人工智能:農行發布2021年金融科技創新報告 全景式介紹其進展及規劃_NBS

移動支付網 訊，近期，農行發布《中國農業銀行金融科技創新年度報告（2021）》（下稱“報告”）。

在報告中，農行強調，2021年是其數字化轉型戰略“全面再造階段”的起步之年，報告也是在總行“一局兩中心”、農銀金科、各家分行共同參與下，首次完成的全行級的金融科技創新報告。

通過報告，農行介紹了其應用創新技術的進展，以及各項技術支持的發展布局，并提出了對金融科技未來發展的暢想。

農行介紹，其已經初步建立了以大數據、人工智能、移動互聯網、云計算、物聯網、區塊鏈、虛擬化等新興信息技術為主體的創新技術體系。2021年，其在業務應用和科技支撐兩方面開展了多項新技術的研究探索、應用試點，用技術創新引領業務發展。

在業務應用方面，農行在5G消息、VR/AR技術、隱私計算、衛星遙感、邊緣計算5個領域取得突破性進展。 

農行金融科技子公司成立 招聘區塊鏈研發等崗位:8月16日消息，近日，農行（601288.SH）宣告成立金融科技子公司農銀金融科技有限責任公司。宣布成立之日，農銀金科即發布招聘啟事。根據農銀金科的招聘啟事，招聘范圍涵蓋技術管理、軟件研發、市場運營和綜合管理四大類22個具體崗位。其中，軟件研發類涉及區塊鏈研發。（經濟觀察報）[2020/8/16]

農行2021年正式啟動5G消息應用試點，已完成5G消息自研平臺基本能力搭建，拓寬對客渠道。客戶在短信渠道入口可辦理余額查詢、信用卡激活、領取新客禮、優惠發現等業務，通過點擊卡片即可完成發現、交互等全流程業務辦理。

農行在“營銷寶”引入AR（增強現實）技術。客戶經理使用營銷寶AR掃一掃功能，掃描特定識別圖，就能與出現在手機屏幕中的虛擬客服進行互動，提升客戶體驗及營銷能力。未來，農行將致力于VR/AR平臺建設，實現鏈外資產抵押、既有資產上鏈、打造數字收藏品等元宇宙經濟形式，以及虛擬網點、智慧服務、興農電商等應用。

動態 | 農行上海市分行17日發布轉口貿易區塊鏈產品:12月17日，農行上海市分行在滬發布國內首款轉口貿易區塊鏈產品，“跨境e鏈”。該產品能解決傳統手段不易解決的問題，協作驗真，實現政府、監管、貿易商、銀行和貨運商等多方共贏。[2019/12/18]

隱私計算技術則應用于營銷、風控等業務領域的應用試點。在電信詐騙專項治理中，基于聯邦學習技術，構建電信網絡詐騙賬戶風險監測模型；在跨境信用管理中，基于多方安全計算技術，實現境內外分行實時信用總賬業務。未來，農行將加強與政府、征信機構、子公司的數據合作，逐步推廣隱私計算在風控、營銷等領域的業務應用。

衛星遙感主要應用于農戶信貸領域。農行2021年實現衛星遙感技術應用落地，并應用到農戶信息建檔和專項授信環節，已在多家分行試點推廣。未來，農行將引入更多外部高質量影像數據，搭建遙感智慧分析平臺，從空間和時間層面上在貸前、貸中、貸后的各個環節進行立體式風險管控；同時，嘗試在營銷、運營等領域挖掘更多衛星遙感技術應用場景，并通過自研或采購模式強化衛星遙感數據的分析能力。 

動態 | 農行利用區塊鏈等科技開展產品研發和應用:據金融時報消息，農業銀行日前印發《關于設立產品創新示范行、產品創新實驗室的通知》，據悉，產品創新實驗室是農行的金融科技產品創新實驗平臺，將在合理授權下，因地制宜，先行先試，以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、移動互聯網、網絡安全等金融科技關鍵技術為支撐，開展前瞻性技術驅動型產品創新的研發和應用。[2019/2/20]

邊緣計算主要用于滿足行業數字化在敏捷連接、實時業務、應用智能、安全與隱私保護等方面的需求。農行于2021年10月實現基于邊緣計算的智慧網點場景，利用現有安保攝像頭，引入邊緣計算、人工智能技術對網點和金庫進行視頻識別分析，提升網點和金庫場所智慧管理水平。目前，農行從智慧風控、智慧管理、智慧服務、智慧金庫4個方面，將邊緣計算應用于超柜代客操作、一號位空崗、特殊客戶關懷、金庫違規加鈔和管庫員虛假輪崗等10余個應用場景功能。未來將持續挖掘邊緣計算在營銷、安防、智慧網點、內控合規、金庫管理等領域的應用場景。

聲音 | 農行副行長：區塊鏈等金融科技對銀行業產生革命性影響:據經濟日報消息，中國農業銀行副行長王緯撰文指出，當前，云計算、大數據、區塊鏈、移動互聯、人工智能等一系列信息技術集中涌現，金融科技迅速發展，對銀行業產生革命性影響。通過金融與科技的深度融合，利用技術手段對農戶生產、經營、消費信息進行大數據分析，能夠精準地對農戶畫像，為創新農戶網絡融資產品提供有力的技術支撐。[2018/10/24]

