Maker:金色觀察｜速覽紐約金融服務管理局美元穩定幣指南重點_區塊鏈存證的特征有

2022年6月8日，紐約州金融服務管理局（NYDFS）發布了第一份針對美元支持的穩定幣的指南，列出了在紐約州運營的美元穩定幣發行人必須遵守的一系列要求。

紐約州金融服務管理局（NYDFS）要求美元穩定幣的可贖回性、穩定幣必須由儲備資產100%支持以及有關這些儲備支持的審計證明。

詳細內容如下：

近年來，全球對穩定幣的采用大幅增長，越來越多的監管機構和政策制定者對穩定幣的安排和適用的規則表現出興趣。最近的公共政策討論已經普遍解決了對穩定幣的審慎權威，以及對穩定幣的具體審慎問題，例如支持穩定幣的適當儲備的存在以及類似于銀行擠兌的穩定幣“擠兌”的可能性。

作為紐約從事虛擬貨幣業務活動公司的審慎監管機構，自 2018年DFS批準其受監管的虛擬貨幣公司首次發行穩定幣以來，DFS對其受監管實體發行的穩定幣施加了要求、標準和控制。

當一家公司根據紐約銀行法申請從事虛擬貨幣業務活動的許可證（“BitLicense”）或作為有限目的信托公司的章程時，DFS會詳細審查公司的業務計劃和產品供應，以及公司商業模式的任何與穩定幣相關的方面都經過徹底評估，作為DFS決定是否授予許可或特許權的一部分。

金色晨訊 | 8月15日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：BB、MakerDAO、USDT增發、美國司法部

1.BB：EOS將“解鎖”DeFi。

2.以太坊期貨未平倉合約首次突破15億美元。

3.CME比特幣期貨8月合約收漲3%。

4.灰度資產管理總規模達到59億美元。

5.MakerDAO發起行政投票以修改多個系統參數。

6.阿里云MVP：央行數字貨幣給金融設備商帶來機會。

7.Tether在以太坊網絡增發1.2億枚USDT（已授權未發行）。

8.美股三大股指僅道瓊斯指數收盤上漲 區塊鏈概念股跌多漲少。

9.美國司法部近日公布的涉恐地址歸屬于Coinbase等12家交易所。[2020/8/15]

獲得許可后，BitLicenseees必須獲得DFS的書面批準，然后才能推出全新的產品、服務或活動，這一事先批準要求適用于穩定幣的發行。

DFS 對從事虛擬貨幣業務活動的紐約州有限目的信托公司提出了類似的要求，因此，這些公司也需要DFS的書面批準才能在紐約發行新的穩定幣。

關于發行美元支持的穩定幣的本指南的目的是強調某些要求，這些要求通常適用于在DFS監督下發行的美元支持的穩定幣。具體而言，本指南側重于與以下方面相關的DFS要求：

金色晚報 | 7月25日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：Coinbase、CBDC、美國、Maker

1. Coinbase宣布與Visa在加密貨幣領域展開合作；

2. 當前DeFi鎖定資產總價值超40億美元關口；

3. 上海證券報：央行數字貨幣已進入流量端測試階段；

4. 印度播主Carry Minati的YouTube頻道遭黑客入侵，被用于加密貨幣詐騙；

5. 美國聯邦大陪審團提交針對PlexCoin ICO組織者的起訴書；

6. 分析師：歷史數據表明減半后第10周開始BTC有望迎來新一輪牛市；

7. 數據：持有至少10 BTC的地址數量創歷史新高；

8. Maker基金會發起新投票，計劃降低USDC-A清算比率至110%；

9. Cardano創始人：已進入Shelley硬分叉最后準備階段。[2020/7/25]

此類穩定幣的可贖回性；

支持此類穩定幣的資產儲備（“儲備”）；和

有關這些儲備支持的證明。

在DFS監督下發行穩定幣或可能有興趣發行穩定幣的實體可以使用本指南更好地了解他們預計將滿足的與美元支持的穩定幣相關的這三個類別的基線要求。

金色晨訊 | 長三角區域一體化發展規劃綱要印發 加強區塊鏈等新技術研發應用:1.海南省副省長王路：希望可以將海南打造成為數字資產交易示范中心。

2.歐科集團將在三亞成立區塊鏈離岸數字資產交易實驗室。

3.長三角區域一體化發展規劃綱要：加強區塊鏈等新技術研發應用。

4.李啟威：MimbleWimble目前不兼容閃電網絡 開發人員正研究使兩者兼容的方法。

5.海南省區塊鏈協會發布《海南區塊鏈技術創新應用倡議書》。

6.歐洲央行(ECB)執行董事：歐洲央行和其他央行正在研究數字貨幣其中的利弊。

7.以太坊開發者Virgil Griffith因向朝鮮傳授區塊鏈課程和使用加密貨幣而被捕。

8.萊特幣減半之后，算力暴跌70%至年內低點。[2019/12/2]

