APP:請回答2020 | DCEP初露鋒芒 一文讀懂DCEP的2020年_數字人民幣怎么把錢轉到銀行卡要手續費嗎

不平凡的2020年要結束了，它讓我們見證了太多歷史。對很多行業及其從業者來說，2020年都是艱難的一年。但越是艱難，在一年快結束的時候越應該好好總結復盤這一年，如此才能清楚行業的進展及其在歷史進程中的位置，在新的一年才能更好前進。

如果要選出2020年世界經濟的十大關鍵詞，其中之一必是中國。在這一年，中國的疫情控制，一枝獨秀。如果要選出2020年加密貨幣行業的十大關鍵詞，其中之一必是DCEP。在這一年，中國的DCEP，初露鋒芒。

經過多年論證和研發，至2019年底，DCEP已經基本完成了頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。。央行2020年對DCEP的規劃是在深圳、蘇州、雄安新區、成都等城市進行試點測試。

但2020年初新冠疫情的意外爆發，是DCEP試點延遲了近3個月。控制住疫情之后，從4月份開始四大行陸續放出DCEP測試錢包，到深圳、蘇州發放千萬級數字人民幣紅包，到京東、滴滴、美團等支持DCEP，DCEP落地試點新聞不斷，不斷取得重大進展。

本文金色財經總結了2020年DCEP的八大進展，帶你一文讀懂DCEP的2020年。

一、政策支持力度加大

深圳、蘇州、雄安新區、成都等試點城市且不必說。中國最重要的三個一線城市北京、上海、廣州都高度重視數字人民幣。

北京，已經準備在政策上大力支持DCEP。9月21日中國自由貿易試驗區總體方案公布，提出支持人民銀行數字貨幣研究所在北京設立金融科技中心，建設法定數字貨幣試驗區和數字金融體系，依托人民銀行貿易金融區塊鏈平臺，形成貿易金融區塊鏈標準體系，加強監管創新。同時，北京作為2022年冬奧會的主辦城市之一，北京多次強調要利用冬奧會等場景在數字貨幣等領域深化金融科技創新。

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上海，12月發布的《中共上海市委關于制定上海市國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》提出，推進人民幣國際化先行先試，完善外匯管理體制，加快全球資產管理中心建設，積極推動債券市場建設。積極爭取數字貨幣運用試點，加快推進上海金融科技中心建設，構建聯通全球的數字化金融基礎設施，提高金融風險防范能力。此前9月28日，中國人民銀行數字貨幣研究所與上海市長寧區人民政府簽署戰略合作協議，在上海成立金融科技公司。

廣州，12月發布的《中共廣州市委關于制定廣州市國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》提出，支持越秀區建設國家產融結合示范區，推動國家級金融科技創新監管試點，積極爭取數字人民幣試點城市。

二、更多銀行支持

DCEP的定位是作為國家法定數字貨幣，因此必須確保數字人民幣的廣泛可得，因此中國境內的銀行金融機構必須支持它，尤其是國有四大行。他們均開發有自己專有的數字人民幣APP。

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從2019年下半年離開，國有四大行就開始陸續放出DCEP測試錢包。工商銀行早在2019年10月就流出“工銀數字貨幣錢包”截圖，顯示工商銀行數字貨幣錢包已在內部測試。中國農業銀行4月份放出DCEP測試錢包App下載地址，白名單用戶可以注冊，深圳、雄安、成都和蘇州四地網點可選。中國銀行DCEP內測App也同時流出。建設銀行8月底在手機銀行App上線建設銀行數字貨幣個人錢包，建設銀行手機銀行App增加“數字錢包充值”以及“數字貨幣”兩個子菜單，部分試點地區用戶在同意《開通數字貨幣個人錢包協議》后充值成功。

在10月份深圳數字人民幣紅包活動中，DCEP錢包支持銀行為工、農、中、建四大行。雙12蘇州數字人民幣紅包活動中，在深圳基礎上增加了交通銀行和郵儲銀行。

除了上訴六家國有大行，DCEP更廣泛落地離不開其他股份銀行、城商行等中小銀行、非銀行支付機構的支持。9月28日，中國人民銀行數字貨幣研究所與城銀清算服務有限責任公司舉行戰略合作協議簽署儀式，雙方將在數字人民幣應用項目方面開展戰略合作。

