TRI:蔡維德：數字貨幣市場亟需新型監管科技大戰略_koisan幣怎么注冊

編者按：5月31日，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員、北京航空航天大學教授，清華長江講座教授，北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德，在人大重陽主辦的“新型貨幣戰爭的科技、市場、監管”系列直播活動第七講中，分享了他對“新型監管科技和金融競爭”的最新思考。該期內容將分為上下兩篇，這是下篇。以下為直播視頻及實錄：

核心要點

區塊鏈數據湖?（Blockchain DataLake, BDL），所有的交易數據都經過了網絡協議，所有的事情都是網絡化的，經過網絡協議把數據送到后臺的大數據平臺，在大數據平臺進行大量的、集中式的、中心化的處理，因為邊緣化處理機制可能不夠。

數字代幣欺詐行為減少

傳統上數字代幣欺詐行為主要是項目方，差不多80%項目方是完全欺詐，另外20%是還可能是部分欺詐。在美國和英國開始嚴抓這方面后，項目方的欺詐就大大降低了。中國在2017年就嚴禁發幣行為，但是地下活動以國外項目在國內進行，還還產生大型欺詐事件。（備注：如果想要治理數字代幣，能夠處理項目方就可以解決大部分的問題。）

聲音 | 蔡維德：如果試了一次比特幣就不想去銀行匯款:科博會“2019中國金融論壇”于2019年10月23-24日在北京召開。國家特聘教授，北航數字社會與區塊鏈實驗室主任，工信部賽迪區塊鏈研究院名譽院長蔡維德出席并發表演講。他指出，數字法幣快捷迅速。他還談到，有人講說，如果試了一次比特幣就不想去銀行匯款。現在銀行用SWIFT來匯款。現在客戶來選擇，客戶會因為方便而使用穩定幣，以后再到銀行去做現在慢速匯款是不可能的事。所以國際貨幣資金組織銀行說必須要改革。（新浪財經）[2019/10/23]

圖7：大部分幣圈欺詐事件是項目方欺詐，而不是黑客，但是從2019年改變

大部分交易所被收編之后都合規了，所以洗錢越來越難，現在要用比特幣或以太坊洗錢，基本上很難找到合規交易所接受。越來越少比特幣交易經過高風險交易所。可見國外監管結果不錯。

圖8: 越來越少比特幣經過高風險的交易所

比特幣交易風險一直在降低

下圖藍色部分指的是所謂安全的，橘色是比較壞的，灰色是更壞一點的，紅色代表的是洗錢。比特幣交易風險一直在降低，不僅在于交易量，有風險的交易值也低了。

聲音 | 蔡維德：中國發展區塊鏈的優勢很足:據《網絡傳播》雜志消息，中組部“千人計劃”專家、北京航空航天大學教授蔡維德表示，2018年是區塊鏈元年，今天大部分區塊鏈應用都是在“數字代幣”上面，或是所謂的“通證經濟”方面。但正因為是元年，區塊鏈恐怕要一兩年或兩三年之后才會真正地大爆發。中國發展區塊鏈的優勢還是很足的，因為中國仍然有最多的人口、最大的電商、最大的第三方支付系統，這些都沒有改變。而且中國可能是全世界最看重區塊鏈技術或數字代幣的國家，這些都是國外單位或國外基金無法相比的。[2018/11/18]

圖9：有風險的比特幣交易量和值一直在減少

上有政策，下有對策

2020年6月30日FATF使得所有機構間的交易全部被追蹤，在交易所被收編的情況下，大部分人的交易走向了個人錢包。現在100次交易中只有25次交易可以被美國監管單位收集到，不過這25%是美國公開的監管，美國還有暗地監管的科技。而75%的交易有多少被美國監管到是不清楚的。但是估計應該是幾乎都被追蹤到，所以現在基本上不好作弊了。