需要注意的是，雖然穩定幣是一種虛擬貨幣，可以設計為相對于任何國家貨幣或其他參考資產保持穩定的價值，但本指南僅適用于以美元為支撐的穩定幣，并且僅適用于由DFS監管的虛擬貨幣實體在DFS監管下發行。

發行美元支持的穩定幣的基準要求

DFS一般會對所有發行需經DFS批準的美元支持的穩定幣施加以下條件。

金色獨家|CertiK聯合創始人:只爆漏洞不是安全公司核心價值 既要盈利也要踐行社會責任:金色財經現場報道，在6月27日在圣何塞會議中心舉行的Blockchain Connect會議上，CertiK聯合創始人顧榮輝接受金色財經專訪中談到區塊鏈安全問題，他說：安全公司應該考慮既能保持盈利，也能履行社會責任。當前區塊鏈安全問題不僅來自合約層，在公鏈、交易所也普遍存在。僅僅爆出漏洞不能真正解決不安全的現狀，而更多的是為了給安全公司帶來名氣。安全公司應該幫助公鏈、交易所、智能合約層把BUG排除掉，用技術驗證的形式，證明代碼真正處于安全狀態，以此增加區塊鏈項目價值，踐行安全公司的社會責任。顧榮輝進一步解釋了CertiK研發的“形式化驗證”技術：取代傳統測試、代碼審計的方法，用數學的方法證明代碼模型與設計模型相匹配，從而確保區塊鏈安全。[2018/6/28]

穩定幣必須由儲備資產完全支持，這意味著儲備的市場價值至少等于每個工作日結束時穩定幣所有未償還單位的面值。

穩定幣的發行人（“發行人”）必須采取明確、顯眼的贖回政策，并由DFS事先書面批準，授予穩定幣的任何合法持有人能及時以平價向發行人贖回穩定幣單位的權利，即以1:1的匯率兌回美元，扣除普通、公開的費用，這些費用受合理、非繁重的條件限制，包括其他適用的法律或監管要求，例如穩定幣持有人在贖回前能聯系到發行人。贖回政策應當明確披露“贖回”的含義和“及時”贖回所需的時間，或者明示采用以下默認條款：

金色財經訊:10月24日，第二屆中國區塊鏈技術創新應用大賽北京初賽在清華大學信息技術研究院成功舉行。來自全國各地的40多個團隊攜帶各自創新項目參加了角逐，來自中國科學院、清華大學、啟迪數字集團、世紀互聯集團等40多家企業的近50位全國區塊鏈領域頂尖的技術、業務和投資專家參加了項目審查和評議。[2017/11/6]

i. 當發行人完全處理并開始向持有人的金融機構或其他機構轉出資金時，如果持有人要求，或已將資金記入持有人的現金賬戶，則視為發生美元贖回。和，

ii. “及時”贖回是指在發行人收到“合規贖回令”的工作日后不超過兩個完整工作日（“T+2”）的贖回。這意味著，（A）發行人工作日收到贖回訂單和 (B) 持有人或持有人指定人員已成功聯系發行人，并且已滿足允許合規贖回所需的所有其他條件。

iii. 在特殊情況下，如果DFS認為及時贖回可能會危及資產的儲備支持要求或儲備資產的有序清算，如認為有必要，DFS有權要求或允許贖回根據第 1(b) 項不符合及時贖回條件。

儲備中的資產必須與發行實體的自有資產分開，并且必須由 (i) 由得到聯邦存款保險公司 (“FDIC”)保險美國州或聯邦特許的存款機構和/或 (ii)由DFS事先書面批準的資產托管人托管。儲備資產應由這些存款機構和托管人持有，以維護穩定幣持有者的利益，并提供適當的賬戶名稱。

