DEF:馬云被約談后 借貸市場會發生哪些改變_DEFI

“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”曾經立下豪言壯志的馬爸爸最近似乎遇到了一點小”麻煩“。

11月2日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。

“中國首富”、“創造人類歷史上最大IPO”的馬云被約談，這個事情一上新聞，就猶如一顆重磅炸彈，瞬間令網友炸鍋了。難得看到一向春風得意的馬爸爸栽了跟頭，各大媒體人自然不會放過這次追熱點的好時機，開始口誅筆伐，仿佛各個都是專業的金融專家。

而這次輿論的焦點主要指向螞蟻集團的借貸業務。

我們都知道螞蟻集團近幾年一直號稱自己是家科技公司，但其本質上是螞蟻集團更像一家金融公司，更準確的說是一家借貸公司。

為什么這樣說呢，我們看看螞蟻集團的主營業務就知道了！從螞蟻披露的招募書上可以看到，螞蟻的幾個核心利益板塊，分別是

1、支付和商務服務10%的利潤；

RDNT短時突破0.32美元 日內漲幅達到13%:金色財經報道，行情顯示，RDNT短時突破0.32美元，現報0.3176美元，日內漲幅達到13%，行情波動較大，請做好風險控制。[2023/7/20 11:07:48]

2、微貸市場50%的利潤；

3、理財和保險平臺利潤35%；

4、科技金融創新利潤5%

這還是書面上的數據，數據統計很有可能螞蟻集團的超7成利潤來自微貸。可想而知微貸市場的利潤是有多大！

以花唄為例，其最低利率是萬二，平均利率是萬四附近，人均貸款余額是2000元左右。也就是說，平均下來年化都是17、18個點，而毛利率超過58%。一邊借款利息那么高，一邊余額寶的利率跌的那么厲害，只是作為中介的螞蟻集團兩邊通吃，賺錢高額差價，難怪媒體推測最新上市市值可能超過3萬億。

從螞蟻金服的利潤模式我們也可以明白，不管時代如何發展，科技如何包裝，作為第三方的金融仍然是目前最賺錢的產業。所以這幾年來，不管互聯網巨頭們如何競爭，最后他們都將殊途同歸——在高額利潤的誘惑下，布局金融產業，包裝成一家高科技外殼下的金融公司。

Visa 加密團隊正在探索研究賬戶抽象、互操作性、可擴展性和隱私等主題:5月24日消息，Visa CBDC 和協議負責人 Catherine Gu 在接受 Blockworks 采訪時表示，Visa 的加密貨幣團隊仍處于起步階段，目前還沒有明確定義的路線圖，但該團隊目前正在研究賬戶抽象、互操作性、可擴展性和隱私等主題。

Catherine Gu 表示，隨著區塊鏈技術的成熟，在消費者、機構，甚至中央銀行層面，隱私將是一個重要的焦點領域，我認為在未來理解隱私背后的影響和設計都是很重要的。[2023/5/24 15:22:28]

而互聯網金融相與傳統金融相比，只是提供了更為便利的金融服務，但是基于中心化機構背書和人與人之間的信任的屬性依然沒有改變，最終他們都將利用寡頭壟斷獲得的優勢，收取高額的金融中介服務費。

而隨著馬云被約談、螞蟻集團暫緩上市的事件的發酵，輿論的討伐也讓越來越多人認識到了中心化的互聯網金融借貸的弊端，而這時候或許也是去中心化金融和去中心借貸概念普及與推廣的好時機。

美國CFTC主席：以太坊是僅次于比特幣的第二大加密貨幣，是一種商品:金色財經報道，美國商品期貨交易委員會（CFTC）主席Rostin Behnam表示，以太坊是僅次于比特幣的第二大加密貨幣，是一種商品。Rostin Behnam表示不同意美國證券交易委員會（SEC）主席Gary Gensler此前稱“除比特幣外所有加密貨幣都應歸類為證券”的說法。Rostin Behnam與SEC同行就ETH的聯邦管轄權分道揚鑣。（decrypt.co）[2023/3/9 12:51:10]

所以文章的后半段，作為一個區塊鏈從業者，小編就為大家介紹什么是去中心化金融及去中心化借貸。

去中心化金融，簡稱DeFi。DeFi是一種開源技術，通過引入去中心化層來去中介化，消除第三方中間人，將信任風險最小化，讓參與者輕松便捷獲得融資。我們都知道傳統的銀行和金融服務需要信任中央機構才能進行可靠的調解和托管。從用戶的角度來看，這種信任表現為大額附加費用，這些費用侵蝕了財富并給收入較低者使用金融服務增加了障礙。而去中心化金融就是旨在通過區塊鏈技術，使得金融服務可以在不依賴第三方的條件下進行，大大減小信任成本。

格斗運動員Jon Jones成為NFT系列Kanpai Pandas品牌大使:金色財經報道，曾排名世界第一的美國綜合格斗（MMA）運動員Jon Jones成為NFT系列Kanpai Pandas的品牌大使，還將成為Kanpai Pandas新街頭服飾系列的代言人并進行推廣。（TheBlock）[2023/2/7 11:51:19]

目前去中心化金融有很多應用，我們常說的閃電網絡、去中心化交易所、網絡借貸平臺、去中心化錢包、DEX等都屬于DeFi范疇。而DAPP最大使用行業是借貸平臺。

去中心化借貸主張通過去中心化借貸協議匹配借方和貸方，確認抵押物資后即可劃轉資產，完成借貸。與傳統借貸相比，DeFi借貸的優勢在于任何人都可以快速、輕松地貸款，而無需向第三方透露身份，也無需經過傳統銀行必須的標準化檢查。

