穩定幣:「萬年老二」USDC 的加密野心_香港穩定幣監管擬議方案出爐

在穩定幣市場上，由Tether發行的USDT憑借先發優勢，率先畫下了濃墨重彩的一筆。

?但是，賬戶資金不透明、抵押率問題、USDT被指隨意增發等事件頻頻出現，這讓市場多次對于USDT提出質疑，也讓穩定幣市場上的「后來者們」找準了發力方向。?長時間穩居穩定幣「第二名」的USDC，主要的發力方向之一便是「合規」。背靠Coinbase和Circle，2021年初的USDC已經開始摩拳擦掌。?2021年初是一個特殊的時間點，恰逢SEC換屆、數字貨幣市場大漲，穩定幣們集體迎來了不那么穩定的市場監管環境。?近兩周，美國相關監管機構對穩定幣監管頻頻發聲。1月5日，美國貨幣監理署允許銀行發行并使用穩定幣支付，一錘定音。?而另一方面，debank數據顯示，以太坊上的穩定幣供應量由年初34.25億美元增至210.92億美元，漲幅高達516%。其中，USDT供應量居首，占穩定幣總供應量的63.29%，USDC緊隨其后，占比20.36%。?

?在新的市場環境下，USDT這塊蛋糕已經遠非幾年前可比，或許，已經到了將被分食的時候？?

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USDC們的野心?USDC發行方創始人JeremyAllaire近期在推特上的發言聲不斷，似乎已經按耐不住了。?

美聯儲利率掉期完全排除5月加息25個基點的可能:金色財經報道，美聯儲利率掉期完全排除5月加息25個基點的可能。[2023/3/24 13:24:54]

1月4日晚間，美國最大的銀行業監管機構美國財政部貨幣監理署在官網發文宣布，允許美國銀行使用鏈和美元穩定幣作為美國金融系統中的結算基礎設施。?

文件表示，銀行或可以使用穩定幣來促進客戶在獨立節點驗證網絡上的支付交易，包括可以發行穩定幣，以及將該穩定幣兌換為法定貨幣。這一消息被社區廣泛視為「公鏈代替SWIFT的重要一步」。

?對此，穩定幣USDC發行方Circle首席執行官JeremyAllaire連續發布9條推特，盛贊這一數字貨幣和穩定幣的「巨大勝利」，其主要觀點包括：

1、來自美國最大銀行監管機構(OCC）美國貨幣監理署的突發大新聞，在新政策指導下，美國銀行可以使用公鏈和美元穩定幣作為美國金融系統的結算基礎設施。

2、新的解釋信規定，銀行可以將公鏈視為類似SWIFT、ACH和FedWire的基礎設施，將USDC等穩定幣視為電子價值儲存工具，這一點意義非凡，不容低估。

Ideamarket將停止運行，可在3月1日前通過官網提取資金:2月14日消息，去中心化信息信譽市場Ideamarket宣布將停止項目運行，經過近6個月的財務斗爭，現在維護Ideamarket變得不可行。主網站將在2月份保持運行，以便用戶提取資金，3月1日之后則無法保證用戶能夠使用網站訪問鎖定的IMO，或可從早期版本的Ideamarket中提取資金（可追溯到2021年2月15日）。3月1日之后，用戶可能需要直接調用智能合約來取回資金。[2023/2/14 12:05:17]

3、去中心化、無需許可、開源以及以網絡為媒介的軟件，正逐漸成為美國金融體系乃至全球經濟的基礎。

4、這為使用先進的美元數字貨幣，例如USDC，鋪平了道路，讓其作為所有支付和結算的主流支付媒介，幫助美國率先擁抱公鏈的力量。

5、它還為金融機構運行區塊鏈節點提供了基礎，這些機構甚至能成為驗證節點，但是要接受監管。

?早在上個月的下旬，美國總統金融市場工作組再次重申了對于穩定幣的立場，其發布的相關聲明表示：美國鼓勵包括以美元擔保支付系統及相關穩定幣的支付創新，但穩定幣必須遵守適用的美國法律法規和監管要求。?這些監管要求主要包括了穩定幣須遵守反洗錢、反恐怖融資和可一比一贖回等規定。種種跡象顯示，美國當局在穩定幣的監管框架似乎仍在收緊。?作為Coinbase和Circle聯合發行的合規美元穩定幣，USDC被認為是新監管框架下的受益者。這家排行第二的穩定幣推出僅兩年多，近期仍再度擴大了自己的市場份額，其發行方在數字資產上的支付野心已然顯露。

