PAS:區塊鏈升級金融監管，風險管控自動化_HTC

文/王巧編輯/獨秀金融基礎設施是指為各類金融活動提供基礎性公共服務的系統及制度安排，在金融市場運行中居于樞紐地位，是金融市場穩健高效運行的基礎性保障。去年，Libra項目在白皮書里也聲稱要建立一個簡單的全球性貨幣和為數十億人賦能的金融基礎設施。區塊鏈技術亦稱分布式賬本技術，具有防止篡改、易于審計、透明度高、可靠性強、智能合約可自動執行等優勢，被認為是新一代金融市場基礎設施的技術雛形。中國證券登記結算有限責任公司總經理姚前認為：“基于分布式賬本技術的新一代金融市場基礎設施可以使金融服務變得更加開放、更有活力、更有韌性，同時也使金融監管更加精準。”所謂的新一代金融基礎設施指的是什么？區塊鏈有哪些機會？該如何布局？4月1日，鋅鏈接創始人龔海瀚邀請到荷月科技CEO于瀟做客鋅式派對第61期，“區塊鏈推進金融基礎設施升級，監管更高效”為主題進行分享。鋅鏈接：為什么你認為區塊鏈能成為新型金融基礎設施？新型金融基礎設施“新”在哪兒？于瀟：金融基礎設施狹義上來說，包括支付系統、中央證券存管機構、證券結算系統、中央對手方和交易存儲庫。這些系統共同完成金融市場交易的清算、結算和記錄。從技術上看，這些系統都是由中心化機構分別提供，同時再依靠第三方中心化機構來連接，組成復雜的網絡，為整個金融行業提供服務。金融基礎設施有兩個核心作用，一是承載價值，不管是資金還是其他證券。二是進行價值轉移并進行結算。而區塊鏈與傳統技術相比，具有分布式架構、防止篡改、易于審計、透明度高、可靠性強、智能合約可自動執行等技術特點讓價值承載與價值轉移結算呈現出了一種全新的技術范式。其本質上是分布式多方賬本對中心化單方賬本的升級替代，提高了金融基礎設施的核心效用。概括來說，區塊鏈作為新型金融基礎設施主要新在以下幾個方面。1）系統架構新：分割是目前FMI的普遍特征，不同的系統單獨負責不同的服務。例如，中央證券存管是證券的登記確權系統，證券通過證券結算系統交收，資金通過支付系統交收，中央對手方提供凈額軋差及擔保交收服務。現有FMI分處不同機構和不同系統，相互獨立，依靠報文傳輸進行信息交互。而區塊鏈從架構上可以讓不同的多方共同使用并維護一套賬本，通過共識機制達成一致，在大多數FMI場景下，可以用一個區塊鏈網絡替代多個不同的賬本。2）交易方式新：傳統金融交易很難做到實時結算，在區塊鏈技術中，賬本內憑證可以在區塊鏈內不同地址之間直接進行點對點轉移，A地址之所得即B地址之所失。在區塊鏈中賬本憑證交易確認與分布式賬本更新同時完成，結算效率更高。分布式賬本和已確認的交易是全網公開、不可篡改的，交易天然與結算趨于一體，整個賬本完全實現自動化處理。3）價值的承載方式新：在原有的FMI系統中，價值只是一個記錄，一個字段或者數據，而在區塊鏈網絡中。價值是一種原生資產和憑證，它具有可編程性，可以穿透、追溯，可以與智能合約等技術一起實現價值的編程、價值的轉移、價值的存儲等，這是原有中心化系統難以做到的，這也能夠讓資產本身實現非常廣泛的衍生和應用。鋅鏈接：要作為金融基礎設施，最重要的要管控風險、提高金融市場效率，區塊鏈該如何發揮作用？于瀟：廣義的金融基礎設施還包括法律環境、公司治理、會計準則、信用環境、反洗錢以及金融監管，其中最為重要的就是法律法規及相應的監管。從技術特點上來看，區塊鏈技術呈現出了一種全新的監管友好架構，傳統的技術監管與受監管本質上是二元獨立的，監管方在外部對受監管方業務內部進行監管，從效率和深度上很難達到很好的效果，成本會很高。區塊鏈技術可以讓監管方與受監管方同處一個業務狀態與環境中，其監管的手段、相應的法律法規和效果都完全不同于原有的監管框架。區塊鏈技術在監管及風險管控方面發揮作用主要依靠以下幾個特性：1）透明及不可篡改：首先對于風險管控及監管來說，可以隨時同步賬本信息，對正在發生的鏈上業務進行監控，同時數據是不可篡改的，這非常有利于進行源頭確定和罪責。2）智能合約的可編程性：通過將風險管理手段與業務邏輯同時寫入智能合約中，通過智能合約自動執行的特點，讓風險管控手段與監管手段變成無法跳過的程序，自動化的進行風險管理與監管。‘在我們之前的項目中通過與監管機構的溝通，進行相應的設計來滿足監管單位在區塊鏈架構中進行更好的監管，其中一個設計我們叫：基于智能合約的事中監管系統。事中監管系統是區塊鏈中間件層和智能合約層建立的相關服務組件，首先，業務合約將監管規則植入其中，當業務層要調用業務合約時，事中監管系統可以實時監測智能合約執行過程中產生的數據并進行分析，如有異常數據可報送監管方系統，并發出監管指令對執行中的業務進行干預，如暫停、運行、黑名單等操作，實現業務的事中實時監管。監管全過程都可以實現在線自動化，從效率和深度來說都是傳統手段無法實現的。鋅鏈接：在目前的金融基礎設施FMI框架下，區塊鏈技術的結合和應用路徑是怎么樣的，區塊鏈企業都有什么樣的機會？于瀟：我們認為區塊鏈技術可與FMI架構存在三種可能的結合路徑第一種就是在內部進行結合，金融基礎設施內部采用區塊鏈提升，在保持原有業務流程不變的情況下采用區塊鏈技術改善效率和技術實現，從而得到一些原有技術手段沒有的益處。核心就是降低成本，FMI內部割裂的同一業務環節的系統可以通過統一的區塊鏈網絡串聯起來，減少系統的重復建設和系統的疊床架屋，目前這些內部系統之前的對賬成本非常高，把這些小型的內部系統放入一個區塊鏈網絡可以大大降低對賬成本和交互成本。第二種就是在市場范圍內的關鍵金融基礎設施采用區塊鏈技術，并且重新實現當前業務流程。這一種思路的核心代表比如加拿大央行在Jasper第三階段試驗中探索區塊鏈實現DvP功能，即市場范圍內的金融基礎設施采用區塊鏈技術重新實現當前業務流程。各個FMI主體以不同賬本角色，如驗證、監管、只讀進行參與，處理原有自己的業務，但是業務實現都使用區塊鏈進行重新設計，如數字身份、智能合約、區塊鏈瀏覽器等。對比第一種，從一個業務單元衍生到了多方參與的業務場景，范圍更廣、業務流程更完整，比如可以進行完整基于區塊鏈的債券交易和清算。第三種是基于區塊鏈技術提供點對點的金融基礎設施服務。一種更激進的方式是基于區塊鏈提供一個點對點的金融基礎設施服務，原有的FMI運營方只作為節點提供自己相關的服務，原有的業務模式將替換為區塊鏈的技術模式，比如Dapp、錢包、瀏覽器、智能合約等。這種路徑對目前金融基礎設施的格局沖擊很大，難度也最大。

