ETH:DIP005 – 關于dForce借貸協議首批上線資產的治理提案_USD

概要：

根據《dForce風險評估指引》，我們對一些被市場廣泛接受的數字資產進行了風險評估，并提議將WBTC、ETH、USDT、USDC、DAI五種數字資產作為dForce借貸協議軟啟動的首批上線資產。

背景：

dForce借貸協議是一個基于資金池的借貸協議，通過智能合約自動執行交易，無需準入、信息透明，利息隨市場供求動態進行調整，并按區塊進行結算。

與dForce協議矩陣的其他協議相同，dForce借貸協議也是通過DF代幣進行治理的，DF持幣人可以通過投票的方式，共同對協議更改的提案進行決策，包括上線新資產、新增抵押資產、每種資產的存款/借款上限等。

提案：

現提議將WBTC、ETH、USDT、USDC、DAI作為dForce借貸協議首批上線的數字資產。資產的分析和評估主要包括以下幾個方面：

Animoca Brands聯創：區塊鏈游戲投資將在2023年底進入市場:金色財經報道，Animoca Brands聯合創始人Yat Siu預計，到2023年底，該公司的一些區塊鏈游戲投資將進入市場。Animoca仍然看好區塊鏈游戲，等待虛擬世界基金INTERVIEW的許可。

Animoca Brands最初在2022年11月為一只擬議中的虛擬現實基金撥出了高達20億美元的資金，該基金打算投資各種構建虛擬現實產品和體驗的中后期初創公司。根據2023年的報告，該公司被迫縮減了最初的投資目標，1月份將投資金額降至10億美元。今年3月，有報道援引未具名消息人士的話說，由于影響加密貨幣領域的波動性，該基金將進一步減少至8億美元。[2023/7/6 22:22:08]

智能合約風險：代碼成熟度、安全性、開源情況

金融風險：市場風險、流動性風險

Polygon NFT 系列登陸 Kraken NFT市場:金色財經報道，Polygon NFT 現在可以在Kraken NFT上使用。客戶現在可以使用Polygon 網絡從 Kraken 存入和提取支持的 Polygon NFT，包括 Reddit Collectible Avatars。[2023/6/13 21:32:35]

交易對手方風險：中心方風險、第三方風險

下面的風險評估分數表列出了每項資產的抗風險參數。評分越高，相應的風險越低。

除了USDT，其他四種資產均可作為抵押物借出其他資產。每種資產的風險評估全面覆蓋了存款上限、借款上限、貸款抵押率、清算罰金、借出資產風險折扣、儲備比率。

延伸閱讀：dForce風險評估指引

針對每種資產的風險分析：

2022年度十大科技熱詞出爐：元宇宙、Web3.0在列:金色財經報道，近日，百度沸點聯合鳳凰網科技發布了“2022年度科技熱詞”，分別是元宇宙、Web3.0、數字藏品、量子糾纏、數字人、AIGC、數字經濟、光刻機、計算生物學、碳中和。

其中，鳳凰網科技重點評論了“元宇宙”概念：充滿無限可能的“元宇宙”躍居年度科技熱詞榜首，作為一種新興業態，元宇宙技術不僅將成為下一代生產力工具，也將推動數字化時代逐步進化到“元宇宙時代”。[2022/12/27 22:09:42]

WBTC

WBTC是首個1：1錨定BTC的ERC20代幣，由Kyber、Ren、BitGo共同發起。WBTC的智能合約審計由SolidifiedTechnologies、ChainSecurity、Coinspect等多家第三方審計公司所完成。

報告：到2027年全球區塊鏈設備行業預計將達到56億美元:金色財經報道，ResearchAndMarkets發布“區塊鏈設備：全球戰略業務報告”，報告顯示，2020年全球區塊鏈設備市場估計為6.48億美元，預計到2027年將達到 56 億美元的規模，在2020-2027年的分析期間以35.9%的復合年增長率增長。加密硬件錢包預計復合年增長率為35.7%，到分析期結束時達到38億美元。考慮到大流行后持續的復蘇，加密ATM細分市場的增長在未來 7 年期間被重新調整為修訂后的 39.1% 復合年增長率。美國市場估計為 1.953 億美元，而中國市場預計將以 34.8% 的復合年增長率增長。[2022/11/25 8:06:07]

WBTC智能合約風險：78分

2018年11月，WBTC率先部署在以太坊主網上，迄今鏈上可驗證的交易次數已超過120萬筆。

Binance將于8月11日移除與WazirX之間的鏈下資金轉賬渠道:8月8日消息，Binance發布公告表示，其正在移除WazirX和Binance之間的鏈下資金轉賬渠道。自2022年8月11日03：00（UTC）起，Binance將停止通過使用Binance登錄選項支持WazirX Exchange和Binance之間的鏈下資金轉賬。用戶仍然可以通過Binance和WazirX之間的標準取款和存款流程存入和取款余額。由于最近對WazirX母公司ZanmaiLabs運營有關的監管行動，

