OLA:借貸新勢力崛起：Solana的借貸項目值得期待嗎？_Dola USD Stablecoin

新起之秀——Solana

根據公開資料統計顯示，Solana 生態已經涵蓋了 DeFi、工具、基礎設施、NFT、游戲、DApp 應用等領域，僅僅是 DeFi 類的項目就將近 190 個（不完全統計）：?

Solana 生態雛形已形成，百花齊放，細分領域也越來越全面，根據上圖，可以看出 DeFi 領域是 Solana 生態中目前為止發展最為完善的賽道，涵蓋了 DEX、借貸、期貨期權、流動性解決方案、聚合器、合成資產、預言機等多個品類與基礎設施服務產品。

借貸在一個公鏈生態里的重要性

資金與流量入口：對于新公鏈來說，借貸是其金融生態的底層流動性來源，因為對于加密貨幣持有者來說，可以獲得他們不曾擁有的 Token 來進行流動性挖礦。這一切都基于一個前提——他們不需要出售任何加密資產。同時一個新公鏈上借貸（憑借什么補充一下）是吸引流量的一大入口，許多新上線借貸項目會通過空投等方式吸引新用戶過來提供流動性等，從而吸引一大批 DeFi 的「Smart Money」到這一新的公鏈上來；另外，鎖倉量（TVL）也是各大公鏈角逐的關鍵指標之一。

Mike Novogratz：我低估了加密行業中借貸資金的規模:金色財經報道，Galaxy Digital創始人Mike Novogratz在彭博加密峰會上表示，我低估了加密行業中借貸資金的規模，該行業在一系列破產后陷入了全面信貸危機。因為我沒有意識到系統中的杠桿規模。人們沒有預料到的是，這些損失在專業機構的資產負債表中顯現出來的規模，引發了一系列連鎖反應。這演變成了一場全面的信貸危機，導致了全面清算和對該領域信心的巨大損害。

Novogratz還提到了借貸平臺Celsius Network和對沖基金Three Arrows Capital，他表示，這些公司存在荒謬的風險管理，它們承擔了巨大的杠桿風險，實施了資產負債不匹配的策略，也就是說它們吸收了短期存款，然后以長期貸款的形式放出去。這兩種方式是人們破產的常見原因。（彭博）[2023/6/18 21:45:06]

Polygon 的迅速崛起和它吸引各大借貸龍頭到它生態來有關，如 AAVE 給 Polygon 帶來的 TVL 占其總 TVL 的 45% 左右，AAVE 的接入給 polygon 帶來了很大的流量，整個生態的 TVL 都起來了。而 Benqi 則是雪崩協議生態里體量最大的項目，根據 DeFi Llama 的數據，其 TVL 已經占到雪崩協議總 TVL 的 13.7%，由其可見，借貸對一個新公鏈能否快速吸引眼球和資金尤為關鍵。

英國稅務局提議對DeFi借貸、質押征稅進行立法修改:金色財經報道，根據周四的公告，英國稅務局正在征求公眾對DeFi借貸和押注的稅收處理的擬議變化的意見。根據現有規則，即使在資產所有權沒有改變的情況下，DeFi交易也可以被視為出售，由貸款機構或流動性提供者作為禮物或銷售注銷。

擬議的修改將確保DeFi交易不會被視為出于稅收目的的資產處置。只有當加密資產“在非DeFi交易中進行經濟處置”時，才會發生這種情況。該文件稱，盡管擬議的框架針對的是DeFi貸款和入股，但它也打算適用于中心化融資(CeFi)，即通過中介機構進行加密貨幣貸款或入股。

英國稅務海關總署此前已將現有的稅收規則擴展到加密貨幣，包括對通過當地代理商購買加密貨幣的外國投資者的稅收減免。咨詢將持續8周，于6月22日結束。[2023/4/27 14:31:25]

Solana 公鏈獨特性：同樣地，借貸板塊在 Solana 生態具備怎么樣的重要性呢？不同于 Polygon 和雪崩等 EVM 兼容的鏈，Solana 身并不與以太坊虛擬機 (EVM) 兼容，在目前無法讓以太坊上已有的龍頭借貸項目輕松遷移的 Solana 生態。因此，Solana 的借貸項目幾乎都是原生項目。并且，Solana 號稱是世界上最快的區塊鏈，高吞吐量是其一大特點，當前鏈上每秒可達到 50000TPS。高效運算速率直接降低鏈上交易的成本，通常為 0.000005SOL，幾乎可以忽略不計。Solana 的這一特性，非常適合高頻的區塊鏈應用來落地，比如 DeFi 以及鏈游。

NFT借貸平臺AFKDAO宣布完成種子輪融資，DFG等參投:4月2日消息，NFT借貸平臺AFKDAO宣布完成種子輪融資，參投方包括Digital Finance Group、Froyou Games、Genesis Block Ventures、Jsquare、LucidBlue Ventures、Multitude Tech Corp、Teoh Capital、SevenX Ventures、151East VC和來自Seed Club的Raphael。

據悉，AFKDAO旨在使用輕量級可兼容的ERC-721創建可委托的NFT資產，以構建NFT 的DeFi基礎設施，增強NFT的借貸功能。[2022/4/2 14:00:03]

值得一提的是，得益于 Solana 生態的瘋狂擴張，其 TVL 在今年 4 月到 12 月增長了近 300%。最終，Solana TVL 也創下了歷史新高，截至今日（2021 年 12 月 27 日），其 TVL 已經達到 120 億美元。Solana 上的頂級協議是去中心化交易平臺 Raydium，TVL 份額占據了 13.43%。

