數字貨幣:金色觀察 | DC/EP內測 Libra應對：支持多種單一法幣_LIBRA

中國央行數字貨幣DC/EP近日正在火熱內測。今日晚間（4月16日），為盡快推出Libra，Libra協會向監管要求妥協，更新白皮書發布2.0版，正式宣布支持掛鉤多種單一法幣的穩定幣。

自2013年開始研究數字貨幣算起，歷時7年，中國央行的DC/EP可以說已經進入倒計時了。

我們知道，中國央行研發DC/EP，緣起于比特幣，加速于Libra。比特幣是PoW共識機制生成的加密貨幣，而Libra是掛鉤法幣（尤其是強勢美元）的穩定幣，都具有的一個功能是無摩擦的跨境支付。因此都會對沒有國際化的人民幣造成沖擊。

中國央行從2013年起以來就一直在壓制比特幣在中國的發展。Libra白皮書發出后不到一個月，央行前行長周小川就明確表示：“Libra對人民幣是一個挑戰。目前中國還存在一定程度的外匯管制，要應對Libra的挑戰，還是要加快資本項目可兌換，讓人民幣成為強勢貨幣的一份子并免受侵蝕與替代。”并在Libra的刺激下重啟并加速DC/EP的研發和落地。

可見，中國央行發起DC/EP的一個目的是應對強勢美元尤其是掛鉤強勢美元的“數字美元”的挑戰，同時還可以利用區塊鏈新技術推動人民幣的國際化，彎道超車。

金色熱搜榜：BOX居于榜首:根據金色財經排行榜數據顯示，過去24小時內，BOX搜索量高居榜首。具體前五名單如下：BOX、SWFTC、BHD、XTZ、WICC。[2020/9/2]

現在中國央行的DC/EP已經進入倒計時，“數字美元”進展如何了？本文主要從Libra、美聯儲、數字美元項目三個方面來看看“數字美元”的進展。

Libra——企業版“數字美元”

2019年6月Facebook正式發布Libra白皮書，一時震動世界。按Libra白皮書，Libra將與一籃子法定貨幣以及其他資產掛鉤。

這種錨定一籃子貨幣的模糊性，本意是為了減少監管壓力。但其實反而造成所有政府監管機構的疑慮。美國的疑慮是錨定的貨幣如果不全是美元，會削弱美元的霸權，而相對美元弱勢的其他國家，擔心本國法幣會受到沖擊，尤其是那些法幣沒有進入Libra一籃子貨幣的國家。

因此，在Libra白皮書發布后的幾個月，Facebook CEO扎克伯格、Libra負責人馬庫斯不得不陸續到美國國會聽證會向國會議員們解釋Libra。盡管Libra在華盛頓進行了很多游說，但還是遲遲得不到美國監管機構的批準。再加上Facebook在全球社交領域的壟斷地位，獲得其他國家監管機構批準更難。比如，歐盟就對Libra及其疑慮。

金色晨訊 | 5月30日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：數字美元項目、亞馬遜專利、法國央行、股票

1.CME比特幣期貨6月合約收跌0.94%。

2.股票市場過去12個月表現優于比特幣。

3.數字美元項目發布白皮書，旨在為美國CBDC奠定基礎。

4.美國專利商標局已批準亞馬遜的DLT系統專利申請。

5.法國央行發言人：已經建立“內部私人區塊鏈”以測試數字歐元。

6.國際貨幣基金組織重申反對馬紹爾群島國家數字貨幣。

7.巴西央行行長：最后一步將是數字貨幣。

8.俄羅斯加密社區就完全禁止加密交易的法案草案發起抗議。

9.Novi發言人：Calibra最初起名特意與Libra相似 更名旨在避免混淆。[2020/5/30]

2019年9月份，Facebook披露了Libra穩定幣儲備的準確構成。Facebook表示其未來發行的穩定幣Libra錨定的一籃子貨幣將包括五種法幣：美元、歐元、日元、英鎊和新加坡元，沒有人民幣。其中，美元占比最高，達50％，其次是歐元占18％，日元占14％，英鎊占11％，新加坡元占7%。

因此，面對全球監管機構的批評和嚴格審核，Libra協會失去了幾乎所有的重量級會員，其中包括維薩、萬事達、eBay、Paypal、Square、沃達豐等多個行業巨頭。

