ERG:Silvergate 遭破產清算，加密行業或將迎來新雷？_SIL

近年來，加密行業火熱。許多小銀行轉而擁抱飛速增長的加密行業，忽略了其存在的風險。隨著FTX暴雷、SilvergateBank搖搖欲墜、SignatureBank也正在減少其合作的加密客戶，無論是銀行，還是加密初創公司，都陷入了困境之中。?3月2日，Silvergate對外宣布，將推遲提交及說明公司年度財務報告，并表示仍然需要兩周的時間去完成2022年度的財年報告。無獨有偶，Silvergate在一份前瞻性生命中警告，它可能面臨來自銀行監管機構和美國司法部的詢問，其在未來一年“持續經營”的能力可能會受到影響。??一石激起千層浪。消息一出，Silvergate的股價在盤后下跌超過30%。甚至Silvergate股價在周四收盤時跌至2.84美元，跌幅達到42.16%，當前市值僅為8991萬美元。更要命的是，這條消息如同多米諾骨牌一般產生了連鎖反應，整個加密貨幣市場因此迎來大跌，比特幣跌破20000美元，24小時跌幅達到7%。?盡管SilvergateBank官方宣布將根據適用的監管程序有序地逐步結束運營并自愿進行清算，包括全額償還所有存款。Silvergate還在考慮如何最好地解決索賠并保護其資產的剩余價值，包括其專有技術和稅收資產。?但顯然，Silvergate清算對市場影響，無疑讓不少合作伙伴對其失去了信心。之前與Silvergate有過交集的公司紛紛發表聲明與其撇清關系。Coinbase發推文稱：“我們很遺憾看到Silvergate做出結束運營的艱難決定。Coinbase在Silvergate上沒有客戶或公司現金。客戶資金繼續安全、可訪問并且可用。”?Paxos表示，幾乎對Silvergate沒有風險敞口，已停止使用SEN網絡。MicroStrategy是目前最大的比特幣持有機構，它的發言人表示，如果Silvergate面臨破產，它與Silvergate的比特幣貸款要到2025年第一季度才到期，不會提前償還。?為什么Silvergate會從一個傳統小銀行一度躍遷加密行業的香餑餑呢？那就不得不提到Silvergate的發家史。?Silvergate是一家位于美國加利福尼亞州的美聯儲成員銀行，成立于1988年。?起初，Silvergate創始人DennisFrank和DerekEisele是從事房地產，在1988年-2013年中，Silvergate主要業務是為當地社區居民提供商業貸款和房地產貸款及抵押，而這家小借貸銀行的資產規模最大時也不過10億美元。?2013年，比特幣第一次步入大牛市，首次突破1000美元大關。這家正在尋求全面轉型的小借貸銀行敏銳地嗅到了其中的商機，依然決定進入加密市場。??2014年，Silvergate迎來了第一個加密客戶：SecondMarket，這家公司后來成為了已被我們熟知的加密貨幣經紀商GenesisTrading。?在接下來的時間里，Silvergate越來越專注于加密市場，不僅出售了Silvergate的商業銀行團隊，還精簡了其房地產部門。?2017年，Silvergate推出了SilvergateExchangeNetwork，允許加密投資者即時將美元從銀行賬戶全天候地轉移到加密貨幣交易所。這是為數字貨幣行業的參與者提供的專有的、幾乎即時的支付網絡，對Silvergate的領導地位和增長戰略起到了重要作用。?到2019年，Silvergate迅速成為美國最大的加密銀行，每月有1600家世界頂級加密貨幣礦商、交易所和托管平臺使用來存款和轉賬數十億美元。年底，Silvergate在紐約證券交易所上市，僅10個月后，Silvergate的股價就以每股12美元的價格攀升至200多美元。?