TER:加密支付賽道的歷史、現狀和未來_PAY

作者：Blockdata

編譯：白澤研究院

由于區塊鏈技術被越來越多的使用，導致全球的支付市場格局發生了重大變化。個體/企業對更加高效的支付系統的需求增加，導致加密貨幣進入了多個支付領域，包括匯款、支付卡和電子商務。由于使用加密貨幣支付有更短的結算周期、更低的手續費用和更高的消費者采用率，所以現在越來越多的零售商正在接受加密貨幣支付。此外，傳統支付和電子商務公司也正在涉足加密支付領域，為消費者和企業提供無縫、安全的支付解決方案。

在本文中，我們研究了這些傳統公司如何采用加密支付，他們如何推出自己的加密支付服務，以及他們與加密支付基礎設施提供商之間的合作關系。

為什么傳統支付公司和電商平臺想要集成加密支付？

目前，現金、銀行轉賬和支付卡等傳統方式仍在支付領域占據著主導地位。然而，加密支付正在獲得巨大的吸引力。根據Visa公布的數據，在2022年第一季度，Visa的支付網絡共處理了價值25億美元的加密交易，高于2021年第一季度的10億美元。

加密貨幣通過消除銀行等中介機構以及復雜性來實現更快的全球化支付。傳統支付公司一直不愿采用加密技術。然而，最近區塊鏈/加密貨幣行業的快速發展以及消費者和企業不斷增長的需求促使領先的支付和電子商務公司采用它。

加密貨幣價格的高波動性是企業一直不愿采用它的原因；然而，隨著穩定幣的出現，企業現在對集成加密支付選項的興趣一直在增加。在全球范圍內，賭博、旅游、食品和零售等行業的15,?000多家企業正在接受加密貨幣。根據德勤2021年12月的研究，有近75%的零售商打算到2023年底接受加密支付。

加密支付網關Alchemy Pay與ZD Group合作，共享其四張香港金融牌照:據官方公告，加密支付網關宣布，它已與全球投資基金Mouette Securities的母公司ZD Group合作。在此戰略合作框架下，ZD Group向Alchemy Pay提供投資及共享其香港證券及期貨事務監察委員會（SFC）和保險業監管局（IA）授權的四張金融牌照，而Alchemy Pay承諾為ZD Group的所有業務提供加密支付解決方案。

其中，ZD Group已與Alchemy Pay共享其獲證監會授予的香港1類、4類和9類金融服務牌照。這三張牌照是在香港開展金融投資業務的關鍵和強制性牌照，分別涵蓋證券交易、證券咨詢和資產管理等領域。此外，Alchemy Pay還將獲得香港保險業監管局頒發的ZD Group旗下Sunbright Wealth Management所持有的保險經紀公司牌照。[2023/3/13 13:00:44]

加密支付為消費者和企業帶來多項好處，包括：

支付無國界：由區塊鏈支持的加密貨幣在國際間轉賬和支付。

更快的結算：加密支付涉及更少的中介機構，從而實現更快的結算。

成本更低：與傳統信用卡的1.5%至3.5%的手續費用相比，加密支付的費用約為1%?。

不可變性：保護商家免受拒付欺詐

瞄準新的消費者群體：接受加密支付的企業可以連接到更多加密愛好者之中的消費者群體。

額外收入：接受加密貨幣使企業能夠通過使用他們的加密貨幣從質押或貸款中賺取收益來產生額外收入。

鏈游Star Atlas與加密支付基礎設施MoonPay達成合作伙伴關系:6月11日消息，基于 Solana 的區塊鏈游戲 Star Atlas 宣布與 加密支付基礎設施提供商 MoonPay 建立合作伙伴關系，幫助玩家使用信用卡購買 NFT 和游戲 Token ATLAS，使游戲中的數字資產比以往任何時候都更容易訪問。[2022/6/11 4:18:02]

傳統公司及其合作伙伴提供的加密產品和服務

為了滿足加密愛好者的不同需求，傳統支付和電子商務公司與托管機構、支付提供商等加密原生服務提供商合作，提供了多種基于加密貨幣的產品，例如：

交易和資金轉賬服務：

隨著更廣泛的消費者群體對數字資產的興趣不斷增長，PayPal?和Revolut?等傳統支付公司推出了加密交易服務，并允許通過其平臺進行點對點轉賬。PayPal已與區塊鏈基礎設施提供商Paxos合作，Revolut已與ApexCrypto?合作。同樣，總部位于美國的金融服務和支付公司Block也通過其CashApp平臺提供比特幣交易服務。

支付卡：?