紐約州州長宣布試點計劃以測試IBM基于區塊鏈的數字健康應用程序:金色財經報道，紐約州州長Andrew Cuomo宣布了一項試點計劃，以測試IBM的基于區塊鏈的數字健康應用程序。該健康應用程序已被命名為Excelsior Pass，并將在紐約市的巴克萊中心和麥迪遜廣場花園進行測試。該健康應用程序使用區塊鏈技術，并允許個人通過存儲在智能手機上的加密數字錢包自愿分享其健康狀況。Excelsior Pass將顯示對健康記錄的驗證，例如疫苗接種證書或新冠測試結果。其設計類似于移動設備中的航空登機牌。[2021/3/4 18:12:56]

聲音 | 浙江省法學會金融法研究會理事：區塊鏈技術尚未從實驗室攻堅走向普及應用階段:11月1日，經濟日報刊發了浙江省法學會金融法研究會理事謝軍題為《別讓炒概念帶偏了區塊鏈》的文章。文章表示，區塊鏈技術尚未從實驗室攻堅走向普及應用階段，還有很多問題需要解決，比如信任漏洞彌補、安全圍墻牢固、相應場景設置與數據交流暢通等問題，在區塊鏈從金融領域應用向其他領域延伸過程中，都是應該直面和解決的。打開區塊鏈技術的想象空間，離不開科技企業依法經營與誠信經營。此外，相較于技術而言，區塊鏈運作機理源于其獨特的機制設計思想與邏輯形式，但不管是設計思想還是邏輯形式，都容易被異化操作。也就是說，如果監管部門放任企業任性炒作概念，勢必透支社會公眾的好奇心與信任度，阻礙區塊鏈技術的發展。[2019/11/1]

動態 | HTC將在下半年公布第二代區塊鏈手機:據臺灣“經濟日報”報道，宏達電（HTC）區塊鏈負責人陳信生于4月26日表示，第一代區塊鏈手機EXODUS 1銷售成績符合預期，新一代的區塊鏈手機會結合更多區塊鏈應用程式，預計下半年公布。[2019/4/27]

揚州市政府：圍繞區塊鏈等技術 提升軟件和互聯網產業首位度:據新華日報報道，揚州市政府辦公室印發《關于加快“三大創新板塊”建設的實施意見》,全力提升軟件和互聯網產業首位度。未來三年，圍繞云計算、物聯網、大數據以及人工智能、區塊鏈等前沿領域、前沿技術，采取資源共享、錯位競爭的方式，吸引國內外知名軟件和互聯網企業在江廣融合區設立中心，加快構筑軟件和互聯網產業發展的核心區、示范區。[2018/6/11]

思科正研究群組交流上的區塊鏈技術: 據美國專利與商標局（USPTO）周四發布的一項專利申請顯示，思科（Cisco）正在研究區塊鏈技術。思科在該文件中描述了區塊鏈將如何使人們能夠自發地組成團隊，并在跟蹤成員的同時共享文件和其他信息。思科表示，這將解決專門組建的信息團隊面臨的“常見問題”。[2018/3/31]

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