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DEFI:ARPA:中外DeFi用戶有何差異?我們劃出了這700余份問卷回答的亮點_EFI

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編者按:本文來自ARPA隱私計算協議,Odaily星球日報經授權轉載。2020年是去中心化金融的大熱之年。DeFi的應用方向眾多,包括去中心化交易所、借貸平臺、穩定幣等等,目前市場上已經圍繞這些應用方向出現了上百個DeFi項目。DeFi借貸龍頭Compound通過用COMP代幣來吸引用戶參與存貸,一個月內資金沉淀量飛增10倍,COMP估值高企,拉開DeFi的狂歡序幕。在這之后,DeFi新概念層出不窮,借貸平臺,去中心化交易所,去中心化自治組織,穩定幣,預言機不斷涌現,優秀的DeFi項目紛紛利用token流動性挖礦實現用戶冷啟動。這讓DeFi成為區塊鏈生態系統中發展最快的領域之一,目前總體鎖倉量超過30億美元。在DeFi眾多業務領域中,最引人注目的三大方向為穩定幣、去中心化交易所和借貸業務。其中,DeFi借貸業務的發展尤為迅速。

問卷背景

ARPA團隊在2020年7月面向ARPA社群的區塊鏈從業人員、區塊鏈資深用戶、幣圈炒幣用戶、前沿科技愛好者等區塊鏈相關用戶投放了《2020關于DeFi的有獎調查問卷》。本次用戶調研主要研究課題為中外普通用戶對錢包和DApp的使用情況、流動性挖礦的參與程度、以及在目前使用DApp的痛點。中文版問卷共收集到了300余份有效回答,英文版問卷共收到了400余份有效回答。受訪群體中大部分(約70%)為接觸加密貨幣2年及以上的資深用戶,23%為1-2年的普通用戶,7%為剛剛接觸不到一年的新用戶。本次用戶調研兼顧了不同地域、年齡層、職業和性別,具有行業代表性。我們對調查結果進行了數據分析,最終用以了解并挖掘區塊鏈相關用戶對DeFi的認知程度、潛在需求和使用偏好,從而指導DeFi產品的設計、解決DeFi用戶的需求、促進DeFi行業的發展。

Web3音樂創作平臺Arpeggi Labs計劃融資1100萬美元:金色財經報道,Web3音樂創作平臺Arpeggi Labs計劃融資1100萬美元,據提交給美國證券交易委員會的文件顯示,Arpeggi Labs已從21位投資處籌集了910萬美元。

此前報道,Arpeggi Labs于2022年9月宣布完成a16z Crypto領投的510萬美元種子輪融資。[2023/2/3 11:46:16]

執行摘要

受訪群體大部分為加密貨幣資深用戶,并不能完全代表小白用戶的行為。參考Compound、Uniswap、Curve等活躍地址數,我們預計目前DeFi的用戶量在數萬人左右,相對于全球500萬crypto交易用戶僅1%的滲透率。現階段行業需要的是能讓大眾,而非僅大戶和巨鯨才能參與進來的DeFi產品。調查顯示,DeFi認知程度和炒作程度要遠超用戶實際參與程度。而用戶參與的單一最大訴求是獲得流動性挖礦獎勵,亦或是超額利息收益。綜合收益率要超過年化15%用戶才用動力參與。流動性挖礦(Yieldfarming/Liquiditymining)作為一種創新的激勵方式,通過去中心化借貸平臺發行平臺代幣,發放給存貸用戶以補貼資金收益,是一種行之有效的早期吸引用戶的獲客機制。中外資深用戶中,雖然去中心化錢包非常普及,但用途仍然以轉賬和儲存為主,使用各類DApp的用戶僅三分之一。使用DeFi需要熟練使用錢包,導致用戶使用路徑長,學習門檻高。面對由智能合約驅動的DeFi產品,用戶對其缺乏安全感。智能合約交互速度慢體驗差導致用戶中途流失。合約調用費用常高達10-20美元,大幅高于普通用戶2美元的預期,導致僅大戶才能參與的窘境。以太坊基礎設施急需升級,以滿足普通用戶的需求。目前DeFi主要集中在ERC-20代幣,資產豐富度相對低,尤其缺乏安全、用戶體驗佳、手續費低的BTC抵押品的支持。目前WBTC、RenBTC的出現有望打開新市場。

