CRE:加密貨幣投資者無視監管不確定性以從隱私權中獲利_YDF

隨著商業變得日益全球化，金融體系不斷發展，數字資產在我們的生活中變得比以往任何時候都更加根深蒂固，監管機構正在采取更多限制措施來維持對行業的管控。鑒于加密領域創新的飛速發展，隱私通常是強制性的，這樣的結果很可能讓投資者去追趕隱私幣，甚至可能站在歷史的錯誤一邊。

2021 年 5 月，美國財政部發布了拜登政府 2022 財年的收入提案。其中包括一項關鍵要求，“對金融機構和個人賬戶實施嚴格的報告要求”。具體而言，該提案涵蓋“銀行、貸款和投資賬戶，但低于 600 美元市場價值的賬戶除外。” 換句話說，金融機構將報告任何超過 600 美元的企業和個人賬戶的流入和流出，無論它們是基于法定貨幣還是加密貨幣。然后在 10 月下旬，基礎設施法案的通過也為財政部提供了一個額外的門檻，即 10,000 美元。

所有這些都增加了對加密貨幣的限制，特別是對于“隱私幣”。加密投資者通常會將隱私作為投資目的的一部分。這種目的使隱私幣置于監管顯微鏡之下，并導致幾家交易所將這些代幣下架，以避免在受監管方面的違規。

對于加密行業的監管，不止于美國。在國際上，全球反洗錢機構——金融行動特別工作組 (FATF) 于 2021 年 10 月下旬發布了針對處理加密貨幣的公司的最新指南。該指南要求加密貨幣服務提供商 (VASP) 提供客戶的交易報告，而服務提供商被定義為不僅僅是中心化交易所，也包括更多的公司。

數據：加密貨幣交易量創23個月新低:金色財經報道，根據The Block數據顯示，10月的加密貨幣交易量為5430 億美元，低于9月份的7330億美元。上一次在此位置是在2020年12月，當時達到3850億美元。[2022/11/1 12:05:40]

然而，隨著監管的繼續擴大，加密社區卻在推進隱私倡議。最近的一個例子是在上周，由 Discreet Labs 開發的以隱私為中心的區塊鏈 Findora 宣布設立 1 億美元的生態基金，用于研究、開發應用程序、基礎設施（例如 staking）和流動性。?

投資者可能注意到了，許多隱私幣已被證明是 2021 年的可靠投資，因為在這個牛市期間，有一些隱私幣的表現已經悄悄跑贏了比特幣。

相反，比特幣、以太坊和其他加密貨幣不提供高度的匿名性或隱私性。比特幣是匿名的，這意味著交易與你的錢包地址相關聯，而不是你的姓名和身份信息。比特幣的交易記錄存儲在公鏈上，一目了然；因此，比特幣是更透明的匯款方式之一。雖然交易者的身份信息可能不會直接連接到比特幣交易，但網絡可以看到每個人的公共地址，并且很容易就可以將身份與地址配對。這意味著交易金額、頻率和余額都對整個公眾開放。許多加密交易所還要求其用戶在使用之前必須先通過 KYC 來提交身份信息。此外， Chainalsyis、Elliptic、CipherTrace 等區塊鏈追蹤公司已被證明擅長將身份附加到非法交易中。從這個意義上說，今天的法定貨幣可能要比比特幣更加私密。

加密貨幣交易所FTX在進軍股票交易之際悄悄收購券商初創公司:5月23日消息，據知情人士透露，FTX已就收購事宜接洽了至少三家私人控股的交易初創企業。此前FTX首席執行官購買了美國著名網絡券商Robinhood的股份。散戶交易者越來越多地投資于加密貨幣和股票，經紀公司也一直在將這兩種資產類別合在一起（提供服務）。一位消息人士稱，談判仍處于初期階段，尚未達成投資意向書。FTX近幾個月接洽的公司包括Webull、Apex Clearing和Public.com。（金十）[2022/5/24 3:36:55]

