加密貨幣:金融服務應用 Dave 聯手 FTX 探索加密支付_DAV

出品|白澤研究院

根據官方新聞稿，昨日，金融服務應用Dave與加密貨幣交易平臺FTXUS達成戰略合作伙伴關系，并獲得FTXVentures的1億美元投資。通過這項合作，Dave將加快其增長戰略，探索把加密貨幣支付引入Dave平臺。兩家公司將共同合作擴大數字資產生態系統。

Dave成立于2016年，于2017年問世，通過預測人們的消費情況，旨在幫助他們避免傳統銀行收取數十億美元的透支費用。旗下金融工具包括借記卡和消費賬戶，為數百萬客戶提供信用卡管理、小額無息貸款、報告信用記錄、避免透支等服務，并為客戶建立征信報告。

作為一款金融產品，“Dave”這個名字可能不太正經，甚至有幾分“路人”。然而事實上，Dave這個名字源于《圣經》故事大衛與歌利亞的現代流行含義，表示處于劣勢的情況，較小、較弱的對手面對更大、更強大的對手的較量，卻可能會以不尋常或令人驚訝的方式獲勝。這恰恰對應了該公司的宗旨：小人物與大銀行。

加密金融服務公司Blofin交易平臺Blofin.com上線:1月12日消息，加密金融服務公司Blofin首席執行官Matt發推稱，交易平臺Blofin.com正式上線。Blofin.com 用第三方WAAS和托管服務（Fireblocks）來保證用戶資產安全。[2023/1/12 11:08:43]

Dave的三名創始人JasonWilk、JohnWolanin、ParasChitakar都曾有過銀行業務經歷，經常會產生38美元的透支費用，而且從不了解發薪之日前還有多少額度，對此，他們認為傳統大銀行的客戶忠誠度一直處于低位，希望建立一個能夠為美國99%的客戶提供可靠服務的金融機構。他們的做法不是建立銀行，而是首先解決最簡單的痛點，例如通過透支保護和自動預算以聚集數百萬的忠誠會員。如今，Dave重塑了許多其他金融領域，從無息現金顛覆，再到無可退回支票等等，成為了大銀行最成功的“挑戰者”。

婁底市委副書記：應用區塊鏈創新解決金融服務實體經濟難題:婁底市委副書記、市長楊懿文在研究應用區塊鏈技術加大信貸投放有關工作時強調，要加強區塊鏈金融領域應用，創新解決中小企業貸款融資難、銀行風控難、部門監管難的難題。楊懿文指出，區塊鏈技術在金融領域應用前景廣闊，婁底相關部門要聚焦金融領域，推動區塊鏈技術與金融服務、信息技術以及與實體經濟深度融合，創新解決中小企業貸款融資難、銀行風控難、部門監管難的“三難”問題。要加強區塊鏈公共基礎設施建設，搭建好投融資服務平臺，加強政銀企對接力度，積極提供擔保、小貸等地方金融機構信息。（婁底新聞網）[2021/3/29 19:24:57]

相較于收取透支費用的最大銀行CapitalOne，Dave的現金墊付不收取任何費用，但加急的款項會收取1.99美元到5.99美元不等的費用，而前者則統一收取35美元的費用。不過在去年年底，迫于疫情的反彈以及國會銀行委員會對這一服務的批評，前者為客戶取消了這一費用。有趣的是，CapitalOne也是Dave的大型投資者之一。

建行行長劉桂平：區塊鏈等金融科技使金融服務更加安全可靠:10月21日消息， 中國建設銀行行長劉桂平在2020金融街論壇年會上表示，金融科技使金融服務更加安全可靠，更加普惠公平。他表示，充分運用大數據技術將數據資產作為關鍵生產要素，提供多維信息，實現客戶精準畫像，分維定位，分類管理，全程監控，保障銀行經營安全；采用區塊鏈技術實現數據信息可信、可追溯、不可篡改、保障客戶隱私、兼顧流程、公正透明和客戶信息安全。（新浪財經）[2020/10/21]

Dave成立初期，便獲得了著名投資人、NBA達拉斯小牛隊的老板MarkCuban的創業資金支持。加密行業的小伙伴應該對Cuban并不陌生，根據MarkCuban公司官網所示，其先后投資了以太坊第二層擴展解決方案Arbitrum、Polygon，DeFi協議Injective，NFT市場Opensea、SuperRare、Mintable等。MarkCuban本人也多次在電視節目中提到，自己80%的新投資都在加密行業。

馬恩島金融服務管理局發布區塊鏈監管規定:10月15日消息，馬恩島金融服務管理局（FSA）發布區塊鏈及加密貨幣監管規定。FSA表示，具體的監管處理將取決于代幣的性質，監管機構將考慮“實質而非形式”。規定指出：

1.盡管BTC和ETH等加密貨幣不受FSA監管，但擁有此類資產的公司必須在FSA注冊為指定企業，并遵守反洗錢和打擊恐怖主義融資的要求。

2.那些使用“具有證券或電子貨幣特征”代幣進行交易的機構將受到FSA的監管。

3.提供利潤、收入或資本增長的代幣將作為證券類投資進行監管，并需要獲得金融服務許可證。

4.如果通過股票等其他方式進行投資，這些代幣將受到同樣的規則約束。

5.代幣或加密貨幣提供價值存儲或訪問服務，而不是電子貨幣的一種形式，將不受監管。

FSA表示，該規定旨在使企業在該轄區建立與區塊鏈相關的業務時更加清晰。（CoinDesk）[2020/10/15]