韓國金融委員會擬對持有7萬美元以上虛擬資產的用戶進行監測:10月24日消息，據News1援引相關報告報道，金融監管當局認為有必要對Token的可交易性進行評估，尤其是大眾常用的Stablecoin更容易被用作犯罪手段。此外，韓國金融委員會認為有必要對存入高額虛擬資產的客戶進行監控，具體可根據每個客戶持有的虛擬資產數量乘以該虛擬資產上季度末的收盤價，按“1億至3億韓元”(約7萬至21萬美元）和“3億至5億韓元”、“5億韓元以上”分類，監測客戶持有的虛擬資產的規模和變動趨勢。[2022/10/24 16:36:34]

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Circle發展史：斷臂求生2019，機構大年2020

?目前，USDC在穩定幣中僅次于USDT。?

2018年9月，USDC以「完全抵押的美元穩定幣」被推出，這是一個Circle和Coinbase聯合發行的合規美元穩定幣，符合大部分的監管要求。?

其中，Circle是高盛旗下以數字貨幣為主的初創公司，而Coinbase又為美國第一家持有正規牌照的比特幣交易所，這樣的背景讓USDC收獲了第一批數字貨幣交易所的認可。?

SHIB過去一個月新增超2萬名持有者，唯一地址數接近120萬:金色財經報道，根據Coinmarketcap數據顯示，SHIB 在過去一個月時間新增超過 2 萬名持有者，該 meme 幣在 6 月 12 日持有者總量為1,178,157 名截至 7 月 11 日，已增長至 1,199,539 名 meme 代幣持有者，在這段時間內總共增加了 21,382 名。此外，持有 SHIB 的唯一地址總數呈穩步上升趨勢，目前接近 120 萬個。[2022/7/11 2:06:00]

針對于「USDT的發行方Tether并沒有第三方審計其100%備付金比率」這一點，Circle的CEO早在推出穩定幣之前，便直言不諱地表示：「因為USDT存在的漏洞問題，各大公司只有真正創造出一個被全球信任的穩定幣才具有意義。」

?的確，Circle在USDC發行之初便一直強調，該公司運營情況是透明的，第三方審計公司定期的可信報告可用來證明，這些穩定幣的發行是基于第三方銀行中被存入的足額美元為儲備的。同時，USDC的資產受到銀行托管，而銀行的監管要求更高，同時資金也相對更安全。?

人權活動人士致信美國國會，以支持負責任的加密監管政策:6月8日消息，來自烏克蘭、俄羅斯、伊拉克等20個國家的人權活動人士向美國國會提交一封公開信，支持“負責任的加密政策”，并稱贊比特幣和穩定幣是幫助數千萬人實現民主和自由的重要工具。比特幣和穩定幣為尼日利亞、土耳其或阿根廷等國家的人們提供訪問全球經濟的無限制通道，這些國家的當地貨幣正在崩潰、破碎或與外界隔絕。（Cointelegraph）[2022/6/8 4:10:16]

在合規方面，Circle早已準備好了美國、英國和歐盟的支付牌照，擁有美元、英鎊、歐元進出數字資產的合規通路。Circle曾一度被稱為加密資產行業全球牌照數目最多的公司，?此外，隨后加入其體系并發行USDC的合作方也必須持當地的數字資產行業牌照。?

時間回到USDC發行之初，2018年的9月，這個時機顯得不是那么好。縱觀數字貨幣市場發展，這個時間點之后，市場已經逐步由牛市轉向了熊市。

?面對2019年的慢慢熊市，Circle的選擇是砍掉旁枝，專注于「穩定幣」。

?2018年底，Circle先是賣掉了旗下加密貨幣交易所Poloniex，隨后又將其場外交易拋售。2019年4月，Circle又將其零售數字資產業務CircleInvest，完全聚焦于USDC相關業務。?