Findora 創始團隊 Discreet Labs 的產品副總裁 Warren Anderson 表示：“當有人用硬幣或紙幣換取商品或服務時，只有交易的雙方知道該交易。另外，如果你在農貿市場把一張 10 美元的鈔票交給老板，他肯定是無法查到你的銀行賬戶里還剩多少錢。”

隱私幣專門設計用于為加密貨幣的好處和功能添加一個急需的隱私層。隱私幣可以隱藏其用戶的信息，包括身份、加密貨幣交易的規模或一個人持有的加密貨幣數量。大多數項目都有某種“查看密鑰”，用戶、交易所或監管機構可以在其中穿透隱私層并訪問加密信息。

瑞銀CEO：加密貨幣不是投資，更多的是一種投機:10月27日消息，瑞士跨國投資銀行瑞銀集團（UBS Group AG）的首席執行官Ralph Hamers表示，他不認為加密貨幣是一項投資，這種新的資產類別僅僅是一種投機工具，真正了解加密貨幣價值的參與者并不多。（U.today）[2021/10/27 21:02:10]

有多種以不同方式發揮作用的隱私幣，例如 Zcash、Monero、Findora、Secret等等，在這里就不具體介紹了。

對隱私的需求是一個普遍接受的概念，早在加密貨幣出現之前就開始了。該修正案最初強制的概念是“每個人的家就是他的城堡”，可以防止政府無理搜查、沒收財產和任意逮捕，是搜查令、攔截搜身、安全檢查、竊聽等行為的法律基礎。

第四修正案的保護也同樣適用于金融隱私，1978 年的《金融隱私權法案》是專為“銀行記錄”制定的第四修正案，可以用來保護個人財務記錄的私密性。

美國也了解隱私對于互聯網交易和支付的重要性。黑客通常會竊取未加密的 HTTP 中用戶的信用卡號碼。在互聯網的早期，國家安全局 (NSA) 擔心恐怖分子和犯罪分子可能使用密碼學，但是如今，加密的 HTTPS 已是在互聯網上傳輸數據的一項要求，并且是所有監管機構的強制性要求。

動態 | 日本加密貨幣交易所Bitgate母公司4名經營者被逮捕:據Cointelegraph 6月20日消息，東京地區檢察院逮捕了4名涉嫌違反金融工具交易法的嫌疑人，包括多個證券公司的擁有者Yasuhiro Hayashi，同時他也是虛擬貨幣交易所Bitgate擁有者。[2019/6/20]

Secret 的創始人 Tor Bair 認為：“隱私是安全性和可用性的基礎，無論用戶在何處活躍在線，都期望得到強有力的隱私保護。”

就像互聯網時代和 HTTPS 的引入一樣，監管機構仍然對金融隱私和隱私幣的概念感到不安。監管機構的主要關注點是防止洗錢和恐怖主義融資。《銀行保密法 (BSA)》 要求公司實施 KYC 和交易監控。此外，《銀行保密法》也通過“旅行規則”來要求金融機構在涉及某些資金傳輸中將某些信息傳遞給下一個金融機構。?

根據旅行規則，所有金融機構必須在資金傳輸中將以下內容發送給接收方：發送者的名稱，發送者的帳號，發送者的地址，金融機構的身份，資金量，執行日期，以及收款的金融機構的身份；

自 2018 年以來，FATF 發布了一系列旨在定義加密貨幣服務提供商（VASP）的文件草案，并建議各國實施適用于加密貨幣轉賬的“旅行規則”。

動態 | 超40家公司在今年一季度列出區塊鏈和加密貨幣游說支出:據Roll Call消息，在2019年第一季度游說金融科技的80家公司中，超過半數的公司列出區塊鏈和加密貨幣游說支出，其中包括加密貨幣稅收等相關問題。此外，這些公司在2019年第一季度的游說支出總和超過4200萬美元。 需要指出的是，美國商會在這4200萬美元的游說支出中占了1640萬美元，且覆蓋非金融科技領域的一些費用。據悉，納入統計的公司包括美國的全國廣告商協會、萬事達、阿里巴巴、IBM等。[2019/4/30]

上述提到的要求似乎與隱私幣的目標相沖突，隱私幣可以屏蔽有關轉讓人、受讓人和持有人的潛在識別信息。監管機構擔心，這些功能會阻止他們追蹤加密貨幣的能力，從而使洗錢和恐怖主義融資盛行。?

