ASH:區塊鏈與隱私計算研究中心主任莫曉康：未來25年金融科技之核動力革命_加密貨幣

7月28日，北京大數據研究院區塊鏈和隱私計算研究中心主任莫曉康出席2021年中關村金融科技與金融安全性峰會并發表演講。

以下演講稿原文由莫曉康主任提供：

人類生活向賽博空間（CyberSpace，也被譯為信息空間，或網絡空間）的遷移，是21世紀最大的發展趨勢之一。今天我想從這個視角出發，去探尋一下金融科技未來發展的大趨勢。其中將有四個觀察要點：賽博空間的科學理論，賽博空間的工程技術，賽博空間的數字黃金，以及最重要的主題：賽博空間的金融科技。

大約在20年前的世紀交替之際，開始發生人類歷史上最大規模的移民浪潮，即從物理空間向賽博空間的移民。150億年前的大爆炸創生了今天人類所居住的物理宇宙。而1994年開始的互聯網商業化，則創生了未來人類的重要居住地：賽博宇宙。人類社會的經濟活動，正在以驚人的速度，從物理空間向賽博空間遷移。

觀察一下30年來全球頂級上市公司的構成變化。1989年，市值排名前10的公司為：日本興業銀行、三井住友銀行、富士銀行、第一勸業銀行、花旗銀行、通用電氣、東京電力、IBM、豐田汽車、美國電話電報公司。2021年，市值排名前10的公司為：蘋果、沙特阿美、微軟、亞馬遜、谷歌、Facebook、騰訊、特斯拉、阿里巴巴、伯克希爾哈撒韋，即7家信息技術公司，1家石油公司，1家汽車公司，1家是投資家巴菲特的公司。

當前大家對數字經濟的高度重視，也正是這個世界大潮流的體現。幾天前，在7月24日舉辦“2021世界區塊鏈大會·杭州”開幕式上，我聽到清華大學李稻葵教授對區塊鏈發展提出的一些獨特看法。他認為在傳統第一產業（農業為主），第二產業（工業為主）與第三產業（服務業為主）之外，未來會有一個第四產業。因為未來人類將更多生活在數字世界里。我個人很贊同李教授的看法。我今天也正是想從類似的角度，來探討金融科技的發展。

a16z、區塊鏈協會均致函質疑美SEC擬議的收緊加密貨幣托管規則:5月9日消息，美國證券監管機構提出的一項收緊加密貨幣托管規則的提議遭到了至少兩名業內支持者的反對。5月8日，加密行業倡導機構區塊鏈協會（Blockchain Association）向SEC提交了一封信，批評其修改其監管規則的提議。3天前，Web3風險投資基金Andreessen Horowitz(a16z)也發出了一封類似的信函。區塊鏈協會政策律師Marisa Tashman Coppel于5月8日在推特上表示，SEC擬議的規定將“大幅減少對數字資產的投資”，并聲稱以目前的形式，該規定是“非法的”。在信中，區塊鏈協會提供了十幾個單獨的論據來反駁SEC。在其他聲明中，它表示該規則超出了SEC權限，將禁止顧問與加密貨幣交易所進行交易，并使投資者的資產面臨更大的風險。同一天，a16z總法律顧問Miles Jennings在推特上發布了其致SEC的信函，稱該公司“沒有含糊其詞”，并稱SEC的提議是“對加密貨幣發動戰爭的誤導和明顯的企圖。”a16z在其信中詳述了與區塊鏈協會類似的論點，但更側重于其對注冊投資顧問的影響，即顧問將被禁止使用加密貨幣，并且這些規則可能違反SEC對此類公司的注意義務。[2023/5/9 14:51:45]

幾百年來，科學家們對物理世界自然規律的深入探索，構成了牛頓力學、電動力學、狹義相對論、廣義相對論、量子物理等重要科學理論。科學理論進一步轉化為工程技術，從而賦予人類精準操控物理世界的能力。人類因此發明了蒸汽機，實現了機械力代替人力。人類又通過對電磁力的運用，掌握了能量的遠距離瞬間傳送，以及信息的有線傳輸與無線傳輸。在相對論與量子物理的時代，人類又進而掌握了原子能、激光、半導體、GPS導航、新材料、量子通信等更先進的技術，對物理世界的駕馭越來越游刃有余。

