區塊鏈:全球穩定幣與金融穩定_穩定幣有哪幾種

編者按：本文來自BixinInstitute，編譯：幣信研究院，Odaily星球日報經授權轉載。上周，美聯儲發布了最新的《金融穩定報告》。在本報告中，美聯儲警告了穩定幣可能造成的風險。我們對報告的相關部分進行了全文翻譯：穩定幣是一種加密貨幣，其價值應該與基礎資產或一籃子資產掛鉤。1如果設計和監管得當，促進更快、更便宜和更具包容性的支付方式的創新可以補充現有支付系統并改善消費者福利。然而，對于金融穩定、貨幣政策、打擊洗錢和恐怖分子籌資以及保護消費者和投資者來說，一個穩定幣支付網絡快速達到全球范圍的可能性引入了重要的挑戰和風險。穩定幣可能成為一種新的交易媒介……價格波動是已經限制了早期加密貨幣作為支付工具的關鍵問題之一。例如，比特幣價值的極大波動使其成為了不良的交易媒介；比特幣的美元價值可能會在幾個小時內翻一番。穩定幣試圖通過將其價值與資產或一籃子資產掛鉤來解決這種波動。建立在現有大型跨境客戶網絡上的穩定幣計劃具有迅速實現廣泛采用的潛力。這些計劃被稱為“全球穩定幣”。……但是，如果設計不當且不受監管，可能會對金融穩定產生負面影響如果設計不當且不受監管，全球穩定幣網絡可能會對金融穩定構成風險。穩定幣無法按預期運行可能會破壞金融系統的其他部分。例如，無法按需把穩定幣轉換為本國貨幣或按時付款可能在經濟體中創造出信用和流動性混亂。如果穩定幣的信用、流動性、市場和運營風險管理不力，則可能會面臨喪失信心。這種喪失信心可能導致擠兌，許多持有人試圖同時清算其穩定幣。在極端情況下，持有人可能無法這樣做，這可能對國內或國際經濟活動、資產價格或金融穩定造成嚴重后果。穩定幣必須滿足防止洗錢和資助恐怖主義的保護措施穩定幣中常見的匿名性可以用于掩蓋財務透明度并為洗錢提供方便，為恐怖主義者融資和其他金融犯罪。金融機構必須遵守客戶的盡職調查和其他反洗錢法規，旨在幫助發現和破壞非法活動。解決此類漏洞對于任何穩定幣都至關重要。在許多司法管轄區監管部門已經明確表示，穩定幣發行商、運營商和中介機構要負責防止他們的系統被犯罪分子用于掩蓋自己的身份、位置和交易活動，并確保符合他們所在司法轄區的反洗錢和反恐融資法律法規。消費者和投資者的保護將至關重要對于任何金融產品，消費者和投資者了解其工作原理并了解該產品的相關成本和費用、條款和條件以及風險都是至關重要的。穩定幣發行商、運營商和中介機構應充分披露其服務條款。披露應明確詳細地說明消費者和投資者的權利和保護，包括穩定幣的持有人是否對基礎資產擁有任何權利。發行商應保持穩定幣與基礎資產的聯系方式透明。持有人必須受到保護，以防止錯誤和欺詐性交易，并在未授權使用的情況下獲得追索權。此外，必須適當維護持有人的數據隱私。美聯儲正在密切監控穩定幣的風險考慮到迄今為止存在的一系列風險和未解決的問題，美聯儲和其他監管機構正在密切合作，以確保任何具有全球規模和范圍的穩定幣系統在運行之前必須應對一系列核心的法律和監管挑戰。正如七國集團指出，“在法律、法規和監管挑戰和風險概述通過適當的設計并堅持清晰而與風險成正比的監管得到充分解決之前，全球穩定幣項目不應該開始運營。”

俄羅斯央行副行長：中央銀行正在與其他監管機構就全球穩定幣問題進行磋商:俄羅斯央行副行長曾表示，區塊鏈技術不是“通用解決方案”，許多人在五年前曾承諾會是這樣。在4月2日接受Euromoney采訪時，Olga Skorobogatova深入研究了該行的倡議、沙箱和區塊鏈部署經驗。她說，區塊鏈并不是許多人認為的靈丹妙藥；Skorobogatova說，她不相信加密貨幣是一種支付手段，因為它們會給客戶帶來重大風險。她指出，加密貨幣的高度波動性、儲蓄缺乏保障以及被用于洗錢是主要威脅。副行長指出，中央銀行正在與其他監管機構就全球穩定幣問題進行磋商。她表示，在這一點上，穩定幣提出的問題多于答案。（cointelegraph）[2020/4/3]

聲音 | 央行副行長：全球穩定幣會沖擊一國的貨幣主權:12月21日，在2019中國金融學會學術年會曁中國金融論壇年會上，中國人民銀行副行長陳雨露表示，對貨幣政策的影響，全球穩定幣會沖擊一國的貨幣主權。穩定幣的潛在用戶基礎巨大，有可能在個別司法轄區具有系統重要性，在全國甚至全球范圍內替代現行貨幣。穩定幣對弱勢貨幣的威脅更大。貨幣主權受到沖擊后，對一國最直接的影響是貨幣政策和財政政策效力降低。從貨幣政策角度看，一方面，穩定幣可能削弱銀行的信貸創造能力，降低貨幣政策有效性。另一方面，穩定幣也可能降低貨幣需求的穩定性，加大貨幣政策的制定難度。（澎湃新聞）[2019/12/22]

聲音 | 金融穩定委員會主席致信G20集團財長：全球穩定幣的引入會帶來一系列監管挑戰:金融穩定委員會主席Randal Quarles在給G20集團財長的一封中警告稱，G20此前指出加密資產目前并未對全球金融穩定構成威脅，但全球性穩定幣的引入會帶來一系列監管挑戰（消費者和投資者保護、數據隱私和保護、網絡安全和操作風險等）。加密貨幣帶來的這些挑戰應該作為優先事項進行評估和解決。 G7穩定幣工作組正在對全球穩定幣帶來的機遇和挑戰進行初步評估。 G7工作組將把有關監管問題的工作交給FSB，FSB正在評估現有監管框架如何適用于全球穩定幣，以及是否需要填補任何監管空白。FSB已經成立了一個工作組，負責審查相關監管問題。此外，FSB正在向2019年10月份的G20財長和中央銀行行長會議提交有關全球穩定幣的發行說明。FSB將于2020年4月向G20財長和中央銀行行長提交相關咨詢報告，并于2020年7月提交最終報告。[2019/10/14]

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