與任何加密貨幣一樣，隱私幣使用的法律因國家而異，有些國家選擇直接禁止它們，而另一些則將它們留在法律的灰色地帶。例如，韓國和日本已決定將隱私幣的使用和持有定為非法。

也許隱私和監管的競爭最好的例子是紐約正在發生的事情。由于紐約實行加密許可證（針對加密服務提供商，如交易所），隱私幣對紐約投資者來說十分有限。根據規定，任何加密許可證的持有人“必須獲得監管機構的事先書面批準，才能推出或提供實質性的新產品、服務或活動，或對現有產品、服務或活動進行實質性更改。” 這意味著即使是擁有加密許可證的 Coinbase 和 Gemini 等交易所，想上架新的加密貨幣，或者是推出新產品，必須先獲得紐約監管機構的批準。?

而紐約金融服務部（NYDFS）已明確表示：“交易所不得對任何可能有助于混淆或隱藏客戶的加密貨幣進行上市，也不能對任何旨在用于規避法律法規的加密貨幣進行上市。”?

“監管機構通常對上市隱私幣的加密交易所感到緊張，因為它打破了法幣入口和 Web3 活動之間的聯系。對入口和出口的控制和監督對于擴大監管機構已經對傳統金融機構施加的控制和監督至關重要。”?

NYDFS 還為加密貨幣提供了綠色通道，但不包括隱私幣；NYDFS 預先批準名單上沒有出現隱私幣。

簡單來說，NYDFS 為加密許可證持有者打開了大門，可以更快地列出其他資產，但他們為‘隱私幣’關上了大門。

NYDFS 的前加密部門主管 Jon Blattmachr 表示：“如果監管機構允許這些隱私幣在受監管的交易所上市，那么本質上來說監管機構支持這些代幣并向更多用戶開放。當然，諷刺的是，如果人們在交易所使用隱私幣，它更容易追蹤。”

雖然在過去兩年中，從監管的角度來看，隱私幣的前景似乎很黯淡，而且 Monero 和 Zcash 等一些隱私幣已經從 Bittrex 和 ShapeShift 等加密交易所退市，但事實證明，隱私幣在很大程度上仍然是強勁的投資。

這有幾個原因。首先，像大多數加密貨幣一樣，隱私幣往往與比特幣朝著相同的方向發展。其次，這些平臺中有許多都有忠實的追隨者，他們將這些資產視為不僅僅是交易機會，而是對基本人權的更高要求。 也就是說，由于交易量較小，使用率較低，隱私幣可能比基礎資產更具波動性。隱私幣可以說是任何投資組合中資產多樣化的重要工具，前提是監管環境不會因對勒索軟件或其他因素的擔憂增加而收緊。?

隱私幣的未來在美國和國際上會是什么樣子？

加密社區的許多成員認為，它將類似于 HTTPS 以及政府最終如何同意對隱私和加密的需求。加密行業團體和公司必須繼續與監管機構合作，討論隱私幣，消除誤解，并負責任地闡明金融隱私的價值。這些問題不太可能很快得到解決。?

用紐約金融服務部的前加密部門主管 Jon Blattmachr 的話來說：“加密行業與監管機構的接觸至關重要。在涉及新技術和使用這些技術的迭代期時，監管機構總是落后。監管機構人手不足，關注的重點不是下一步，而是現在擺在他們面前的。”

這就是為什么加密行業需要與監管機構密切接觸的原因。或許，加密行業可以向監管機構展示隱私幣對反洗錢工作的價值，以及倡導監管機構如何在允許創新的同時對隱私領域進行監督。

原文來源 | 福布斯精選文章

翻譯編輯 | 白澤研究院

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