使用數字人民幣消費券、花數字人民幣騎共享單車……數字人民幣正日漸融入百姓生活。不過,對于這種新鮮的支付方式,不少人心中仍有部分疑問,那就聽聽來自中國人民銀行的權威回應吧。
圖為9月5日觀眾在服貿會首鋼園區從數字人民幣的標志前走過。新華社記者 武巍 攝
1、數字人民幣的發行規模會有多大?
經過數年努力,我國數字人民幣試點已經形成“10+1”格局,包括10個試點地區及北京冬奧會場景。截至今年10月8日,數字人民幣試點場景已超過350萬個,累計開立個人錢包1.23億個,交易金額約560億元。
人民銀行:進一步提高數字人民幣研發試點攻堅能力:金色財經報道,2023年4月4日,人民銀行召開2023年貨幣金銀和安全保衛工作電視會議。會議強調,貨幣發行和現金服務事關人民群眾切身利益。當前,現金運行態勢深刻變化,高質量發展要求建立更科學、更具彈性的現金供應體系,構建更均等、更普惠、更能滿足群眾現金使用需求的服務新格局,形成更高治理水平、更加市場化、更好激發新動能的貨金保衛管理新模式,同時要進一步提高數字人民幣研發試點攻堅能力,更好統籌發展與安全。[2023/4/6 13:48:28]
目前,數字人民幣仍處于研發試點階段,發行規模相對有限。但隨著今后試點范圍不斷擴大,數字人民幣的發行規模能否滿足百姓需求?
“我們始終強調,央行數字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少,我們就發行多少。”中國人民銀行行長易綱日前在芬蘭央行新興經濟體研究院成立30周年紀念活動上的視頻演講中,給出了明確答案。
數字人民幣App進入蘋果應用商店免費榜前五,超過支付寶:1月11日消息,目前蘋果應用商店App Store免費榜排名中,“數字人民幣(試點版)”位列第五名,超過支付寶和淘寶。[2022/1/11 8:40:46]
數字人民幣與實物人民幣并行發行。有人擔心:如果要多少有多少,會不會引起“貨幣超發”問題?
不用擔心,人民銀行在設計相關制度規定時,已經充分考慮了此類問題。
首先,數字人民幣采取雙層運營體系,由人民銀行實施中心化管理。易綱表示,消費者使用數字人民幣時所接觸的商業銀行和支付機構只是“中介”,為公眾進行數字人民幣兌換并提供支付服務。人民銀行在數字人民幣投放過程中仍處于中心地位,保證對貨幣發行和貨幣政策的調控能力,可以避免出現指定運營機構“貨幣超發”問題。
長沙市累計開通數字人民幣個人錢包258萬個 開通對公錢包約13萬個:7月27日消息,除海南外,其他第二批試點地區同樣在結合自身優勢努力推進數字人民幣試點。其中,長沙數字人民幣試點取得較好進展。據7月19日召開的2021年上半年湖南省金融運行形勢新聞發布會披露,截至6月30日,長沙市累計開通數字人民幣個人錢包258萬個,開通對公錢包約13萬個;累計實現數字人民幣交易534萬筆,交易金額逾23億元,各項數據位居第二批試點地區前列。(同花順財經)[2021/7/27 1:17:26]
同時,數字人民幣主要定位于現金類支付憑證(M0),不計付利息,老百姓自然不會把大量存款兌換為數字人民幣,也不會引發金融脫媒,降低貨幣政策傳導效率。
此外,設置數字錢包余額上限、交易金額上限等舉措,能有效降低擠兌等風險。
數字人民幣在深圳加油站試點應用:月底拓展至110家自營油站:中國石化廣東石油分公司在深圳11座加油站試點上線數字人民幣支付應用。車主在加油站加油或購物后,通過事先開通好的數字人民幣賬戶,出示支付二維碼,收款員像微信支付一樣進行掃碼扣款后即可完成交易。據了解,本月內數字人民幣支付應用將進一步擴展到深圳全市110多座自營加油站。目前,廣東石油已經對旗下2300多座加油站推出了包括數字人民幣、一鍵加油、極簡支付、加油閃付等在內的10多種智慧支付方式,覆蓋加油、非油品購物、充值、金融等10多個業務場景。(經濟參考報)[2020/10/16]
圖為6月16日交通銀行北京市分行的工作人員(左)引導游客李女士開通數字人民幣錢包。新華社記者 陳鐘昊 攝
2、人民幣現金還會存在多久?
有人認為,隨著數字人民幣的普惠性和可得性不斷提升,會逐漸替代現金。人民幣現金是否會退出人們的生活?
“中國地域廣闊、人口眾多、區域發展差異大,這些因素以及居民的支付習慣決定了在可預見的將來,現金仍將長期存在。”易綱明確表示,只要存在對現金的需求,人民銀行就不會停止現金供應或以行政命令對其進行替換。
當前,老年人在移動支付領域的“數字鴻溝”窘境不可忽視,相當一部分老年人難以享受數字人民幣的高效便捷。與此同時,在一些相對偏遠或貧困地區,電子支付機具的布設也很難達到全覆蓋。因此,不少人對使用人民幣現金仍有需求,應該尊重他們的支付選擇。
可見,實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性,實物人民幣將與數字人民幣長期并存。
3、數字人民幣如何做好隱私保護?
近年來,移動支付迅速發展。去年,我國移動支付金額同比增長近25%,目前普及率已達86%。
“但當前電子支付工具主要由私人部門提供,可能存在市場分割、隱私泄露等風險。”易綱認為,央行數字貨幣(CBDC)可使央行在數字經濟時代繼續為公眾提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同時維護支付體系穩定。
那么,數字貨幣如何處理好隱私保護和預防犯罪之間的關系?易綱介紹,目前國際社會的一個基本共識是CBDC不可能完全匿名,否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風險,損害公眾利益。因此,數字人民幣具有可控匿名的特征。
“我們高度重視數字人民幣的個人信息保護問題,并采取了相應的制度安排和技術設計。”易綱介紹,數字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名、大額依法可溯”的原則,在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則,采集的信息量少于現有電子支付工具。同時,嚴格控制個人信息的儲存與使用。除非有明確的法律要求,人民銀行不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構。此外,近期我國出臺的數據安全法、個人信息保護法等,也從立法層面加強了數據安全及隱私保護。
4、數字人民幣何時實現跨境使用?
目前,110多個國家在不同程度上開展了CBDC相關工作。數字人民幣何時能夠實現跨境使用?
“鑒于跨境使用的復雜性,數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主。”易綱表示,跨境及國際使用相對復雜,涉及反洗錢、客戶盡職調查等法律問題,國際上正在深入探討。人民銀行愿與各國央行以及國際機構加強數字貨幣領域的合作。
此前,中國人民銀行數字貨幣研究所與香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合酋長國中央銀行聯合發起多邊央行數字貨幣橋研究項目,共同研究央行數字貨幣在跨境支付中的作用和技術可行性。中國人民銀行還與歐洲央行就CBDC的設計開展了技術層面的交流。
易綱表示,未來,中國人民銀行將繼續以開放包容的方式,與各國央行和國際組織探討CBDC的標準和原則,在推動國際貨幣體系向前發展的過程中,妥善應對各類風險挑戰。
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