Warp.Finance追回被閃電貸攻擊損失資金的75%,約585萬美元:Warp.Finance官方Medium宣布已經成功以ETH / DAI-LP代幣的形式收回了585萬美金(約占被閃電貸攻擊的75%的資金)。官方表示,在24小時內,將快照持有W-USDC和W-DAI的用戶,并按照比率分配返回給投資者。并將受影響的地址發放IOU代幣,代幣的最終目標是全額退款給用戶。[2020/12/20 15:51:44]

具體數據

去中心化錢包使用情況調查數據顯示:去中心化錢包在海內外區塊鏈用戶群體中普及率極高,海內外受訪群體使用去中心化錢包的數量均達到90%以上。使用錢包的原因中,安全和轉賬快占主要原因,占比均達76%。海外受訪群體中,93%的海外用戶每周或每天使用錢包,40%的海外用戶將過半的數字貨幣資產放在錢包里。而國內受訪群體中,每周或每天使用錢包的用戶為66%,將過半的數字貨幣資產放在錢包里的用戶為30%。

ARPA宣布集成去中心化預言機Chainlink:據官方消息,隱私計算項目ARPA將集成業內領先的分布式預言機網絡 Chainlink,未來將把可靠的數據引入到ARPA的安全多方計算網絡(MPC)當中。

Chainlink是一個去中心化的預言機網絡,使智能合約能夠安全地訪問鏈下數據,進行Web API和傳統銀行付款。它以提供高度安全和可靠的預言機服務而聞名,目前已和Google等大型企業和領先的智能合約開發團隊達成合作。

ARPA為全球首個基于多方安全計算的隱私計算網絡,實現以協議層為公鏈提供隱私計算能力,并賦能開發人員在ARPA計算網絡上構建高效、安全、能保護數據隱私的的商業應用,擁有12個語言的社群和30余位各語言的志愿者和管理員。Chainlink將為ARPA的MPC網絡提供鏈下數據,并為ARPA DeFi基礎設施賦能。[2020/6/9]

DeFi認知及參與度現狀調查數據顯示:海外用戶對DeFi概念的認知度、對產品的參與度都普遍較高。聽過DeFi這一概念的高達97%,曾經購買過DeFi概念幣種的用戶則高達78%。相比之下,中國受訪群體中聽過DeFi這一概念的受訪群體比例略低于海外用戶,達86%,曾經購買過DeFi概念幣種的用戶為58%。在本次受訪群體中,有75%的海外用戶和25%的國內用戶使用過去中心化的存貸功能,雙方差距較大。相比較之下,國內的受訪群體對DeFi的認知,以及DeFi產品的接受程度相較海外有著較大的提升空間。

HBTC霍比特將于5月28日16:00開通ARPA/USDT交易對交易:據HBTC霍比特(原BHEX交易所)官方公告稱,HBTC霍比特將于5月28日16:00開通ARPA/USDT交易對交易,目前已開放充提。為慶祝ARPA上線并回饋HBC持有者,HBTC霍比特將于5月28日 16:00先后開啟“ARPA上線HBTC三重福利”的活動。

HBTC霍比特交易所是100%持幣者共享的交易平臺,由火幣、OKEx等56家優質資本共同投資,HBTC霍比特能夠為客戶提供幣幣、合約、OTC、期權等業務。

ARPA基于多方安全計算的隱私計算網絡,實現以協議層為公鏈提供隱私計算能力。[2020/5/26]