瑞士推出修正案 提高區塊鏈和加密貨幣行業法律清晰度:瑞士議會周四通過了一系列金融和公司法修正案，承認區塊鏈和加密貨幣行業。據悉，政府已經修改了從公司破產到證券交易的幾項法律，進一步定義了運行加密貨幣交易交易所的法律要求，以減輕使用加密貨幣進行洗錢的風險。新法律可能會在明年年初生效，此后，區塊鏈和加密貨幣行業以及去中心化金融將在瑞士獲得巨大推動。（Cointelegraph）[2020/9/10]

那么這個誕生于1994（對人類來說）的賽博世界，有沒有它自己的自然規律，以及與之相應的科學理論與工程技術呢？我個人的看法是：賽博空間的基礎科學，正是我們稱之為隱私計算的科學（國際上更多采用advanced cryptography這個叫法，即高等密碼學）。而賽博空間的基礎技術，則是今天被稱之為區塊鏈，而未來可能會演化為更高級形態的技術。當然這不是全部，但應該是最主要的基礎。

區塊鏈與隱私計算，有一個共同的理想，就是構建一個全人類的互信基礎設施，從而將人類幾千年來基于“間接信任”的商業模式（或社會管理模式），轉變成基于“直接信任”的商業模式。從技術上說，就是用分布式的程序和算法，構建一個完整的“直接信任”體系，從而替代對可信第三方（Trusted Third Party，TTP）的依賴。

上述宏大的構想，也可以理解為：將豐富而荒蠻的賽博星球（人類互聯網世界今日的狀態），進行大規模的綠化生態改造，使之成為一個更加適合人類居住的文明星球。而這個賽博文明星球的建成，又會反過來給人類在物理世界的經濟生活，帶來巨大的建設性作用。

動態 | 韓國濟州道將于年底之前完成區塊鏈城市建設路線圖:據thebchain援引韓國政府相關人士消息，韓國濟州道將進行“全球區塊鏈中心城市建設方案研究”，并將于今年年底完成路線圖的制定。[2019/6/24]

為了進一步說明這個問題，我想用幾分鐘的時間解釋一下什么是隱私計算。讓我們回到這門學科的源頭，RSA算法的發明者Shamir，Rivest和Adleman在1979年發表的著名MIT論文：Mental Poker（心理撲克）。這篇論文的摘要寫道：Can two potentially dishonest players play a fair game of poker without using any cards (e.g. over the phone)？兩個有可能不誠實的玩家，能否不使用任何紙牌（也就是說在電話上），完成一局公正的撲克游戲？

我們都知道，兩位象棋大師下棋是可以不用棋盤的。如果一位在北京，一位在上海，他們可以在電話上下棋，而不需要任何其人或物的幫助。但如果是兩位撲克大師分別在北京和上海呢，他們能在電話上打牌嗎？大家想一下有沒有這個可能？打牌意味著兩人需要完成洗牌、抓牌、出牌等動作，這個怎么在電話上完成呢？兩人在電話上能做的，就是相互說話，你說一句，我說一句，你再說一句，我再說一句。不允許有第三個人幫助，也不允許借助任何物理的裝置。

以洗牌為例，當兩人有一副物理紙牌時，洗牌就是隨機創造出52張牌的一個順序，而且這個順序的信息，是同時對雙方保密的。如果兩個人只能在電話上說話，他們該如何創造出這副牌的順序呢？如果他們真的能夠創造出這個順序，那么這個信息一定包含在雙方相互對話的內容里。但是既然如此，又如何做到這個信息對雙方都保密呢？雙方要通過這個對話，創造出一個客觀存在，但同時又是對雙方保密的信息，這聽上去完全像天方夜譚。

