區塊鏈:金色相對論 | 宋愛陸：加快建立區塊鏈反洗錢標準 維護行業健康發展_Fecore Finance

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | Filecoin價值之辯 加密黑馬還是折翅彩翼:5月21日19:00，Filecoin系列特輯終集——價值之辯即將在金色財經上演。Filecoin究竟是加密世界的一批黑馬還是折了彩翅的美麗蝴蝶？敬請鎖定金色財經直播間！[2020/5/21]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組的副組長宋愛陸的分享。

宋愛陸：大家好，我是宋愛陸，擔任《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組的副組長，同時擔任中軟協區塊鏈分會副秘書長，希望能夠與行業內的優秀專家一起為行業的健康發展貢獻一份力量。

王瑜琨：作為區塊鏈行業應用反洗錢標準起草小組副組長，請您分享一下本次會議的主要宗旨和成效，加強區塊鏈標準化研究，為何需要從反洗錢開始？

金色相對論 | 陳正昌：哥倫比亞國家稅務和海關總署將比特幣稱為“資產”:在今日舉行的金色相對論中，針對“拉美各地區塊鏈發展概況？拉丁美洲各國在、法律和經濟上對區塊鏈行業的支持程度是什么樣的？”等問題，星環創世（北京）傳媒科技有限公司拉美事務合伙人陳正昌表示，哥倫比亞一些國會議員和熱心團體正在積極致力于促進法案的制定，以幫助闡明數字貨幣運行的規則。其中一項舉措是由毛烏西奧·托羅（Mauricio Toro）負責，主要目的是圍繞交易所的運作建立一個基本的法律框架。國家稅務和海關總署（DIAN）將比特幣和數字貨幣稱為“資產”，這也賦予它們實際的物質地位，并特別強調采礦活動需要收稅，因為這種產業的經營使用了國家提供的公共服務及資源。[2020/4/10]

宋愛陸：好的，那我分步給大家介紹。

金色相對論 | 幣信熊越：去中心化并不是平均主義:在本期金色相對論之“閃電網絡：Hello，TPS”上，金色財經合伙人佟揚對話幣信CMO熊越，針對如果閃電網絡最終出現巨無霸節點，這樣的中心化可能會對比特幣的生態系統造成什么影響？的問題，熊越表示：市場里一定還會有其他處于弱勢的競爭者，而且，用戶是一直擁有選擇權的。這個情況其實和礦池競爭的情況類似，當然會有大一點的礦池出現，但幾年下來，我們會看到，大礦池的占比會下降，也一直有新礦池出現。所以，我不認為會出現巨無霸節點。此外，熊越還指出，去中心化（decentralization）并不是平均主義。[2019/3/7]

首先，本次會議是由中國軟件行業協會區塊鏈分會和北京律師協會互聯網金融法律專委會共同發起，召集了行業內代表性的企業與專家。宗旨為：推進區塊鏈行業建立反洗錢相關技術安全規范，促進區塊鏈行業的健康發展。同時發揮行業組織自律以及與監管層溝通的溝通橋梁的價值，讓行業的從業者享受到行業發展的紅利，同時也起到上傳下達，我們將標準的重要進展隨時也給同步給相關監管機構、組織。

金色相對論 | 周競一：asic芯片對于推動中國芯片發展具有積極意義:本期金色相對論中，華為企業戰略周競一表示：礦機所使用的asic芯片，也即固定算法芯片。和手機所使用的通用芯片設計難度隔著好幾個量級。直接對比研發投入比較直觀，華為海思成立十數年，目前2萬名左右專業工程師，每年都有百億級研發投入，才堪堪達到一流芯片俱樂部。高通則保持每年50億美元左右的研發投入。asic芯片隸屬于半導體行業的下屬分支，低研發高需求，對于開拓國內的芯片生產產業，平攤行業整體的生產成本，進而提供資金促進研發是有積極意義的。比如asic進一步的應用場景，ai行業。嘉楠耘智利用礦機利潤促進asic挖礦芯片研發，再進而促進ai芯片研發就是一個很好的例證。對于通用芯片設計，目前還夠不到這個高度，但國內的圓晶廠，最起碼是因為礦機芯片，得到了不少注資的。當下芯片的使用領域集中在pc（億級）和移動終端（10億級），設計工藝，生產工藝，專利壁壘都集中在高通三星等個別企業，國內沒有任何一個方面的優勢。隨著5g的到來和技術的持續發展，使用場景會向下延伸，市場蛋糕會轉向物聯網，ai等專業芯片。這些可能是近些年中國公司的著重發力點。[2018/8/24]

其次是關于成效：因為是區塊鏈行業的反洗錢標準，所以本次標準的起草工作，召集了區塊鏈行業的的代表性企業參與起草，做這個標準就是希望建立一個有行業共識度的、符合區塊鏈行業特點的反洗錢標準，大家也愿意共同遵守的一個標準。

