DEFI:去中心化智能投顧會是下一個浪潮嗎？_EFI

前言

本文將對去中心化金融和智能投顧即金融投顧進行介紹，這兩個話題在近幾年市場熱度只增不減，分別在各自的細分領域以及金融行業產生了很大的影響。但是，如果這二者相結合起來，究竟會產生什么樣的碰撞？會給市場帶來什么樣的反應？會給投資者什么樣的幫助？帶著這些問題，會在下文逐一介紹。什么是智能投顧

智能投顧是人工智能依托大數據的計算系統，通過現代投資組合理論等投資分析方法和機器學習，自動計算并提供組合配置建議。它是一種在線投資組合管理服務的一類理財顧問，提供自動化的投資咨詢和資產管理服務，運用一系列智能算法，為用戶組合優化等理論模型，為用戶提供投資建議，并動態檢測市場變化，對資產配置提供定期或不定期的調整，同時按照一定規則進行自動再平衡操作，提高資產組合的回報率。智能投顧的服務從廣義上可以分為三個層次:第一個層次，最為簡單的，通過大量數據分析提供一般意義上市場動態的投資建議，不會因人而異;第二個層次，根據服務對象的特征或偏好，給出個性化的投資建議，但不進行交易;第三個層次，在第二個層次的基礎上，為服務對象提供交易服務，包括完全自動交易、人工投資顧問協助交易和自執行交易。通常所理解的智能投顧，一般是提供第二到第三個層次服務的智能。智能投顧服務對象的年齡、投資目標、投資期限和風險偏好程度各有不同，甚至所偏好的基本投資方法也各有差異，所以針對數量眾多的服務對象，智能給出的投資建議會因人而異。如圖1所示，機器人顧問根據自動化程度和是否涉及專家分為三類。在領先于智能顧問市場的美國，最活躍的是智能顧問類型是直接管理客戶資產而無需人工干預的Online-basedPortfolioManager。

去中心化社交協議Nostr賬戶總量突破1000萬:金色財經報道，據Nostr.Band數據顯示，去中心化社交協議Nostr賬戶數已突破1000萬，本文撰寫時達到12,363,885個，其中在主頁設置個人簡介的賬戶數突破200萬（當前為2,003,819）。歷史數據顯示，Nostr賬戶總量于3月17日突破500萬，這意味著過去一個月漲幅超過127.2%。[2023/4/16 14:06:55]

智能投顧的發展階段大致可以分為四種：我們今天所講的智能投顧是第二至第四階段，顧問/托管服務或有無第三方機構，利用計算機程序系統根據客戶自身理財需求，通過算法和產品搭建數據模型，為客戶提供理財建議。具有低成本、無情緒化、規模化等特點。

去中心化保險項目Nexus Mutual為以太坊質押提供保險服務:7月26日消息，去中心化保險項目Nexus Mutual宣布為以太坊質押提供保險服務。Nexus Mutual將為ETH質押驗證節點潛在的處罰風險和獎勵削減風險提供保障。流動質押協議StakeWise已為其質押產品投保。[2022/7/26 2:37:39]

什么是去中心化金融

“DeFi”萌芽于2018年8月，代表的是去中心化金融(DecentralizedFinance,De-Fi)。去中心化金融是一種開源技術，金融類智能合約以及協議，旨在通過引入去中心化層來去中介化，消除“可信任第三方“，從而在各個方面改善目前的金融體系。簡單來講，去中心化金融是借助區塊鏈的特性和功能提供金融服務，從而創建一個更加開放和透明的金融體系。因此，去中心化金融具有開源和互操作性、開放和透明性、包容性以及可訪問性等為特征。-開源和互操作性：軟件開發人員及其創建的系統互相開放資源共享的承諾。-開放和透明性：在強調個人隱私保護的同時，所有參與者均可獲得相同信息。在DeFi系統中，政府和機構不能限制信息的傳播，或誤導、監測、壓制這個系統的服務對象。-包容度和可訪問性：使世界上任何人能夠進入金融體系及其重要產品，如抵押貸款、保險和商業貸款等。近兩年來，DeFi的熱度只增不減，尤其在今年上半年，是整個加密市場以及區塊鏈中最受關注的明星賽道。以下，根據項目進行了組織和分類，并引用了各個領域的熱門項目，如圖3所示：

Terra生態去中心化奇幻體育平臺Fanfury將遷移到Juno Network，并重新鑄造Fury代幣:5月20日消息，Terra 生態去中心化奇幻體育平臺 Fanfury 宣布選擇將平臺遷移 到 Cosmos 生態智能合約公鏈 Juno Network，原因為 Juno 已經過測試，并且在架構上與 Terra 相似，基于 Cosmos SDK 構建，Fanfury 使用 CosmWasm 和 Tendermint 用 Rust 編寫的智能合約可以遷移到 Juno。團隊選擇在 Juno Network 上重新鑄造 Fury 代幣，Terra 上的 FURY 代幣現已棄用，不推薦使用它們進行交易。