聲音 | 狄剛：應積極推進以區塊鏈技術服務于現實需求的應用落地:今日，中國人民銀行數字貨幣研究所副所長狄剛發文對區塊鏈的發展提出了五點看法和建議，一、從需求引導上，金融行業應該積極推進以區塊鏈技術服務于現實需求的應用落地；二、積極關注公有鏈的發展，在參考借鑒技術創新的同時要考慮必要的監管平衡；三、應該積極構建完善的安全認證測評體系；四、在傳統技術架構基礎上結合區塊鏈技術優點繼承式的演進；五、對密碼技術的發展給予高度關注與積極投入。[2018/9/4]

但令人震撼的是，這三位密碼學家與數學家真的做到了這一點。基于此前他們所發現的RSA算法，他們構建出這樣一個互動協議（即一套特定的對話規則），使得雙方真的可以通過一種神奇的對話，完成一局公正的撲克游戲。在外人看來，這就有點像《皇帝的新衣》里所描述的那樣，仿佛有一副“看不見的牌”，在幫助他們完成這個游戲。

在我看來，這是一個偉大的科學發現。雖然不像愛因斯坦的相對論那么有名，但是它很可能具有同等的開創性意義。從這里開始誕生了現在被稱之為“隱私計算”的科學。此后，著名的華人科學家姚期智先生在1982年的論文里，進一步提出了百萬富翁問題：兩個百萬富翁能否通過相互對話，判斷出誰更有錢，但是又不能相互暴露自己有多少錢，最重要的是不能借助第三方的幫助。他進而提出了更一般的安全多方計算問題，并找到了一個天才的解決方案，從而讓這“隱私計算”這門科學正式登堂入室。

與物理世界的科學一樣，隱私計算作為賽博空間的科學，以及由此發展出來的工程技術，也賦予了人類精準操控賽博世界的能力。借助這些技術，人類可以在賽博世界上，構建出各種人們在物理世界所熟知的事物的等價物。舉一個最簡單的例子：對應于物理世界的黃金，可以去構建賽博世界的黃金。而這僅僅是一個開始，僅僅是冰山之一角。

人物 | 李東凡辭任區塊鏈集團非執行董事及董事會聯席主席:區塊鏈集團(00364.HK)公告，李東凡因其他業務承擔而提呈辭任非執行董事及董事會聯席主席；嚴希茂因其他業務承擔而提呈辭任非執行董事及董事會副主席；陳鴻先因其他業務承擔而提呈辭任獨立非執行董事、公司審核委員會、薪酬委員會及提名委員會各自成員，均自2018年7月13日起生效。[2018/7/14]

據物理學家們研究，在宇宙大爆炸逐漸冷卻之后，首先產生了氫元素，氫元素在引力的作用下聚集而產生恒星。大的恒星再進一步演化為中子星，再通過中子星的碰撞，產生出金元素。黃金以其稀有性及其它良好的物理屬性，成為人類歷史上被賦予最大信任的商業價值媒介與載體。

那么賽博空間的黃金又將如何練成呢？1994年所誕生的人類賽博世界，其規模在爆炸性增長，也攜帶著巨大的商業價值，但同時也是一個缺乏內在秩序的荒蠻之地。而2009年區塊鏈的出現，則向人們展示了在賽博世界構建某種全新內在秩序的可能性。這同時也是賽博煉金的第一步。但是它所煉出來的比特幣，從技術上還缺少了物理黃金最重要的一個屬性：匿名性。

2013年，隱私計算研究取得了一個重要的技術突破，提出了零知識證明的Pinocchio協議。2016年，一群富有想象力的學者與相關技術團隊，從工程上實現了Zcash協議，并使之上線運行，從而首次在賽博空間構建了物理黃金的等價物，我們可以把它看成一種賽博黃金。它沒有發行者，沒有管理者，它的流通過程可以做到完全匿名，即只有當事人知道，而沒有任何其他人能看見。就像物理黃金只遵循物理世界的自然規律一樣，賽博黃金也只遵循賽博世界的數學規律。

