區塊鏈:區塊鏈技術針對金融服務業的三大應用方案_DEFI

鏈集市·讓區塊鏈落地更簡單

《區塊鏈行業觀察》專欄·第24篇作者丨NilsBulling圖片丨來源于網絡比特幣和以太坊等其他加密貨幣繼續成為頭條新聞。此外，NFT的迅速崛起也正在成為主流新聞，并在此過程中成為了一種令人興奮的新資產類別。但是，在有關比特幣和其他數字資產的辯論中，我們不應忽視區塊鏈技術的潛在用例。區塊鏈是當今世界最引人注目的技術發展之一，我們認為這一勢頭將繼續加速。并且在包括金融業在內的一系列行業中有著越來越多的實際應用。尤其是全球財富管理行業，很容易從區塊鏈技術中獲益，目前有三種應用前景尤其被我們看好：加密貨幣和數字資產的配置、通證化非銀行資產、以及去中心化金融(DeFi)。加密貨幣和數字資產的配置

區塊鏈取證公司Elliptic新添加包括穩定幣在內的87種加密貨幣:區塊鏈取證公司Elliptic今日宣布，已在其加密交易監控工具中增加了對87種代幣的支持，其中一些包括穩定幣，例如Tether（USDT），Circle-Coinbase的（USDC），Paxos Standard（PAX），Gemini Dollar（GUSD）和Dai等。Elliptic聯合創始人Tom Robinson表示，在全球對美元的需求驅使穩定幣供應超過100億美元的時候，這種選擇尤為重要。（Theblock）[2020/5/20]

對投資者來說，擁有多樣化的投資組合非常很重要，這意味著越來越多的投資者接觸到某種形式的數字資產。資產數字化為公眾提供了新的投資和積累資產的機會。

動態 | 福建省民建省委會：應發展區塊鏈產業助推“數字福建”:據東南網消息，福建省民建省委會表示，福建省作為數字中國建設的思想源頭和重要實踐起點，應立足于現有產業基礎和優勢，加快引進和培育區塊鏈產業，打造“數字福建”新引擎，促進高質量發展。福建省民建省委會建議，出臺區塊鏈產業扶持政策，明確發展方向和發展路徑。在重點領域和行業開展區塊鏈應用場景的探索創新，全方位引導區塊鏈產業健康發展。支持有條件的區縣和園區打造平臺型、創新型、生態型區塊鏈產業基地，培育本地專、精、特、新的區塊鏈中小企業，推動區塊鏈核心業態、關聯業態和衍生業態發展，形成區塊鏈創新應用的全產業鏈、全治理鏈和全服務鏈，構建產學研用協同發展的產業體系。同時，健全區塊鏈人才教育培養與引進體系，建設領先的人才培養基地、實訓基地和人才儲備基地，為區塊鏈技術創新與產業發展提供專業人才保障。[2019/1/16]

聲音 | 智慧迪拜總干事：未來幾年迪拜有望成為區塊鏈和加密中心:近日，智慧迪拜（Smart Dubai）的總干事Aisha Bint Butti Bin Bishr博士，對迪拜潛在的加密相關業務作出了非常積極的評價：迪拜在創紀錄的時間內成為了區塊鏈行業創新者和企業家的全球目的地，阿聯酋已成為勇敢擁抱前衛技術的代名詞，并利用它們為居民和游客創造先進、互聯和無縫的城市體驗。他表示，未來幾年內，迪拜這座城市將成為區塊鏈和加密中心，并有可能成為一個完全整合的區塊鏈智能城市。[2019/1/7]

此前，許多投資者無法獲得此類投資，至少很難獲得。如今區塊鏈技術讓投資者認識到數字資產的回報機會和風險是一種強有力的商業案例。現在已經有了技術解決方案，金融機構能夠輕松的進入數字資產領域。銀行和財富管理公司可以從一個單一的來源或平臺向客戶提供所有的投資選擇：從傳統的現金投資和股票到加密貨幣和其他數字投資。例如，非監管基金的股票可以以數字資產的形式發行，并在這些平臺上進行安全管理。數字資產使金融機構能夠為客戶提供新的投資機會。不同類型的數字資產也為金融機構開拓新的客戶群提供了機會。我們認為，金融服務業正進入一個基于數字資產的金融產品爆炸式增長的時期。銀行和財富管理公司需要為客戶提供這些資產的無縫整合。通證化非銀行資產