金色相對論| 覃文延：區塊鏈通過重構產業價值網絡進而重構產業邏輯:在本期金色相對論中，北美區塊鏈基金會主席、核聚鏈創始人覃文延表示：區塊鏈這次和以往的大的技術浪潮不一樣，區塊鏈的應用不單單是技術，它對產業的影響非常深遠，已經不再停留再一個概念的層面，而是通過給產業重構價值網絡進而從根本上重構產業邏輯。區塊鏈與人工智能，物聯網，大數據還有傳統高科技的結合所產生的創新點是無窮的。各行各業都不可避免。區塊鏈技術的突破點其實很多，去中心化的價值引擎，交易引擎，風控引擎，底層區塊鏈通訊協議等等都是技術突破口。比如區塊鏈和人工智能的結合，區塊鏈的技術有一個很重要的特征就是分布式容錯系統，避免單點災難的出現，所謂的拜占庭將軍算法問題，應用在人工智能領域就能把現在的單節點人工智能瞬間提升到一個多節點分布式人工智能的領域，大大擴展了傳統AI的應用，一個世界冠軍和機器的 AlphaGO（也可能是一個機器集群，但還是一個單一獨立邏輯）下棋可能機器會贏，但是如果一個世界冠軍個一千臺獨立思考的機器下棋，情況就不一定了，因為一千臺獨立的AlphaGO要達成統一不容易。[2018/9/7]

因為監管壓力，盡管Libra協會表示將繼續推進與一籃子政府法定貨幣掛鉤，但立場已經開始松動。

金色財經獨家分析 區塊鏈技術不適用于所有行業:今日，人民日報海外版刊文稱：不是所有領域都能實現“區塊鏈＋”，在當前區塊鏈發展階段，并非所有的領域都可以實現“區塊鏈+”，要防止新瓶裝舊酒，尤其要防止觸及監管紅線的行為。金色財經分析，目前區塊鏈發展還處在早期階段，技術上有許多需要晚上和發展的地方，盡管區塊鏈在金融產品很具有應用場景，另外包括區塊鏈落地的垂直賦能領域，內容、營銷、供應鏈、物聯網、金融等這些方向有著較強的應用場景。但是目前市場上的各個領域都在結合區塊鏈技術，區塊鏈技術也并不一定適合所有行業，很多所謂的區塊鏈項目都有“蹭熱度”的嫌疑。[2018/5/23]

2020年2月15日，Libra協會表示，正在考慮放棄原計劃的錨定“一籃子法幣+其他資產”的模式，轉而使用由美元支持的貨幣模式，即將美元作為Libra錨定的單一貨幣。2020年3月初，Facebook宣布將單獨開發幾個獨立的數字代幣，每個代幣與單個法定貨幣（比如美元和歐元）掛鉤，并通過Facebook數字貨幣錢包Calibra提供服務。而Calibra錢包的發布時間將從2020年6月推遲到10月。

金色財經現場報道數矩科技有限公司總裁龐華棟：二級市場投資策略評判標準:金色財經現場報道，在2018中國區塊鏈高峰論壇峰會現場數矩科技有限公司總裁、乾泰投資基金管理有限公司合伙龐華棟表示，“二級市場投資策略評判標準有以下四點，基礎設施項目要比應用項目更有價值；金融行業是區塊鏈應用的重點；自帶流量的傳統互聯網項目更容易做區塊鏈+；項目團隊要有足夠的技術落地能力。”[2018/5/19]

2020年4月16日，Libra更新白皮書發布2.0版，正式宣布支持掛鉤多種單一法幣的穩定幣。瑞士金融市場監管機構馬上表示，對關于Libra項目許可程序的持續時間以及結果保持開放態度。

如果Libra僅僅掛鉤單一法幣，可以預見，流通量占統治地位的肯定是掛鉤美元的Libra。Libra作為一種穩定幣，盡管它不受美聯儲的完全控制，它也將成為企業版事實上的“數字美元”。

美聯儲——官方版“數字美元”正在研究

對美元的數字化即官方的央行數字貨幣，目前美聯儲和美國政府還沒有明確做出表態。

目前僅有的聲音是，包括美聯儲主席鮑威爾在內的一些高管在不同場合發聲表示，正在研究數字貨幣。

2020年2月6日，美聯儲理事Lael Brainard在斯坦福大學商學院舉行的支付主題的會議上表示，美聯儲正在研究發行央行數字貨幣（CBDC）的可行性。

2020年2月11日，美聯儲主席鮑威爾出席眾議院金融服務委員會聽證會時對國會議員透露，美聯儲正在研究央行數字貨幣（CBDC），但同時表示，美聯儲尚未決定是否推出數字美元，因為目前仍存在許多問題，例如網絡、隱私問題，但正在努力解決相關問題。

