EFI:Defi報告：放貸將近50億美元，利息僅賺1.83％_MAKE

8月15日，加密信用評估創業公司Graychain發布了一份長達26頁的Defi借貸產品報告，報告顯示，加密借貸目前價值超47億美元，但放貸人僅賺取8600萬美元的利息收入。當前，信貸被認為是增加經濟體系流動性的重要機制之一，而市場的流動性越高，運作效率也就越高，為了推動加密貨幣成為一種強有力的價值交換媒介，我們需要推廣借貸。由此，本報告著重分析當前defi中的信貸產業，目前加密貨幣借貸產品均為抵押借貸，換句話說，100%的加密借貸都需有擔保。報告中囊括了過去的24個月中，包括BlockFi,Celsius,Compound,Cred,Dharma,dYdX,EthLend,Genesis,Maker,Nexo,nüo,SALT,andUnchainedCapital在內的借貸產品的公開數據及資源，也包括一定的估算數據，報告得出，機構客戶僅僅是這個市場中的一小部分。

DeFi協議總鎖倉量達1950.5億美元:金色財經報道，據Defi Llama數據顯示，DeFi協議總鎖倉量（TVL）達到1950.5億美元，24小時漲幅為0.29%。TVL排名前五分別為Curve（186.8億美元）、Convex Finance（127.6億美元）、MakerDAO（157.7億美元）、AAVE（117.2億美元）、WBTC（99.3億美元）。[2022/2/23 10:09:28]

在過去18個月里，大約發放了24萬4千筆貸款；值得注意的是，很多都是短期的，包括幾周甚至幾天的，個人貸款時間短、發放頻繁，也就意味著為放貸人產生的時間價值小；放貸總價值約為47億美元；交易量最大的平臺是Celsius和Genesis，占貸款發放量的65%；單個地址總數目前估計為114,000。我們預計這一數字將迅速增長。判斷行業健康狀況的一個指標是所收取的利息總額。報告計算了這些貸款中許多被清算或到期的利率，并應用了每個平臺的平均利率。掌握數據表明，大約35%的貸款仍然活躍。這意味著該行業的資本利用率約為其活躍價值的5.1%，或放貸價值的1.8%。這兩個數字都會增長。從我們的季度分析，你可以看到貸款筆數比新地址和貸款總額增長地更快，這意味著人們正在發放更多的小額貸款，而不是一次借幾百萬。抵押借貸在抵押借貸中，借款人以資產作抵押借貸，以確保貸款的償還。在傳統金融中，這種類型的貸款非常普遍。例如，房地產可以作為按揭貸款的抵押品、吉他可以作為短期現金貸款的抵押品，如果業主未能及時支付議定的按揭供款，則放貸方可以獲得抵押房屋以抵消壞帳。如果吉他主人未能償還現金貸款，放貸方可以賣掉吉他來收回欠款。加密借貸在加密世界中，加密貨幣可以作為抵押品。這樣做的三個主要原因有1.杠桿作用；2.套利；3.延期繳稅，超額抵押率一般在110%-200%這個區間，之所以需要超額抵押，是因為當抵押資產突然暴跌，借款人需要時間來清算(出售)抵押品。50%的超額率看起來高，但對于波動性較強的加密貨幣來說，這并不夸張。在傳統金融中，抵押貸款往往數額巨大；但在加密世界中，抵押貸款在很大程度上是智能合約上自動化的，因此貸款額可能非常小。根據我們采訪到的一位借貸服務商口徑，他們的客戶地域分布主要來自北美和亞洲。加密借貸根據平臺可分為public(去中心化的)與private(中心化的)；根據資產類型可分為加密資產與法幣。一般而言，去中心化貸款平臺的年利率較高，我們認為這是一種“匿名費”，這使得去中心化平臺獲得了巨大的利息回報，盡管它們在整個市場中的占有率很小。

報告：三大DeFi平臺貸款存款超250億美元:今日，Messari發布報告稱，2021年第一季度，DeFi貸款領域呈拋物線狀增長。Aave、Compound和MakerDAO三大DeFi平臺貸款存款超250億美元，是該行業有史以來的最高水平。此外，Aave、Compound和MakerDAO的未償還貸款總額達到100億美元，大約53%的貸款來自Compound, 30%來自MakerDAO, 17%來自Aave。[2021/4/24 20:53:32]

