BON:提供積分通兌服務的刑事風險_Carbon Browser

自早年的游戲幣開始，互聯網積分獎勵就作為一種重要的商業模式，用于換取特定道具、會員權益等。在94公告發布后，有的項目方將虛擬貨幣包裝成互聯網積分的概念。2018年，央行貨幣金銀局領導發布文章《切實加強虛擬貨幣監管，牢牢維護國家貨幣發行權》中特別提到互聯網積分的概念和監管底線，一是禁止掛鉤人民幣，絕不能和人民幣進行雙向兌換；二是控制使用范圍，互聯網積分的使用范圍須在平臺內部，一些平臺上參與交易的不同法人主體之間不能通用，消費者之間不能相互轉讓；三是限制持有收益，虛擬貨幣自身不可附加任何利息。但以積分之名行傳銷或非法集資之實等違法犯罪行為仍不鮮見。

外媒：OKX疑似將停止向居住在日本的用戶提供服務:6月27日消息，OKX的全球版本疑似將停止向居住在日本的用戶提供服務。該應用程序中有一條消息稱，由于當地法律法規，OKX交易所的產品在日本無法獲得。用戶仍然可以注冊/登錄，并訪問OKX錢包。如果用戶不在日本居住，可以繼續使用OKX交易所產品與有效的政府簽發的身份。[2023/6/27 22:01:56]

積分兌換服務的分類

目前商家采用的積分兌換有兩種主流模式，一種是獎勵積分，一種是充值積分。在獎勵積分模式下，用戶通過在經營者的app或線下購買其商品或服務，或者完成特定任務等或獲取經營者獎勵的積分，積分只能用于其該經營者運營的app或平臺以及合作商家所提供的產品或服務。也有部分電商采用充值換取積分的商業模式，根據電商平臺規則，用戶充值人民幣后按照一定比例換取積分，積分可用于購買該平臺上的商品或服務。

BONK已為部分Solana流動性提供者帶來近1,000%的APR收益:1月5日消息，BONK已為部分Solana流動性提供者帶來了近1,000%的收益。數據顯示，Solana鏈上DEX Orca上的流動性資金池中提供的BONK交易對已吸引近3000萬美元的交易量，其中BONK/SOL交易對的交易額超過1900萬美元，BONK/USDC交易額超過920萬美元，當前這兩個交易對的APR均超過999%。據悉，Metaplex等Solana鏈上項目也宣布集成 BONK Token，促使過去24小時已銷毀超過10億枚BONK。此外，由于市場對BONK的興趣激增也提升了對SOL Token的需求，使其價格在過去24小時上漲了16%，上周損失已被抹平。（coindesk）[2023/1/5 9:53:45]

企業設置的充值積分，實質上是平臺向用戶銷售的一種商業預付卡，即企業兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡》）。如果該預付卡僅限于在本企業或本企業所屬集團或同一品牌特許經營體系內，則為單用途商業預付卡，根據《單用途商業預付卡管理辦法》第七條的規定，應當到商務部門進行備案；如果超出前述范圍進行跨集團通兌，則屬于多用途商業預付卡。

現場 | 李林：區塊鏈為金融基礎設施建設提供更佳方案:金色財經現場報道，12月5日，由海南省工業和信息化廳主辦，海南生態軟件園及火幣中國承辦的“海南自貿港數字經濟和區塊鏈國際合作論壇”在海南省海口市舉行。火幣集團創始人李林指出，當前全球各國經濟與基礎設施發展不均衡，具體包括物流、信息流和資金流發展的不均衡，區塊鏈與數字貨幣，提供了一種更開放、更低成本、更高效率的全球金融基礎設施方案。未來，區塊鏈及數字貨幣極有可能成為新一代全球金融基礎設施的支撐技術，對全球金融格局產生深遠的影響。[2019/12/5]

跨集團積分通兌的刑事風險

根據人民銀行、監察部等發布的《關于規范商業預付卡管理意見的通知》，未經人民銀行批準，任何非金融機構不得發行多用途預付卡，一經發現，按非法從事支付結算業務予以查處。作為非金融機構的企業，發行可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途商業預付卡須經過人民銀行批準。

另外，中國人民銀行制定的《非金融機構支付服務管理辦法》第二條，非金融機構支付服務是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務。付卡屬于非金融機構支付服務，提供預付卡服務，應當取得《支付業務許可證》。值得注意的是，根據中國人民銀行《支付機構預付卡業務管理辦法》，預付卡只能通過現、銀行轉賬方式進行充值，同時辦理“互聯網支付”業務的機構，才能發行預付卡用于網絡支付。

因此，若企業未取得《支付業務許可證》且未辦理“互聯網支付”業務的，若提供充值獲取積分獎勵，并將該積分用于跨集團的消費、兌換的，可能符合刑法第二百二十五條第三款“未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的”而構成非法經營罪。

若企業以推銷價格與價值嚴重背離的指定商品或者銷售自行發行的積分為名，由參加者購買一定數量的商品或者一定數額的積分獲得會員資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利的依據，引誘積分購買者繼續發展他人參加，騙取財物，可能構成《刑法》第二百二十四條之一組織、領導傳銷活動罪。

如上，感恩讀者！！

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