Amber Group: 關于加密企業擁抱合規性的思考

Fenbushi Capital有幸和資管平臺Amber Group 合規部門的 Benjamin 和 Karen 針對于加密領域合規性這個話題展開了交談。以下是訪談內容的整理。

1. 合規似乎是加密行業的一把雙刃劍。從一方面來看，合規性將擴大加密行業的目標群體。從另一方面來看，它可能對行業有所限制，因為加密行業被認為是無需許可、自由出入的。你如何看待這種悖論？

Benjamin: 對于某些公司而言，合規確實是雙刃劍。而對于我們這樣規模的公司，我們將合規視為競爭優勢。未來，合規是行業的必經之路，我們已經獲得了各種牌照，有些牌照也在申請過程中。我們在AML（反洗錢）方面有出色的能力和充足的經驗。我們是一家合規公司，我們也相信合規公司具有更強的生存能力和生命周期。

2. 鑒于 DeFi 公司的前提是去中心化和無需，您如何看待 DeFi 公司的合規性？?

Benjamin:?比特幣誕生在一個公共、無許可的區塊鏈上；這一點不會改變。改變的是，如果它涉及法定貨幣，它可能會受到監管；因為法定貨幣受制于數百年來一直存在的金融監管中。就 Defi 而言，如果它不觸及法幣，那么它可能不受監管；然而，某些時候加密貨幣必須與法定貨幣聯系起來，這時候情況可能不同。隨著Travel Rule的實施，所有服務提供商可能必須驗證區塊鏈交易。對于DeFi，如果圍繞DID（去中心化身份）構建的基礎設施到位，監管則可能會實施。我們將繼續關注Defi合規性的進展。這就是我們認為這個行業最終會受到監管的原因。從根本上講，公共區塊鏈仍然是無需許可的。然而，一旦你在鏈上構建用例，并且觸及法定貨幣時，那么可能會迎來監管。

去中心化交易平臺Ambient Finance完成650萬美元融資:7月12日消息，去中心化交易平臺 Ambient Finance 完成 650 萬美元種子輪融資，BlockTower Capital領投，參投方包括Jane Street、Circle、Tensai Capital、Naval、Yunt Capital、Susa Ventures、Quantstamp和Hypotenuse Labs，個人投資者包括Ribbon Finance聯合創始人Julian、The Block研究員Steven等。本輪融資將用于研發。[2023/7/12 10:50:21]

監管發揮作用的另一種方式是，如果你發行通證（token），這可能會涉及證券法。世界各地的證券法相對一致；如果是證券，那么發行商必須注冊并披露。這是一個世紀之久的規則。因此，證券法適用于通證發行（證券性質的通證）；有些通證顯然不是證券，例如比特幣和以太坊。它們可能作為商品而非證券受到監管。我認為整個加密世界可能都會傾向于這種監管環境。

3.之前提到發行通證時涉及到對通證的定義。那么，當針通證定義為商品/證券時，它們的監管有什么不同？哪種監管更加嚴厲些？

Amber Group 成為馬德里競技俱樂部的官方全球合作伙伴:7月11日消息，加密金融服務平臺 Amber Group 宣布將成為西甲馬德里競技俱樂部的官方全球合作伙伴，這是雙方五年合作伙伴關系的一部分。從 2022/2023 賽季開始，Amber Group 還將成為馬德里競技隊的獨家官方數字財富和數字生活方式合作伙伴，將公司以負責任的方式實現數字金融創新民主化的使命與足球的普遍影響相結合。此前在今年5月，Amber Group 曾宣布成為英超切爾西足球俱樂部合作伙伴。[2022/7/11 2:05:19]

Benjamin:?談論到商品性，你可以聯想到石油或黃金。比特幣更像是數字黃金，因此它更多作為商品存在。世界各地對證券的定義各不相同，但一個共同的參考標準是單個實體是否控制了它的大部分；如果是，它就是證券。法律對商品/證券的評測是它是否足夠去中心化。通俗地說，如果一個實體控制了大部分通證，那么它很可能是一種證券。例如，幾年前以太坊發行時某個實體控制了它的大部分，當時它就是一種證券。而以太坊發展至今越來越去中心化，那么它更像是一種商品。

