區塊鏈:眾安科技吳小川：區塊鏈的價值在于將產品、服務轉化為加密數字資產，實現低摩擦、無邊界的流通 | P.O.D新區勢峰會_區塊鏈的未來發展前景怎么樣

11月28日，由Odaily星球日報聯合36kr主辦的“2018P.O.DNewBlockTrend新區勢區塊鏈峰會”在北京舉行。會上，眾安-復旦區塊鏈與信息安全聯合實驗室主任吳小川以“通證經濟探索”為主題進行演講。他分享了如何將保險資產從物理世界映射到了區塊鏈世界，以及通過資產開放協議，建立統一的資產和通證化的標準，從而促進資產流通。吳小川認為，區塊鏈的價值在于將產品、服務轉化為加密數字資產，以通證形式承載資產價值和數據，實現低摩擦、無邊界的交易流通。以下為吳小川演講實錄：大家下午好，我是來自眾安科技的吳小川。其實在今天下午嘉賓的分享中都提到了資產通證，但是我們整合資產通證的概念，提出了開放資產協議來幫助資產的通證化。區塊鏈通證源于區塊鏈、產生于區塊鏈、流通于區塊鏈。它們一般具有貨幣屬性、工具屬性和經濟屬性。貨幣屬性即流通；工具屬性是使用區塊鏈權益憑證；經濟屬性是指通證本身具有的價值，比如說用戶越多或者用戶越活躍代表它的價值可能更高。但是我今天所講的資產通證，區別于現在市面上所見到的通證。資產通證源于區塊鏈外部、產生于區塊鏈、流通于區塊鏈，這一些資產可以是有形的實體資產，比如說山川、河水、房產、車輛、牛羊；也可以是互聯網當中數字化和電子化的一些電子憑證，比如說票據、積分還有京東白條等等。通證理念的形成源于眾安這幾年的積累。眾安保險是國內首家互聯網保險公司；2016年成立眾安科技，實現了工具化和平臺化的發展；在平臺開放技術能力的同時，我們通過數據和服務的聚合、鏈接、提煉，促進保險業務能力的發展，提升用戶的體驗，實現了渠道的創新、產品的創新、以及高效的監管審計等。但是，我們在進一步開放平臺產品能力時，發現和遇到了一些問題，比如數據開放能力，再保、共保行業中的協同問題，還有與場景方低成本靈活接入鏈接的問題。這些問題，我們希望通過技術的手段來解決，這也是我們作為技術團隊當下的使命。剛才我所提到的問題來源于“步步雞”項目，是我們和連陌科技合作的。“步步雞”項目結合了區塊鏈、物聯網、智能仿偽，實現散養雞的防偽溯源。通過這個項目，很多客戶找過來，他們的需求更復雜。如何快速研發和迭代新產品，現有防偽溯源系統如何一鍵集成部署，農業險、履約險等金融服務如何快速接入，這些問題都是我們需要在方案當中考慮到的。我們的方案是，在區塊鏈上進行資產權益證明。通過開放資產協議，統一服務對接接口和數據格式。這樣，在各個環節或各個參與方之間流轉的不再是雜亂的API和離散的數據，而是具體化的、承載了資產價值和資產數據的通證。帶著剛剛的案例再回到前面的問題，其實我們發現區塊鏈的價值在于將服務、產品、活動轉化為加密數字資產，以通證的形式承載資產價值和資產數據，進行低摩擦、無邊界的交易流通，從而激發資產的真正價值，賦能實體經濟。因此我們提出了資產開放協議，用于定義資產通證化標準。而落地于保險領域，針對保險資產即保單轉化為保單通證，通過促進保單通證的流通促進保險資產和數據流動，從而提升了保險業務能力。保單通證其實不止有一種，我們根據保險業務的一些特點主要劃分為四類。可能在座各位對保險不太了解，我在這可以簡單介紹下。保險產品結構在實際的應用場景當中其實非常復雜，通常有6至10個層次層級化配置信息，和核保、核賠、風控等一系列規則。所謂保險產品，更多是一種抽象出來的、便于用戶理解的概念，尤其是網銷平臺出現之后。保險產品真正起作用的是條款，如購買飛機票，航班延誤，保險公司賠付我錢是條款。有了這些基礎，我們來看一下保險通證。PBT501，是一個千人千面的單一條款的保險產品。單一條款，是指唯一性，只有一個條款。而千人千面指的是，同在一款保險產品下，每個保單通證都不一樣。技術上，千人千面就是非同質化。