EFI:DeFi 如何改變區塊鏈上的借貸路線_DeFi Pulse Index

通過智能合約進行的去中心化借貸路徑使DeFi最終能夠傳統金融業。

去中心化金融(DeFi)的世界正在逐漸擴大，憑借其固有的無需信任的操作方式和易于獲取資金的特點，在全球金融借貸領域占據重要份額。隨著加密生態系統的市值已發展到2萬億美元的行業，由于區塊鏈技術的迅速創新，新產品和產品不斷涌現。

借貸已經成為加密生態系統不可或缺的一部分，尤其是隨著DeFi的出現。借貸是傳統金融體系的核心產品之一，大多數人都熟悉抵押貸款、學生貸款等形式的條款。

在傳統的借貸中，貸款人向借款人提供貸款并賺取利息以換取承擔風險，而借款人則提供房地產、珠寶等資產作為抵押品來獲得貸款。傳統金融系統中的此類交易是由銀行等金融機構促成的，銀行通過在批準貸款之前進行諸如了解您的客戶和信用評分等背景調查，采取措施將與提供貸款相關的風險降至最低。

Defrost Finance：已部署退款合約，明日將開放退款申請:1月10日消息，此前遭黑客攻擊的Avalanche生態原生穩定幣項目Defrost Finance宣布已部署退款合約，將于1月11日01:01開放退款。Defrost Finance建議用戶盡早申請退款。

此前報道，Defrost Finance于2022年12月份曾遭到攻擊，損失估計超過1200萬美元。此外，Defrost Finance團隊稱此前參與V1黑客攻擊的黑客已歸還資金。[2023/1/10 11:04:52]

借貸和區塊鏈

在區塊鏈生態系統中，借貸活動可以以去中心化的方式進行，參與交易的各方可以通過智能合約直接相互交易，無需中介或金融機構。智能合約是具有一定邏輯的自動執行計算機代碼，其中嵌入了交易規則。這些規則或貸款條款可以是固定利率、貸款金額或合同到期日，并在滿足某些條件時自動執行。

跨鏈DeFi協議Umee正在創建名為UDX的機構借貸DAO:金色財經報道，跨鏈DeFi協議Umee正在創建一個名為 UDX 的機構借貸 DAO，以幫助促進債券市場向 DeFi 借貸的過渡。該計劃將提高 Umee 的 Cosmos、以太坊、Avalanche、Near 和 Solana 兼容交易平臺上的債券市場效率。據悉，自2021年6月以來，跨鏈借貸協議已籌集了近4000萬美元。[2022/9/27 5:55:16]

通過在DeFi平臺上提供加密資產作為抵押品以換取其他資產來獲得貸款。用戶可以將他們的硬幣存入DeFi協議智能合約并成為貸方。作為回報，它們會獲得協議的原生代幣，例如Compound的cTokens、Have的aTokens或MakerDao的Dai等等。這些代幣代表本金和以后可以贖回的利息金額。借款人提供加密資產作為抵押品，以換取他們希望從DeFi協議之一借入的其他加密資產。通常，貸款被超額抵押以應對與去中心化融資相關的意外費用和風險。

ConsenSys Codefi推出Inspect工具:4月14日消息，ConsenSys旗下Codefi推出DeFi協議透明度檢查器Inspect，用戶可以通過該工具查看主流DeFi協議的安全和透明度詳情。目前包含的協議為Aave、bZx、Compound、DDEX、dYdX、Maker、Nuo。[2020/4/14]

借貸和總價值鎖定

人們可以通過去中心化世界中的各種平臺借貸，但衡量協議性能并選擇合適協議的一種方法是觀察這些平臺上的鎖定總價值。TVL是衡量智能合約中質押資產的指標，是評估DeFi協議采用規模的重要指標，TVL越高，協議越安全。

智能合約平臺已成為加密生態系統的重要組成部分，并且由于以更低的交易成本、更高的執行速度和更快的結算時間形式提供的效率，使得借貸變得更加容易。以太坊被用作主導的智能合約平臺，也是第一個引入智能合約的區塊鏈。DeFi協議中的TVL從2021年1月的180億美元增長到2022年5月的超過1100億美元，增長了1000%以上。

根據DefiLlama的數據，以太坊以1140億美元的價格占據了TVL的50%以上。由于先發優勢，許多DeFi借貸協議都建立在以太坊之上。然而，其他區塊鏈，如Terra、Solana和NearProtocol，由于與以太坊相比具有某些優勢，例如更低的費用、更高的可擴展性和更多的互操作性，也增加了吸引力。

Aave和Compound等以太坊DeFi協議是一些最著名的DeFi借貸平臺。但是在過去的一年中顯著增長的一個協議是基于Terra區塊鏈的Anchor。基于TVL的頂級DeFi借貸協議如下圖所示。

DeFi平臺提供的透明度是任何傳統金融機構都無法比擬的，并且還允許無權限訪問，這意味著任何擁有加密錢包的用戶都可以訪問世界任何地方的服務。

盡管如此，DeFi借貸空間的增長潛力是巨大的，而Web3加密錢包的使用還確保了DeFi參與者憑借區塊鏈架構提供的加密安全性保持對他們的資產的持有并完全控制他們的數據。

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