此后，Silvergate管理層也開始探索風險更高的加密服務，包括推出加密貸款服務和對穩定幣的嘗試。?2019年8月，Silvergate推出加密借貸服務，由其自身資產負債表提供資金；2021年5月，Silvergate成為Meta旗下穩定幣項目Diem的美元穩定幣獨家發行人。不幸的是，在被美國監管機構勒令停止后，Diem宣告流產。但Silvergate仍在穩定幣發行上有自己的想法，于是在2022年初，花2億美元收購Diem，并高調宣布了2022年全面推出穩定幣的計劃。?伴隨著Silvergate在加密市場的長驅直入，Silvergate幾乎成為了唯一一家可以將法定貨幣自由轉移到加密貨幣交易所的美國銀行之一，其客戶包括Circle、Coinbase、BinanceUS、Kraken等。簡而言之，美國境內的主要加密機構都與Silvergate有合作。?據Intelligencer報道，自從Silvergate首次允許加密企業將美元存入其由聯邦存款保險公司承保的銀行以來，已有1萬億美元在其網絡上易手。Silvergate的存款在2021年底達到140億美元的峰值，其中約90%來自其加密貨幣客戶。?那到底什么引爆Silvergate這顆雷的火星？?事實上，在2022年整個加密銀行系統已經開始遭受嚴重危機，但對Silvergate最致命的影響是來自FTX的暴雷，FTX和Alameda均在Silvergate開設賬戶，隨后美國司法部封禁其相關資產。??FTX崩潰后引發各個加密交易平臺的集中式提款運動，用戶對加密交易平臺的信心大受打擊紛紛進行提款，加密交易平臺進而從合作的Silvergate進行提款，Silvergate只能不斷出售自身資產，以應對接踵而至的提款需求。?僅在2022年Q4，Silvergate加密貨幣相關存款暴跌68%，并且處理了超過81億美元的客戶提款，給Silvergate造成了嚴重的流動性和償付危機，并且累計虧損超過9.49億美元，已經將自2013年以來的利潤全部回吐，事實上已是負債運行狀態。在2022年Q4，其累計折價出售價值52億美元的債券，并且裁員40%的員工數量以自救。?截止到2022年12月31日，Silvergate持有的現金以及現金等價物總值超過46億美元，而客戶總存款為38億美元，總體上可以覆蓋用戶提款數額。但這些資產并不都是活期，由于存在期限錯配，因此難以立刻完全滿足用戶的提款請求。與交易所需要全額的準備金來隨時應對用戶的提現需求不同，銀行一直是部分儲備金制度，因此一旦短期遭受大規模的提現需求，將引起嚴重的擠兌危機。?禍不單行，美國監管機構一直是站在加密前面的「攔路虎」，此前，美聯儲、貨幣監理署和聯邦存款保險公司就加密資產市場脆弱性導致的流動性風險發表聯合聲明，強調了與加密資產相關實體的某些資金來源相關的銀行組織的流動性風險，監管機構指出加密行業的互聯性加劇了敞口過大的銀行面臨的風險。?截止目前，Silvergate仍未公布10-K報告，其償付能力究竟如何引人擔憂，10-K是SEC強制要求公布的報告類型，通常會比年報更為深入，包含詳細的財務報表、資產負債表和現金流量表。顯然，在美國監管機構“窮追猛打”下，Silvergate的“斷腕自救”顯得十分無力。??當前，加密市場也慘遭動蕩，加密貨幣的價格波動較大。但這意味著用戶可以短期內實現波段套利。對于投資現貨的人來說，限價抄底未嘗不是一次很好的機會。而對于追求高收益的投資用戶而言，在BitVenus做永續合約，開啟杠桿或將贏取百倍收益，最大杠桿高達125倍。?結語：總體上，Silvergate因為業務模式過度依賴加密市場，一個只有1000余個客戶的銀行，一榮俱榮一損俱損，一旦面臨加密市場危機就就很容易進入死亡螺旋。屆時，加密行業將會迎來一顆新的“雷”嗎？