DeFi用戶訴求和學習門檻我們詢問了海內外用戶使用DeFi產品的預期。調查數據顯示:海內外用戶均對DeFi產品的手續費金額較為敏感,普遍期望交易手續費不高于2美元。目前由于以太坊網絡擁堵,合約調用費用常在10-20美元,大幅高于2美元的預期,導致眾多中小型用戶無法參與到DeFi中來。從對存款的回報預期來看,大多數海外用戶(75%)和國內用戶(74%)表示,綜合年化回報需要超過15%才能對其使用DeFi產品產生足夠的吸引力。其中約有一半的海內外用戶期望有20%以上的年化收益。過半數的海外受訪群體表示自己曾經參與過流動性挖礦,與之相比,國內參與過流動性挖礦的用戶占比僅有22%,有很大的提升空間。值得注意的是,調查顯示大多數參與DeFi的用戶存款或參與流動性挖礦的金額為10,000到50,000美元。從對DeFi產品的學習意愿來看,40%國內用戶表示最多愿意花1小時希望學習使用一個新的DeFi產品,這個比例在海外調查群體中約為56%。約有12%的中國用戶和2%的海外用戶根本不愿意花時間學習使用DeFi。

ARPA登陸韓國合規交易所Bithumb:據Bithumb官方消息,隱私計算項目ARPA即將上線韓國交易平臺Bithumb主站以及Bithumb Global。Bithumb主站占有韓國比特幣市場最大份額,亦是世界五大交易所之一。

此前韓國國會全體會議通過特別金融法修訂案,加密貨幣交易所將被正式視為金融機構,六家合規交易所之中包含ARPA所上線的Coinone、Hanbitco以及Bithumb,ARPA布局韓國合規交易所規模已經過半。

截至目前,ARPA已登MyToken熱搜榜榜首。[2020/5/12]

使用與不使用DeFi產品的原因調查數據顯示:海外受訪群體使用DeFi產品的人數占比達到75%。此題為多選題,受訪群體可選擇多個使用/不使用原因。其中驅動力以流動性挖礦(YieldFarming/LiquidityMining)為主,占比74%,其余依次為利息可觀(29%)、無需KYC、方便以及安全、擔心合約安全性以及不會訪問DApp或沒有錢包。

使用過DeFi產品的中國用戶占比總人數為25%,驅動力依次為流動性挖礦、方便、利息可觀、無需KYC、安全。使用阻力以擔心合約安全性為主,占比52%,其余依次為不會訪問DApp或沒有錢包、存貸款速度慢、以及用戶體驗差。因此,DeFi產品若要提高產品吸引力,更高的利率和值得信賴的安全性是其要務。對于開放金融的展望

從宏觀的角度來講,區塊鏈對于傳統金融屬于范式更替。區塊鏈本質是去中心化的,所以在未來不論多長時間內都存在兩個屬性:一、投機屬性;二、對于金融領域的升級。從DeFi的角度來講,未來更大的市場是在央行數字貨幣CBDC,官方數字貨幣的出現將帶動很多的資產上鏈,那個時候DeFi就能走到大眾的認知領域中被更多人熟知。在未來的一兩年當中,DeFi發展會大于它所承載的公鏈。而DeFi所依賴的穩定幣將會發展到比比特幣更大,原因是它能不斷把圈外的資金帶到圈內。在范式更替的過程中,總是會出現巨大機會,從互聯網到移動互聯網,從微信、Instagram到抖音均證明了這一點。區塊鏈作為去中心化的結算系統,從誕生之時就注定要改變金融業。DeFi終有一日會走出加密貨幣的小圈子,成為開放金融的弄潮兒。比特幣作為先行者,創造了去中心化的交易介質。而借貸作為古老的金融工具,在DeFi的助力下將會成為開放金融的基石。從這兩年USDT、USDC、DAI等穩定幣的崛起可以看出,穩定幣規模將是開放金融的基本盤,為DeFi提供資金供給。最終將DeFi和開放金融發揚光大的將會是國家主導的電子貨幣CBDC和Libra。屆時,跨國抵押貸款的抵押品將會是高流動性資產、商品、債券,而非僅僅為以太坊等加密貨幣,而資金端將會是各國的電子貨幣。交易、結算、借貸、金融衍生品共同構成開放金融璀璨的生態,這將是一個全新的市場。

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