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預計2021年其他股份銀行、城商行等中小銀行、非銀行支付機構會參與數字人民幣相關業務測試。

三、應用場景進一步擴展

作為央行數字貨幣，DCEP主要有兩個難點，一個是設計和實現，另一個是落地。而落地需要進入社會生活方方面面的應用場景中。

2020年，從工資發放、空投補貼、消費、公益捐贈等多個場景，DCEP試點已經快覆蓋我們絕大部分的經濟生活。

工資：在蘇州，有的公務員已領取用數字貨幣形式發放的部分工資。

補貼：據科創板日報獲得的文件顯示，蘇州市相城區要求區屬行政單位員工在4月份安裝數字錢包，5月將其工資中的交通補貼的50%通過央行數字貨幣的形式發放。

信用卡還款：據21世紀經濟報道報道，數字人民幣在轉賬、繳費等場景外，也已開始測試“信用卡還款”這一流量入口級別的場景。

空投：DCEP2020年最吸引人們眼球的就是在深圳和蘇州的空投補貼上。10月份深圳試點向?中簽個人空投了1000萬元數字人民幣紅包。雙12，蘇州給10萬個中簽賬戶空投2000萬數字人民幣紅包。每個紅包金額200元。

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零售消費：DCEP目前的消費場景眾多。在深圳和蘇州舉行的DCEP紅包測試上，已經有眾多線下商家支持DCEP消費。線上雄安新區，麥當勞等19家公司已開始試點支持數字貨幣。此外，消費場景已經擴展至線上，京東、滴滴、美團、B站等已支持DCEP內測用戶。

物業繳費：最新消息，萬科云宣布完成與工、農、中、建四大國有銀行的對接工作，其用戶已可線上使用數字人民幣繳納物業費。

保險：12月23日，眾安保險宣布在全國范圍內完成首單數字人民幣保單。

公益捐贈：12月11日中國工商銀行“融e購”App上線“數字人民幣”公益捐贈，不過用戶需要參與“數字人民幣”內測或者擁有工行數字人民幣錢包內測的白名單，并成功開立工行數字人民幣錢包并進行身份證認證升級。之后用相同身份登錄“融e購”App選擇“數字人民幣”賬戶進行支付。目前僅有深圳市關愛行動公益基金會下的該項捐贈支持數字人民幣支付，其它捐贈并不支持。同時捐贈信息在工銀璽鏈上進行存證，保證捐贈真實有效、可溯可查。

手機廠商：10月30日，華為舉行Mate40系列國內發布會，華為消費者業務CEO余承東表示，華為Mate40系列是全球首款支持數字人民幣硬件錢包的智能手機。在蘇州雙12紅包試點活動中，部分人員被抽選參與離線錢包體驗活動，華為、OPPO等手機廠商支持DCEP錢包“碰一碰”和“雙離線”功能。

區塊鏈初創公司Peersyst與Ripple合作開發公證系統:金色財經報道，巴塞羅那區塊鏈初創公司Peersyst最近與金融科技公司Ripple合作，展示了開源公共XRP Ledger(XRPL)的新用例：由XRP驅動的公證系統。

7月1日，Peersyst宣布在XRPL區塊鏈之上啟動哥倫比亞第一個國家土地登記處，該項目已經開發了一年多。

哥倫比亞國家土地局使用基于XRP Stamp的解決方案，它可以在XRPL上注冊數字資產并通過QR碼驗證其真實性。XRP Stamp由Peersyst“設計、開發和部署”，它使用非托管XRP錢包Xumm，目前（截至7月3日）每月有超過170,302名活躍用戶。（cryptoglobe）[2022/7/5 1:50:29]

四、進軍線上

移動互聯網的發展帶來的是線上時代。因此，進軍線上是DCEP觸達更多人群的必選之路。

這是2020年12月DCEP在蘇州測試的內容之一。在12月12日的蘇州2000萬數字人民幣紅包測試中，京東商城成為數字人民幣紅包試點中首個接入數字人民幣的線上場景。京東與蘇州市相城區聯合打造了數字人民幣特色支付場景，收貨地址在相城區的市民可選擇京東商城自營商品貨到付款場景并使用數字人民幣支付。

從12月11日20時-12月12日20時的24小時，在京東場景有近20000筆訂單通過數字人民幣支付，其中最大單筆線上支付金額超過1萬元。參與測試的工、農、中、建、交以及郵儲六家銀行的數字錢包均可接入京東APP。