儲備金應僅包括以下資產：

i. 發行人從各自到期日起三個月或更短時間購買的美國國庫券。

ii. 逆回購協議由美國國庫券、美國國庫券和/或美國國庫券隔夜全額抵押，但須遵守DFS 批準的有關超額抵押的要求。此類逆回購協議應為 (A) 三方或 (B) 與發行人認為有足夠信譽且其身份已以書面形式提交給DFS且無異議的交易對手的雙邊協議，連同發行人的信用評估，至少在發行人開始與該交易對手簽訂合同前14天。

iii.政府貨幣市場基金，受DFS批準的對此類基金中的儲備資產比例的上限以及DFS批準的對基金的限制，例如對美國政府直接義務的最低百分比分配和此類義務的逆回購協議。和，

iv. 在美國州或聯邦特許存款機構的存款賬戶，受DFS批準的限制，例如 (A) 存款百分比或絕對美元價值上限的資產存入任何給定存款機構和/或 (B ) 限制基于DFS關于特定存款機構風險特征的結論，并考慮到為滿足預期的贖回需求而合理需要在存款機構持有的金額。

 發行人應按照上文第 1 段討論的贖回要求管理儲備金的流動性風險。

1. 儲備金必須由在美國獲得許可并應用美國注冊會計師協會認證標準的獨立注冊會計師 (“CPA”) 每月至少一次的管理審計報告，報告要符合美國注冊會計師協會標準（“AICPA”），注冊會計師和該注冊會計師的聘書應事先獲得DFS的書面批準。在這些審計證明中，注冊會計師應證明在所涵蓋期間的最后一個工作日以及該期間至少一個隨機選擇工作日的管理具有以下斷言：（i）儲備期末的當日市場價值，按資產類別匯總和細分；(ii) 未償穩定幣單位的日終數量；(iii) 儲備金是否在這些時候能夠全部支撐流通的穩定幣， (iv) 是否已滿足DFS對儲備資產施加的所有條件（無論是在本協議第 2 段中規定還是由 DFS 另行規定）。

 就第 3(a)(iv) 項而言，注冊會計師有權依賴DFS對儲備資產施加的條件，該條件適用于發行人向注冊會計師報告的證明所涵蓋期間的每一天，連同發行人關于準確報告此類情況的證明。在任何情況下，被執行鑒證的儲備資產的具體情況均應包含在注冊會計師的鑒證報告中。

2. 除第 3(a) 項所述的證明外，發行人還應獲得美國許可的獨立注冊會計師的年度證明報告，并采用AICPA的證明標準，證明管理層關于內部控制有效性的斷言、結構和程序，以符合本文第 3(a)(i) 至 3(a)(iv) 項所述要求。該注冊會計師及該注冊會計師的聘書應事先獲得DFS的書面批準。

3. 對于第 3(a) 項中描述的每項證明，發行人必須在證明所涵蓋的期限結束后不超過30天向公眾提供注冊會計師的報告，并以書面形式向DFS提供副本。

4. 對于第 3(b) 項中所述的每份年度證明報告，發行人必須在報告所涵蓋期間結束后不超過 120天以書面形式向DFS提供副本。

請注意，上述關于可贖回性、儲備金和證明的要求并不是DFS對穩定幣發行商提出或可能提出的唯一要求，與這些因素相關的風險也不是DFS考慮的唯一風險。DFS在授權受監管的虛擬貨幣實體發行穩定幣之前會考慮一系列潛在風險，包括與網絡安全和信息技術相關的風險；網絡設計和維護以及相關技術和運營考慮；銀行保密法/反洗錢（“BSA/AML”）和制裁合規性；消費者保護; 發行實體的安全和穩健；支付系統的穩定性/完整性（如適用）。DFS可能會對穩定幣安排提出要求，以解決任何這些風險或任何其他風險。

本指南無意限制也不限制DFS的任何權力或任何法律或法規的范圍或適用性。DFS可隨時自行決定在DFS監管的發行人開始發行穩定幣之前或之后禁止或以其他方式限制穩定幣的發行或使用，并可能要求任何此類發行人退市、停止或以其他方式限制或縮減與任何穩定幣有關的活動。

本指南無意也不影響發行人根據紐約銀行法、虛擬貨幣業務活動法規、23 NYCRR第200部分、發行人與DFS的監管協議向 DFS 提交經審計財務報表的義務，或任何其他相關法律或法規。DFS可能會不時更新本指南，或將其撤回。

每個受DFS監管的穩定幣發行人都有責任了解并遵守所有適用的法律和法規，包括其他州或聯邦監管機構施加的任何適用的法律和監管要求。本指南并非旨在解決也未解決此類其他州、聯邦或其他要求。

目前在DFS監管下發行美元支持的穩定幣的發行人預計將在本指南發布之日起三個月內遵守本指南，但第 3(b) 和 3(d) 項中規定的要求除外，其中這些發行人應在DFS自行決定的合理期限內遵守規定。

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