比特幣:為什么各國都在“去比特幣”？_CBD

加密貨幣的興起給中央銀行和金融當局造成了挑戰，因為以替代貨幣形式進行的交易不像通過銀行和其他傳統中介機構進行的交易那樣易于追蹤。

比特幣或許正在吸引人們的注意力。但是，目前各國中央銀行都在競相開發各自的數字貨幣，以減少人們對加密貨幣和其他虛擬貨幣的關注。

雖然中央銀行數字貨幣(CBDC)目前還沒有在任何大國得到廣泛的使用，但是中國正在推廣CBDC的道路上大步邁進著，其他國家很快也會走上這條道路。普華永道稱，目前有60多家央行正在初步探索或積極開發CBDC。摩根士丹利的一份報告也顯示，“CBDC的開發得到了更多支持，速度在不斷加快”。

中國在發展數字貨幣這條道路上走得最快，已經在部分城市啟動了數字人民幣試點項目。

歐洲央行關于數字歐元的公眾咨詢期在近期結束。行長拉加德(ChristineLagarde)3月底表示，歐洲央行管理委員會將在2021年中期決定數字歐元的相關推進工作。她補充說，數字歐元的首次問世可能仍需四年時間。

OpenAI累計完成103億美元融資，估值達到270億至290億美元:金色財經報道，ChatGPT背后的初創公司OpenAI完成3億美元新融資，估值達到270至290億美元。參與本輪融資的風投公司包括老虎全球管理、紅杉資本、Andreessen Horowitz、紐約Thrive和K2 Global。

據了解，Founders Fund也參與其中。風投的總體投資金規模略超3億美元，本輪投資與早先微軟入股屬于同一輪。消息人士稱，微軟對OpenAI的投資規模據稱大約100億美元。（techcrunch）[2023/4/29 14:34:08]

美聯儲也處于發展數字貨幣的摸索階段。一份由波士頓聯儲和麻省理工學院開展的研究目前正在進展當中，結果將于今年秋季度發布。

央行為何積極開發CBDC？?

從本質上看，CBDC是傳統貨幣的數字版本，它可以替代支票、鈔票或其他形式的貨幣。消費者和企業可以在中央銀行直接持有CBDC儲蓄，并且通過應用程序或其他支付系統完成交易。

鮑威爾曾在十年前美國歷史第三大銀行倒閉事件中建議保護每個賬戶的全部金額:金色財經報道，美聯儲主席鮑威爾曾在國際銀行家協會2013年華盛頓會議上發表Ending \"Too Big to Fail\"主題演講，在他作為美聯儲理事的第一次演講中討論過關于銀行擠兌的情況要怎么處理。在1991年1月，當時發生過美國歷史上第三大銀行倒閉事件，金融系統和整體經濟正面臨巨大壓力，有45家銀行關閉，30萬個賬戶受到影響。那時候面臨的問題就是要么美國聯邦存款保險公司保護所有的銀行儲戶，不考慮存款保險限額，要么就可能要面臨更加嚴峻的恐慌性擠兌。最后美聯儲做出決定：無視最高保險金額，保護每個賬戶里的全部金額。[2023/3/12 12:58:55]

各國競相發展CBDC是受幾個風潮驅動的。因素之一是比特幣和其他加密貨幣的迅猛發展。比特幣的流行帶動了目前數千種貨幣的流通。據花旗集團估計，這些貨幣的總市值約為2.2萬億美元，大約為比特幣市值的一半。加密貨幣目前正從數字化邊緣地帶迅速朝著主流金融系統方向發展。

BitMart已上線俄羅斯孵化器項目TBCC:12月17日消息，據官方公告，BitMart已于12月15日上線TBCC，同時開放TBCC/USDT現貨交易對的交易。TBCC社區已構建一個NFT+DeFi+SocialFi+WEB3的孵化器。[2022/12/18 21:51:20]

加密貨幣的興起給中央銀行和金融當局造成了挑戰，這是因為以替代貨幣形式進行的交易不像通過銀行和其他傳統中介機構進行的交易那樣易于追蹤。央行擔心這會造成其貨幣系統調控能力的喪失，阻礙其對流通中現金的管控，減損貨幣政策的實施效果。如果越來越多的人持有并交易數字貨幣，而非標準貨幣，那么像負利率這樣的貨幣政策就會大打折扣。

不僅如此，由于加密貨幣在另一個金融系統中運作，因此它可能還會減損國家對資本流動的控制能力。土耳其就是一個例子：土耳其當局最近面臨著里拉價格暴跌的局面，因此當局不得不通過限制里拉外匯交易來穩定市場情緒。為此，該國中央銀行最近就禁止了加密貨幣在商品與服務貿易中的使用。