此前消息， Juno Network 向從 Terra 遷移至 Juno 項目提供激勵的提案已通過，該提案建議提供 100 萬枚 JUNO，用于項目遷移和持續開發。[2022/5/20 3:31:12]

去中心化共享房屋租賃平臺Dtravel支持使用加密貨幣預訂住房:12月9日消息，加密友好旅行預訂平臺Travala旗下的去中心化共享房屋租賃平臺Dtravel表示，客戶可以使用加密貨幣在該公司全球2萬個目的地網絡中預訂25萬套住房。Dtravel表示，潛在的租客可以使用其最近推出的TRVL代幣進行支付、獲取旅行獎勵、治理參與和其他福利。（CoinDesk）[2021/12/9 7:28:50]

在這里附上一個DeFi動態及項目鏈接，方便大家查看并了解：https://defiprime.com/具體DeFi的內容可以參考以下文章：去中心化金融和智能投顧結合會產生什么效應

基于區塊鏈的DeFi協議，通過共識、驗證、時間戳等技術手段保證鏈上數據的真實性、公開性、不可篡改性，省去了以法律或者合同軟約束的成本；基于AI算法的智能投顧通過智能化分析、減少人為因素干擾保證可信性、全方位性，并在執行條件滿足時自動執行，避免人為干預。這樣一來，確保了產品的公開透明度、真實可信度，有效降低信用風險，并避免了因缺乏監管與風險控制，產品內容及操作手段不透明，客戶權益得不到保障的情況發生。將DeFi和智能投顧結合的企業寥寥無幾，用AI和大數據來進行交易和投資管理的智能投顧市場的威力不容小覷。尤其在DeFi市場領域，智能投顧能起到一個錦上添花的作用。面臨DeFi市場存在的問題，去中心化智能投顧如何改善和解決

去中心化籌款和跨鏈通證啟動平臺Poolz成立200萬美元NFT和游戲基金:金色財經報道，去中心化籌款和跨鏈通證啟動平臺Poolz宣布成立200萬美元NFT和游戲基金，旨在為行業帶來新技術和發展。Poolz 將關注 NFT 和游戲市場上一些最有趣的項目，預計會有更多開發人員和創業者帶著高潛力項目和初創項目進入區塊鏈領域，此外該基金也會關注元宇宙行業并成為這一領域里的投資先驅之一。[2021/9/4 22:59:04]

相信不少投資者，剛開始面對DeFi這一全新的投資領域遇到了不少問題，大致如下。-投資者對DeFi市場的認知尚為成熟-DeFi項目層出不窮、參差不齊-投資者風險承受能力不同-時間差、操作差-面對實時波動的DeFi市場，難以精準預測-投資者缺乏有效引導，易情緒化操作，作出不理性判斷那么，將智能投顧技術嫁接到去中心化金融，會產生什么效應呢？去中心化智能投顧可以將上述問題得到充分改善，不僅可以提升交易處理速度，幫助普通投資者作出安全、高效、精準的投資與資產管理，提供更高靈活的資產配置服務，以去中心化的形式讓任何人可以獲取和使用，讓投資變得不再那么難。并通過智能化的分析、判定不同平臺上的資金分配比例，以達到投資收益率和安全系數的平衡。不僅如此，去中心化智能投顧可以通過不同平臺的收益率以及變化趨勢對比、總資金池規模、活躍度、第三方口碑數據等，綜合所有信息來判斷整體可信度、風險系數，通過這些分析，更精準的計算出每類投資組合所應占的投資權重。另外，其他用戶還可以根據自己的需求定制個性化的專屬投資方案，并權衡自身資產情況篩選自己想用的投資策略。這樣看來，與傳統的智能投顧以及DeFi平臺相比，該二者結合的產物可以提供全方位的判斷推薦，并提供客觀高效的投資建議和策略，進一步通過智能托管的方式為投資者實現個人資產的自動管理，讓普惠金融成為可能。去中心化智能投顧市場的發展潛力

智能投顧在國外發展相對成熟，目前，全球提供智能投資顧問服務的公司數量居多，其業務形式也是多種多樣，遍布美國、歐洲、加拿大、澳大利亞、新加坡、印度、韓國等各個國家。相比較，國內的智能投顧起步較晚，但其發展勢頭迅猛，起步晚，并不代表發展慢。目前，重點布局“區塊鏈+智能投顧”場景的企業愈來愈多。區塊鏈之于人工智能的優勢和作用之大已經成為舉世公認的事實，而區塊鏈的底層設計理念為智能投顧產業體系的完善、安全性能的提高、運作的時效性等，都提供了堅實保障。相信不久，去中心化智能投顧成為下一個浪潮，值得期待。正值DeFi大行其道的當前，智能投顧可以借助這個翅膀飛的更高越遠，魚乘于水，鳥乘于風，相輔相成，共同發展。

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