2020年4月15日，美聯儲理事埃文斯表示，美聯儲正在研究數字貨幣，但就個人而言，并不完全相信數字貨幣。

不過，美聯儲對“數字美元”的態度可以理解，其對“數字美元”的需求不是那么強烈。因為美元本就是全球最強勢的法幣，在國際貿易中的重要性顯而易見。美元是事實上的各國央行的儲備貨幣，目前全球各國中央銀行的外匯儲備里有五分之三以上都是美元。

而且，即便沒有官方版的“數字美元”，美聯儲還有民間版“數字美元”可選。

“數字美元項目（Digital Dollar Project）”——前高官力推

美聯儲官方版“數字美元”的進度緩慢，但美國監管機構的前高官和智囊在設法力推。近期影響比較大的一個項目是美國商品期貨交易委員會（CFTC）的前主席J. Christopher Giancarlo發起的“數字美元項目（Digital Dollar Project）”。目前已經有多位政府高官加入“數字美元基金會”擔任顧問。

這一項目明確表示，由于地緣壓力、以及代際偏好等因素都讓不少人開始考慮用其他方式取代作為國際支付媒介的美元。比如，人們認為中國推出人民幣央行數字貨幣（CBDC）在很大程度上就是為了推動人民幣國際化，這可能會對美元的“霸主地位”構成威脅。

因此其宗旨是推動美元探索下一個重大創新：由美聯儲系統發行的數字美元，將享有美國政府的全部信仰和信譽，更代表了鈔票和儲備金以外的第三種央行貨幣。

J. Christopher Giancarlo表示建立“數字美元項目”是為了就發行“數字美元”在美國朝野之間建立共識，促進有關采用美元CBDC的公開辯論，召集私營部門的思想領袖和行動者，提前預研利用美國數字美元代幣化的潛在途徑及其對美國和全球經濟金融體系的影響。最終建立美元CBDC，從而確保美元能在日益數字化的全球經濟中服務于盡可能廣泛的用途，從而保持其特權地位并支持國際貨幣關系中的有序調整。

據悉，目前該“數字美元項目”正在華盛頓加緊游說。因為新冠疫情救助民眾的需要，在救濟方案初始版本中，國會眾議院已經和“數字美元項目”合作起草利用數字美元支付方式救濟金。盡管在美國國會的最終版本救濟法案中刪除了“數字美元”的支付方式。

該項目計劃在2020年第二季度發布《數字美元》白皮書。

該項目宣稱，“數字美元”將為數字金融市場基礎設施服務，為了更有意義地擴展現有功能，一種全新的交換媒介必須是方便的、能夠像發短信一樣容易傳遞，而且不受時間和空間局限都可以進行結算。美聯儲發行的“數字美元”將擴大美元支付的范圍、多樣性和靈活性。

該項目還列舉了“數字美元”在零售、批發和國際支付方面的落地應用，我們從這些落地應用也許能更清楚地看到“數字美元”的雄心和沖擊。

零售：中央銀行發行的貨幣已無法適用于在線零售支付。紙鈔對于小額支付依然很重要，盡管從平均水平來看，有形現金占總體貨幣總量的百分比已經有所下降。數字美元將為數字交易提供新的選擇、提供實時P2P支付服務、以及提供更加多樣化的支付方式——尤其是在財務危機加劇的情況下，賦予了貨幣更大的自主權。數字美元可以通過商業銀行和可信賴的支付中介機構分發給終端用戶，并提供確保和促進金融包容性的其他機制。

批發：批發支付將基于國家支付系統，這種支付方式一般通過銀行間清算進行，使用中央銀行的資金結算證券和其他大額付款。央行貨幣在進行大額支付交易中通常扮演非常重要的作用，這意味著央行發行的法定貨幣具有分配效應，而數字美元同樣可以為大額支付提供更多樣化的訪問方式，并為數字金融市場基礎設施的出現提供支持。

國際支付：目前進行數字化跨境支付的時候，無法使用美元，而數字美元則可以建立更直接的貨幣關系、降低風險、解決一直以來存在于現有代理行模式中的缺陷、增強國際支付競爭力、以及促進金融市場一體化。不僅如此，在跨境和離岸交易中使用數字美元可以讓作為央行貨幣的美元直接用于數字支付，比如進行匯款和大額支付，也提供了支持離岸證券結算的可能性。

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