Makerdao在Makerdao里，用戶抵押ETH獲取穩定幣DAI，貸款利率稱為穩定費，用來保持DAI價格的穩定，maker是一個智能合約系統，負責管理DAI供給，通過一個叫作質押債倉的系統來實現DAI價格的穩定。貸款的存在是為了維持DAI穩定。

DeFi真實鎖倉量突破110億美元創歷史新高:據DeBank數據顯示，DeFi真實鎖倉量已經突破110億美元，創下歷史新高，本文撰寫時為110.1億美元。目前鎖倉量最大的三個DeFi協議/項目是：1、Maker（24億美元）；2、WBTC（22億美元）；3、Aave（16億美元）。[2020/11/18 21:10:28]

CompoundCompound是一個去中心化的流動性池子，允許用戶將自己的資產與平臺上的其他借貸人進行資產共享，以便根據資產池的供求情況創建動態利率。

DharmaDharma是一個點對點借貸平臺，2018年5月31日在以太主網上發布了版本v1，該平臺允許匿名借貸人按照自己的條件申請貸款，任何放貸人都可以放貸。

dYdXdYdX是一家去中心化加密數字貨幣衍生品交易所,于2019年5月1日在以太網上發布。與其他去中心化借貸協議一樣，dYdX允許用戶借入和借出加密資產。此外，允許用戶自定義保證金交易。dYdX的客戶仍然完全匿名。

Kyle Samani：DeFi等加密經濟機構在大規模清算期間失去了完整性和同步性:加密對沖基金Multicoin Capital聯合創始人Kyle Samani日前表示，DeFi應用以及其他加密經濟機構，在大規模清算期間失去了完整性和同步性。簡而言之，比特幣區塊鏈、以太坊網絡和集中式系統的延遲時間可能存在顯著差異。因此，某項資產在任何時候，在不同的平臺上都可能有不同的價格。Samani對目前可用的幾乎所有跨系統互操作性問題的解決方案都不看好，比如分片、optimistic roll-ups、閃電網絡等。他指出，無論是比特幣還是以太坊都沒有機會解決已經披露的問題。然而，一個全新的技術基礎可能可以做到。他表示，具有千倍容量的新基礎層將是技術上最顯而易見的解決方案，但從社會層面而言是最難實現的。（U.Today）[2020/3/15]

NUONUO很新，他們支持資產非常廣泛，包括Makerdao的平臺幣MKR。目前是亞洲最大的貸款協議，此外，他們的是第一個合同對合同(C2C)執行保證金交易和貸款的服務商。

EthLendEthLend于2017年12月推出，支持抵押BTC、ETH和法幣，提供多種貸款產品，以其平臺代幣還貸/放貸享受25%折扣。SaltSalt成立于2016年，總部位于科羅拉多州丹佛市。Salt在世界各地擁有廣泛的許可證，由Salt提供的貸款可以直接存入借款人的銀行賬戶。Salt平臺幣持有者可享受會員資格，包括更多的放貸額度、更多的貨幣種類以及更高的信用額度。NexoNexo在加密貸款行業中是獨一無二的，它為客戶提供一張信用卡，用于日常購物。Nexo平臺幣同樣可以為用戶提供更優惠的利率；此外，Nexo提供由各種加密資產支持的法幣貸款。UnchainedCapitalUnchainedCapital的協同托管(multi-party，multi-sigcoldstorage)是加密借貸領域的安全實踐之一，并提供鏈上透明度，無需再抵押擔保。Genesis按貸款總額計算，Genesis是最大的去中心化金融機構，它為高凈值個人和機構提供基于加密技術的金融服務，最低貸款額為7.5萬美元。可以假定，大部分的貸款來自少數大戶。CelsiusCelsius面向對沖基金、交易所和機構交易員貸款，年利率為9%。根據CEL令牌與錢包中代幣的比率來確定忠誠度水平，比例越高，收益越多。CredCred提供多種不同代幣的利率。此外，平臺幣LBA持有者可享受更好的貸款利率。Cred提供的信用額度是根據當前的信貸使用情況計算LTV，而不是根據放貸金額。BlockFiBlockFi提供加密利息賬戶，以及加密貸款產品。他們還提供住房抵押貸款和汽車貸款的擔保選擇。

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