區塊鏈:銀行布局區塊鏈最“走心” 多家鏈上交易額超千億元_Profit Bank

自區塊鏈上升為國家戰略后，新技術正帶來難得的產業機遇。脫胎于比特幣的區塊鏈技術天然具有金融屬性，從而為金融機構的布局帶來了先天優勢。

最近一年來，金融機構紛紛布局區塊鏈。在這條新賽道上，以國有大銀行為代表的銀行業沖在最前，保險業緊隨其后，證券業稍顯落后。

《證券日報》記者對相關公告梳理后發現，區塊鏈技術已成為六大國有銀行布局金融科技的“標配”，尤其是在貿易金融領域取得的成績最多。其中，建設銀行、交通銀行和浙商銀行的鏈上交易規模均已突破千億元大關。在試水區塊鏈的保險企業中，中國平安等龍頭險企已實現部分產出。券商方面，則大多停留在探索研究階段。

建行鏈上交易額去年超4000億元

與其他金融機構相比，銀行對區塊鏈的需求最為迫切。

億萬富翁Bill Ackman談美國銀行業危機：“我擔心美國經濟將脫軌”:金色財經報道，億萬富翁、潘興廣場首席執行官兼投資組合經理Bill Ackman近日在推特上評論了包括硅谷銀行和簽名銀行在內的主要銀行倒閉引發的當前銀行業危機：“想想最近發生的事件對非系統重要性銀行的長期股權資本成本的影響吧，在這些銀行中，作為股東或債券持有人的你可能有一天醒來，突然發現自己的投資歸零。”他認為，如果政府允許目前的銀行危機繼續下去，美國經濟將“脫軌”。Ackman表示：“信任和信心是多年來贏得的，但可能在幾天內消失。希望我們的監管機構能夠做到這一點。”

系統重要性銀行（SIB）是指那些規模過大或結構過于復雜的銀行，如果它們倒閉，可能會對金融體系和更廣泛的經濟產生重大影響。在金融穩定委員會（FSB）2022年的名單上，有30家具有系統重要性的銀行，包括摩根大通、美國銀行、花旗集團、匯豐銀行和陷入困境的瑞士信貸。[2023/3/26 13:27:01]

“區塊鏈技術可以幫助銀行緩解信息不對稱和信任不對稱的問題，解決銀行業務的痛點；有助于銀行內部體系改造，優化銀行管理體系及業務流程；此外，還可以在防范金融風險與創新之間實現較好的平衡。”中國自貿區研究院、浦東改革與發展研究院、金融研究室主任劉斌向《證券日報》記者道出了銀行偏愛區塊鏈背后的真實原因。

新加坡華僑銀行：預計金價將交投在1750-1850美元/盎司的廣泛區間內:新加坡華僑銀行：周二金價在亞盤交易盤初走高。投資者可能正在關注美聯儲主席鮑威爾在眾議院小組委員會的證詞，其證詞或進一步闡述美聯儲有關通脹和加息的立場。預計金價將交投在1750-1850美元/盎司的廣泛區間內。[2021/6/22 23:55:58]

近一年來，涵蓋供應鏈金融、國內信用證、福費廷等多個場景的貿易金融領域，已成為銀行爭相布局落地的“心頭好”，幾家國有大行均有所涉足，尤以建設銀行的成果最為突出。

建設銀行在去年年報中披露的數據顯示，2019年，該行的區塊鏈貿易金融平臺部署國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等業務，累計實現交易金額超過4000億元，吸引同業客戶50余家。

郵儲銀行也小有斬獲。今年半年報顯示，2020年1月份，郵儲銀行完成業內首筆跨鏈福費廷交易。截至報告期末，U鏈福費廷業務系統已接入10余家業內合作伙伴，交易規模超250億元。

聲音 | 柬埔寨銀行官員：區塊鏈支付將加強金融控制:10月22日，柬埔寨國家銀行（央行）行長助理Serey Chea表示，區塊鏈支付將加強金融控制，提高匯款效率。

Chea表示，柬埔寨國家銀行(National Bank of Cambodia)已經對國內的區塊鏈零售支付進行了試驗，但主要的興趣是對跨境交易進行測試。她指出，該機構一直在與馬來西亞銀行Maybank合作。

據此前報道，Maybank已與柬埔寨國家銀行(National Bank of Cambodia)就區塊鏈跨境支付和匯款事宜簽署了一份諒解備忘錄，不過當時并未透露合作的細節。[2019/10/22]

在股份制商業銀行中，以浙商銀行的表現最為亮眼。相關公告顯示，截至今年6月末，浙江銀行依托區塊鏈等金融科技的應收款鏈平臺，已服務客戶22646戶，提供融資余額1446.43億元，較年初增長51%。

聲音 | 農行董事會秘書周萬阜：區塊鏈等金融科技顛覆了傳統商業銀行的業務邏輯和服務模式:據中新網報道，20日，中國農業銀行董事會秘書周萬阜在京表示，數字化農村金融服務的創新勢在必行。近年來，移動互聯、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等金融科技，與金融加速的融合，顛覆了傳統商業銀行的業務邏輯和服務模式，也為了破解農村金融的服務難題提供了有效的途徑。商業銀行必須積極利用互聯網的思維和金融科技來創新服務三農的模式，為農民提供更加便捷化、綜合化、智能化的金融服務。[2018/12/21]