Visa和Mastercard都提供與加密貨幣交易平臺、加密錢包合作推出的加密支付卡，持有人可以使用這些卡進行支付。提供Visa加密支付卡的平臺包括Coinbase、Bitpanda?和Wirex，而BitPay?和Nexo提供Mastercard的加密支付卡。其中一些卡允許持卡人在累計支付一定的額度后獲得加密獎勵。

商戶支付服務：

東南亞最大的在線運動鞋市場 Novelship 現在接受比特幣等加密支付:3月16日消息，東南亞最大的正品運動鞋、服裝和收藏品在線市場Novelship現在接受比特幣和其他加密貨幣作為付款方式。該功能是通過與TripleA的合作實現的，TripleA是由新加坡中央銀行和新加坡金融管理局 (MAS) 許可的加密貨幣交易平臺。（Bitcoin Magazine）[2022/3/16 13:59:06]

傳統支付公司也開始讓他們的商戶能夠接收加密貨幣支付。例如，PayPal提供使用加密貨幣結賬的服務，允許其用戶使用他們錢包中的加密貨幣在電子商務平臺購物，支持的加密貨幣包括比特幣、以太幣、萊特幣和比特幣現金。同樣，支付服務提供商Worldline與瑞士加密服務提供商?BitcoinSuisse合作開發了加密支付平臺?WLPayments，使其線下和線上商家能夠接受BTC和ETH支付。

Shopify、WooCommerce、BigCommerce等電子商務平臺正在與一些加密服務提供商合作，使商家能夠接受加密支付。Shopify通過與Crypto_com、Coinbase的商家服務CoinbaseCommerce、BitPay、DePay、OpenNode和Strike的合作，允許其商家接受BTC、ETH、DogeCoin、MATIC和?BNB?等加密貨幣付款。

此外，一些支付公司還提供穩定幣結算服務，以避免將數字資產轉換為法定資產的復雜性。Visa與富達國民信息服務公司的支付服務子公司Worldpay合作，使企業能夠接收USDC結算。

動態 | 區塊鏈初創公司Lumi利用Simplex提供信用卡加密支付:據Finance Magnates 消息，區塊鏈初創公司Lumi Wallet宣布與以色列支付提供商Simplex合作，為用戶提供使用信用卡購買BTC和ETH的能力。該合作允許Lumi的國際用戶通過借記卡或信用卡進行美元和歐元的交易，這實際上為世界各地的密碼用戶提供了一個法幣入口。[2019/8/24]

傳統支付和電商平臺的機會

其實，傳統支付、電子商務平臺遠比加密原生提供商更具優勢，因為它們擁有龐大的用戶群、強大的系統并且受到監管，這使它們能夠成為客戶使用加密貨幣支付的更安全的選擇。根據PayingWithCryptocurrency的數據，截止2022年6月，全球只有約23%已接受加密支付的企業正在通過加密原生錢包接收加密貨幣，大部分企業還是通過傳統支付公司提供的加密支付方案進行的。

所以提供加密支付服務可以為傳統支付公司帶來競爭優勢。傳統支付服務公司可以將加密貨幣和區塊鏈技術集成到他們的平臺中，以應對此類服務不斷增長的需求。

傳統支付和電商平臺提供加密支付的發展軌跡

下表重點介紹了一些領先的傳統支付公司和電子商務平臺在加密貨幣支付方面的重大發展。

動態 | 加密支付初創公司HUPAYX將業務擴展至韓國40萬家商店:專注于實時加密支付的韓國支付平臺HUPAYX通過與國內多家公司合作，創建了自己的聯盟集團，并將業務擴展至韓國40萬家商店。（Globe Newswire）[2019/8/9]

Revolut：在英國推出加密交易服務

Block：在其CashApp支付平臺推出比特幣交易服務

Mastercard：獲得了一項將加密貨幣與法定賬戶聯系起來的專利

Visa：與加密貨幣交易平臺Crypto_com合作推出加密支付卡

Revolut：在美國推出加密交易服務

Mastercard：推出央行數字貨幣測試平臺

PayPal：推出加密交易服務

Shopify：與AlchemyPay合作，啟用加密支付

Block：推出比特幣獎勵功能，使Cash支付卡的持有人能夠獲得比特幣支付獎勵

Klarna：與瑞典加密貨幣交易平臺Safello合作，使Safello的客戶能夠通過Klarna的支付平臺使用他們的銀行賬戶購買加密貨幣。

PayPal：為美國用戶推出了加密結賬功能，使美國用戶可以使用加密貨幣在線上購物中結賬。

Visa：在其支付網絡中允許使用穩定幣USDC結算支付

PayPal：在其移動支付平臺Venmo上推出加密交易服務，允許美國的用戶交易和持有加密貨幣

GlobalPayment：與加密支付服務提供商GoCrypto合作，為使用Visa的POS機應用程序GPTom的商家推出接收加密貨幣的服務

Revolut：推出比特幣提款功能，使其用戶能夠將比特幣轉移到Revolut平臺之外的錢包

eBay：在它的平臺上推出?NFT?銷售功能

Mastercard：與Circle合作，允許在它的平臺上使用穩定幣USDC結算支付

FIS：FIS的Worldpay被加密支付服務提供商MoonPay選作商戶收單機構，以處理基于信用卡和借記卡的加密交易，以及NFT的銷售服務；Worldpay也被加密貨幣交易平臺OkCoin選擇，提供商戶收款和外匯服務