針對于證券的監管更為嚴格。從某種意義上說，當你發行證券時，你必須注冊和披露。披露義務相當繁瑣，而且因國家而異。相比之下，商品交易本身的監管較少。但是，如果你交易的是石油期貨等商品衍生品，那么你將受到衍生品監管的約束。例如，CFTC 監管美國的商品衍生品，而 SEC 則監管證券。

1inch Network獲得1.75億美元B輪融資 Amber Group領投:金色財經報道，去中心化交易聚合平臺1inch Network以22.5億美元估值籌集了1.75億美元，Amber Group領投，包括Jane Street、VanEck、Fenbushi Capital、Alameda Research、Celsius、Nexo、Tribe Capital和Gemini Frontier Fund等參投。此次融資是通過該項目生態系統發展基金的代幣銷售進行的，準備推出一套新的機構產品。此前報道，1inch之前完成了1200萬美元和280萬美元的融資，其目的是專門利用最新一輪融資來引入具有機構經驗的投資伙伴。（coindesk）[2021/12/1 12:44:09]

讓我們談談亞洲國家。對于商品本身，它們有時根本不受監管。但此類商品衍生品，如果它們符合某種衍生品的條件，發行商需要作監管報告以及履行其他監管義務。

(左邊是CFTC，右邊是SEC。）

動態 | AMBCrypto報告：今年以來ZB積分投資回報率為207%:近期AMBCrypto發布《2019年交易平臺以及平臺幣種》研究報告。數據顯示，在價格表現和24小時交易量方面，今年以來ZB積分投資回報率為207%，年初至今漲幅39%。在年度投資回報率和交易量份額方面，ZB平臺項目在價值和市場份額方面均超過其他主流幣種，取得較好表現，ZB平臺與Bitfinex平臺完成互上平臺積分，進一步提升了現有價值生態應用場景的多元化。[2019/12/31]

4. 考慮到監管環境下用戶一般需要做KYC，那么這適用于Defi或者DAO嗎？

Karen:?對于鏈上 KYC/AML，Amber目前使用一些技術解決方案，如用Chain Analysis 和 Fireblocks 來跟蹤和阻止可疑交易。與此同時，我們正在這些領域發展和培育我們的內部實力。我們相信越來越多的基礎設施的完善（例如 DID 的使用），可以解決合規/KYC 問題。一旦基礎設施建成并使用，我們可以看到更多的智能合約用于金融應用場景。

5. 合規性對NFT和Gamefi有什么影響嗎？

Karen:?我認為 NFT 行業非常有趣。一些監管機構表示 NFT 是投機性的，然而他們表示不會進行監管。仔細想想，NFT 并不是唯一的投機事物。監管機構可以選擇不監管某些新興事物而任有它們發展。他們能做的只是確保投資者或散戶了解這些事物的投機性質。項目方可以發布免責聲明或者市場指南，以確保投資者認識到風險并做好準備。這似乎是項目方處理它的唯一方式。

聲音 | Ambrosus CEO ：現在談加密貨幣是泡沫還為時過早:據ambcrypto消息，Ambrosus CEO Angel Versetti接受《獨立報》采訪時表示，現在談加密貨幣是泡沫還為時過早。我們正在經歷強勁的調整，但泡沫尚未形成，所有銀行家和金融家都跳上加密列車標志著泡沫尚未到來。我認為當所有加密貨幣和代幣價值15-20萬億美元時，這將是一個泡沫。[2018/11/25]

在游戲領域，至少我沒有直接看到直接影響游戲的法規。他們能做的就是說，如果你有某些在游戲中使用的通證。他們將識別這些通證：這些代幣是支付通證、實用通證還是證券通證？如果這些通證以證券的形式存在，有關部門可能會嘗試對其進行監管。