上述三家銀行的三組數據，清晰地映射出銀行在貿易金融領域布局區塊鏈所取得的不俗成績。在成績的背后，則是區塊鏈對當下貿易金融痛點的精準“施針”。

陀螺研究院院長、深圳市信息服務業區塊鏈協會副會長余維仁在接受《證券日報》記者采訪時表示，區塊鏈技術具備信息不可篡改、可追溯、分布式賬本、多方信息共享等特點，與貿易金融業務具有天然的契合，因此成為傳統貿易金融轉型的有效解決方案。“區塊鏈對貿易金融轉型的作用主要體現在四個方面：一是數據不可篡改，可降低交易摩擦；二是建立標準化流程，可提升交易效率；三是打破主權桎梏，可匹配交易供需；四是保證隱私安全，可實現柔性監管。”

動態 | 墨西哥銀行被要求警惕潛在的網絡攻擊:據彭博援引El Financiero報道稱，由于可能出現新網絡攻擊，墨西哥的銀行被要求加強安全協議，并向央行報告任何異常情況。一家名為Bitso加密貨幣交易平臺周四通知客戶，由于受到網絡攻擊，公司將暫停業務。其他未透露名稱的公司的交易平臺也遇到了問題，并向當局通報了這一情況。[2018/7/6]

交通銀行的區塊鏈資產證券化平臺是銀行布局區塊鏈的另一亮點。去年年報顯示，交通銀行的“鏈交融”作為業內上線的首個區塊鏈資產證券化平臺，目前已發行資產支持證券業務8項，累計發行金額近千億元人民幣；發行資產支持票據業務4項，累計發行金額31億元人民幣。

此外，政務、民生等領域也是銀行布局區塊鏈的重要戰場。其中，工商銀行利用區塊鏈技術打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構提供服務；自主研發“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復雜度高、資金利用率低、資金流向監管難等問題。農業銀行落地國內首個養老金聯盟鏈，與太平養老保險股份有限公司合作推出養老金區塊鏈應用系統，業務處理時間由12天縮短為3天。建設銀行則運用區塊鏈、大數據技術創新推出“民工惠”平臺，累計服務客戶400余萬名。

銀行對區塊鏈持續加大投入或成為常態。劉斌對記者表示，“一方面，未來銀行要在數字金融、數字經濟時代發揮作用，就必須加快對區塊鏈技術的探索和投入；另一方面，隨著大數據、人工智能、物聯網等技術的不斷發展，區塊鏈只有與上述眾多技術融合應用才能發揮作用，這也需要銀行加快探索區塊鏈技術。”

保險和券商投入有限?僅少數頭部企業試水

不同金融機構，基礎信息化建設的水平也大不相同。與銀行業相比，保險業和證券業等金融機構對區塊鏈前沿技術的關注度明顯不夠。

艾瑞咨詢發布的研報指出，近兩年來，金融機構對區塊鏈技術的投入主要以銀行為主，銀行可以找到供應鏈金融、資產管理、跨境/跨行支付等區塊鏈落地場景。與銀行相比，保險業與證券業的落地場景相對較少，且自身基礎信息化建設也需要加強，難有太多余力投入區塊鏈，因此只有少數頭部企業愿意投入資金進行區塊鏈應用的探索。

國際新經濟研究院數字經濟研究中心主任鄭磊在接受《證券日報》記者采訪時表示，傳統商業銀行轉型金融科技銀行是大勢所趨，目前幾大國有銀行和大型股份制銀行都是科技銀行的率先探索者。區塊鏈的屬性與銀行業具有天然耦合性，由于區塊鏈技術具有公開透明、難以篡改、可靠加密、防攻擊等優點，非常符合銀行業的業務需求，因此吸引了眾多銀行的積極布局。以招商銀行為例，每年都有大量資金投入區塊鏈領域。保險機構和券商也在努力探索區塊鏈技術的應用，但多限于行業巨頭，已有部分應用落地。

中國平安在2019年年報中表示，中國平安的區塊鏈綜合服務平臺已完成投產，應用在供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等業務領域，2019年實現業務交易量超過35萬筆。其旗下的金融壹賬通憑借國際領先的區塊鏈技術，產品已覆蓋中國所有大型銀行、99%的城商行及52%的保險公司，并于12月13日成功登陸美國紐約證券交易所。

中國平安在2020年中報中也表示，今年上半年，平安銀行的供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等區塊鏈業務完成交易量超過49萬筆；與地方稅務局合作共建產業稅務聯盟鏈，降低了企業辦稅成本和貿易融資風險。

《證券日報》記者對多家券商的2019年年報和2020年中報梳理后發現，多家券商均有提及，要積極探索區塊鏈技術在金融領域的應用場景。

國家工程實驗室金融大數據應用與安全研究中心高級研究員、資深企業級業務構架構師付曉巖對《證券日報》記者表示，在所有金融機構中，銀行是最早試水探索區塊鏈技術的。除了在金融機構中銀行體量較大、對金融科技方面投入較多的因素外，更重要的原因是，銀行在區塊鏈方面可應用的場景眾多，相對也更容易落地。保險業和證券業在區塊鏈技術方面的探索比較保守，可應用場景也較少，因此投入的積極性相對較低。但隨著區塊鏈金融基礎設施的逐漸成熟與產業標準的逐步建立，保險業與證券業的區塊鏈落地場景也將更加明確，隨著資金投入的逐年增長，落地成果也將越來越多。

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