科技支撐方面，農行在云原生、流批一體化、低代碼開發、混沌工程和AIOps 5個領域嘗試用新技術提升金融科技能力。云原生方面，引入新型PaaS云，并推動更多應用上云，加強底層支撐；流批一體化計算首次在“烽火平臺”落地，節省了開發及運維成本，實時計算的應用范圍更豐富；低代碼開發、混沌工程和AIOps通過新工具研發、新平臺建設等一系列試點工作，賦能開發、測試、運維3個重要的系統研發環節，科技條線可以更快響應業務需求。

動態 | 農行推出區塊鏈客戶數字積分體系 客戶參與超1300萬:據中國信息網報道，中國農業銀行持續推進掌銀積分體系建設（簡稱“小豆”）。“小豆”是農行構建基于區塊鏈技術的掌銀客戶數字積分體系，以各類權益激勵客戶更多地體驗掌銀重點功能和服務。據統計，“小豆樂園”上線一年以來累計參與客戶超過1300萬。[2018/8/28]

在大數據、人工智能、云計算、物聯網、區塊鏈等核心技術領域，農行已形成平臺化的創新技術能力。

其中，人工智能即使用機器模擬人的認知和思維過程，農行已在感知智能和認知智能兩個維度上形成了支撐并引領業務的 AI 技術能力。 

以生物識別(人臉、指紋、語音等)為代表的感知智能技術已經在互聯網金融、運營、客服、風控等多個業務領域應用，其核心是借助裝備傳感器的智能設備，輔助銀行直觀感知客戶和環境的特征與變化，并將感知結果融入業務處理流程。

聲紋識別在手機銀行、電話銀行、客服等領域應用。農行聲紋特征識別平臺處于建設階段，2021年農行完成聲紋平臺的數據保密和信息管理相關技術方案。

微表情識別可用于客戶滿意度評測、客戶服務與產品營銷、遠程信貸面簽風控等金融場景。農行的實踐包括：在線上信貸面簽，采用線上視頻面審，借助微表情識別技術可實時分析客戶在關鍵問題應答時的情緒變化與臉部基礎動作表情，提供風險判斷，并結合大數據分析劃分業務風險等級；在內部運營管理，以柜面服務或視頻客服為例，通過微表情技術實現柜面滿意度或視頻客服滿意度調查；在產品精準營銷，利用微表情技術動態感知客戶情緒變化，識別客戶對理財、基金等營銷產品的興趣度與心理情緒，有針對性地推薦產品。

目前，AI的技術重心正在逐漸從感知智能轉向認知智能。認知智能旨在賦予機器數據理解、知識表達、邏輯推理、自主學習等能力。銀行業應用較多的認知智能技術包括智能推薦、知識圖譜、自然語言處理等。

2021年農行完成RPA運營管理平臺搭建。在對公開戶RPA智能報備人行場景中，利用RPA技術打通了行內系統與人行系統之間數據交互壁壘，替代人工自動完成業務操作；在信用卡申請人信息識別場景中，利用RPA+OCR技術，自動完成總行信用卡材料質檢工作，輔助業務開展審查審批工作；截止2021年10月，已在信用卡、財務會計、監管報送、運營管理、人力資源、投資理財等業務領域落地RPA技術。

推薦引擎解決信息過載條件下，用戶如何被動而高效地獲取感興趣的信息的問題，主要用在個性化推薦、精準營銷、個性化評分評級等場景。實時推薦方面，將離線推薦計算結果與實時計算結果進行融合，提供低延遲、有狀態的實時服務；在線推薦方面，引入強化學習算法，基于用戶實時行為采集數據，實現更準確的用戶狀態更新、更持久的用戶狀態累積，達到越推薦越準確的效果。

知識圖譜從數據中識別、發現和推斷事物與概念之間的復雜關系，可幫助AI模型認知世界的知識框架，真正做到智能化。2021年，農行重點在知識圖譜平臺建設、資產中心建設、技術應用深化和圖神經網絡的探索方面推進工作。 

此外，農行也在大數據、云計算、物聯網、區塊鏈等領域加強平臺化服務能力。

報告也強調，在未來的數字經濟下，關乎數字社會運行的數據計算（量子計算）、數據應用（DataOps）、數字交互（元宇宙）及可信智能（可解釋 AI）方面的技術突破，將對金融科技與金融業務創新產生巨大影響。

其中，量子計算可以通過超強算力為金融科技提供基礎支持，也會對基于經典密碼學理論的安全系統構成了威脅；DataOps是一種面向流程的自動化方法，將成為支撐銀行數據應用的引擎，與數據中臺結合，可以提升數據分析的質量和效率；元宇宙將式銀行與用戶的交互模式從二位向三位轉變，開放銀行的含義將更加豐富；可解釋 AI可以為使用者對人工智能服務建立認知層面的信任，將成為人工智能技術在金融領域的重要發展方向。 

未來，農行將更多關注新技術領域。

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