GOL:三分鐘簡述 DeFi 無抵押借貸協議 Goldfinch 原理與發展路線_GOLDR

原文標題：《DeFi新玩法丨3分鐘了解獲Coinbase投資的無抵押借貸協議Goldfinch》

撰文：MikeSall，Goldfinch聯合創始人

編譯：隔夜的粥

在過去的一個月中，整個加密資產網絡的借入資產金額超過了40億美元，而在去年同期，這一數字還不足2億美元。然而，DeFi的真正潛力還沒有被挖掘出來，這是因為，目前幾乎所有的加密資產借貸都屬于超額抵押借貸，也就是說，用戶每借入1美元的資產，必須首先抵押價值大約1.5美元的另一項資產，而這對于普通用戶而言，無疑是一道極大的門檻。

而在昨天，一款名為Goldfinch的DeFi協議浮出了水面，其自去年12月份推出以來，已向墨西哥，尼日利亞以及東南亞的數千名借款人借出了100萬美元的資金。

Wemade被曝曾試圖通過發行結構化金融產品在場外推動WEMIX代幣銷售:7月28日消息，韓國游戲公司Wemade被發現曾試圖利用結構性金融技術將基金會擁有的代幣轉移給一個基金，鎖定一段時間后，二次出售給場內加密貨幣交易所等。由于 WEMIX 流通量爭議，交易所的出售未能如愿。

據BlockMedia獲得的結構性融資的交易條款備忘錄顯示，該備忘錄疑似于今年 3 月撰寫，最低投資 3 億韓元，鎖定期為一年，并根據金額調整鎖定期。當基金購買 Wemix 基金會持有的代幣時，折扣率為 20% 以上。該基金提供 10% 的基本回報率，投資者須向基金支付 1% 管理費。[2023/7/28 16:04:03]

據悉，Goldfinch協議的兩位聯合創始人MichaelSall和BlakeWest，均是來自Coinbase，目前他們已從CoinbaseVentures、KindredVentures等在內的知名投資機構那拿到了100萬美元種子輪融資，完整的投資機構和顧問名單如下：

觀點：BTC不久的將來可能出現強勁反彈:金色財經報道，加密情報門戶網站Santiment最近的一份報告中透露，盡管最近價格下跌了 10%，但比特幣的知名投資者（鯨魚）已經積累了大量比特幣。這些持有 100 到 10,000 BTC 的巨鯨總共額外增持了 57,578 BTC。這種積累造成了值得注意的看漲背離，暗示在不久的將來可能出現強勁反彈。[2023/6/12 21:30:34]

KindredVentures、CoinbaseVentures、IDEOCoLabVentures、StratosTechnologies、AlexPack、EricWeingarten、JesseWalden(VariantFund)、JillCarlson(SlowVentures,開放式基金計劃聯合創始人)、MorganBeller、PremalShah(Kiva聯合創始人)、RobertLeshner、SpencerNoon(VariantFund)、TarunChitra等。

Cosmos Hub新提案建議部署流動性質押模塊 (LSM):5月6日消息，Cosmos Hub 已通過一項新提案，用流動性質押模塊 (LSM) 替換現有的 Cosmos Hub 質押、分配和削減模塊。PoS 區塊鏈的設計使得驗證者必須鎖定他們的代幣才能參與保護網絡并獲得獎勵，對于Cosmos，這意味著驗證者必須鎖定ATOM代幣。 一旦令牌被質押到網絡中，驗證者必須等待 21 天才能再次使用它們，部署 LSM 意味著 ATOM 代幣持有者將能夠流動性抵押他們已經抵押的代幣，而無需等待 21 天的解除綁定期。 此外，LSM 將引入一種稱為“validator bond”的機制，其中每個驗證者必須以 1:250 的比例自行綁定ATOM ，才能從流動性質押中獲得 ATOM 代幣。[2023/5/6 14:45:46]