6.Amber Group是怎么應對合規的？你們有什么經驗可以分享下？

Karen:?首先，Amber 非常重視合規性，從上到下的基調都是如此。其次，所招募的員工會搭建相關的框架。所有員工都具備相關的專業知識，其中許多人擁有在受監管機構就職的經驗，并幫助 Amber Group創建合適的企業文化。另一個我們斥巨資的關鍵領域是我們的合規系統和流程。我們使用一流的供應商系統來滿足風控管理要求。除了風控外，我們還使用成熟的供應商進行媒體篩選、交易監控和其他類型的監控；所有這些都只是我們合規設計的一部分。

另外，我們還有一套核心政策，為公司的合規和行為文化奠定了堅實的基礎。除此之外，我們還制定了行為準則，以確保所有員工了解公司的價值觀和目標。這套政策用以指導和規范員工如何在市場中采取行動，同時避免任何類型的利益沖突。我們還制定了公關媒體的溝通標準和其他營銷行為指南。這些是我們一直致力于并繼續改進的事情——并非每家公司都可能有類似的理念。

7. 初創企業在處理合規的時候需要注意什么？有什么建議給到他們嗎？

Karen:?公司的合規性需求很大程度上取決于公司本身。當初創企業起步，你可能需要非常簡單的合規性設置。如果一家初創公司的客戶較為集中，并且你的業務模式很簡單，那么您的合規計劃和流程可能會更簡單。隨著公司往更復雜的方面發展，你還應該提升合規性和反洗錢框架，以應對此類活動風險的增加。

合規是必要的，因為您在開展某些類型的金融業務時必須遵守一些規則。遵循這些規則必然會讓你接觸到你想要吸引的合適的客戶、投資者和股東。隨著公司的發展，你將建立并強化合規/反洗錢制度。即使對 Amber Group 而言，從成立到現在，合規和風險管理系統也已經發展并變得更加復雜和細化。

8. 能列出一些加密行業在合規性進展的里程碑事件嗎？未來加密貨幣在合規性方面還存在哪些突破點？

Karen:?對我來說，最具有里程碑意義的事情是某些國家接受比特幣作為法定貨幣。繼薩爾瓦多之后，中非共和國也接受比特幣作為法定貨幣。世界各地的監管機構也在向其中一些參與者發放牌照。在中國香港，OSL是全球首家獲香港證監會發牌的數字資產交易平臺。同時，Hashkey也獲得了加密虛擬資產交易平臺的牌照。在新加坡，自去年以來，第一批加密牌照由 MAS （新加坡金融管理局）頒發。中東在加密監管方面也有很多動作，他們已向許多參與者頒發了臨時許可證。這些大大小小的事件都是加密世界的里程碑。

Amber Group 迄今已獲得 12 個監管牌照，其中包括香港牌照、加拿大金融交易和報告分析中心 (FINTRAC) 、美國財政部金融犯罪執法網絡 (FINCEN)、澳大利亞交易報告和分析中心 (AUSTRAC)、英國金融行為監管局 (FCA) 和日本金融廳 (JFSA)的注冊證。Amber Group還是瑞士金融服務標準協會 (VQF) 的成員。這反映了公司在努力繼續建立對數字資產的信任和信心，對合規性、安全性的重視也保持了對投資者的持久承諾。

顯然，世界各國已經開始出現某些比特幣期貨、比特幣 ETF 或基金。我想，所有這些都是里程碑，表明主流人群對加密貨幣的采用率有所提高。此外，我認為Visa 正在接受或與商家合作以接受加密支付，例如 Gucci 和蘭博基尼等奢侈品。這一舉措最終將推廣到更多商品——使用加密貨幣為商品付款是一個重要的里程碑，因為它實際上影響了人們的日常生活。

9. 可以對今天的談話作個總結嗎？總得來說，怎么看待加密企業擁抱合規性？

Karen:?實際上，監管機構正試圖在促進創新發展與確保金融穩定之間保持平衡。作為生態系統中負責任的參與者，我認為合規將使整個行業蓬勃發展并廣為接受，而不是被視為“野蠻生長”的行業。因此創業者需不懼合規、在（創新和穩定）之間獲取平衡。每次我們與對數字資產感興趣的人交談時，他們通常有兩個主要關注點：第一，你是否合規？第二個是關于信息安全的。我認為在這方面，Amber 已經在優先解決數字資產的合規性和信息安全性這兩個問題

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