而PBT502與501正好相反：同一款保險產品所有的通證都是一樣，適用于互助保險，如用戶花10塊錢購買一份保險獲得一份保障，用戶花20塊錢買一份保險獲得兩份保障。PBT701是組合類保險。組合類保險是什么？在一些特定的場景下，我們希望提供給用戶全方位的保障，而不僅僅只是一個風險點的保障。技術上，保單通證PBT701可以任意組合PBT501和502單一保險產品。PBT901是營銷類的保險，而營銷類保險通證更多是營銷層面的不同，在不同的銷售渠道、不同的場景、不同的事件，其中的條款、保費、保額或渠道返傭可能略有不同。在每個場景下都提供保險通證的維護和配置，是很笨的行為。營銷類保險通證PBT901是在特殊的場景下面允許條款的動態組合。“飛享e生”是首款落地于保險通證的產品，它其實有8個條款，其中一個主險和7個附加險。每一個條款都是PBT501單一條款產品，而每一個條款都是基于智能合約來實現的。這樣我們就實現了將保險資產，從保險產品的定義、用戶保險行為、業務協同、審計監管這四個緯度，將保險資產從物理世界映射到了區塊鏈世界。這就是保險通證化。而保險通證到底給我們保險業務帶來什么樣的價值？結合傳統的保險系統來分析。在我們傳統的保險系統當中，面對海量、豐富、高頻、碎片化的場景，現有保險的系統在外部協同和延展性上存在一些缺陷。為什么存在這些缺陷？因為沒有統一的標準，相互之間存在資產的價值和資產的數據還有業務模式的信任問題。而基于通證化改造后的保險系統，各個系統間流轉的是通證，在聯盟鏈中流轉。同時，服務的標準由通證來統一定義，資產價值真實性由各方參與者基于區塊鏈共識來證明，因此對業務的邊界、協同的門檻、交易的摩擦大大降低。在商業環境中，其實它往往涉及四個方面，用戶、產品、場景和監管這四方面相互促進并相互影響。保險通證對這樣四個方面又起到了什么樣的作用？保險通證對于用戶來說，實現用戶對保險資產的統一化管理。保險條款和理賠過程更加透明，實現用戶體驗和對保險公司信任的提升，保護用戶的數據隱私。而對于產品方面，一方面它使得產品的維護、配置、研發和迭代更加靈活，另一方面它通過數據開放能力，大大提升了風控和自動化的能力，促進了產品的創新能力。對于場景，更好地鏈接現有場景的同時，鏈接到更多新的場景，打通數據孤島，在渠道和場景上創新。而對于監管，監管可以做到實時化、主動化、協同化，從而保障業務合規化發展。數據開放和數據隱私保護是我們資產通證的第二個核心價值，我們以前也做過很多有關數據隱私保護的嘗試，比如說結合密碼學算法，同態加密等等，在基于共享的方式下大幅提升安全性。而基于現在的這種通證理論，通證綁定數據，又有區塊鏈來證明。因為通證歸用戶所有，所以我們基于分布式的用戶權限控制和用戶授權，對數據進行更好的保護。下面我們再看一下開放資產協議在其他領域的應用，比如“步步雞”這個案例，從一個雞的養成到養殖場，再到包裝和物流，一直到消費者手中的全流程，流通的全部是通證。在我們這個平臺上，已經有4萬多個雞通證。再舉個高端消費品的案例。以鉆石為例，在這個平臺上，鉆石從進口到海關報關，到中鉆溯源，再到消費者手中，再加上后面添加的金融衍生活動，典當、拍賣、寄存、托管等，這一系列過程流轉的也都是通證，這個平臺上有145萬個鉆石通證，接近70億人民幣的價值。再看一個未來場景，醫院看病和保險理賠的場景，用戶先買保險，再到醫院看病，先付賬、后理賠。我們想一下這樣一個體驗，同樣用戶購買保險，去醫院看病，用戶可以關聯醫院端和保險端，在付賬時，由保險公司和醫院直接對接，這樣是不是更好。但以現在的技術手段還解決不了這問題，主要是因為醫院數據和保單數據之間有孤島，考慮病人隱私和數據泄露問題，誰都不敢動。那么現在有資產通證就好辦了，剛才說到通過用戶去關聯醫院和保險公司兩邊，這相當于一個主動授權的過程，大家從圖里可以看到，張三有一個保險公司的通證，也有一個醫院的通證，這兩個通證通過用戶關聯綁定，而且安全可靠。由于時間原因，我的分享到這里，謝謝大家！