不過雖然優點眾多，且帶有極端的美好性質，但是DeFi概念在2018年提出的時候并沒有引起廣泛討論，這是因為DeFi不僅使用麻煩及繁瑣，同時“流動性低”這個致命缺點也讓DeFi用戶很難大規模的去借貸。

瑞穗將Coinbase的目標價從42美元下調至30美元:金色財經報道，瑞穗銀行周五在一份研究報告中表示，在市場情緒和交易量惡化的情況下，USDC的利息收入對加密貨幣交易所Coinbase（COIN）越來越重要，占第三季度收入的10%-15%。瑞穗預計，2023 - 2024年的加密貨幣交易量低迷，導致交易所的收入下降。該銀行將Coinbase股票的評級從中性下調至表現不佳，新的目標價從42美元下調至30美元。[2022/12/10 21:34:50]

正因這些不足，DeFi借貸的發展一直較為緩慢，直到2020年6月15日Compound推出其治理代幣COMP的流動性挖礦概念，才把DeFi借貸推向新高度，并在Uniswap的兌換池造富效應下與YFI、YAM等流動性挖礦項目的興起中走上高潮。

那什么是流動性挖礦呢？

簡單來說，目前很多DeFi協議正試圖通過用治理代幣激勵用戶的方式來引導他們的網絡效應。這種策略被稱為流動性挖礦。

流動性挖礦在2017年10月由IDEX率先推出，在2019年7月由Synthetix完善，并于2020年6月由Compound大規模實施。流動性挖礦吸引了數十種協議的想象力，被認為是分配token的更好方法。

流動性挖礦之所以重要，是因為2017年的ICO讓很多散戶很生氣。私募回合中，大比例的token供應量被賣給了投資者，給散戶帶來了很大的痛苦，因為這些投資者賣出了他們的份額。流動性挖礦試圖使競爭環境更加公平，讓機構投資者和散戶投資者都有平等的機會擁有一個協議的原生token。

具體怎么玩呢，我們就通過介紹幾類目前比較流行的DeFi借貸應用，來了解。

領頭羊Compound

在借貸類DeFi應用中，最有名的就是現在的Compound。Compound是一個抵押貸款應用。而作為此次DeFi熱潮引領者，Compund定義出流動性挖礦一詞。

在Compound上進行流動性挖礦，主要是在上面進行存入代幣或借出代幣等操作，從而獲得COMP治理代幣的獎勵。而COMP代幣代表了Compound協議的治理權。COMP持有人可以投票決定Compound協議的發展方向。如果Compound業務有價值，那么COMP就有天然的治理價值。

創新擁護者Uniswap

Uniswap作為一個基于代幣池和流動性挖礦的DEX，代幣池和前文所述的Compound差不多，不過Uniswap作為一個交易所，支持幣種和代幣池的數量理論上是無限多的。

所謂流動性挖礦就是往這些代幣池里注入資金，以獲得平臺交易手續費的分配。

具體原理為，參加Uniswap流動性挖礦的礦工，要按照1:1的價值比例往對應代幣池中存入兩種代幣，例如要參與USDT/DAI交易對的挖礦，當前1ETH=400DAI，則要分別往兩個代幣池中注入ETH和400倍數量的DAI。后續這個交易對產生的手續費，會按照礦工注入流動性的份額進行分配，另外，注入流動性時會發放一個LP通證，可以理解為憑證，不同交易對的LP通證也不同，當提出資金時，本金和收益會發放到錢包，LP通證也隨之銷毀。Uniswap與傳統DEX的不同之處在于，不是為用戶提供一對一的撮合交易，而是根據代幣池內的資產數額以及一個簡單的公式「X×Y=K」來自動計算價格。

新興力量FIL+DeFi

作為一個全新的數據存儲和分發網絡、分布式存儲協議IPFS的唯一激勵層，Filecoin網絡的使命是為人類信息打造分布式的、高效且強大的基礎，因此也被期待為“下一個比特幣”。

然而和很多項目一樣，Filecoin主網上線后也難逃流動性低的命運。在Filecoin網絡初期，每天增長的算力占總算力的比例過高，需要大量釋放的幣進入質押體系。按照傳統模型，這會造成幣的稀缺，從而流通不足。當前礦工產幣或被抵押或被鎖定，如何快速低成本獲取更多FIL，解決持續增加算力的問題迫在眉睫！

DeFi的流動性質押挖礦正好能完美解決Filecoin抵押代幣不足的問題，可有效提升FIL的流動性。未來可將DeFi與Filecoin相結合，DeFi中的流動性挖礦設計?，讓FIL持有者在不賣FIL幣的情況下，實現手中資產增值；當礦工需要FIL的時候，就可以去DeFi平臺借貸，實現雙方共贏——礦工可以通過DeFi借到FIL，而那些持FIL幣待漲的投資者，又可以獲得DeFi的流動性挖礦獎勵。

相信在未來的半年，Filecoin一定會搭建起一整套DeFi體系，將會為整個FIL挖礦行業提供流動池，以解決Filecoin現有經濟模式中遇到的尷尬——為礦商提供可以借貸的地方，也使得那些長期看好FIL的持幣者獲得長期收益，讓我們一起拭目以待吧！

來源：金色財經

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