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LIBRA:金融創新實驗Libra“野心勃勃” 中國如何應對?_LIB

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自6月18日Facebook發布Libra白皮書以來,業界就Libra對全球經濟的沖擊和對現行貨幣體系挑戰的討論從未停止。為什么全球央行、政府、企業、金融機構對于Libra的關注如此之高?Libra這場“金融創新實驗”究竟帶來了哪些挑戰?中國又該如何面對?

面世即震動引發全球央行關注

自Libra面世,全球監管機構均提出質疑。除了美國參眾兩院近期設立的兩場聽證會,法國和德國等監管部門、日本財務省、韓國金融監管機構、英國央行、印度經濟部、泰國央行等陸續表態將謹慎看待Libra。

因此,在Libra的參議院聽證會中,馬庫斯表示:“在我們完全解決監管方面的顧慮并獲得適當的批準前,Facebook不會推出Libra數字加密貨幣。

上海監管沙箱試點公布首批8個金融創新項目:為貫徹落實《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(銀發〔2019〕209號印發)、《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》(滬府辦規〔2020〕1號),在中國人民銀行支持指導下,上海市開展金融科技創新監管試點,探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具,營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創新發展環境。中國人民銀行上海總部對8個擬納入金融科技創新監管試點的應用向社會公開征求意見,八家試點申請機構和創新應用分別是:1、交通銀行股份有限公司、中移(上海)信息通信科技有限公司、上海富數科技有限公司:基于多方安全圖計算的中小微企業融資服務;2、上海浦東發展銀行:基于區塊鏈的小微企業在線融資服務;3、上海銀行股份有限公司:“上行普惠”非接觸金融服務;4、上海華瑞銀行股份有限公司:基于人工智能的智慧供應鏈融資服務;5、中國銀聯、上海浦東發展銀行、上海銀行:基于區塊鏈的金融與政務數據融合產品;6、建信金融科技、中國建設銀行:信盟鏈風險信息協同共享產品;7、興業數字金融服務(上海)股份有限公司、興業銀行股份有限公司:“融通保”中小微企業票據流轉支持產品;8、上海聚均科技有限公司、中國工商銀行股份有限公司上海分行:“易融星空”產業金融數字風控產品。(證券時報e公司)[2020/7/21]

但比特幣、以太坊存在這么多年,都沒有國會聽證。為什么各國的央行會對這件事有這么大的反應?

聲音 | 盤和林:區塊鏈發展處于起始階段 未來將引領金融創新:據經濟日報報道,中國財政科學研究院應用經濟學博士后盤和林今日撰文指出,目前,我國對于區塊鏈技術的研發和應用還處于起始階段,即便是央行,也還在小心翼翼地探索。在這一階段,不僅需要合理有序地開展區塊鏈技術的研發應用,更需要監管機構制定完善的監管條例。區塊鏈技術如果能夠正確地應用,必將在未來引領金融創新,更好地驅動經濟發展。[2018/9/9]

眾所周知,支付是貨幣的第一功能,Libra就抓住了這個核心。Libra的核心是支付,是普惠金融、P2P、跨境支付,這些特點實際上就是與法幣競爭的跨境法幣,超主權貨幣,所以引起了全世界的關注。此外,Facebook擁有的用戶群體太大,而且是跨國性的群體,所以從監管層面來講,要保護投資者利益,要面臨金融監管中的國際洗錢、國際制裁等問題。

動態 | 韓國FSC成立金融創新局 將針對加密貨幣行業:據ethnews報道,根據韓國時報7月19日的一篇文章,韓國金融服務委員會(FSC)宣布將成立一個專門針對該國加密貨幣行業的部門——金融創新局。新的金融創新局是FSC重組工作的一部分。據報道,該部門將成為一個臨時機構,其任務是幫助培養該國的金融科技產業。在兩年內,將負責制定圍繞例如可以改變金融部門的大數據的政策,并在加密貨幣和區塊鏈技術方面保持領先一步。該局的成立再次顯示出韓國準備接受加密貨幣和區塊鏈技術的跡象。[2018/7/24]

