區塊鏈:眾安成首家在港試營業虛擬銀行 香港金管局監管沙盒進行中_區塊鏈通俗易懂的說法

12月18日，眾安銀行有限公司 （“ZA Bank”，以下簡稱“眾安銀行”）宣布啟動試業，試業將以香港金融管理局（以下簡稱“香港金管局”）監管的金融科技監管沙盒進行。

截至目前，香港金管局已下發8張虛擬銀行牌照，眾安銀行為首家試營業的虛擬銀行。普華永道在《2019年全球金融科技調查報告》指出，中國香港地區針對數字化業務頒發的虛擬銀行牌照，有望將這種融合提升到新的高度，TMT公司與傳統金融機構和其他公司合作申請虛擬銀行牌照，并將在不久的將來推出相關業務。數字銀行的高效率和低成本的特點，可能會徹底顛覆香港傳統銀行業的生態。

聲音 | 眾安科技楊圣：眾企安鏈是供應鏈金融綜合服務解決方案提供商:12月19日，眾安保險開放日活動在上海舉行。眾安科技副總經理楊圣介紹，眾安科技的眾企安鏈是供應鏈金融綜合服務解決方案提供商，產品包括電子債權憑證“e信證”，供應鏈下游產品“e信融”。楊圣透露，目前已聯合上海銀行做了一套線上化供應鏈金融解決方案。[2019/12/20]

眾安銀行試營業

12月18日，眾安銀行在港試營業，成為首家試營業的虛擬銀行。

眾安銀行行政總裁許洛圣發布公開信稱，“2019年3月27日獲發牌后便啟動了ZA Fam（ZA Family）會員計劃，至今已跟超過400位ZA Fam會員交流，了解他們對現有銀行服務的看法及對虛擬銀行的期望。”

眾安在線李寧：區塊鏈賦能將是未來健康保險的發展趨勢之一:4月27-28日，2018中國慢性病與信息大會在北京召開。眾安在線財產保險股份有限公司戰略發展部產品總監李寧演講中表示，未來健康保險或者互聯網健康保險發展趨勢有三個：

1.由大數據和AI驅動一個更精準的體驗和個性化服務；

2.構建一個大健康生態，希望能到上游去提前介入健康管理；

3.區塊鏈賦能，主要涉及到醫療數據的信任和同步。[2018/4/28]

香港金融管理局副總裁阮國恒表示，首家虛擬銀行18日起在香港金管局的金融科技監管沙盒進行試營業，這不僅意味著香港銀行客戶即將體驗到更多創新的銀行服務，也標志著香港銀行業邁進一個新的里程。

眾安保險計劃用區塊鏈技術顛覆雞肉供應鏈:眾安保險在原有的保險業務之外多元化發展，其最新項目“步步雞”利用跟蹤設備、面部識別技術和區塊鏈賬簿來追蹤中國數百家農場的走地雞從雞苗到售賣的全過程。顧客在智能手機上下載應用后就能查看，并通過顯示其活動水平的圖表來了解這只雞的成長軌跡。[2018/3/22]

據了解，眾安銀行為眾安科技（國際）集團有限公司全資子公司，是首批獲香港金管局頒發牌照的虛擬銀行之一。據悉，試業初期，ZA Bank將為約2000名本港零售客戶提供服務，透過收集來自特選用戶的反饋意見，進一步完善銀行服務平臺，為正式開業做好準備。

眾安科技研發總監陸曉峰：區塊鏈可以使貴重商品的財產險更容易做到:近日，在每日經濟新聞舉辦的保險科技閉門研討會上，多位來自大型險企、互聯網保險公司的技術部門高管，在區塊鏈技術應用上展開了觀點碰撞。眾安科技研發總監陸曉峰指出，“類似鉆石、珠寶等貴重商品的跟蹤，通過區塊鏈技術溯源，有了它做保險風險管控，將使以后對這種非常高價錢的商品財產險更加容易做到。”[2018/3/19]

談及虛擬銀行的作用及意義，中原銀行首席經濟學家王軍認為：“虛擬銀行需要依靠強大的技術手段、自帶流量，這樣的機構才能更具競爭力，也能給消費者帶來更好的體驗，比較容易取得成績。虛擬銀行可以讓銀行通過低成本來獲得服務，未來發展前景很廣闊。”

截至目前，香港金管局已下發8張虛擬銀行牌照。2019年3月27日以來，香港金管局先后下發了8張虛擬銀行牌照，包括Livi VB Limited（中銀香港（控股）、京東數科及怡和集團成立的合資公司）、眾安在線旗下眾安虛擬金融有限公司、SC digital Solutions Limited（渣打銀行香港、電訊盈科、香港電訊及攜程金融成立的合資公司）、Welab Digital Limited(WDL)、螞蟻商家服務（香港）有限公司（螞蟻金服旗下）、平安壹賬通有限公司、洞見金融科技有限公司、貽豐有限公司等。

中泰證券曾在研報中指出，虛擬銀行將采用純線上化的業務模式，并實現遠程開戶功能，短期內預計虛擬銀行重點發展移動支付和小額借貸業務；在技術方面，虛擬銀行需要構建全新的底層架構及大數據、人工智能的應用算法。

科技+數字化

所謂虛擬銀行，香港金管局給出的定義是主要通過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。香港金管局總裁陳德霖曾表示，虛擬銀行不設實體分行，只能通過互聯網為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務；業務目標是面對廣大市民和中小企業。

王軍告訴《中國經營報》記者，對于所謂“虛擬銀行”的試水，已經在內地落地。“此前開放民營銀行牌照時，雖然微眾銀行等做了全線上銀行試水，但還是民營銀行牌照。2017年成立的百信銀行，可以說是真正直銷銀行牌照的落地。”

實際上，早在2000年，香港金管局就已頒布《虛擬銀行的認可》指引。根據指引，虛擬銀行主要通過互聯網或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。不過，一直以來香港虛擬銀行進展緩慢，直至2017年9月，香港金管局正式宣布將引入虛擬銀行。

2018年5月，香港金管局在《虛擬銀行的認可》指引修訂本中提出：“銀行、金融機構及科技公司均可申請在香港持有和經營虛擬銀行。”根據香港金管局新條例規定，虛擬銀行的申請需要滿足香港《銀行業條例》及《銀行業（資本）規則》中的相關規定，包括申請人最低3億港元的資金要求。

2019年3月27日，香港金管局發放首批虛擬銀行牌照，花落Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及眾安虛擬金融有限公司。

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