RES:DeFi 高風險危機下介入無風險保險方案的嘗試_COFI

隨著DeFi逐漸發展壯大，鏈上鎖定資產越來越多，流動性消化的需求日益嚴峻，除了加密貨幣原生企業，我們更希望去中心化金融能和真實資產相連，為真實世界中的傳統世界的企業和消費者提供價值。

DeFi高風險讓投資者望而卻步，為了消除這個障礙，CrescoFin為旗下推出的加密儲蓄產品提供了配套的保險，即一旦發生壞賬，投資者將會獲得倫敦勞埃德保險市場提供的理賠，以此實現風險對沖。

來自瑞士的合規區塊鏈企業CrescoFin試圖提供一種DeFi無風險存款方案取代傳統的銀行儲蓄業務。

另一方面，CrescoFin打算從Aave上開始啟動，日前已在?Aave社區論壇提交了一個將真實世界資產引入Aave的提案，即通過將真實世界資產包裝成一種穩定計息的代幣資產以及配套的保險開放給Aave投資者，這有望消化Aave鏈上流動性，提升資本利用率，一旦成功，有望廣泛的DeFi市場推行，解決一直以來的超額抵押難題，同時，降低風險后的投資方案將有利于將機構投資者引入至Aave中。

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該提案是什么？

該提案由瑞士區塊鏈合規金融機構CrescoFin提交，該提案希望在Aave協議中新增一個貨幣市場，允許合規的加密投資者獲得由實體經濟資產支持的現金流風險敞口。

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具體來說，用戶可存入穩定幣USDC，獲得代表本金和利息的封裝代幣iCRES，該產品可為投資者提供年化3.00％的利息收益，高于傳統的儲蓄產品收益。

整個流程由CrescoFin主導，由倫敦的勞埃德保險市場提供保險。作為首個合規的DeFi產品，投資者需要通過CrescoFin的KYC驗證，因此，只有合規的地址才能接收和交易iCRES代幣。

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CrescoFin是瑞士一家合規區塊鏈金融機構，專注于服務美元、歐元及瑞郎市場的傳統金融領域機構投資者，目前正在開發和拓展穩定幣的用例。

CrescoFin的愿景是提供一種區塊鏈解決方案取代銀行業務，并認為，實現這一點的關鍵之處在于抵消銀行的心理優勢——保險。迄今為止，CrescoFin已經投入了1.25億美金進行產品開發。

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如何運作

DeBank數據顯示，DeFi總鎖倉量已突破160億美金，其中，Aave以16億美金總鎖倉量位居第三。

DeFi中如此巨大的流動性需要得到消化，特別是與真實世界中產生關聯，才能產生價值。CrescoFin認為，可通過區塊鏈和代幣化機制對接現實世界中企業的貸款需求和DeFi投資者的資產增長需求，為了消除投資者的風險疑慮，CrescoFin提供了配套的保單，從而成為首個真正意義上可取代銀行存款帳戶的DeFi替代品。或有望為Aave引入更多的機構級用戶，普及加密貨幣的采用并借此進一步擴充DeFi市場。

根據CrescoFin發布的提案，該方案包括以下一系列具體流程：

1.?首先，CrescoFin會從現實世界中購買一系列「票據」，這些將在未來7至30天內被支付。為了進一步降低風險，CrescoFin還提供了配套的信用保險，一旦買方毀約不付款，Aave投資者可申請損失索賠。

2.?另外，賣方向買方提供的服務記錄在區塊鏈上。這樣就消除了當事方之間發生爭端的可能性。

3.?這些票據的兌付款將會流入一個CrescoFin在瑞士瑞銀開的信托帳戶中。

4.?CrescoFin會基于該帳戶創建?iCRES代幣，與票據的購買價格1比1錨定，單位為1美元。本質上，這是一種基于現實世界票據抵押品的憑證。

5.?投資者可使用穩定幣USDC購買iCRES代幣，該代幣以3.00％的穩定利率每日以幣本位向持有人發放，也就是說，持有iCRES代幣每日收取的利息以iCRES代幣計價。

6.?生成的真實世界中抵押品越多，就會鑄造越多的iCRES代幣，并出售給投資者。

7.?投資者可在市場上自由交易iCRES代幣，前提是錢包地址通過了?CrescoFinKYC審核，只有包含在特定注冊表中的錢包地址才能交易代幣。與傳統金融市場中的債券相仿，iCRES代幣的價格與期望的收益率成反比。也就是說，如果投資者接受低于3.00％的利率，則代幣價格將會上漲。反之，則iCRES代幣的價格就會下跌。

8.?如果投資者想要提取USDC，則iCRES代幣被燒毀，并將其償還投資者。

本質上，iCRES代幣為投資者提供了一種投保的理財產品。投資者購買的代幣，代表的是以一定折扣價購得的票據。該票據將在未來一段時間以更高價值償還，如果發生壞賬，則由保險支付，投資人獲得理賠。由于瑞士不征收資本利得稅，因此將全部收益轉嫁給投資者，無需扣除任何稅款。

其他信息

1，該提案一旦通過并實行，將激勵真實世界中的資產以一種以低風險和受監管的方式進入DeFi生態系統。有望擴充DeFi的整體規模并推動其有機增長。

2，CrescoFin采用?Chainlink?預言機提供價格信息，并提供儲量證明相關的數據以驗證iCRES代幣的所有抵押物充分投保。

3，iCRES是一種受監管的資產，具有內置合規功能，該功能采用?C層標準，這是一種經過審計的符合MIT許可的開源合規軟件。

4,?目前，CrescoFin已對iCRES代幣的gas費成本進行了優化。

5，該提案中所列出的產品已被國際證券識別碼授予證券代碼。

來源：金色財經

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