解鎖未利用的承銷商

今年全國至少30個地方出臺元宇宙政策文件:金色財經報道，據南方都市報記者梳理，截至目前，國內至少30個地方（涉及10個省級行政區）頒布了元宇宙相關的支持性政策或征求意見稿，政策文件名中明確包含“元宇宙”一詞的就有近20份，其中上海和河南是從省級層面印發的。而業內人士表示，圍繞元宇宙產業的政策更多是政府在進行引導，讓更多非專業或非技術人士了解到這一概念，進而形成“集成創新”。也有專家認為，這些政策文件并非簡單的技術方案，而是一種產業規劃，強調產業生態構建和綜合創新。[2022/10/31 11:59:33]

根據項目方介紹，啟用無抵押借貸只是Goldfinch協議的第一步，其第二步是通過允許任何人參與的去中心化網絡來實現這一點。在項目方看來，這將推動借貸活動達到一個全新的水平。

傳統上，由于銀行不認識借款人，因此承銷費用是很高的，而這為能夠運作的放款人設置了一個門檻，并切斷了可能的長尾。例如，一位來自波哥大的一位人士，他希望為他手下步行送貨的人購買摩托車提供資金，而來自內羅畢的另一位人士則希望在社區內發放小額貸款，他們當中的其中一位需要5萬美元，另一位則需要5000美元，但他們沒有資本，而銀行也不愿意為其提供貸款。

但如果社區能提供動力呢？

如果我們可以消除銀行的間接費用，并將這些機會提供給全世界人民的集體判斷，那該怎么辦？數以千計的用戶可以識別和評估新的信貸來源。通過去中心化承銷流程，DeFi可以允許任何人以銀行目前根本無法做到的方式進行放貸。

從新興市場開始

從一開始，Goldfinch協議項目方就希望為受益最大的借款人建立基礎，這使得他們決定從新興市場的借貸業務開始，據悉，自去年12月份啟動以來，已有3家借貸企業參與了goldfinch協議，它們分別是墨西哥的PayJoy，東南亞的Aspire以及尼日利亞的QuickCheck，這三家企業具有多年的出色表現，并且目前它們都希望借助加密資產實現增長。

截至目前，這些企業已通過Goldfinch協議提取了100萬美元，并將其分配給數千名最終借款人。其中一些被用于幫助墨西哥的人民購買智能手機，幫助尼日利亞的人民支付短期費用，以及幫助越南的人購買用于商業運營的設備。

協議的工作原理

根據設計，企業使用其信用額度從Goldfinch協議池子中提取穩定幣，然后將其交換為法幣并在當地市場上進行部署。通過這種方式，該協議提供了加密資產的實用性，同時將實際的貸款發放和服務留給最有能力處理它的企業。

在投資者方面，加密資產持有者可以將資產存入池子中賺取收益，當貸款企業按照協議支付利息時，他們會立即支付給所有投資者。

Goldfinch協議的愿景

建立無抵押借貸僅僅是一個開始，Goldfinch協議的愿景是建立一個去中心化的信貸平臺，使得世界上任何人都可以成為lender，而不僅僅是銀行，下面便是該協議的三階段計劃：

階段1：加密貨幣信貸基金

當前版本Goldfinch協議的運作方式類似于信貸基金，但關注的是加密資產。最初，項目方是第一個評估借貸業務和制定條款的承銷商，這邁出了關鍵的一步，使真實世界的收益來源可以在鏈上可用，并與DeFi的其余部分組合起來。

階段2：去中心化承銷商網絡

協議將允許任何人承保。承銷商將能夠對企業進行評估，并將初級債務資本投資于這些企業。作為這項工作的回報，他們將通過被動的高級債務投資者的傭金獲得更高的收益。這將允許協議擴展承銷流程，并完全通過社區加入新的借貸業務。

階段3：長尾放貸人

該協議的最終目標是使任何人都可以進行借貸，協議將通過使最終用戶貸款納到鏈上、提供自助貸款工具以及建立一個充滿活力的承銷商市場來實現這一目標。

盡管Goldfinch協議的愿景非常宏大，但關于如何控制無抵押借貸的風險，是需要所有人仔細考慮的，目前來看，項目方還沒有給出一個好的說明。

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