IBM獲兩項區塊鏈完整性檢測專利:據CCN消息，IBM于5月31日獲得了兩項驗證區塊鏈完整性的系統專利，證明其已在特定時間段通過了某些審計要求。根據IBM的說法，第一項專利解釋了檢查點的單點和檢查點的確切構成。要求是所有執行驗證的節點在快照時就區塊鏈的有效性達成共識。第二項專利建立在第一項專利的基礎之上，也描述了檢查點如何進行審計。由于檢查點已經通過認證，因此IBM有了一個新的流程，專門用于審核該檢查點。然后，企業可以參考認證檢查點并根據區塊鏈中的數據進行調整。[2018/6/1]

目前，全球約三分之一的資產是非流動性資產，也被稱為非銀行資產(nBAs)，包括藝術品，房地產和經典汽車收藏。對于銀行來說，處理非銀行資產通常比處理股票和債券等傳統的流動資產更具挑戰性。這部分是因為另類投資往往給投資者帶來很高的進入壁壘，部分是因為定價、計算風險和預測回報對他們來說更為復雜。

通過區塊鏈技術，可以以通證化資產的形式提供nBAs，這降低了準入的壁壘，例如最低限度投資額等等。這些資產的流動性市場正在出現。區塊鏈技術使金融機構能夠為更廣泛的投資者基礎建立nBAs。有了通證化資產，金融機構可以推動資產民主化，并使更廣泛的投資者基礎能夠獲得替代性資產。例如，通證化使客戶能夠交易一輛經典汽車收藏、一棟豪華別墅或一幅畢加索畫作的一小部分。這將推高對nBAs以及新咨詢服務的需求。專家預計，到2027年，市場規模將達到24萬億美元左右。如果考慮到所有非流動性資產的總量，長期潛力肯定會大大提高。去中心化金融

去中心化金融涉及一種與中心機構提供金融服務背道而馳的模式。傳統金融帶來了既有的優點，也帶來了缺點。準壟斷情況會使其他各方依賴于某些實體，并使它們面臨繁文縟節和效率低下的風險。區塊鏈技術允許金融服務去中心化，這要歸功于將交易數據存儲在分布式分類賬以及交易規則中的智能合約。隨著智能合約取代中介機構，投資者之間直接進行互動。除了區塊鏈之外，物聯網、人工智能、大數據等現代技術也在新的DeFi概念中發揮著關鍵作用。去中心化應用程序允許訪問各種DeFi服務，從點對點支付到貸款和去中心化交易。它們可以通過區塊鏈技術直接訪問，而無需通常的金融中介。DeFi為商業世界帶來了巨大的機遇，因為它還可以給以前無法獲得銀行服務的人提供服務。金融機構可以開辟全新的商業模式，例如私鑰的安全存儲、創新的保險解決方案或身份的自動核實。DeFi應用的價值在一年內增長了50倍，因此把握這個主題和商機似乎是很明智的。

區塊鏈技術是未來

我們相信區塊鏈技術及其應用很可能有助于塑造銀行業的未來。此外，甚至可能是數字歐元的新穩定幣可能最終會推動這一發展。數字資產和DeFi應用將顯著的改變金融服務業的面貌，同時亦會為機構提供全新的收入機會。銀行和財富管理公司現在應該研究加密貨幣和數字資產提供的機會，以便它們能夠在客戶興趣增加的情況下滿足日益增長的需求。任何沒有做好準備的機構都很容易在機構對于新客戶和現有客戶的競爭中處于劣勢。原報告來自NilsBulling，Avaloq數字戰略和創新主管。中文版本由鏈集市團隊編譯整理，英文版權歸原作者所有，中文轉載請聯系編譯。-END-

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