此外，選擇工行錢包的中簽者還可在美團單車、滴滴出行中使用數字人民幣紅包，建行可在建行旗下善融商務中使用，中行則可在嗶哩嗶哩中使用。

而此前DCEP已在青桔單車上測試完成DCEP的在滴滴的第一單支付。

五、“碰一碰”和“雙離線”功能

DCEP的定位是M0，因此支撐在飛機、地下室等特殊場景使用“雙離線”付款功能備受市場矚目。在雄安、成都、深圳的試點中沒有開展這一功能的測試。“雙離線”功能在蘇州雙12紅包試點中首次曝光。

據報道，蘇州市政府會同運營機構從報名參加離線錢包體驗計劃的人員中選擇部分人員作為離線錢包體驗人員，體驗人員人數控制在1000人之內。

據澎湃新聞，在蘇州DCEP試點商城蘇州相城區吾悅廣場，在商家放置在收銀臺的小立牌上設有“碰一碰”感應區，這是數字人民幣“碰一碰”功能實現的區域，內裝有“芯片”，店內中國銀行的POS機也支持碰一碰。

一商戶店長表示，離線支付現在還未鋪設完成，場景得等雙十二往后才可以實現。

六、試點城市擴容

在全球主要央行CDBC的競爭中，中國央行的CDBC即DCEP一直走在最前列。這種最前列的表現不僅僅是最早做好概念論證、頂層設計和功能研發，更表現在大規模的試點上。

央行在2019年已經公布，DCEP在2020年主要在雄安、蘇州、成都、深圳和冬奧會場景試點。2020年在這些城市和場景的試點已經陸續推進。。

據財新報道，DCEP試點將繼續擴大范圍。除了已經公布的雄安、蘇州、成都、深圳和冬奧會場景，第二批新增上海、長沙、海南、青島、大連、西安六地試點，覆蓋京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中西部中國主要經濟區。試點已經深入全國28個省市及地區。

在蘇州數字人民幣紅包試點完成后，中信證券發表研報也認為，預計數字人民幣測試繼續提速，試點城市擴大。

七、DCEP助力人民幣國際化

作為后發國家，人民幣國際化程度遠遠匹配不上中國作為世界上第二大經濟體的地位。借助區塊鏈技術，DCEP給了人民幣繞過現有國際貨幣體系彎道超車的機會。

人民幣國際化是作為中國經濟崛起的必然結果，除了長期緩慢逐步滲透入世界經濟體系，還可以借助一些標志性事件或者窗口短期大幅提高人民幣國際化程度。

長期和短期雙管齊下。長期工作，香港的自由貿易港和亞洲金融中心是一個很好的著力點；短期標志性事件或窗口則是2022年的北京冬奧會。

香港方面，香港金融管理局總裁余偉文12月6日撰文稱，當前香港金管局正與中國人民銀行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，并作相應的技術準備。雖然數字人民幣尚未有推出的時間表，但相信它將來會為有需要進行跨境零售消費的兩地居民提供多一個支付方式的選項。

冬奧會方面，多位北京市政府官員表示，北京將深耕金融場景和實體經濟，建設金融科技應用場景區，利用冬奧會等場景在數字貨幣等領域深化金融科技創新，增強試點項目服務推廣能力。

八、國際競爭遙遙領先

雖然中國人民銀行行長易綱多次表示，目前的DCEP試點測試只是研發過程中的常規性工作，不意味數字人民幣正式落地發行，DCEP何時正式推出尚沒有時間表。

但按照央行的規劃以及近期試點，分析人士普遍認為，DCEP會在接下來的2021年在國內進一步擴大試點范圍，落地進入更多生活場景，2022年借助冬奧會場景推動人民幣國際化，然后根據試點成效在某個時點宣布DCEP正式推出。

也就是說，中國的央行數字貨幣DCEP很可能在未來幾年正式發布，在主要國家央行數字貨幣的國際競爭中遙遙領先。

國際貨幣基金組織表示，中國的央行數字貨幣DCEP的試點全球領先。TheBlock分析研究了領先的央行數字貨幣項目發現，中國央行數字貨幣DCEP在全球范圍內遙遙領先，未來五年內能全面實施并發行數字貨幣的央行屈指可數。

而DCEP是擴大人民幣全球影響力的必要工具。

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