圖10：由于要被監管，計劃規避監管的交易都不經過交易所

所有的交易所都會被標注，以后所有的銀行、金融機構、貸款公司、保險等全部會被標注，這就出現了一個現狀，這個現狀是所有的事情全部會被監管網所控制和監控到。

現場 | 蔡維德：區塊鏈發展速度高于互聯網 未來會有巨大變化:金色財經現場報道，在中國區塊鏈行業發展論壇現場，中組部“千人計劃”專家、賽迪（青島）區塊鏈研究院名譽院長蔡維德表示，未來鏈和現在鏈會有巨大變化，不要以現在鏈和應用作為計劃藍本，將來不會是現在的以太坊，現在的Hyperledger，或是現在的其他鏈，將來也一定有改變。蔡維德海表示，區塊鏈帶給社會和市場的改變將可能更徹底，區塊鏈的發展速度高于互聯網的發展速度，勝利者可能很快就決定。[2018/7/11]

以前一些人表示不喜歡SWIFT，因為它可以監管到全世界的跨境支付。可事實上取代SWIFT是監管網，監管網的全面收集能力會比SWIFT還厲害。這是一種新型的競爭，有科技就能找到，沒科技就找不到。

數字代幣越來越隱蔽

數字代幣越來越隱蔽，看得到的、公開的越來越少，但交易額小。

圖11：越來越多的交易不經過交易所

旅行規則數據，物以類聚

旅行規則指出每一筆交易到底有多少人，這邊分成美國本土、美國跨境支付、國際和全球四個區域。

蔡維德：三年后可能出現區塊鏈集團、帝國以及聯合國:北航數字社會與區塊鏈實驗室主任、國家大數據綜合實驗區區塊鏈互聯網實驗室主任蔡維德預計，三年后可能就能出現區塊鏈集團、區塊鏈帝國以及區塊鏈聯合國。相應的交易規則、治理法則、帝國法律、跨境交易、自治協議等等都會應運而生。蔡維德還預計，以后大概每一兩年就可能進入一個新的區塊鏈發展階段。區塊鏈前后的技術和商業模型差異會很大，更新換代會很快。可能很快會出現第五代、第六代區塊鏈。[2018/4/4]

圖12：旅行規則分成國內、跨境（和美國有關）、國際（和美國無關）、全球交易

下圖綠色部分指的是比較安全的VASP，也就是數字資產交易商，大部分都到達一個比較安全的數字資產交易商，但有24%到達比較不安全的，這里還分為44%跨境。可以看出，大部分洗錢都是跨境的，而且跨境這件事情都是紅色到紅色。

圖13：美國只有24%跨境支付經過有風險的國外交易所

韓國從左邊的交易所到右邊的交易所，紅色到紅色，綠色到綠色，新加坡也是綠色到綠色，紅色到紅色，大部分紅色都是跨境支付。從大數據里可以看出，守法的人會繼續守法，不想守法的人會繼續不守法。

“千人計劃”特聘教授蔡維德：數字法幣或要等第10代區塊鏈技術才能實現:中央組織部“千人計劃”特聘教授，英國倫敦大學學院 (UCL) 區塊鏈研究中心科學顧問蔡維德近日在金融界的采訪中表示，一般的數字代幣根本達不到數字法幣的要求，如果用第一代或是第二代數字代幣的技術做數字法幣，恐怕會遇到“不可能完成的任務”， 因為技術距離實在太遠。這距離就像用腳踏車上月球一樣，是不可能的。大規模數字法幣可能要等第10代區塊鏈技術出來才能實現。[2018/3/23]

圖14：從有風險的交易所出發的資產到有風險的交易所（物以類聚）

美國的交易所幾乎都是合法的，所以整個美國的交易所已經被收編了。下圖紫色部分是所謂的洗錢單位，黃色部分是中心化的組織，藍色部分是交易所。可以看出，每一筆交易到了好的交易所，還是到了一個洗錢的交易所，美國監管單位全都知道。2020年5月他們就發現有一些交易所100%洗錢，如果不小心把比特幣或者以太幣送到這種洗錢的交易所的話，就會被美國FBI或者美國國土安全局的人指控涉嫌洗錢。他們不一定會抓人，但這件事情就被記錄在案了。所以任何人想要洗錢，應該用現金，千萬不要用數字貨幣、比特幣、以太幣，因為用了數字貨幣后，數據都留在區塊鏈上，永遠不會被移除，總有一天會被公諸于世。

