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數字貨幣:星展銀行數字化轉型之路:銀行業將掀起加密金融新浪潮_數字貨幣

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星展銀行于本月10日正式宣布退出“全方位數字交易平臺”,并稱將服務將覆蓋證券化代幣發行、法幣與加密貨幣雙向兌換、數字資產托管,但僅限合格投資者和機構用戶參與。

作為新加坡最大的商業銀行,星展銀行近幾年聚焦于數字化創新。該銀行雖不是全球第一個提供加密數字貨幣交易服務的持牌機構,但縱眼亞洲,星展銀行在加密數字貨幣領域中走到了前列。星展銀行表示將利用區塊鏈技術,提供包括加密貨幣等數字資產在內的資產代幣化和二級市場交易,形成資金募集的生態系統,包括證券化代幣發行、數字貨幣交易、數字托管服務等服務。

如今,在全球低利率背景下,各大銀行的凈息差不斷壓縮,進軍加密數字貨幣對于星展銀行來說意味著什么?是否會在傳統銀行數字化進程中掀起新的浪潮?本月15日,香港頒發第一張加密貨幣牌照,意味著亞洲區的加密金融合規化已經啟動。明年,會有更多的傳統銀行提供加密數字貨幣相關服務。

新加坡將與星展銀行、華僑銀行、大華銀行試點合作,試用目標綁定貨幣CBDC、數字貨幣:金色財經報道,新加坡金融管理局(MAS)發布了一份關于目的綁定貨幣的白皮書,這是一種數字貨幣的代幣化形式,限制了貨幣的使用方式。它是?Project Orchid?零售中央銀行數字貨幣研究 (?CBDC?) 計劃的一部分。四個試點項目正在運行,其中三個涉及新加坡最大的銀行星展銀行、華僑銀行和大華銀行。中央銀行區分可編程支付具有規則的傳統支付、可編程貨幣,其中規則和支付工具組合在基于區塊鏈的令牌中,以及目的綁定貨幣(PBM),它認為這是建立在可編程基礎上的第三種模型貨幣。涉及的資金可能是央行數字貨幣、代幣化銀行存款或穩定幣,統稱為數字新加坡元(DSGD)。在DBS試點中,它是代幣化的銀行貨幣。[2022/10/31 12:01:57]

星展銀行的數字化戰略與加密金融

星展銀行數字交易所預計在2022年底之前上市至少六種證券型代幣:9月13日消息,新加坡星展銀行集團(DBSM.SI)預計,到12月底,其新加密貨幣交易平臺的會員人數將翻一番,達到1000人,并在未來三年內隨著數字代幣獲得認可,每年增長20-30%。在接受采訪時,星展銀行的高級管理人員表示,星展銀行數字交易所于12月作為會員制交易所成立,看到企業投資者、合格個人和管理富裕家庭財富的投資公司的強勁需求。星展銀行資本市場主管兼交易所主席Eng-Kwok Seat Moey表示,交易所希望在2022年底之前上市至少六種證券型代幣。(路透社)[2021/9/13 23:21:25]

2008年是比特幣的誕生之年,也是全球銀行業發展的轉折點。

自2008年金融危機之后,受實體經濟和監管、科技、人力投入雙重擠壓,銀行業高增長、高收益的日子基本結束。根據《銀行家》雜志統計,金融危機后的十年,全球1000家大銀行的平均ROA將至0.8%,而此前在1%以上。

星展銀行旗下證券業務DBS Vickers批準提供數字支付代幣服務:星展銀行旗下證券業務DBS Vickers成為繼加密貨幣交易所Independent Reserve之后第二家獲得新加坡金融管理局(MAS)原則上批準的金融機構,可在”支付服務法”(Payment Services Act)的管理下提供數字支付代幣服務。星展發表聲明稱,該集團在資產數字化戰略方面取得穩步進展,DBS Vickers是最早獲得這一原則批準的金融機構之一。未來,DBS Vickers可支持基金經理和公司通過星展旗下數字交易所DDEX進行數字支付代幣交易。另外從下周開始,DDEX將全天候運作,此前該交易所只在亞洲交易時段運作。(StraitsTimes)[2021/8/12 1:50:15]

金融危機后的銀行業,看到了以富國銀行為標桿的零售型銀行,但自亞馬遜、Facebook等金融科技公司進入金融領域,使得在轉型中的傳統銀行又面臨新的競爭者。

星展銀行:比特幣或是比美元更有效的價值存儲資產:金色財經報道,新加坡最大的銀行星展銀行(DBS)最近向投資者發布了一份說明,表明比特幣是一種比美元更有效的價值存儲資產。星展集團指出,比特幣的去中心化性質和有限的供應量共同作用,使比特幣成為投資者的強大儲值選擇。該團隊指出,由于比特幣的稀缺性,比特幣被更恰當地描述為一種加密商品,并且很容易轉讓。[2021/5/23 22:33:12]

高博德自2009年以來擔任星展銀行總裁和首席執行官,在他執掌下,星展銀行于2013年起開始了數字化進程,并且致力于成為“新亞洲首選銀行”,而數字化戰略是其達成目標的必要手段。在2017年接受麥肯錫專訪時,高博德曾提及區塊鏈技術,但當時他認為還要一段時間才能落實一個公認的協議、積累足夠的臨界量和參與者,“輻射式系統很有可能轉型為分布式系統”。

新加坡星展銀行數字貨幣交易平臺將于下周開始交易:12月10日消息,新加坡最大商業銀行星展銀行(DBS Bank)宣布正式推出數字交易平臺 DBS Digital Exchange,并將于下周開始交易。

