SWIFT:互鏈獨家 | 想用區塊鏈來革新自己的SWIFT 卻仍抵擋不住區塊鏈對它的顛覆_FTG

作者：互鏈脈搏·黑珍珠號

7月19日，SWIFT宣布了在新加坡國內瞬時支付服務FAST中整合SWIFTgpiInstant的全球測試結果。其中澳大利亞支付至新加坡用時最短，僅需13秒。

但即便達到13秒，在很多區塊鏈從業者和銳意改革的銀行業人士看來，SWIFT的銀行間結算系統也終將被區塊鏈平臺所取代。自區塊鏈技術出現以來，其分布式、去中心化、點對點、不可篡改性等特性，可為跨境支付提供瞬時、安全、透明的服務，極大沖擊了現有跨境支付體系。

“跨境支付體系正在進行大規模轉型。”

這是“銀行中介”SWIFT在gpi最新版白皮書中寫下的第一句話。2016年底，SWIFTgpi項目第一階段完成；2017年4月，DLTPoC作為gpi組成部分，正式啟動，SWIFTgpi上線區塊鏈技術；之后，SWIFT不斷更新gpi體系和DLTPoC技術，在跨境支付服務中融入區塊鏈技術。

多家銀行退出，SWIFT轉型意在提供無摩擦中介

SWIFT認為，SWIFTgpiInstant此次測試實現了跨境支付與新加坡國內支付的無縫連接，同時證實了gpi服務具備可擴展性，為最終實現全球跨境瞬時支付奠定了基礎。從SWIFT的動作和言論來看，采用區塊鏈技術提升速率，建立全球跨境瞬時支付，被看做是SWIFT服務的進階，和SWIFT新的生命力。

“無聊猿”BAYC發布超80種HV-MTL機甲NFT特征:金色財經報道，“無聊猿”BAYC在社交媒體上發布了一段視頻，其中展示了超過80種HV-MTL機甲NFT特征，并調侃配文“大約有不到1萬億種可能的組合”。HV-MTL系列由3萬枚“Evo 1”Mechs機甲NFT系列組成，通過銷毀下水道通證Sewer Pass可獲得，持有HV-MTL NFT將被允許訪問未來BAYC游戲和內容，但Evo 1和后續的“Evo 2之旅”目前均已推遲。據OpenSea最新數據顯示，當前HV-MTL地板價約為1.3 ETH，交易總額達到24,375 ETH。[2023/4/29 14:34:06]

SWIFT成立于20世紀70年代，成立之初的愿景是創建全球金融消息服務，以及國際金融消息傳遞的通用語言。1997年推出消息服務后，SWIFT取代了當時廣泛使用的Telex技術，提供的原始服務主要包括消息傳遞平臺，驗證和路由消息的計算機系統。同時制定消息標準，使人們能夠共同理解跨語言和系統邊界的數據，并使用戶之間的通信能夠無縫、自動地傳輸、接收和處理。

在成立后的三十多年間，SWIFT在國際上被廣泛接受。目前，包括我國的中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行四大國有銀行在內，全球大多數銀行都已經使用SWIFT系統。從其官網披露的數據來看，在1979到2009的三十年間，加入SWIFT的國際已經從15個增長至209個，銀行成員已從239家增至9281家。

ApeCoin社區關于“向以太坊社區捐贈100萬美元”的提案已獲投票通過:4月20日消息，Snapshot投票頁面顯示，ApeCoin社區關于“向以太坊社區捐贈100萬美元”的AIP-230提案已獲投票通過。該提案擬向ETHGlobal捐贈30萬美元，向11場ApeCoin黑客松和至少5項公益活動贊助70萬美元，旨在響應V神曾與2022年呼吁Ape資助公共商品的號召。

該提案投票的最終支持率為46.21%，反對率為29.96%，棄權率為23.84%。在ApeCoin投票機制中，棄權不影響表決結果。[2023/4/20 14:15:25]

不過，近年由于區塊鏈技術的出現，以及國際貿易局勢的動蕩，SWIFT穩步發展的勢頭受阻。同時，SWIFT漫長的到賬時間也飽受詬病。福布斯分析師JosephYoung曾在2018年12月表示：SWIFT系統現在已經有45年歷史，效率已經非常低下，國際電匯也需要3-5個工作日才能結清，且如果沒有單據，就不可能發送大筆匯款，但比特幣則可以更有效地處理大量的交易。

目前，SWIFT尚未披露最新的合作國家和組織具體數量。而互鏈脈搏查詢公開信息發現，已有一些國家和銀行正在退出SWIFT。

以色列財政部提出監管數字資產的新指南:金色財經報道，以色列財政部周一發布了一系列數字資產監管建議，推動該國進軍加密貨幣世界。這些建議呼吁建立新的監管基礎設施，立法許可權力和監督支持數字資產（包括穩定幣）的發行，以及通過它們提供的金融服務。這些建議還呼吁通過立法，將對“具有重大穩定性或貨幣影響”的數字資產的監管轉移給以色列銀行。

該指南還包括一項允許通過以色列銀行對在國外持有的加密貨幣繳稅的提案。此外，該提案將建立一個部際委員會來監督去中心化自治組織(DAO)的監管。[2022/11/29 21:08:11]