金色相對論 | 李煉炫:鏈改的靈魂還是在于幣改:本期金色相對論中，在關于“ 鏈改，為什么？改什么？”這一問題上，天風證券區塊鏈研究中心研究員李煉炫表示：\"所謂鏈改，按字面意思是將區塊鏈技術應用于傳統企業，但是實際內含我認為還隱含著幣改，即通證經濟模型的設計，幣改才是鏈改的靈魂，幣改的關鍵在于設計出完美的激勵經濟機制。如果只有技術上的應用，那么我相信這種類型的鏈改很難成功，鏈改不僅僅是簡單的技術升級，更多地是其背后的生產關系改良，即應用通證經濟來改造傳統行業。不然，人工智能不先進嗎？3D打印不先進嗎？憑什么鏈改為什么會引起這么大的關注？就是因為通證的應用，通過生產關系的改良來促進生產力的發展。按鏈改的第一種定義，供應鏈行業，如果僅僅只是應用區塊鏈技術而不涉及通證模型，實際上非常簡單，國內去年不是已經有將區塊鏈技術應用于江西贛南橙橘做溯源的案例了嗎？但是我相信在場的各位肯定覺得這樣的變革并不會整個市場的關注，所以，鏈改的靈魂還是在于幣改。\"[2018/8/10]

會議各代表企業充分分享、交流了關于區塊鏈行業反洗錢的思路與觀點，初步針對核心規范達成了共識，同時約定下一步籌備建立區塊鏈行業反洗錢聯盟，來共同約束和規范行業的健康發展，我想這是會議的最大成效。

關于為何從反洗錢開始，主要有以下幾點考量：

其實在之前，也出臺了其他一系列標準，而本次從反洗錢標準著手。首先，隨著區塊鏈技術生態、數字經濟等不斷成熟，更高的透明度、安全性以及合規性已經成為了全球投資者和監管機構的共同訴求。在產業加速發展的同時，借由互聯網金融新業態的金融犯罪風險相伴而生。其中，新型洗錢方式也呈現出從傳統線下向線上發展的新動向，如衍生的比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為值得警惕。洗錢成為區塊鏈行業健康發展的達摩克利斯之劍，始終是行業上方的陰云，所以要想辦法解決。

同時，由于區塊鏈的特點，無國界化和匿名性等特點，洗錢活動幫助犯罪逃避法律制裁，助長違法犯罪活動，破壞經濟金融秩序，損害經濟組織和國家信譽，破壞社會公正；并由發達國家不斷向發展中國家蔓延。國際社會普遍認識到，單獨依靠一個國家或一個組織的力量難以預防、控制、打擊跨國洗錢犯罪，國際社會、行業自律組織等必須團結協作，規范和協調國內、國際立法、自律，才能有效地維護國際金融秩序和國家經濟安全，促進全球經濟社會健康發展。

區塊鏈作為新興起的朝陽行業，反洗錢相關規則的建立也迫在眉睫。基于以上幾點，我們認為對于新興的區塊鏈行業，有必要從反洗錢角度建立行業規范。

王瑜琨：最近舉辦的外灘大會還發布了反洗錢白皮書，引入區塊鏈技術保障生態聯防。在您看來，區塊鏈技術的應用能為反洗錢領域帶來哪些改善？

宋愛陸：其實外灘大會發布的反洗錢白皮書側重點是不同的，他們更傾向于傳統金融平臺的角度出發來做，我們主要是從區塊鏈行業的角度出發來做。

關于區塊鏈技術的應用能夠帶來的改善，我想主要有以下幾點：

首先，引入區塊鏈技術可實現跨部門數據“按需”和“即時”共享。金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作上取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。同時，區塊鏈能夠變成監管者與受監管對象之間的共享數據記錄庫，打破了組織間的壁壘。

其次，區塊鏈能夠有潛力輕松地實現交易數據的子集以實時的方式與監管者分享。并且，區塊鏈可以實現包含監管的業務模式，在其中監管者利用智能合約實時地驗證交易，規則合約化。

此外，引入區塊鏈實現部門內“業務監管”的創新，將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置流程，提升金融機構和監管部門的反洗錢水平。

由于區塊鏈技術本身的安全性和不可篡改特質，不僅能確保鏈上的每一次數據記錄都真實可靠，而且可以隨時被審計、查閱，有效降低機構間的信任成本，提升防范洗錢風險和打擊金融犯罪效率。

王瑜琨：從中國和國際意義上來看，區塊鏈行業應用反洗錢標準建立對相關行業發展等意味著什么？

宋愛陸：我想我們做的事情影響意義深遠。目前區塊鏈技術仍處于初級階段，相關標準的制訂有利于將產業引導至正確的方向，促進區塊鏈產業健康向好發展。另一方面，在相關標準制訂的同時，也為產業留出創新的空間，為產業的發展提供更多的可能性。

標準的建立不僅樹立了區塊鏈行業從業者的共同行動目標，并且還將建立區塊鏈行業反洗錢大數據庫，首先將會輔助金融行業的健康發展，打破不同機構間的數據壁壘，建立聯防機制，配合關聯識別出相關的洗錢團伙。同時有利于及時發現和監控區塊鏈行業內的洗錢活動，協助相關監管部門追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪對其他領域的滲透，維護經濟安全和社會穩定；更有利于增加國際間交流與合作，消除洗錢行為給金融機構乃至區塊鏈金融行業帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全。

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