BLOCK:區塊鏈如何為下一代銀行業務提供動力？_區塊鏈存證平臺

擁抱諸如分布式賬本技術（DLT）之類的新興工具，并使用API（應用程序接口）將不同業務按需放在銀行核心系統的頂部，這將使銀行能夠創建一個強大而敏捷的數字平臺，并革新自身的業務模型，而不必以旁觀者的身份眼看創新者們挑戰他們的業務。

金融科技初創公司正在擾亂金融服務業，并搶奪銀行業的巨額資金。與傳統的銀行機構相比，它們具有的優勢使其可以更具創新性，并可以更快更經濟地向客戶提供服務。從貸款到支付，再到數字銀行再到財富管理，它們不斷推翻著現有行業的商業模式，并搶占銀行家們重要的市場份額。

與此同時，金融科技在融資領域也取得了不錯的成績。根據研究數據，在過去四年中，金融科技初創公司的融資的速度年復合增長率（CAGR）超過了41％，累計投資額也超過400億美元。

花旗集團正式成立加密貨幣和區塊鏈部門:華爾街巨頭花旗集團正式成立了專門致力于加密貨幣和區塊鏈領域的新業務部門Digital Assets Group。該部門將隸屬于其財富管理部門花旗全球財富投資。（The Block）[2021/6/24 0:04:18]

另一方面，銀行在過去10年中面臨著一系列挑戰。有著數百年歷史的銀行業模式正在快速變化，對于他們的舒適度來說這樣的變化太快了，數字化轉型計劃已被證明對大多數金融機構而言都是相當坎坷的旅程，關鍵問題包括：

日本建筑商Sekisui House將使用區塊鏈技術提供一站式租賃簽約服務:日本住宅建筑商積水建房(Sekisui House)在6月8日表示，將使用區塊鏈技術，提供租賃住宅時的內部瀏覽、合同、電煤氣簽約等一整套手續。

目標計劃2020年內投入使用。客戶通過區塊鏈確認本人信息后，即使沒有房地產中介人在場，也可以用智能手機開鎖或鎖門。（JP.cointelegraph）[2020/6/8]

系統傳統：十多年前的設計，無法適應當今的互聯網化和數字化環境。

深度孤島：銀行長期以來都是孤立的組織，受到設計和法規的驅動。

客戶演進：消費者行為正在發生巨大的變化，包括數字化和新興消費者的誕生。

聲音 | 慢霧安全團隊：區塊鏈生態系統自愈能力其實很強:據火訊財經報道，慢霧安全團隊在回應于佳寧關于區塊鏈生態安全問題最嚴重的情況時表示：“區塊鏈生態安全發生危險最嚴重的就是團隊資金破產及信譽破產，但是，有時候安全這東西也沒那么夸張，一個生態之所以是生態，就具備生態的一個屬性：自愈能力其實很強。”[2018/7/3]

合規要求：經濟衰退后許多法規刺激了合規性和成本的增長。

此外，數字化轉型要求徹底改革傳統銀行的運作方式，并且不能存在內部對所需變更的抵制。

同時，區塊鏈技術已經開始在確立自己作為跨主流行業的變革力量。區塊鏈是一種加密賬本，由在公共或私有網絡上共享的交易數據日志組成，它正在迅速將自身確立為新興數字化企業變革的關鍵推動力。這種原生的數字技術正在為行業帶來重大顛覆或關鍵轉型，當然，這取決于你從哪個角度看待它。

火幣袁煜明：我們現在處于區塊鏈經濟的1776年:火幣袁煜明演講表示，從經濟學的歷史來看，1776年，亞當斯密就已經提出了供給曲線；但一直過了100年，到1871年，奧地利學派才在心理分析和主觀分析的基礎上提出了需求曲線；再到1890年，馬歇爾發表《經濟學原理》，把二者集大成。之后兩者交叉，然后移動，然后博弈論，再到行為經濟學。所以，從歷史來看，需求的研究必然是滯后于供給的。我們現在，處于的是區塊鏈經濟的1776年。現階段，我們只專注于供給側，研究如何激發和激勵生產力。[2018/4/11]

無論交易發生在哪里，信任都至高無上，因此，人們都需要免受身份信息被盜取的影響，區塊鏈可以成為一種強大的工具。分布式分類帳技術（DLT）有可能從根本上改變交易和包含信息記錄的行業的未來。

通過將傳統銀行API與新興的區塊鏈技術結合使用，銀行可以創建數字生態系統，調整運營模式并以全新的方式與客戶建立聯系。使用API在核心銀行系統之上搭建分布式分類帳技術，將有助于創建一個強大而敏捷的數字平臺，為現有銀行提供與金融科技初創公司和挑戰者相同的優勢。

從內部角度來看，位于核心銀行系統之上的分布式分類帳將允許：

1、連接團隊和共享信息，并跨部門邊界以及與子公司和外部合作伙伴安全地結算交易。

2、面向數字時代的下一代智能產品和服務產品的創建，管理和分銷，付款，貸款，匯款，投資產品等。

從客戶的角度來看，區塊鏈將有助于提供：

1、單一數字ID，用于統一訪問銀行提供的所有產品和服務，包括外部第三方提供但由銀行擔保的產品和服務。

2、通過易于使用的應用程序，以及數字渠道和集成的合作伙伴網絡隨時隨地訪問銀行服務，而費用僅為目前的一小部分。

通過在API級別上的緊密耦合，該集成平臺將促進傳統產品與數字化業務的無縫銜接，以及基于區塊鏈技術的全新數字資產的產品創建。相同的底層平臺還將幫助未來各個部門和合作伙伴的產品整合到一個集成平臺上，并通過多個數字渠道將其提供給客戶。使用基于模塊化服務的基礎架構，將加速與外部系統集成，幫助創建生態系統，并授權銀行在多個渠道上搭建網絡效應。

簡單直觀的界面使用將減少摩擦，確保平穩過渡，并使銀行家毫不費力地創建下一代產品。同樣，它帶領新一代以數字化為先的顧客和新來者，本能地參與到這種新的數字價值交換媒介中來。

金融科技（包括挑戰者）和銀行之間的競爭只會越來越激烈。但是，采用諸如分布式分類賬技術之類的新興工具并將其分層放置在核心銀行系統之上，將使銀行能夠充分利用這兩方面的優勢，即銀行原本系統的健壯性和新興數字平臺的敏捷性。這將使他們能夠迅速適應不斷變化的消費者行為，加速產品和服務創新，并在下一代數字銀行的時代中站穩腳跟。

原文來源于entrepreneur，由Block Armour的聯合創始人Floyd DCosta撰寫，中文由Bluemountain Labs團隊編譯，英文版權歸原作者所有，中文轉載請聯系編譯。

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