除此以外，其他支持Dave的世界級投資者包括Norwest、Section32、TheKraftGroup等。如今，Dave的投資者列表中又多了一家公司Logo，那便是加密貨幣交易平臺FTX。

金融服務業在區塊鏈上花費17億美元:研究機構greenwich Associates的數據顯示，金融服務行業每年在分布式賬薄上的支出約為17億美元，銀行和其他公司正從概念驗證階段轉向商業分布式賬簿技術。數據顯示，去年該行業用于區塊鏈的預算增加了67%，1/10的銀行和其他金融服務公司去年在區塊鏈的支出超過1000萬美元。同樣，參與區塊鏈計劃的員工數量去年翻了一番。這是金融服務公司認真對待區塊鏈技術的證據。[2018/6/12]

早在去年末，為了更好的定位自己，并以便收購其他金融公司，Dave就打算以SPAC的方式上市。作為其SPAC交易的一部分，Dave通過股權和私人投資籌集了2.1億美元，其中便包括FTX投資的1500萬美元。事后，Dave的首席財務官KyleBeilman在接受采訪時表示，正在積極探索加密貨幣的潛在用途，例如作為一種低成本的轉賬方式，他引用了美墨匯款走廊，2020年美國向墨西哥匯款額高達400億美元，Dave可以借助日益成熟的加密貨幣和區塊鏈技術參與其中。

昨天，通過與FTX建立戰略合作伙伴關系，并獲得FTXVentures的1億美元投資，Dave將與FTX一同探索把加密貨幣支付引入Dave平臺的方法，同時繼續改善Dave會員的客戶體驗。

加密貨幣交易平臺FTX由麻省理工學院畢業生、有著華爾街金融背景的SamBankman-Fried于2019年正式啟動，通過瞄準“加密衍生品”，推出杠桿Token、指數Token、預測合約等產品，讓FTX擺脫了加密貨幣交易所同質化的競爭賽道，走上了出圈的道路。特別是美國大選時的期貨合約TRUMP-2020，該合約是讓投資者預測特朗普是否連任來進行買賣。根據統計，在11月4日美國大選當天，與特朗普、拜登有關的期貨合約，單日成交量甚至突破了1000萬美元。

得益于推出能夠幫助對加密交易不熟悉、或者不感興趣的投資人進入市場的創新產品，2021年7月，FTX獲得軟銀集團領投的9億美元B輪融資,紅杉資本、CoinbaseVentures、Paradigm、ThirdPoint等60家機構參投。經過此輪融資，FTX估值飆升至180億美元,身價翻了十幾倍，達成了“獨角獸里程碑”，這也是目前加密行業單輪融資創下的最大金額記錄。僅僅三個月后的10月，FTX再次宣布完成4.2億美元的融資，這一次，投資領域的頂級機構入局，包括全球最大的資產管理公司BlackRock、加拿大安大略省教師退休基金OTPP，以及新加坡淡馬錫控股，而FTX的估值又飆升至250億美元。

FTX能夠成為加密行業的頭部企業，還在于它積極響應各國對于加密貨幣的監管政策，朝著合規的方向努力。

雖然FTX創辦于中國香港，但是由于香港并沒有對于加密貨幣長期且明確的監管體系，所以FTX后來將總部搬到了巴哈馬，并基于《巴哈馬數字資產交易所法案》注冊了加密貨幣交易業務，獲得了加密許可證。

通過收購擁有美國商品期貨交易委員會衍生品清算組織許可證的加密衍生品平臺LedgerX，FTX計劃以合規的方式在美國運營。目前，CFTC正在FTX開放為期30天的公眾評論期。

去年年底，SamBankman-Fried與另外五家加密企業Circle、Coinbase、Paxos、Stellar、Bitfury的高管一同出席由美國國會金融服務委員會組織的“加密聽證會”。會上，Bankman-Fried指出，加密貨幣技術可以幫助美國乃至全球的沒有銀行賬戶的人們，使人們更容易、更便宜、更快、更公平地做他們需要做的事情來管理他們的財務生活。他們的努力也為美國加密監管框架的討論奠定了基礎。

最近，FTX的合規步伐邁向更多國家：

中東加密市場中心迪拜成立了新的監管機構——虛擬資產監管部門，并授予了FTX第一個加密許可證，使得FTX可以在迪拜合法運營加密貨幣交易業務，而VARA嚴格的監管規定也將進一步保護消費者，為全球加密監管方面樹立新標準。

在通過收購一家持有澳大利亞金融許可證的公司后，FTX已在澳大利亞建立了立足點，正式在澳大利亞推出加密貨幣交易服務。

此外，FTX也在通過合規化的方式向歐洲和非洲拓展。

由此來看，對于Dave這家年輕的金融初創公司來說，與FTX合作提供加密貨幣服務將使其在數字銀行市場中成為CashApp、Venmo和Paypal等應用程序的競爭對手，它們都在提供加密貨幣交易服務。而FTX則可以在Dave的幫助下，繼續推動加密貨幣的采用，就像其去年在體育領域的擴張一般，在“打響加密行業知名度”的同時，擴大自己的全球影響力。

風險提示：

根據央行等部門發布的《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，本文內容僅用于信息分享，不對任何經營與投資行為進行推廣與背書，請讀者嚴格遵守所在地區法律法規，不參與任何非法金融行為。

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