PayU：與加密基礎設施提供商Celo合作，為其商家推出接收穩定幣的服務

Worldline：在瑞士推出加密支付平臺WLPayments，使超過85,?000家商戶能夠接收BTC和ETH付款

Verifone：與BitPay合作，在美國的?Verifone在線商城和電子商務云服務平臺上推出加密支付

Mastercard：與?Bakkt?合作，為Mastercard的客戶提供加密相關服務，包括加密交易、申請支付卡和忠誠度計劃

Visa：為金融機構和商家推出加密貨幣咨詢服務

Shopify：使其商家能夠在其平臺上鑄造和銷售NFT

2021-2022發展狀況

1.傳統支付公司進一步擴大了產品范圍：

2022年6月，PayPal擴大了其加密服務范圍，使其美國客戶能夠在PayPal與錢包、交易平臺之間轉移加密貨幣。它還取消了PayPal用戶之間加密貨幣轉賬的費用，并從紐約金融服務部獲得了加密許可證?Bitlicense。2022年1月，該公司宣布計劃推出其穩定幣，以補充其不斷擴大的加密業務。

2022年8月，Revolut通過啟動對22種新代幣的支持，擴大了其在英國的加密服務，使其客戶能夠交易80多種代幣。9月，它在英國金融行為監管局進行了等級注冊，使其可以在英國提供加密服務。2022年8月，該公司還將其加密交易服務擴展到新加坡。

2.傳統支付公司通過合作，擴展了他們的加密服務：

Visa和Mastercard正在與加密錢包、交易平臺合作，推出加密支付卡。2020年10月17日，Mastercard?與加密貨幣交易平臺Paxos合作，開發了一個來幫助金融機構提供加密貨幣交易。

2022年9月，Mastercard?與基于加密金融服務提供商hi?合作，推出了NFT可定制支付卡。持卡人可以使用NFT頭像定制他們的實物支付卡，并使用它們在任何受支持的商戶那里使用法幣、穩定幣和其他加密貨幣進行支付。Mastercard在2022年的其他合作伙伴包括Nexo和Binance。

Visa與巴西的Alterbank、ZroBank和阿根廷的SatoshiTango合作推出了Visa的加密支付卡。

2022年6月，美國運通與加密錢包Abra?合作推出了其首張加密支付卡。持卡人可以獲得Abra平臺支持的100多種加密貨幣的現金返還。

3.傳統支付公司和電商平臺推出面向企業的加密支付解決方案：

2022年9月，BigCommerce與BitPay和CoinPayments?合作開發了加密支付解決方案。

2022年5月，Shopify與Crypto_com合作推出了Crypto_com?Pay功能，允許商家接受20多種加密貨幣的付款。

2022年4月，總部位于美國的支付服務公司Stripe推出了加密支付服務，允許其合作伙伴平臺向其利益相關者進行即時支付。

2022年2月，eBay將加密支付納入其平臺。2022年6月，它收購了領先的NFT市場?KnownOrigin。

2021年12月，Block推出了加密貨幣贈送功能，允許其CashApp用戶贈送最低1美元的比特幣。

2022年2月，FIS的Worldpay與Circle?合作，使企業能夠接受USDC的付款。2022年3月，它與?ShyftNetwork?合作，幫助其商家遵守加密法規。

2022年6月，Mastercard與一眾?NFT市場合作，包括?ImmutableX、CandyDigital、TheSandbox、Mintable、Spring、NiftyGateway?和加密支付服務提供商?MoonPay，使?Mastercard的持卡人能夠直接購買NFT。

加密支付的未來看起來很有希望

隨著商家和消費者對數字資產的興趣不斷增加，以及他們將加密貨幣視為一種可行且更高效的支付方式，傳統支付公司和電子商務平臺采用加密支付也就不足為奇了。

加密貨幣可以創建一個先進的全球支付生態系統，而加密支付為傳統支付公司和電子商務平臺提供了重要的商機。穩定幣的未來發展將進一步提高加密支付的速度并降低交易成本，這對于持續采用加密貨幣的企業來說至關重要。、

總而言之，加密支付將為企業服務客戶開辟出一條新途徑。

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