加密貨幣:區塊鏈不全是炒作 三大應用場景可改變支付、市場結構與社群_FOF

即使本輪牛市已經有越來越多的機構采用加密貨幣，但隨著加密資產暴跌，質疑加密貨幣和區塊鏈只是炒作的聲浪就越來越多

拜網路發達所賜，支付方式已從過去的現金交易變成信用卡或是電子支付，但現在日常支付的手續費還是太貴。

如果境內支付的手續費只是小問題的話，那目前境外支付的困境就房間里的大象一樣顯而易見。

境外匯款的困境很明顯，除了手續費高昂以外，也曠日費時：「一間美國企業想匯款1億美元給一間歐洲企業，假設選擇的方式是電匯。一天后，你的銀行執行匯款，而在接下來的一周內，這筆資金約會有3家左右的銀行經手，有時候資金甚至會卡在某一間銀行，需要你用某種方式才能解凍。哦，另外你還要支付1%的外匯費用，外加50美元左右的電匯費用。」

電匯通常還需要支付「外匯費用」和「電匯費用」。境外匯款會牽涉到貨幣的轉換，外匯費用就是客戶再透過外國銀行購買美元以外的貨幣會出現的附加費，通常為交易額度的1%至3%。電匯費用則是轉帳收取的手續費。除了手續費以外，目前的清算系統也不是即時的。

聲音 | 火星人許子敬：數字貨幣流動性已超石油黃金等主流資產 區塊鏈世界才剛剛開啟:火星人許子敬發微博稱，幣安收購JEX，三大交易所火幣、OK和幣安都殺入了期貨市場，在現實世界里，衍生品市場比現貨市場要大一百倍，數字貨幣在十年之后，流動性已經趕超了石油、黃金、外匯等主流資產。傳統的CFD合約提供商也開始接入比特幣，金融產品越來越豐富，區塊鏈世界才剛剛開啟。 ????[2019/9/3]

跨行轉帳系統和信用卡交易的清算短至一天，長則會需要需要一個月，例如公司匯出的薪水，員工可能要四天后才能收到；房客給的支票，房東可能需要幾周后才能兌現。「舉這些例子是要表示：付款很難。造成該結果的原因很多，但都圍繞著一個核心問題：向某人匯款到底是什么意思？『結算』又代表什么？」

不管是境內境外支付都存在許多問題，相比之下，利用加密貨幣支付的手續費和時間成本就低了許多。在Solana網路上實驗，創了兩個地址并轉帳50美元，加密貨幣的手續費僅需要0.0002美元。「區塊鏈允許任何人創建錢包，用來轉出或接收代幣，包括美元穩定幣。這些支付的結算時間只需要幾秒鐘，手續費不到一毛錢。沒有漫長等待，沒有帳戶余額結算的不確定性。」當然這并不是說區塊鏈技術應用到現代電子支付中就一切沒問題了，只是彰顯了區塊鏈技術應用在日常支付上的潛力

動態 | 美國華盛頓州簽署了一項將區塊鏈技術納入法律的法案:據cryptoslate消息，4月26日，華盛頓州州長Jay Inslee簽署了SB 5638法案，該法案“承認分布式分類賬技術的有效性”，鼓勵區塊鏈的發展，承認其在商業和數字簽名中的應用，并修改立法，為該技術提供定義。“華盛頓電子認證法”(Washington Electronic Authentication Act)的初衷是鼓勵在州商務活動中使用“可靠的電子信息”，并確保“電子簽名不會被拒絕并獲得法律承認”。該法案鼓勵企業利用技術來簡化商業流程，而不是用過時的商業要求(比如使用紙質簽名)來拖累企業發展。[2019/4/29]

改變金融商品交易結構

另一個區塊鏈應用則是「改變市場結構」。

透過區塊鏈清算和「證券代幣化」，改變現在傳統經紀商運作方式，讓交易過程簡單化，而不是疊床架屋。目前散戶購買股票的流程也相當復雜。

動態 | 區塊鏈市場規模2020年將達到百億美元:據億歐智庫發布的《2018年區塊鏈行業應用研究報告》顯示，雖然區塊鏈的應用還處于實驗摸索、小規模落地階段，但IDC、Tractica、Reportbuyer、美國銀行等機構都看好區塊鏈產業的未來潛力，預計其市場規模到2020年將達到幾十億甚至幾百億美元。報告還認為，當前區塊鏈的行業應用還主要集中在金融領域，如數字貨幣、跨境支付、供應鏈金融、保險、證券等。但是，區塊技術的本源是應用于服務實體經濟。區塊鏈技術作為一項通用性的技術，未來應該以金融行業應用為核心，加速向其他非金融領域擴散，和各行各業創新融合。[2018/12/22]