在這里，我們暫不評價這一發明的社會意義。任何技術發明，都有可能被人類用于建設性或非建設性的目的。我們這里的重點，是關注其技術上的巨大創新性，以及改變未來世界的潛在力量。而賽博黃金的實現，只是這個潛在力量的一個小小的預演。

與物理世界傳統的金融科技相對應，賽博世界有沒有自己的金融科技呢？我個人認為，2009年區塊鏈的問世，正是賽博空間金融科技起手式。2016年Zcash的成功上線，則從技術上進一步向我們展示了賽博空間的深度。它能做我們想象不到，或者認為貌似不可能做到的事。

2020年DeFi（分布式金融）的大爆發，則標志著賽博空間金融科技進入了一個全新的高速發展期。它在賽博空間里，構建沒有銀行的銀行業務，包括抵押貸款、多幣種交易、各種復合型金融產品的交易，等等。

從技術上說，它給人們以這樣的希望：通過算法與程序，可以突破各種人性的局限性（作惡的可能性），以及人類組織結構的局限性（阻力、低效率等），把金融的運行效率提高成百上千倍。而它的全局透明性與可監管性，對于金融風險的提前預判與高效管控，也是傳統金融科技難以達到的。如果未來5-10年，在虛擬的賽博世界上，逐漸成長出這樣一種新型的金融科技，它會如何？我想它不會只滿足于在虛擬世界中自娛自樂，而是一定會回到現實世界中來，與傳統的金融業務以及真實的人類經濟活動發生關系，發生前所未有的新型化學反應，并逐步實現深度的融合。到那時，我們傳統的金融科技該如何應對？

回顧過去近30年來，互聯網技術對世界的影響，我們不妨一起展望一下未來30年。以區塊鏈為代表的新一代互聯網技術（包括人工智能、大數據、云計算、物聯網等等）將如何改變未來的世界。

在這里我想表達一點個人的看法，不對之處請大家指正。我的看法是：1994年開始的第一次互聯網革命，構建了全球互聯基礎設施，從技術上解決了全球人類信息互通的問題。2009年出現的區塊鏈技術（及隱私計算技術），正在引發第二次互聯網革命。到2050年（或更早的時間），它將建成全球互信基礎設施，從技術上解決全球人類商業互信的問題。整個“互聯網”將全面升級為“互信網”。

這個基礎設施的主要功能是：讓全世界任何兩個（或多個）陌生人，都能夠瞬間建立充分的商業信任。這種信任不是基于一方對另一方的道德期望，也不是基于傳統的“可信第三方（TTP）”（即中人作保模式），而是基于以分布式算法與程序構建起來巨大網絡。它使得在網絡上作惡變得成本極高，而近乎于不可行。這將從根本上改變人類幾千年來基于TTP的“間接信任”商業模式，并演化出基于“直接信任”的全新商業模式。

回想一下柯達公司的故事：隨著數碼相機的普及，膠卷已經不再被需要。一個巨大的商業帝國幾乎一夜之間土崩瓦解，而不復存在。當“直接信任“逐步普及后，“間接信任”也會變得不再被需要。傳統上那些以提供“間接信”為主要生意的TTP，需要做什么樣的轉型？

那么這些TTP都是誰呢？目前全球最大的TTP，可能就是美元體系。中國和俄羅斯做生意，為什么不能用人民幣或盧布，而要舍近求遠使用美元呢？這就是TTP強大的地方，但同時也是它脆弱的地方。如果中國與俄羅斯的企業之間能夠很容易建立“直接信任”，他們是完全可以不用美元的。

什么是金融？傳統意義上的金融，最主要的一個功能，就是為相互不能直接信任的各方，提供間接信任。有錢的人想把錢借出去，需要錢的人想把錢借進來。但是他們不能直接做這個生意，因為缺乏相互信任。過去的錢莊、票號，以及現代社會的各種金融機構，在很大程度上，扮演著TTP的角色。那么到2050年，傳統意義上的金融機構，金融業務將如何？它們需要進行什么樣的轉型呢？而與之相生相伴的金融科技，又需要發生什么樣的轉變？我想這里有一個很大的未知空間，有待我們一起去探索和發現。

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