LOCK:BlockFi的興衰史_BLO

來源 | coindesk

編譯 | Dali@iNFTnews.com

加密貨幣貸款公司BlockFi已經申請了破產保護，我們可以將它的倒下與FTX的垮臺聯系在一起。

根據破產申請，BlockFi有價值3.55億美元的加密資產被凍結在FTX平臺，同時，BlockFi此前也依靠FTX提供的信貸服務運作。

但BlockFi是如何走到今天這一步的呢？本文在此進行梳理。

Zac Prince和Flori Marquez于2017年10月創立了BlockFi，旨在為加密市場提供信貸服務。

首席執行官Prince在創立BlockFi之前曾從事銷售工作。而首席運營官Marquez則曾負責Bond Street的投資組合管理——Bond Street是高盛于2017年收購的一家小型銀行。

2018年1月，BlockFi推出了第一款產品：由加密貨幣支持的美元貸款。簡單地說，客戶可以將比特幣（BTC）或以太幣（ETH）存入銀行，然后將其作為抵押品來貸款法定貨幣。

2018年2月，BlockFi在ConsenSys Ventures領投的種子融資中獲得155萬美元。

比特幣礦企HIVE Blockchain 2月產出250枚BTC，售出267.7枚BTC:金色財經報道，比特幣礦企HIVE Blockchain 2月產出250枚BTC，平均每天產出8.9枚，平均哈希率為2.75 EH/s，較1月環比增長16%。截止3月3日，HIVE共持有2365枚BTC，市值超過5600萬美元，2月共售出267.7枚BTC，凈收益為660萬美元。

HIVE現已安裝超過4200臺BuzzMiner，并在數據中心接收至少5600臺BuzzMiner，后續將繼續安裝以提高整體哈希率。此外，HIVE預計接下來2個月內將收到645臺BuzzMiner。（Newsfilecorp）[2023/3/3 12:40:55]

2018年7月，公司在Galaxy Digital領投的一輪融資中獲得了5250萬美元的巨額融資。2018年底，BlockFi通過發行可轉換債券又籌集了400萬美元。

有了充裕的資金，BlockFi開始運作。2019年3月，它推出了一種加密存款賬戶，用戶可以將比特幣或以太幣存款的收益再投資，并以 6.2%的年收益率（APY）賺取復利。

隨著時間的推移，BlockFi調整了這些利率；到2019年5月，ETH存款的利率幾乎降低了一半。

BlockFi將不再接受GBTC作為抵押品:7月13日消息，消息人士稱，BlockFi將不再接受GBTC作為抵押品。據悉，BlockFi已沒有GBTC頭寸。[2022/7/13 2:08:42]

正如CoinDesk所解釋的那樣，高息賬戶的風險在于，它“不像銀行儲蓄賬戶那樣有聯邦政府的支持”。在接下來的幾年里，市場的不斷升溫和BlockFi的蓬勃發展使得越來越多的人將自己的存款投入BlockFi。

2019年8月，BlockFi在Valar Ventures領投的A輪融資中籌集了1830萬美元。

此外Winklevoss Capital、Galaxy Digital、ConsenSys、Akuna Capital等也參與了此次融資。

同年早些時候，BlockFi達成了一個里程碑，即其有息賬戶擁有超過5000萬美元的存款。

2019年12月，BlockFi進入了加密交易領域，推出針對零售和機構投資者的數字資產交易平臺。

與Robinhood（Robinhood是一個提供在線投資和交易平臺的互聯網金融服務公司，由畢業于斯坦福大學的Vladimir Tenev和Baiju Bhatt于2013年創立）的商業模式類似，BlockFi在其中不收取任何交易費用，而是通過向加密公司出售交易數據獲利，同時又利用這些公司為自身提供流動性。

