加密貨幣:歐盟：加密領域的反洗錢新政_EES

歐盟反洗錢和反恐融資新規則

歐盟委員會（（European Commission））在當地時間7月20日，宣布了一項“雄心勃勃的一攬子”立法提案，以加強歐盟的反洗錢和反恐融資（AML/CFT）規則，改進對可疑交易和活動的偵查，堵住犯罪分子通過金融系統洗錢或資助恐怖主義活動的漏洞。此外，該一攬子計劃還包括建立一個新的歐盟反洗錢機構的建議。

歐盟委員會的公告稱：“今天的措施考慮到與技術創新有關的新的和正在出現的挑戰，大大加強了現有的歐盟框架。其中包括虛擬貨幣、單一市場中更加一體化的資金流動以及恐怖組織的全球性質。”該提案，“將有助于建立一個更加一致的框架，以簡化受反洗錢/反恐融資規則約束的運營商的合規性，特別是那些活躍的跨境運營商。”

聲音 | 歐盟區塊鏈觀察站：歐盟應統一區塊鏈法律并利用區塊鏈作為監管工具:9月27日，歐盟區塊鏈觀察站及論壇發布了題為《關于區塊鏈和智能合同的法律和監管框架》的報告。報告表示，隨著區塊鏈技術在支持新型去中心化應用和平臺方面得到越來越廣泛的應用，立法者和監管者將越來越多地發現自己面臨著具有挑戰性的問題。這些挑戰是健康的，應作為社會變革自然進程的一部分受到歡迎。對此，就決策者在短期到中期應該如何適應，歐盟區塊鏈觀察站及論壇提出了一些想法和建議：1. 制定簡單但可用的技術定義；2. 盡可能廣泛傳播法律解釋；3. 選擇正確的監管方法；4.統一法律及其解釋。無論各個監管機構采取什么方法，至關重要的是，在整個歐盟范圍內盡可能統一區塊鏈和智能合約監管；5.幫助決策者加深了解該技術；6. 首先處理高影響力的用例；7. 密切監視不太成熟的用例的發展，并鼓勵自我調節；8.利用區塊鏈作為監管工具。監管機構可以使用新的基于區塊鏈的平臺以提高其運營效率和效率，可能還包括具有實時監管監控和干預功能。[2019/9/28]

歐盟委員會的一攬子計劃，包括四項立法建議：

聲音 | 歐盟委員會: 要確保有公共措施以公平的方式支持區塊鏈發展:今日，歐洲經濟社會委員會（EESC）在其關于區塊鏈的新報告中提出建議：應采取公共措施，確保所有人都能利用區塊鏈作為社會經濟開創性基礎設施的潛力。EESC在其新報告的關鍵評論中表示，它將鼓勵歐洲機構促進更多公民社會組織參與歐盟區塊鏈觀察站和歐洲區塊鏈伙伴關系。委員會指出，成功地實施基于區塊鏈的新型數字基礎設施，并不純粹是技術發展的問題，而是“涉及顛覆性社會創新的成熟過程”。EESC成員兼Cecop-Cicopa Europe總裁Giuseppe Guerini將區塊鏈技術的歷史重要性與歐洲大陸具有里程碑意義的發明進行了比較。關于這項技術的演變，一個關鍵是確保有公共措施以公平的方式支持其發展。Guerini說:“我們不希望看到數字鴻溝造成更多的不平等和不公平。我們不希望看到一個新的精英階層出現，他們熟悉新技術，最終把其他人排除在經濟和市場之外。”（cointelegraph）[2019/8/1]

（1）建立新的歐盟反洗錢/反恐融資機構的條例；

動態 | CFDs在歐盟生效:據Cryptovest消息，數字貨幣差價合約（CFDs）今日正式在歐盟生效，杠桿率限制設定為2：1，歐盟監管機構歐洲證券及市場管理局(ESMA)表示，該措施將在11月延續至少3個月。[2018/8/2]

