上交易量大1.01萬美元。中國用戶貢獻了多少交易量我們不會知道，但部分穩定幣交易已經成為了洗錢的便捷手段。

某交易所相關人員表示，目前利用虛擬貨幣洗錢的渠道主要是“跑分平臺”。“跑分平臺”掛在平臺或其他APP的入口，聚合第三方支付、合作銀行及其他服務商接口，利用租借的銀行卡和支付賬號充值賭資，利用靈活用工平臺在境內提現，利用地下錢莊和虛擬穩定幣跨境提現。穩定幣，已然成為這些平臺的“新寵”。

2021年5月18日，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合發布《關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》，明確打擊并限制虛擬貨幣交易兌換業務，要求金融機構、支付機構等會員單位不得開展與虛擬貨幣相關的業務。

5月21日，國務院金融委召開會議特別強調，打擊比特幣挖礦和交易行為，堅決防范個體風險向社會領域傳遞。

利用虛擬貨幣違法犯罪的情況愈加頻繁，行動也在加碼。2021年5月12日，杭州西湖區人民法院審理知名場外交易商家趙東涉嫌非法經營罪、幫助信息網絡犯罪活動罪的案件，受到業內矚目。據報道，檢方在庭審中主要根據其僅履行了姓名和身份證號碼的簡易KYC審核，且資金主要來自境外平臺“跑分”的第四方支付平臺交易，進行了訴訟說明，并建議判處三年以下有期徒刑，并處罰金。

一位律師說，“不知情的交易者可能因卷入洗錢而被凍卡，收了黑錢但自己不知道。”由于虛擬貨幣的匿名性，場外交易成為網絡等黑灰資產的重災區，此前就已成為監管部門反洗錢的重點監察領域，近期“凍卡”現象則更加。

某投資者反映，使用微信支付交易無法付款，并被限制交易功能，微信支付的答復是，“當前交易涉嫌欺詐風險。”

5月19日，在三家協會發布公告后一些交易所關閉了場外交易板塊。知情人士說“交易所并不是收到了監管部門通知，關閉交易是主動避險。”

如何才能“防凍”?，一直是幣圈的業內難題。場外交易商家的進入門檻并不高，以交易所為據點，通過收取買賣USDT之間的差價收益盈利，讓這部分人早已經成為圈內公認的“悶聲發大財”的群體。

他們在避免凍卡的方面頗有經驗。進行場外交易時，商家會特別注明禁止備注數字貨幣、比特幣、USDT等字眼，否則會被銀行檢測到，繼而凍卡。另外，大部分商家只收在已經在銀行卡沉淀3天以上的資金，并且要看近3~5天的銀行流水，進行視頻驗證。

也有不少大宗交易的商家直接選擇線下交易，甚至用信用卡收款，“直接套空信用卡，收款就自動還了，被凍結也沒事，反正不欠錢。”

應對防凍卡的方案雖然很多，但誰也沒法保證萬無一失。不少想充值、出金的人不停地在群里詢問“最近凍卡的多嗎？哪家不容易被凍？”，因此不少場外商家承諾“安全保障，凍卡包賠”。

此次中國監管表態層級是前所未有之高，但面對虛擬貨幣這種去中心化的新生事物，現有的監管手段難免力不從心。關停礦場，以后可能出現更高級的芯片，可以使用任何設備來挖礦。凍卡也難以完全禁止個人向個人轉賬的方式。

虛擬貨幣監管是全球范圍內的難題，目前美國對虛擬貨幣尚未形成統一的監管框架，零散的提案已經出現。比如5月20日，美國財政部份在一份稅收報告中表示，超過1萬美元的加密貨幣轉賬需向國稅局報告；5月26日，加里·根斯勒在參與國會聽證會時說，加密貨幣監管，需要讓加密貨幣交易所的投資者享受到在紐約證券交易所或納斯達克平臺同等的保護才可以。

新生事物總有許多問題，比特幣的成長一直伴隨著監管博弈。在這個行業規則完善之前，“凍卡”風波恐怕還會繼續...

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