美國法官合并三起針對Silvergate Bank的訴訟:金色財經報道，美國加州北區地方法院法官Jacqueline Scott Corley裁定將投資者對加密友好銀行Silvergate Bank的三起訴訟合并，三起案件均指控Silvergate協助并教唆加密交易所FTX欺詐投資者的行為，包括處理FTX客戶資金向Alameda Research的非法轉移。Matson Magleby、Golam Sakline、Nicole Keane和Sonam Bhatia在2月份提起了這三起訴訟。（Cointelegraph）[2023/4/20 14:15:44]

穆迪下調Silvergate評級，前景為負面:金色財經報道，在 Silvergate Capital 及其銀行子公司 Silvergate Bank 的獨立基準信用評估從 ba3 下調至 b2 后，穆迪下調了該銀行的評級。Silvergate Capital 的長期發行人評級從 B1 下調至 B3，展望仍為負面。穆迪在一份報告中表示，雖然該公司已裁員約 40%，但鑒于以加密貨幣為中心的公司的存款大幅下降，我們預計盈利能力將在未來幾個季度受到嚴重挑戰。[2023/2/21 12:20:17]

Voyager Digital與Nascar車手Landon Cassill延長兩年贊助期:12月9日消息，美國Nascar車手Landon Cassill將于2022年在Xfinity系列賽中為Kaulig Racing車隊效力。加密貨幣經紀商Voyager Digital周四宣布與Landon Cassill延長兩年贊助期，該公司將再次完全以加密貨幣的形式支付其報酬。

據此前6月份報道，美國Nascar車手Landon Cassill在與加密投資應用Voyager簽署贊助協議后，將以加密貨幣全額領取報酬。他的加密報酬將主要由比特幣和萊特幣組成。（ESPN）[2021/12/9 7:28:59]

Silkswap和BCL（貝塔）協議達成戰略合作:據官方消息，silkswap和去中心化衍生品交易平臺BCL（貝塔）協議達成戰略合作，共同建設差異化去中心化金融系統。

據悉，BCL（貝塔）協議是一個去中心化的衍生品交易平臺，允許以單幣種自由添加、自由交易各類數字資產衍生品幣對，并通過DEFI+智能投顧算法+預言機的部署為用戶提供科學合理的智能數字資產交易環境和資產管理服務。

此次，silkswap和BCL（貝塔）協議的戰略合作達成，將著力于DEFI金融系統的差異化建設。[2021/8/15 22:16:07]

SIL.Finance回應合約漏洞事件：所有遭受損失的用戶將獲得2倍補償:DeFi聚合理財服務SIL.Finance稱，3月19日0:00啟動時遇到使用問題，團隊發現情況后立即使用4/6多簽開發錢包暫停SIL Master合約，存取功能已暫停。官方一直與慢霧合作進行詳細調查。該問題的根本原因已基本圈定。確認問題后將立即向社區宣布。

團隊將采取任何措施確保所有參與者資金的最大安全。若在此事件中任何用戶資產受損，團隊決定使用自有資金推出補償計劃：遭受損失的所有用戶將獲得2倍補償，將以SIL發放。由于SIL以接近線性的方式鑄造，補償周期將持續6個月，每月19日8:00發布。金額基于特定月份SIL平均價格。若損失金額（事件發生時的快照）等于1000 USDT，則6個月內每月償還166.6 USDT，相當于2000 USDT的SIL。第一次補償的執行時間為4月19日8:00。SIL團隊將與所有可聯系的各方合作，幫助彌補損失。如果在“首次補償執行時間”之前追回損失，將返還給原用戶，補償計劃終止。如果損失在第一次執行時間后被追回，則補償計劃將正常執行，收回的金額將用于在市場上回購SIL，并重新供應到總礦池。存取暫停期間的挖礦利潤（SIL）仍然有效，屬于用戶。[2021/3/20 19:02:59]

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