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USD:DeFi 筆記:Liquity,無息貸款是 MakerDAO 的夢魘嗎?_DEFI

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這是《Kay'sDeFiNotes》系列的第7篇文章,這個系列致力于用最通俗易懂的語言提供一些關于DeFi的常識,包括不限于無常損失/AMM這樣的常規概念,又或者關于新項目原理、設計上的分析,力爭讓完全不了解DeFi的吃瓜群眾也能看懂。但愿起碼能寫30篇。

筆者沒有傳統金融背景,這是一個非嚴肅的系列,著重在個人想法的梳理和自我表達,看的人隨便看看就好,寫的人隨便寫寫也罷。

Maker:「總有刁民想害朕」

從MakerDAO誕生伊始,就有著各式各樣的項目認為Maker做的不夠好,進行各個方向的去中心化穩定幣探索,從超額抵押到「新算穩三杰」的半抵押乃至「野生美聯儲」的零抵押,更有甚者,暗網「絲綢之路」的創始人RossUlbricht,都在獄中對Maker協議進行了研究,并指出目前Maker系統「借款人」角色需支付穩定費的設計存在問題,其提議廢除儲蓄合約和穩定費的組合方式,并通過去中心化的市場機制來改造Maker協議。

億萬富翁Palihapitya:Visa和萬事達卡將在2022年被DeFi等推翻:12月31日消息,日前,億萬富翁Chamath Palihapitya預測,兩大支付處理商Visa和Mastercard(萬事達卡)將在2022年被新興區塊鏈和DeFi項目推翻。Palihapitya此觀點是基于“因為手續費高昂,亞馬遜上月禁止在英國使用Visa信用卡。”據悉,Palihapitya是Facebook前高管,負責管理風險投資基金Social Capital。(businessinsider)[2021/12/31 8:17:23]

而這篇的主人公Liquity,則選擇了中規中矩的超額抵押方案,但取消了系統中DAI角色的LUSD的利息,以一次性的BorrowingFee、RedemptionFee代替。

Asproex(阿波羅)于9月4日上線DeFi熱門幣種SUSHI、CVP、YFI、YFII:2020年9月4日,Asproex(阿波羅)上線DeFi熱門幣種SUSHI、CVP、YFI、YFII,并于當日開通SUSHI/USDT、CVP/USDT、YFI/USDT、YFII/USDT交易對。開放充提時間:9月4日16:00;開放交易時間:9月4日18:00。今后,Asproex(阿波羅)繼續拓寬“DeFi”生態賽道,積極探索與DeFi的融合之道,為用戶提供優質的DeFi項目。

Asproex(阿波羅)作為一家離岸銀行控股持牌交易平臺,也是一家涵蓋CTO企業通證上市的交易平臺,持有5國牌照,為全球中小微企業提供融資難的解決方案,助力數字化上市。[2020/9/4]

Liquity真的無息嗎?

GOKO平臺將于近期上線流動性挖礦Defi項目JFI:據官方消息,GOKO平臺將于近期上線JustSwap流動性挖礦Defi項目JFI。JFI總量2.1萬枚,基于JustSwap,一共3個流動性挖礦池。每個池子可挖總量為7000枚。第一周可挖3500枚,第二周1750枚,每周減半,10周挖完。一鍵defi挖礦聚合協議for JustSwap,讓用戶一鍵最大化挖礦收益,并在交易速度更快、gas費用更低的Tron網絡上部署,給Tron的用戶提供defi收益挖礦最大化的工具。

GOKO是一個社區化治理的加密資產交易平臺,公平、公正、安全可信賴,是一家社區友好型的交易所。目前GOKO交易所已獲得節點資本戰略投資。[2020/8/29]

這有一些像銀行信用卡,有固定的免息期,對于正常按期還款的客戶,銀行相當于用無息貸款補貼,銀行的利潤來源于:

金色相對論|Defi警世錄 尋找開放、安全、宏偉的金融未來:5月9日下午16:00,金色財經邀請到慢霧科技合伙人啟富、Acala Network開放貢獻者姜富耀、路印創始人兼CEO王東、Conflux聯合創始人張元杰做客「金色相對論」。一場不容錯過的Defi知識盛宴,敬請鎖定金色財經直播間!小伙伴可以掃描二維碼加小助手好友回復“Defi”進群圍觀。[2020/5/9]

正常客戶:刷卡手續費,實際年化大約不到5%

分期客戶:實際年化一般在18%附近

最低還款客戶:實際年化超過36%

銀行信用卡相比于傳統信用貸款,用分期客戶和最低還款客戶的高額利息,補貼了正常客戶的無息使用。

類似的,Liquity系統的激勵來自于:

低頻借還用戶:一次借足,再也不用,資金成本1%

高頻借還用戶:隔三差五借還,滿倉操作3~4次就超過了Maker平均年化

被清算用戶:懲罰10%ETH

Liquity相比于MakerDAO的浮動利息,用高頻借還用戶的借還手續費和被清算用戶的ETH補貼了低頻借還用戶。

Thereain'tnosuchthingasafreelunch.

從來沒有免費午餐。

三位數APR神礦&三重套娃

TrailofBits審計報告:https://github.com/trailofbits/publications/blob/master/reviews/Liquity.pdf

最優參與策略:建議50ETH以上參與,否則可能不夠覆蓋短期gas消耗

https://app.liquity.fi/trove

借貸中使用ETHmintLUSD,建議質押率控制在200%以上

穩定池中質押LUSD,等待12小時,小憩片刻

12小時后取出獎勵的LQTY,放入LQTY質押池中

目前日化在三位數以上,風險較低,合約安全風險外,除了借款和贖回的0.5%以外,風險敞口只有ETH的質押率,保證不被清算即可。

關于3、4稍作解釋:LQTY沒有二池,大所也尚未上線,流動性較差,目前的價格在$50左右,作為ETH上的近無損礦,挖礦TVL預期會持續增長到1B以上,挖礦收入大概率可以覆蓋賣出價格,當然風險偏好更低的玩家也可以選擇直接賣出LQTY。

下一個「野聯儲」?

FEI被人詬病的點常常是除了場內博弈以外沒有使用場景,形成不了穩定幣的網絡效應。Liquity雖然沒有Coinbase、A16Z、Framework這樣的全明星陣容,投資機構中也不乏Pantera這樣有影響力的頭部機構,或許也能推動譬如Curve或者主流交易所交易對的adoption。

至于對我個人?資金成本接近于0,還要什么自行車,野聯儲也好,沒有網絡效應也罷,需要使用穩定幣借出LUSD,再換回DAI/USDT/USDC就是了。

反正也沒有利息。

真香。

Tags:EFIDEFIDEFUSDRetro DEFI比特令牌幣defi3.0GDEFI價格iZUMi Bond USD

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