（2）反洗錢/反恐融資條例，包含直接適用的規則，涉及客戶盡職調查和受益所有權領域；

（3）關于反洗錢/反恐融資的第六項指令（“AMLD6”），取代現有的2015/849/EU反洗錢指令；

（4）修訂2015年資金轉移條例（條例2015/847/EU），以追蹤加密資產的轉移。

35國、歐盟及FATF同意修改全球加密貨幣標準:35個國家和歐洲委員會已要求負責制定全球反洗錢政策的金融行動特別工作組織（FATF）修改其與加密貨幣有關的標準。據FATF網站消息，該組織成立于1989年，是一個旨在制定標準并并促進有效打擊洗錢、恐怖主義融資和其他相關威脅的實施措施的政府間機構。韓國為首個起草加密貨幣交易反洗錢準則的國家。[2018/3/2]

一攬子立法計劃的核心，是建立一個新的歐盟機構，改變歐盟的反洗錢/反恐融資監管，并加強金融情報機構（FIU）之間的合作。新的歐盟反洗錢機構（AMLA）將是“協調國家當局的中央機構”，以確保私營部門能正確和一致地適用歐盟規則。反洗錢法還將支持金融情報機構提高其對非法資金流動的分析能力，并將金融情報作為執法機構的一個關鍵來源。

據悉，歐洲議會和理事會將討論上述立法提案。此外，歐盟委員會希望新的歐盟級反洗錢機構能在2024年開始運作，但它將在指令轉換和新的監管框架開始適用后稍晚開始其直接監管工作。

全面覆蓋加密領域監管

目前，只有某些類別的加密資產服務提供商，納入了歐盟反洗錢/反恐融資規則的監管范圍。按照一攬子計劃，歐盟反洗錢/反恐融資規則將全面適用于加密領域。

歐盟委員會在公告中明確表示：“擬議的改革，將把這些規則擴展到整個加密行業，要求所有服務提供商對其客戶進行盡職調查。今天的修正案將確保加密資產轉移（如比特幣）的完全可追溯性，并允許防止和檢測其可能用于洗錢或資助恐怖主義。此外，將禁止匿名加密資產錢包，將歐盟反洗錢/反恐融資規則完全應用于加密領域。”

結合已公布的提案，在加密領域的相關具體監管要求包括：

1、所有比特幣和其他加密資產服務提供商，都有義務對其客戶進行盡職調查。參與加密資產交易的所有服務提供商，都有義務收集和提供有關其經營的虛擬或加密資產交易的發送者和接收者的各種個人數據，包括姓名、身份證件號碼、賬號（基于每個服務提供商的系統），賬戶的創建和存在地點，以及處理交易的確切地點。

2、為了“確保加密資產轉移（如比特幣）的完全可追溯性”，在修訂資金轉移條例的提案中，歐盟委員會正在討論“保管錢包提供商”條款，指出“錢包地址”是指由加密資產服務提供商確保保管的賬號或區塊鏈上錢包的字母數字代碼。

3、禁止“匿名加密資產錢包”，以幫助平息洗錢活動。歐盟委員會新提案將“調整反洗錢指令的范圍”，它適用于加密資產與貨幣的交換，這是歐盟委員會提議的加密資產市場監管（MiCA）所涵蓋的活動，尤其是一種加密資產與另一種加密資產的交換。“這些提議的規則，禁止開設或使用匿名加密資產賬戶。”

值得注意的是，歐盟委員會特別指出，“（提案建議）為了不損害支付系統和加密資產轉移服務的效率，為了平衡由于身份要求過于嚴格而導致交易轉入地下的風險與小額資金轉移造成的潛在恐怖威脅。”

歐盟委員會還聲稱，“這些建議的目的，是在應對這些威脅和遵守國際標準之間找到適當的平衡，同時又不會給行業帶來過度的監管負擔。”并指出，“相反，這些提議將有助于歐盟加密資產行業的發展，因為它將受益于整個歐盟更新、統一的法律框架。”

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