圖15：世界所有交易所已經都被美國監管單位監視

DeFi事件卻在增加，使之成為主流出事事件

現在所謂的欺詐事件和黑客事件大部分發生在DeFi上，傳統的數字代幣已經不產生嚴重問題了。很多人認為DeFi是一個巨大的突破，但現在它也是問題的聚集中心。

圖16：DeFi事件還在增速出現

圖17：2021年主要是DeFi出事

圖18：大部分事件都是DeFi事件

TRISA系統執行FATF的旅行規則

2019年6月美國金融行動特別工作組規定，所有的數字資產服務商要在2020年6月30日前執行旅行規則，要KYC（了解客戶身份）。CipherTrace公司不但開始對此進行研究，它也開發了TRISA系統。TRISA系統作為一個廣義化的追蹤系統，所有單位都需要在TRISA系統上注冊。這樣一個TRISA系統就變成了一種監管網，變成了注冊中心。在TRISA系統注冊過的交易所代表著會被認可，如果未在上面注冊，就會被認為是不合法的，銀行會以交易所未在TRISA上注冊為由，不讓交易所在銀行進行開戶等操作。所以，TRISA網絡系統慢慢變成了一個監管網，所有在已經注冊的金融機構上的交易都可以經過這系統而監管到。

圖19：TRISA系統

TRISA系統中兩個交易所互相交易，交易時把互相追蹤的報告也送給了TRISA系統，TRISA系統從中收集資料進行分析，這就變成一種嵌入式的，但不是實時的監管，它可以慢慢收集數據，可以全面監管。金融穩定局也提出LEI識別編碼系統，有了編碼系統之后，全世界的金融機構都有這個標志，所有金融機構都可以追蹤。

因為將來銀行都會處理數字貨幣、數字金融、數字資產，所以將來全都會上這種TRISA系統，在這種環境下，類似TRISA系統以后有可能以后取代SWIFT系統。

STRISA系統比TRISA強大

有人認為TRISA系統已經管得太嚴。但是TRISA系統沒有管到個人錢包， 2020年12月24日，美國財政部宣布要追蹤個人錢包，這引起了美國區塊鏈界非常大力的反對。由于換政府，這政策后來沒有實施，現在美國的拜登政府繼續研究這事。

圖20：STRISA比TRISA更強大

問題是現在75%的地下市場的數字代幣交易早已經不經過收編的交易所，這樣TRISA系統就追蹤不到，這是個巨大的漏洞。2020年我們認為這在中國是不行的，中國要發展數字貨幣或是數字資產，就要求所有的錢包都被追蹤。所以我們基于TRISA開發STRISA系統，STRISA不但追蹤到機構，而且追蹤到個人錢包。因為TRISA是一個開源系統，所以STRISA也是一個開源系統，同時STRISA還有其他功能。

STRISA系統可以保證交易符合旅行規則，而且把所有的帳戶都收集起來。這樣的話，所有金融機構和區塊鏈系統都在STRISA上注冊，也就是建立一套全新的數字經濟系統。

區塊鏈數據湖

我們設計了一套區塊鏈數據湖?（Blockchain DataLake, BDL），所有的交易數據都經過了網絡協議，所有的事情都是網絡化的，經過網絡協議把數據送到后臺的大數據平臺，在大數據平臺進行大量的、集中式的、中心化的處理，因為邊緣化處理機制可能不夠。

圖21：BDL連接不同區塊鏈系統

后臺BDL監管系統分析交易路徑

中心化不一定只有一個的中心，它可以有多中心，邊緣也可能有中心，它是多中心的一種系統。洗錢也不能單靠一個系統，要多個系統才行。

圖22: 后臺分析系統

這樣一種STRISA系統后面直接帶著一個BDL，數據湖給可以做各種各樣的分析，這些數據直接從區塊鏈經過協議送到后面的監管系統，監管系統立刻可以找到各種各樣的路徑，這樣所有的交易都會被追蹤到。

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