聲音 | The Block研究總監：Blockstack已悄然叫停App Mining項目:金色財經報道，The Block研究總監Larry Cermak發推稱，Blockstack昨天悄然停止了App Mining項目。Blockstack以及其CEO Muneeb Ali甚至都沒有在推特上宣布這一消息。此前消息，2018年12月，Blockstack推出了App Mining，并稱其為鼓勵創始人構建優秀去中心化應用程序方式。去年7月，Blockstack團隊宣布計劃于2020年5月起，向App Mining開發者每月提供價值100萬美元的STX。[2020/2/11]

BlockFi的首席執行官表示：“做市商希望了解正在發生的交易，他們通過與盡可能多的交易平臺建立聯系來獲取這些信息。”

2020年2月，Valar Ventures領投了BlockFi 3000萬美元的B輪融資，其他參投方還有Akuna Capital、HashKey Capital。BlockFi首席執行官Prince指出，HashKey Capital是幫助BlockFi發展新加坡和亞太市場的關鍵。

BlockFi與Silvergate Bank合作，允許客戶以電匯的方式使用現金購買比特幣。在此之前，BlockFi用戶只能使用穩定幣等加密貨幣進行購買。此前2月，BlockFi透露其平臺上有6.5億美元的資產。

Blockchain Capital第四輪融資籌得1.5億美元:Blockchain Capital在第四輪融資中籌集了1.5億美元資金，該風險投資公司管理的資產總值提高到2.5億美元。此輪融資是Blockchain Capital迄今為止最大規模的一次。該公司自2013年成立以來一直是區塊鏈行業的領先公司之一，先前已對許多金融科技公司，例如Coinbase，Ripple，Circle和Kraken的進行了投資。Blockchain Capital的聯合創始人兼管理合伙人Bart Stephens告訴CoinDesk，該公司對虛擬寵物游戲CryptoKitties等不可互換代幣以及多元區塊鏈解決方案尤其感興趣。他表示，接下來該公司將繼續在全球領先的加密公司，以及下一代企業家和金融服務之外的領域投資。[2018/3/23]

5月19日，BlockFi發布報告稱遭到約一個小時的黑客攻擊。根據報告顯示，在一名BlockFi員工進行SIM卡替換（Sim swap）時，黑客趁機入侵并盜取了部分客戶的包括名字、出生日期、地址、電子郵箱在內的機密數據。

2020年8月，BlockFi在Morgan Creek Digital領投的C輪融資中籌集了5000萬美元，參與的投資者包括Valar Ventures、Winklevoss Capital、Kenetic Capital、CMT Digital、Castle Island Ventures、SCB 10X、HashKey、Avon Ventures、Purple Arch Ventures、Michael Antonov、NBA球員馬修·德拉維多瓦和兩所大學捐贈基金。

Blockchain CEO：中央銀行將于2018年開始持有比特幣和以太坊:Blockchain blockchain彼得·史密斯是Coinbase背后使用次數最多的加密貨幣錢包，他表示中央銀行將于2018年開始持有比特幣和以太坊等主要數字貨幣。他認為今年將是央行開始將數字貨幣作為資產負債表一部分的第一年。史密斯表示，比特幣已經是供應量排在前30位的貨幣，而這種趨勢以及數字貨幣作為儲備的一部分的壓力只會隨著價格的上漲而加速。據報道，保加利亞政府2017年12月在其賬戶中擁有超過30億美元的比特幣，主要來自執法調查期間查獲的資金以及打擊暗網商店經營者。[2018/1/13]

Zac Prince在當時表示，BlockFi已持有15億美元資產，月收入略低于1,000萬美元。

2020年10月，BlockFi大舉投資Grayscale的比特幣信托基金（Grayscale是數位貨幣投資集團Digital Currency Group于2013年設立的子公司），獲得了基金5%的股份。