Flashbots產品負責人Bert Miller：“0xbaDc0dE”開頭地址在單筆交易中賺了 800 ETH，但一小時后被黑客盜走損失1,100 ETH:金色財經報道，據研究機構 Flashbots 產品負責人 Bert Miller 在社交媒體發文稱，一個“0xbaDc0dE”開頭地址的 MEV Bot 機器人操作員在單筆交易中賺了 800 ETH，但一小時后損失了高達 1,100 ETH，該地址在過去幾個月中執行了 220,000 筆交易。Bert Miller 解釋說，“0xbaDc0dE” 利用了一位試圖在 Uniswap v2 上出售價值 180 萬美元 cUSDC 的用戶，通過將交易與涉及許多不同 DeFi dApp 精心套利交易賺了 800 ETH（102 萬美元），而那位不幸的賣家從該交易中只收到了 500 美元。但僅僅一個小時后，“0xbaDc0dE” 所有 ETH 都被盜了，一名黑客從該錢包中獲取 1,101 ETH（約合 140 萬美元），區塊鏈安全公司 PeckShield 也發現了這筆交易并發布了與黑客相關的鏈上信息。[2022/9/29 22:38:56]

“如果你現在是央行行長，那你不可能歡迎比特幣，除非你瘋了。”普華永道全球加密貨幣負責人HenriArslanian在花旗的一份報告中表示，“而這就像出租車司機對優步搶占了他們的市場感到高興一樣離譜。”

CBDC有何賣點？?

而CBDC在幾個關鍵特征上與加密貨幣有不同。首先，CBDC的價值跌幅完全基于其基礎貨幣，這點它和現金一樣。同時，其供應量是不受限的，央行可以自行印發CBDC，并將新發貨幣轉移到紙幣、數字代幣或金融分類賬中。

與此相比，比特幣和大多加密貨幣則都不與任何有形資產掛鉤，它們只存在于分布式賬本和區塊鏈上。另外，它們的供應鏈也是受到系統性限制的，例如比特幣的上限是2100萬的代幣。因此，當通貨膨脹發生或貨幣供應量超發時，人們可以通過持有像比特幣這樣的加密貨幣來對沖“法定”貨幣貶值的風險。

但是CBDC可能會降低加密貨幣對于人們的吸引力。首先，CBDC可以全天候即時交換。他們可以取代銀行系統中的現金，從而吸引那些沒有銀行賬戶的人。

CBDC還可能削減商業銀行和其他中介機構的業務，降低交易成本，并且對需要轉移的國際匯款構成很大吸引力。據Arslanian稱，大約有2.5億人每年向海外匯款超過5000億美元，他們為此要支付平均7%的費用。

CBDC可以作為監控流通中貨幣量的一種手段，因此央行對其也很感興趣。在中國，支付寶和微信支付等app取代了現金得到了廣泛的應用，這給當局追蹤和監控貨幣流通造成了新的障礙。金融當局還擔心，PayPalHoldings(PYPL)和Square(SQ)等公司推出的支付應用會簡化加密貨幣交易。在使用現金的情況下，諸如洗錢逃稅等黑市交易已經很難監控了，而使用加密貨幣只會使得監控變得更加復雜。

Arslanian說：“實際上，CBDC為我們創造了一個打擊洗錢等非法活動的機會”。

誰在CBDC領域走得最遠？

大規模CBDC的全球商業化進程短時間內可能并不會出現，隔閡和技術障礙可能需要數年才能克服。另外，CBDC的隱私性可能也會拖慢其適用速度。根據國際貨幣基金組織的說法，CBDC作為法定貨幣還是值得懷疑的，其是否合法取決于該CBDC建立的基礎是基礎賬戶還是代幣。

批發型CBDC發展得也比零售型CBDC更快，前者用于銀行間交易和金融結算，后者用于個人消費和企業。普華永道稱，70%的批發型CBDC項目已經處于試點測試當中，而零售型CBDC試點情況僅為23%。

迄今為止，除了中國之外，只有巴哈馬的“沙幣”和柬埔寨央行推出的CBDC得到了使用。

但是，中國的數字人民幣可能已經為未來幾年內CBDC爆發性增長鋪平了道路。據普華永道統計，中國大陸的數字人民幣交易量已經達到了3億美元。預計中國政府將在2022年北京冬奧會之前，努力推動數字人民幣更大范圍內的流通。

雖然數字貨幣和CBDC可能共存，但是商業銀行之間可能會面臨存款和交易費用上更為激烈的競爭。

摩根士丹利在一份報告中表示：“商業銀行可能面臨著脫媒的風險。”消費者可以省去銀行的參與將他們原本的銀行存款轉移到CBDC賬戶中去，然后通過使用支付應用方便地實現付款交易，“這些因素都將增加商業銀行的競爭壓力”。

可見，銀行不得不尋找一種參與CBDC系統的方法，以免被新的數字貨幣世界所淘汰。

文丨《巴倫周刊》撰稿人達倫·方達(DarenFonda)

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