清華大學國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織前副總裁朱民認為:Libra有三個核心概念:第一個,它從技術開始,但是它是有儲備,有本金和債券做抵押物的,有一籃子貨幣作為標注和定價,所以它的核心概念是“貨”;第二個核心概念是跨境;第三,它是把央行要考慮的政策和商業銀行支付的功能都結合起來。Libra對現有的金融體系、貨幣體系,甚至未來的儲備體系都會產生很大的沖擊。但它能不能成功,我不知道,它現在還有很多問題。

中國社科院財經戰略研究院院長:運用區塊鏈等技術加大金融創新力度:據人民政協報6月5日報道,在近日舉行的中國金融創新論壇上,在面對如何印證金融的高質量發展這一問題時,中國社科院財經戰略研究院院長何德旭表示,加大金融創新力度或為抓手之一。他認為,金融服務的方式應該創新,就是要運用包括科技手段如大數據、云計算、區塊鏈,甚至人工智能在內的現代科學,要把這些新的技術運用到金融為實體經濟服務的過程之中,以此大大提高金融服務實體經濟的效率和水平。[2018/6/5]

新的貨幣戰爭?但監管仍面臨挑戰

金融科技正在給金融業帶來深刻變化,但金融的本質始終需要被尊重,金融風險始終需要被敬畏。對于數字安全同樣如此,創新始終是生態系統的重要組成部分。它有助于提高工作效率,所以我們看到創新想法、創新技術和貨幣的出現。但對于加密貨幣來說,不應該是無序狀況,更應該遵守一些法規,使整個監管框架更加完善。

從金融和貨幣邏輯來看,除了增加了一些技術創新,Libra發幣邏輯沒有脫離原有的金融理論。前美聯儲高級經濟學家胡捷分析,Libra的新鮮可能來自于其擁有的用戶量。但Libra用新型的技術在新的機遇下提出跨國貨幣仍是一件非常重要的事情,當然發展仍要看監管的態度。此外,稅收是現代文明體的基礎,Facebook的Libra的實現同樣是不能傷害各國的稅收。

國家特聘專家蔡維德指出,Libra聽證會中提到,這是一個新的貨幣競爭。我在很多文章中也提到美聯儲和美國總統實際上堅決支持Libra,這對于美國的政權非常重要。這是一個新的貨幣戰爭,是一個改寫歷史的事情,因為法幣不能進入的地方,Libra可以進入。此前,英國央行于2016年提出數字法幣概念;美國于2017年提出數字法幣的推進將使得整個金融系統改變,一個新的時代,一個新的貨幣政策,一個新的基礎設施將出現,數字法幣的出現將影響經濟。但我們今天看到,Libra的出現與之不同,使所有的央行為之震動,美國央行支持,其他央行反對。

敬畏金融風險搶占數字大戰先機

當全世界都認為Libra成為最佳財富儲存方式時,Libra就會成為全世界最大的價值儲存的組織。如果全世界的貨幣和財富集中在這個組織當中,其中代表的力量不容小覷,看似是貨幣問題,實際可能成為問題。經濟學家黃江南就此指出,Libra不僅和中國國家利益相關,也和世界的福祉相關。如果Libra真正的推出,中國也一定要推出與其抗爭的世界貨幣。對Libra的研究、準備和推出勢在必行。我的判斷是:中國會在Libra推出的一個月內推出中國自己的“Libra”。

CBDC的核心目標是提升央行能力,降本增效和提升貨幣體系管控能力。而在Libra出現之后,獨立貨幣金融研究員龍白滔指出,我認為需要進行人民幣的國際化和進行跨境支付。CBDC面臨的最大挑戰是美元國際化和類似Libra的超主權貨幣。應對方式是加快資本項目可兌換,通過CBDC與友好國家分享鑄幣權。

值得一提的是,在第三屆中國金融四十人伊春論壇上,國家外匯管理局總會計師孫天琦指出,應將Libra視作外幣,必須納入中國外匯管理整體框架,否則建議禁止使用Libra。另外,除國家另有規定極少數極少數情況外,中國境內必須以人民幣計價結算。包括數字環境下的境內交易的計價結算。絕不能出現在數字環境下境內交易的Libra化或者是美元化。

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