聲音 | 眾安科技吳小川：聯盟鏈與公有鏈未來會交叉融合:金色財經報道，眾安科技區塊鏈開發高級專家吳小川表示，聯盟鏈與公有鏈未來會交叉、融合，誕生出一種新技術。這兩鏈是不會割裂的，有可能其他的技術加入，形成下一代可信的價值網絡。吳小川解釋稱，云計算更多講究集權下的分布式，區塊鏈則是去中心化的分布式，兩個優點沖突。但區塊鏈可以解決輔助密碼算法的問題，算力不夠的時候就需要云計算幫助，將計算結果返回區塊鏈網絡，然后驗證確實是按照原定規則計算，這樣的發展路徑看來，我覺得二者更多將是協助和補足的關系。[2019/12/13]

實力派 | 眾安科技褚維國：區塊鏈可提升金融機構的管控手段:在今日“金色實力派”線上訪談中，針對“區塊鏈有哪些特性適合應用在供應鏈金融上”的問題，眾安科技/供應鏈金融解決方案總監褚維國表示，透過銀保監的155號文，可以發現監管層面已經看到供應鏈金融的發展對于金融服務實體經濟，特別是對于改善中小微企業、民營企業獲取金融服務是有顯著促進作用的。

為什么鼓勵引入新技術手段呢？因為供應鏈金融在國內起源的比較早，一直處于不溫不火的狀態，表現為獲客難、風控難、風控成本高、壞賬率高，典型的吃力不討好，在金融機構內部發展相對受限。而以區塊鏈技術為代表的一些新技術，能夠突破傳統供應鏈金融模式的一些做法，提升金融機構對于業務風險的管控手段，同時提高線上化操作，降低風控成本和運營成本，讓整個供應鏈金融服務模式達到一個多方共贏的局面，這樣的模式才可持續。

例如區塊鏈技術采用由多方共同維護的分布式賬本技術將供應鏈上的合同、單據、發票等多種信息分享給具有權限企業，將核心企業及上下游企業、金融機構等連在一起，解決了傳統供應鏈金融信息無法傳遞、數據無法存證鑒權問題。[2019/12/10]

實力派 | 眾安科技褚維國：在場景數字化建設過程中積極引入區塊鏈技術:在今日“金色實力派”線上訪談中，眾安科技/供應鏈金融解決方案總監褚維國表示，領導層的講話確實將區塊鏈帶入更多人的視野當中，讓更多的政府、企業等開始關注區塊鏈技術發展和應用，區塊鏈由此進入了一個快速普及、發展的好時段，政府、企業都在積極的探索區塊鏈的應用。從落地的角度來看，個人覺得更多的不是看行業，而是看場景，結合區塊鏈的技術特征，在場景數字化建設過程中積極引入區塊鏈技術，而不是反其道為之，抱著技術去找場景。從具體的場景上來看，供應鏈金融、商品溯源、積分、通證經濟等方面都是不錯的落地場景。[2019/12/10]

金色實力派 | 眾安科技：區塊鏈+供應鏈金融 “雙鏈合一”實現產融結合:12月10日15:00，金色財經重磅推出的“區塊鏈+產業新模式”系列訪談之金色實力派，將與眾安科技供應鏈金融解決方案總監褚維國、西南財經大學中國區塊鏈研究中心CCF區塊鏈專業委員會通訊委員嚴麗娟，一起聊聊眾安科技如何通過區塊鏈+供應鏈金融實現“雙鏈合一”的產融結合。觀看直播可掃碼或戳原文鏈接~[2019/12/10]

動態 | 眾安科技利用區塊鏈解決鉆石流轉問題:眾安在線旗下公司眾安科技聯合生態伙伴擎億科技共同宣布，基于眾安的區塊鏈技術，成立鉆石區塊鏈防偽溯源聯盟。這是全球第一個基于區塊鏈平臺的全產業鏈鉆石聯盟，運用區塊鏈等技術解決鉆石流轉過程中普遍存在的流程漫長、非法交易猖獗、品質難以保證等問題。[2018/9/12]

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