到了2020年，Circle的主線布局仍然是在「支付」上。?

在區塊鏈行業內的合作中，USDC的發行正在增加。去年，Circle先后與Stellar、Solana以及Algorand等計算速度更快的公鏈合作，在鏈上發行了相應版本的USDC。?

2020年8月，面對來勢洶洶的DeFi，Circle較快地引入了「無gas發送交易」的概念，推出USDC2.0。

?另一方面，與傳統機構間支付類的合作，也是Circle重要的拓展方向。?

2020年3月，Circle?推出了穩定幣業務API以及USDC企業賬戶，以便讓更多企業接受USDC作為支付方式，這類賬目的數量很快超過了1000家。JeremyAllaire公開稱，這些新用戶大部分來自互聯網公司，從亞洲市場參與者的反饋來看，這些日益增長的需求主要來自中小企業，他們對于有著安全性、實用性的數字美元的需求。?

同年7月底，Circle與Genesis達成了一項戰略合作并獲投。公開信息顯示，這一次出資的主要目的仍然是為了促進USDC被全球范圍內采用。

?就在一個月前，Circle于年末發布了其在支付方向上的重磅新聞：2020年12月2日，支付巨頭Visa將與Circle達成合作，以將其商戶數量高達6000萬的支付網絡與后者牽頭發行的穩定幣USDC集成。

?與Visa的合作讓數字貨幣支付再進了一大步。在當前這個階段，兩者的合作主要在于將USDC集成至選定的Visa信用卡發卡機構的平臺，進而支持USDC的支付。此前，與Visa已簽約了數字資產服務的公司，均可以嘗試集成USDC。

USDC在去年全球疫情爆發期間，還曾獲得過一些特殊的稱號。去年，SDC曾被用于為委內瑞拉人民發放援助資金。援助方將原著資金用于了鑄造美元穩定幣USDC，并通過基于區塊鏈技術的美元計價支付平臺轉移。也因此，一些外媒將USDC評論為「美國滲透他國的新武器」。?

種種「滲透」反饋在真實數據上，便是USDC流通值的快速上升。JeremyAllaire曾在今年年初表示，USDC流通量在去年12月增加了10億，2020年漲幅達到800%。目前，USDC流通量已達4.36億。?

雖然仍與USDT的流通量相距甚遠，但是排名第二的USDC的付出正在得到回報。????

2021：穩定幣的穩與不穩

?除了USDC這樣具有大機構背景的合規穩定幣在前進，以太坊上的去中心化自治組織MakerDAO的穩定幣DAI異軍突起，站上穩定幣二線。從流動性和交易量來看，雖然近期內的Tether仍然保持領先地位，但其他穩定幣仍然有可能追趕上來。

?在創新產品不斷出現的同時，監管也在逐步趨嚴。2020年的11月，美國國會議員共同提出了意向《STABLE》穩定幣監管草案，該草案要求穩定幣發行商需持有銀行執照，且在發幣前須通過主管機關核準，這瞬間點燃了行業內的諸多不滿。隨后，美國白宮金融市場工作小組針對該草案發布評論時，雖然態度有所緩和，但仍未進一步明確穩定幣的法律地位。

爭議還在繼續，一些不確定性仍然存在。?

不過，很多人仍然對此保持樂觀。比特時代集團創始人及董事長黃天威在對于2021年的行情預期中就提到：「USDT受到挑戰，USDC、DAI等二線穩定幣大規模崛起，歐元/韓元/日元多國穩定幣問世，DCEP開始商用于海外貿易結算。」?隨著區塊鏈技術的成熟和更多應用的誕生，穩定幣市場也逐漸成熟。如果加密資產最終被大規模用于國際支付和全球匯款等目的，那么穩定幣自然成為真正的加密貨幣交易媒介。由于穩定幣是加密貨幣用戶采用的新入口，其重要程度也不言而喻。

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