OEC上借貸平臺Flux與Jswap Finance達成戰略合作:據官方消息，OEC上借貸平臺Flux與Jswap Finance達成戰略合作，Flux將至Jswap鑄池交易，Jswap將于7月30日20:00(HKT)開啟FLUX的“交易挖礦”、“挖礦LP”，為Flux提供全面的一站式流動性服務。

據悉，Flux是由ZeroOne團隊打造的去中心化、非托管的加密資產抵押借貸協議。

Jswap是一個去中心化交易與理財協議，支持交易挖礦、流動性挖礦、DAO分紅池、推廣返傭、行情查詢等功能。[2021/7/30 1:25:11]

Solana 上的借貸項目

1. Port Finance? ?

水橋區塊鏈與Lemon Lending（檸檬借貸）正式達成戰略合作:據水橋區塊鏈最新消息，檸檬借貸于9月正式入駐水橋區塊鏈，檸檬借貸是水橋區塊鏈分布式金融體系內的首個DAPP，主要提供：標準借貸協議、對沖風險型組合借貸協議、穩定幣WUSD（Worth USD）。雙方將通過ETF開放式基金的形式，將一攬子傳統商業收益權為底層資產進行分布式商業改造，共同打造普惠、可信、透明、便捷的自組織新金融體系。同時，水橋區塊鏈為9月19日“了不起的社區”系列活動第三站廈門“Defi滿血不等待”社區活動總冠名商。

水橋區塊鏈倍思系統是面向開發者提供通用區塊鏈技術的企業服務平臺。能夠幫助企業快速構建穩定的區塊鏈生產環境，減少企業在區塊鏈部署、運維、管理、營銷、應用開發等方面的挑戰，實現業務場景核心數據快速上鏈，建立公開、透明、可信的價值互聯網分布式商業。[2020/9/14]

Port Finance 是 Solana 上的非托管流動性協議，提供創新的借貸與利率衍生品。他們計劃提供一個基本的借貸協議，允許用戶持有杠桿頭寸；再提供固定利率貸款的功能，讓用戶知曉利息金額；然后，創建固定利率和浮動利率之間的利率互換市場，供用戶對沖利率風險。截止 12 月 29 日，其 TVL 約為 1.38 億美金。

獲得優質資本背書：種子輪由 Jump Capital 領投，Rarestone Capital、Raydium、Solanium 等參投，融資 120 萬美元。

評價：Solana 上的首個借貸協議，提供創新的借貸與利率衍生品，曾獲得 Solana Season 黑客松賽區獎，獲得頂級投資機構的背書。

2. Oxygen? ?

Oxygen 協議（Oxygen Protocol）是鏈上主經紀商服務協議，建構于可擴展的 Solana 區塊鏈上，并加入了快速增長的 Serum 生態系統當中。

頂級投資機構背書：戰略輪由 Alameda Research 領投，其它參與融資的還有 Multicoin Capital、Genesis Capital、CMS Holdings 等知名資本及控股公司。

評價：團隊綜合背景強，有豐富的傳統券商和加密貨幣從業經驗，相比較 10 月份估值高峰（約 220 億），目前項目總市值約 100 億美元，已下降 50%，Token 流通依舊是 1% 左右。

3. Larix? ?

Solana 區塊鏈上的借貸協議，采用動態利率模型，創建更具資本效率的風險管理池，從而安全地充分利用廣泛的抵押品類型。

近期完成私募輪和種子輪融資，投資方包括 Solana Capital、Huobi Ventures、Gate、MXC Global、BitMart、Fenbushi、Polygon、FBG 等。從投資方陣容來看，主要是交易平臺以及公鏈生態基金。截止 12 月 29 日，其 TVL 約為 1.76 億美金。

評價：曾獲得 Solana 黑客松亞洲區二次方投票第一名，采用動態利率模型在 Solana 生態也是屬于第一個，投資機構也不錯。

4. Jet Protocol? ?

Jet Protocol 是建立在 Solana 區塊鏈上的借貸協議，專注于創新借貸產品和跨鏈利率套利。

投資機構不錯：Alamenda Research、SMS Holdings，融資金額未知。

評價：社區熱度不錯：推特關注人數 1.5 萬人左右；Medium 關注人數 1.5 萬人；對于 Solana 生態來說，產品有一定創新性。

這些借貸項目為什么選擇在 Solana 上運行？

這得益于 Solana 鏈本身高性能的特性，每秒 65000 筆交易、400 毫秒的出塊時間、低成本交易費用、強大的安全保障和對開發人員友好的環境，當然，還少不了資本運作的能力，強大的資本背書也吸引了大量資金流向 Solana 生態，使其 TVL 迅速增大。此外，多種穩定幣助力 Solana 借貸平臺使其更具吸引力，作為穩定的價值存儲手段，穩定幣使得 DeFi 借貸應用對大眾來說更具可用性。成熟的穩定幣對于一個強大、可持續和成熟的生態系統至關重要，Solana 集成的穩定幣項目數量一直在不斷增長，如 Tether (USDT) 在 2020 年就作為 Solana 上的第一個穩定幣推出，這對 Solana 生態系統來說是一個巨大的福音，此外，Circle 的 USDC 于 2021 年 1 月在 Solana 上線，還有許多穩定幣項目如 Terra、Parrot、UPFI 等。

Solana 還是一條很新的公鏈，還有很大的成長空間，需要更多的開發者和創新項目到它上面來建設，對于其后續發展，尤其是作為底層流動性來源的借貸類項目十分值得期待！但 Solana 能否起飛，除了高性能和安全性，關鍵還是看 Solana 生態能否壯大，單單只有借貸，生態是起不來的，還要配合其他類別的項目一起發展壯大。

（以上提到的相關項目，不構成投資建議）

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