星展集團(DBS Group)首席執行官Piyush Gupta表示,平臺將提供四種法幣(新元、美元、港元、日元)和四種數字資產(BTC、ETH、BCH 和 XRP)之間的兌換服務、現貨交易服務和托管服務。

金色財經此前報道,10月27日,星展銀行在官網宣布推出數字交易平臺DBS Digital Exchange,將提供BTC、BCH、ETH和XRP四種數字貨幣的法幣(SGD、HKD、JPY、USD)交易服務。但隨后,星展銀行官網下架有關數字交易平臺的相關信息頁面。星展銀行發言人隨后表示,該行的數字貨幣交易平臺計劃仍在制定中,尚未獲得監管部門的批準。在批準之前,將不會再發布任何公告。[2020/12/10 14:49:04]

今年6月,高博德在第12屆陸家嘴論壇上又一次提及區塊鏈,指出可以嘗試將新加坡作為中國數字貨幣的樞紐地。而在這番言論不久后,富國銀行交出了最差的二季報,這是富國銀行自2008年金融危機以來出現的首次季度虧損。

與此同時,比特幣成為今年表現最佳的資產。在這種背景下,星展銀行高調宣布進軍數字貨幣領域。

據此,新加坡管理大學教授李國權據此向巴比特表示,這會是未來所有銀行的潮流,“先行者的表率所產生的效益是很大的,這表示了在傳統銀行里有人了解到這將是未來的趨勢,雖然現在不會影響星展銀行很大的業務,但它可以慢慢吸收通證經濟的專才,走進新的通證經濟范疇。另外,新加坡對通證經濟特別感興趣,并且從銀行業的支付、此前的ICO看,新加坡也都是重要的節點。其他國家已經有加密銀行,新加坡也開始有支付牌照和數字銀行拍照,但目前我們暫時沒有看很多傳統金融機構進入通證經濟的范圍,但是你可以看到瑞士已經有兩家加密銀行SEBA和Sygnum,這兩家加密銀行和新加坡也有密切關系。”

Sygnum和SEBA去年先后獲得瑞士金融市場監督管理局銀行牌照,這倆家加密公司可可以發行、存儲、交易和管理數字資產,并且支持將多個法定貨幣與加密貨幣進行兌換等。Sygnum于去年在新加坡在新加坡獲得資本市場服務許可證,以便為亞洲國家提供資產管理服務;SEBA不僅僅在新加坡地區提供服務,今年還與新加坡金融科技公司LightnetPte.Ltd.簽署了諒解備忘錄,以增強后者的匯款結算能力。

“這兩家可以說是全世界首兩家加密銀行,它不但可以做傳統的銀行業,還可以做加密、投行、經紀所有業務。這些銀行在新加坡,也有他們的分行,Sygnum有資產管理的牌照。新加坡一向都在金融創新方面走在前頭,其他國家開始有這方面的銀行的出現,新加坡當然也要跟上去了。既然有支付型通證、應用型通證及資產型通證,自然而然需要有合法的交易所存在。我們也可以看到,星展銀行這次表態中,將自己的交易所和它做托管分成兩個不同的單位。將來,非中心化交易所與DeFi是趨勢。”李國權表示。

加密金融合規化之路

星展數字交易所是機構投資者和合格投資者的會員制交易所,目前已經獲得新加坡金融管理局的“認可市場營運商”牌照。

這就意味著,投資人或發行人要參與其中,需要遵守新加坡的相關規定。相關界定參照新加坡的《證券與期貨法》,其中,對于自然人合格投資人,要求個人凈資產超過200萬新元或者金融金資產超過100玩心愿或者最近12個月收入不少于300萬新元的個人。

根據李國權介紹,具體鑒定須通過新加坡央行,國際投資者來說也可以參與星展銀行數字貨幣交易所,只需要符合新加坡當地的法律,通過KYC和反恐審核等。如果是發行人,只要符合證券法就可以做STO。”

盡管開通了加密金融服務,星展銀行并非7*24小時提供服務,這與加密數字貨幣全天無休的交易時間不同,“傳統金融市場實現7*24小時交易的方式與加密貨幣交易所是有很大的差異。比如傳統的金融,早上九點到傍晚五點,在交易所交易,等晚上五點后,就去其他交易所開戶去交易英國、美國等地方的ADR或股票。換句話說,長遠看,應該是去中心化的7*24小時的交易,但這需要更多合規的傳統金融機構介入,并相互合作實現。短期內,傳統金融機構還在摸索與開發中,觀察如何解決區塊鏈上通證的私鑰托管與交易。未來的交易所是錢包,資金池與智能合約的經營模式。”李國權表示。

緊隨其后,香港于本月中旬日發出第一張加密貨幣牌照,BC科技集團的OSL是第一家獲得香港證監會頒發的第1類和第7類牌照的企業。值得注意的是,星展銀行所成立的數字資產交易平臺,有10%的股份歸新加坡交易所持有。

“新加坡交易所看到了未來要做STO,另外就是衍生產品、衍生指數,這兩方面新加坡交易所在亞洲傳統市場領先,將來在去中化通證業務與DeFi也可能是先行者。新加坡在這方面已經有所布局,SGX投了iStox、CIC等項目。”李國權說。

目前已有多家金融機構已經或將推出數字資產托管或交易業務,其中,已經與合作伙伴聯合推出托管業務的有野村證券,明確表示明年將推出托管業務的有渣打銀行,據傳正在研究相關業務的還包括大華銀行、摩根大通、大和證券等。

隨著更多傳統金融機構入場,梧桐樹下已經植入加密金融的種子。

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