首先，散戶會透過像是經紀商或是像是Robinhood這些平臺下單，這些訂單不會直接送到交易所，而是被發送到PFOF公司1，像是Citadel或是Virtu。

Dapp領漲區塊鏈概念板塊:據Token Club數據，最近24小時內區塊鏈概念板塊中漲幅排名前五的分別為Dapp（+7.51%）、多中心交易所（3.1%）、投票選舉（+1.59%）、數據交易（1.51%）、視頻分發（1.22%）。然而，今日世界杯板塊跌幅則達到了1.49%，目前收錄的幣種中13漲22跌。[2018/6/22]

這些PFOF公司有些可能又會從ATS2下單，接著ATS交易所又會再把訂單交給另一間PFOF公司。不過這些訂單最終都會在證交所下單，接著在兩天之后才會夠過DTCC結算。

所以，為了購買一股AAPL，11個不同實體在接下來幾天內就有10次左右的相互結算。從理論上說，當中的每一次清算都有可能失敗。

最明顯的例子就是去年一月GME引發的軋空。

「2021年1月28日，大多數的證券經紀商都關閉了。用戶無法購買，有時也沒辦法出售股票。甚至在某些平臺上，有些用戶明明沒有杠桿，也同樣被清算。這并不是因為股票『缺貨』或是其它原因，單純只是因為系統崩潰而已。」

當時做空機構大舉做空GameStop股票，看準這個機會，散戶大量買進現貨和選擇權引發軋空，造成機構損失。當時多個證券經紀公司都緊急暫停交易該檔股票。「2021年1月28日，散戶的股票交易量很大，這表示幾十個交易對手需要數天才可以完成幾十億的清算。隨著GME股價上漲，如果結算失敗，潛在損失也會增加。最后，這種風險對經紀商來說太大了，所以只能關閉部分交易對。」

那加密貨幣如何解決問題？

每個人都可以直接向交易所發送訂單，所以如果當證券代幣化，股票交割的購買成本和時間幾乎為零。「假設我們將證券代幣化，那股票交易就不需要等待兩天才能結算，只需要在區塊鏈上讓APLtoken和USDtoken互換就可以了。請注意，整個過程大約只要10秒，費用約為0.002美元，沒有結算的不確定性和風險

社群媒體的應用

目前社群媒體的最大問題就是「沒有互操作性」。

簡言之，如果你在推特發文，你的朋友在臉書是看不到發文的。過去這種孤立的模式可以成立是因為不同群體的生活圈也不一樣，但是進入了Web3時代，已經進入無國界時代，社群平臺之間無法整合也就變成一大問題。「社群媒體網路是孤立的，沒有互操作性。這表示每個人都必須同時管理10個不同的社群App，這讓我們和其他人的對話是支離破碎的。」

另外，現在的社群網路還有「偽壟斷性」，社群巨頭可以用巨大的網路效應打擊競爭對手，另一個問題是審查問題。

如果我們將文章/貼文發布在區塊鏈上，假設是區塊鏈推特，那么你在BT發文的時候，使用區塊鏈臉書的朋友也可以看到這則消息，因為BF可以自動整合區塊鏈的資料。

「通過底層公鏈傳遞訊息，我們可以讓不同的社群網路整合在一起。你可以使用任何單一平臺，單依然可以和使用其他平臺的朋友交流。此外，你擁有這些訊息和網路的所有權，如果你要，可以將在A平臺的資料移植到B平臺。」

這還有另外一個好處，就是實現真正的競爭。因為轉換平臺幾乎是無痛的，所以就會促使平臺之間競爭，這也包括了對審查機制的制定。

目前他所看到的潛在應用是針對支付、市場結構、社群媒體，不過這不代表區塊鏈的應用只有這樣，可以創新的領域還很多，包括DeFi或是Web3游戲。

最后，雖然有許多潛在應用，也開始有了一些影響，但這些領域都還有真正的加密革命，所以真正的問題是如何能夠落地：「退一步思考，目前為止，有多少領域發生了加密革命？我認為答案是『還沒出現』。雖然加密技術已經開始有影響了，但還不夠全面，所以真正的問題就是：我們怎么樣從有些許影響到真的大規模應用呢？」

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