隨后，BlockFi繼續擴大其在GBTC的投資。到2021年2月，BlockFi在GBTC的股份達到17億美元。

不過不幸的是，BlockFi后來發現自己很難從GBTC獲利。另外，截至發稿時，該信托基金的股票交易價格已遠低于比特幣。

2021年初，BlockFi在SEC（美國證券交易委員會）注冊了自己的比特幣信托基金，與Grayscale進行直接的產品競爭。該基金提供較低的管理費用，并與富達數字資產服務公司（Fidelity Digital Asset Services）合作托管資產。

同年11月，BlockFi又申請批準現貨比特幣交易所交易基金（ETF）。

隨著比特幣價格飆升至歷史新高（比特幣在2021年3月首次突破6萬美元大關），BlockFi籌集了3.5億美元的資金，公司估值也達到了30億美元。

此時，BlockFi已持有150億美元資產，并計劃在年底前將員工人數增加到500人。

新澤西州證券局率先發出停止令。該州金融監管機構稱，BlockFi的利息賬戶相當于銷售一種“未注冊證券”，并下令禁止創建新的有息賬戶。

不久之后，阿拉巴馬州也向BlockFi發出了禁令，緊接著是德克薩斯州、佛蒙特州和肯塔基州。

BlockFi的首席執行官呼吁SEC調查此事，而SEC也確實這么做了，不過結果對于BlockFi來說并不好（我們接下來會談到）。

停止令出現的不是時候，當時BlockFi正尋求通過E輪融資籌集5億美元，并正在推出Visa獎勵信用卡。

今年2月，BlockFi就其高收益賬戶問題與SEC達成和解，和解金額為1億美元。從2月中旬開始，BlockFi停止向美國人提供新有息賬戶，并且阻止現有賬戶新注資金。

SEC主席Gary Gensler在一份聲明中表示：“今天的和解協議明確表明，加密市場必須遵守經過時間考驗的證券法。”

6月，BlockFi的估值在“下輪融資”中跌至 10 億美元——是2021年3月30億美元估值的三分之一，當時它籌集了3.5億美元。

截至 6 月底，BlockFi持有18億美元的未償貸款和6億美元的風險敞口。這里需要特別提到的是，BlockFi曾向加密對沖基金三箭資本提供巨額貸款，而后者于7月1日正式申請破產保護。

據報道，BlockFi在其破產前清算了抵押品。

同月，比特幣跌破20,000美元大關。一個月后，BlockFi的主要競爭對手Voyager Digital和Celsius Network，也相繼申請了破產保護。

晚些時候，BlockFi從加密交易所FTX那里獲得了4億美元的信貸額度。

此外，FTX.US還獲得了收購BlockFi的權利——FTX.US幾乎只用2500萬美元就買下了BlockFi。

11月2日，CoinDesk發布文章（文章引用了一個私人文件），質疑FTX和Alameda Research之間的聯系比此前披露的更緊密。僅僅過了一周多的時間，FTX就完全崩潰并申請了破產。

這對BlockFi而言是相當不利的消息，因為它的運營依賴于FTX提供的信貸額度。11月10日晚些時候，BlockFi在FTX停擺后宣布暫停提款。

11月11日，加州金融監管機構吊銷了BlockFi的貸款許可證。

此后不久，BlockFi開始準備申請破產保護。11月28日，BlockFi正式提交破產申請文件，將按照第11章進行破產清算。

文件顯示，BlockFi的債權人超10萬，估計資產和估計負債均在10億至100億美元區間。BlockFi目前仍持有2.569億美元現金，平臺服務將繼續暫停。

此外，根據法院文件，Alameda仍拖欠BlockFi約6.8億美元抵押貸款。

而在申請破產保護的幾個小時后，BlockFi起訴了SBF的Emergent Fidelity Technologies公司，要求交出BlockFi所稱的“未指明的抵押品”。

在第一次破產聽證會上，BlockFi的律師表示，BlockFi在FTX上持有價值3.55億美元的加密資產。那么就有一個問題：客戶能拿回多少呢？

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