Binance注意到一些用戶認為存入WazirX的資金是由Binance管理的。事實并非如此。Binance為了向用戶提供保護決定采取上述措施。

今日早些時候，WazirX創始人Nischal Shetty表示，幣安已重啟WazirX的鏈下轉賬功能，該功能曾于周日禁用。[2022/8/8 12:10:35]

WBTC金融風險：93分

WBTC在眾多部署在以太坊上的主流BTC錨定幣中，無論從市值或24小時交易量來看，都占據主導地位。

WBTC對手方風險：68分

WBTC是中心化管理的BTC錨定幣，Bitgo是WBTC的唯一托管機構。因此，WBTC的對手方風險得分較低。

ETH

ETH是以太坊的原生數字貨幣。用戶在與智能合約交互時需要以ETH的形式支付gas費用。目前大部分去中心化應用搭建在以太坊上，在DeFi協議的總鎖倉價值中，ETH所占的比例最高。

ETH智能合約風險：100分

以太坊主網在2015年7月30日上線發布。目前，ETH基本上已被所有的去中心化應用所采用和接納。

ETH金融風險：95分

ETH是僅次于BTC的第二大數字資產，目前市值約2,000億美元，24小時交易量約為468億美元。

ETH對手方風險：100分

以太坊開源、透明的特性使之成為目前最大、最強的區塊鏈社區之一，匯集了全世界數以萬計的開發者、技術人員、用戶、HODL、愛好者。

USDT

USDT由Tether公司于2014年發布，是最早的法幣型穩定幣，目前在穩定幣中占主導地位。USDT的法幣儲備由TetherLimited負責托管。

USDT智能合約風險:100分

USDT是市場上首個主流穩定幣，2017年11月部署以太坊，可見交易量目前達到890萬次。

USDT金融風險:99分

USDT作為使用最廣泛的穩定幣，是比特幣、以太幣之外的第三大數字資產，目前鑄幣量約達到300億美元。同時，USDT的交易量也是最高的，24小時交易量為1,570億美元。

USDT對手方風險:55分

USDT由TetherLimited和Bitfinex交易所共同進行中心化管理，這兩家機構的管理和公司架構相同，因此，USDT具有很高的單點失敗風險。目前，Tether和Bitfinex仍有美元儲備不透明、操控市場等未結的多項訴訟。Tether很有可能會出現交易對手方風險，這一點需要引起重視，因此，根據我們的風險管理指引，USDT該項得分偏低。

USDC

USDC是CENTRE發行的美元穩定幣。CENTRE是Circle和Coinbase發布的開源項目。USDC是受美國監管和外國貨幣流通法規約束的合規穩定幣，與可靠且公開的銀行和審計機構進行合作。

USDC智能合約風險：95分

USDC于2018年9月份發行，是最早的合規穩定幣，也是目前第二大法幣型穩定幣，鏈上交易約達到1,200萬次。

USDC金融風險：98分

隨著DeFi的發展，USDC的市場占有率也得到了急速的攀升，目前鑄幣量已達到66億美元，24小時交易量23億美元。

USDC對手方風險：80分

USDC高度依賴中心化發行方CENTRE，因此即使相對于USDT多了一層監管，但仍存在受監管制約的隱患。

DAI

DAI是首個去中心化鏈上超額抵押穩定幣，抵押物包括一眾高質量的數字資產。Maker是DAI的治理代幣。

DAI智能合約風險：83分

DAI是首個去中心化穩定幣，上線時間遠早于其他去中心化穩定幣。但由于DAI為多貨幣超額抵押生成，相關的智能合約風險相互疊加，因此需要一段更長的時間來進行市場驗證。

DAI金融風險：93分

DAI已被以太坊上的去中心化金融應用廣泛接受和使用，目前DAI的鑄幣量約為19億美元，24小時交易量3.95億美元。

DAI交易對手方風險：88分

DAI的運行完全去中心化，雖然接受受監管的資產作為抵押物，但由于DAI的去中心化治理、構成資產種類多樣，相較于合規穩定幣，DAI的交易對手方風險較低。

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反對：我反對dForce借貸協議上架被提議的5種資產

投票入口：https://snapshot.page/#/dforce/proposal/QmXpVfZr1kPQrW7ZsFZDnXdmJaKot9HTr3iiKEW1jDEjfd

來源：金色財經

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