7月18日路透社援引匿名消息稱，日本政府正在試圖率先建立一個類似SWIFT的國際加密貨幣支付網絡，動機則是有效打擊洗錢活動。2018年5月23日，阿根廷BancoMasventas銀行主要股東喬斯達卡(JoseDakak)表示，該銀行將退出SWIFT，并開始利用比特幣區塊鏈技術來解決國際支付問題。2018年6月，俄羅斯企業司庫協會宣布，將與該國央行一起試運行政府運營的Masterchain區塊鏈平臺，嘗試取代SWIFT。

此外，就連SWIFT所在歐洲也有意脫離SWIFT現有體系。德國外長馬斯2018年8月21日就明確、公開地表示，歐盟必須建立獨立于美國SWIFT之外的歐洲支付渠道。2018柏林歐盟外長會議開幕式上，馬斯透露已就有關建立歐洲獨立結算體系的建議展開研究工作。

蘇州：將加快全市推廣數字人民幣試點 搭建更多應用場景:9月20日消息，蘇州市委書記曹路寶19日在“第二屆長三角數字金融產業創新周開幕式暨蘇州市金融支持產業創新集群發展大會”上表示，蘇州將加快全市推廣數字人民幣試點，積極在C端、B端、G端搭建更多應用場景，加快形成產業化優勢；持續招引優質資源，推動數字人民幣產業鏈縱向延伸和橫向拓展，將試點優勢轉化為數字金融產業創新集群發展優勢。（金十）[2022/9/20 7:07:42]

在這種形勢下，SWIFT上線了gpi。Gpi白皮書中指出，采用gpi的首要目標是確保國際支付流程滿足整個行業對速度、透明度和更好的終端用戶體驗的要求。代理銀行生態系統也將通過gpi自我再造，最后推動社區建立一種提供效率和附加值的無摩擦中介模式。

從2016年底公布gpi項目第一階段完成以來，SWIFT的gpi及區塊鏈應用每年會跨入一個新階段。

2017年，SWIFT上線新系統，并正式啟動DLTPoC，完成基礎建設。

2018年，SWIFTgpi項目進入技術準備階段。2018年1月22日，Swift與七家中央證券存管機構簽署了一項協議備忘錄，以研究區塊鏈如何應用于交易后流程，如代理投票。2018年11月13日，SWIFT協會）與SmartWorldwideFinancialTechnology，簽署了共存協議。2018年11月消息，SWIFT印度已與金融科技公司MonetaGo合作，試行分布式分類賬技術網絡，旨在提高金融產品的效率和安全性。

阿根廷班菲爾德足球俱樂部球員轉會資金使用穩定幣支付形式:金色財經消息，巴西圣保羅（S?o Paulo）足球俱樂部宣布引進阿根廷班菲爾德（Banfield）足球俱樂部球員Giuliano Galoppo，轉會資金通過拉丁美洲交易所Bitso以穩定幣USDC形式支付。據悉，Bitso是巴西圣保羅隊的贊助商。Bitso巴西首席執行官Thales Araújo de Freitas稱，此次交易是“Bitso、圣保羅和更廣泛的南美足球的歷史性時刻”。（CoinDesk）[2022/7/30 2:47:59]

2019年，SWIFTgpi基本進入落地階段。2019年1月30日，SWIFT正式宣布與R3合作的概念驗證計劃。之后，3月在六家西班牙銀行上線gpi；5月將gpi業務拓展到歐洲市場；6月，發布報告表示繼R3Corda平臺概念驗證成功之以后，將“很快在基于分布式賬本技術的交易平臺上啟用GPI支付”；7月和新加坡FAST合作實現即時跨境支付，最快達13秒……

跨境支付是否還需要中介和SWIFT

一方面，SWIFT近兩年不斷探索區塊鏈技術，并將其與現有業務融合。另一方面，SWIFT并不認為區塊鏈可以直接取締中心化清算機構的存在，仍認為代理模式是一個強大而有價值的基礎，應該在此基礎上構建未來的跨境支付模式。

據SWIFT公開披露的信息顯示，gpi顯著提升跨境支付速度。通過SWIFTgpi進行快速支付，在每天發送的40多萬筆端到端gpi支付中，超過一半的款項在不到30分鐘的時間內打入受益人的賬戶，其中很多是在幾秒鐘內完成的——同時向發起銀行發送實時的信用確認。其他50%的gpi付款也幾乎都是在24小時內貸到最終受益人。

雖然SWIFT現在旨在提供一個無摩擦的高效中介，并已小有成效。但反對SWIFT的聲音卻認為，SWIFT所踐行的中心化模式不應存在，未來的跨境支付應該是去中介、點對點瞬時交易，許多區塊鏈平臺表示要取代SWIFT。此外，隨著俄羅斯、日本、德國等大國紛紛著手退出SWIFT，并擬在各自的區塊鏈平臺上進行跨境支付，跨境支付是否還需要一個固定的全球代理商的問題被激烈討論。

2018年11月14日，Ripple首席執行官BradGarlinghouse直言，“我們無意與SWIFT合作，而志在替代它。”中信銀行信息技術管理部金融產品IT創新實驗室副處長姜鵬也表示，在國內，區塊鏈完全可以取代SWIFT，實現自主可控的國內信用證交換，并且已經有了落地。

除了前文提到的以國家為主導，戰略性退出SWIFT外，現在，越來越多的金融機構和區塊鏈平臺正在試水跨境支付，用實際行動拆解SWIFT其全球業務體系。

2019年3月18日，IBM宣布推出支付網絡WorldWire；6月，VISA推出“VisaB2BConnect”跨境支付網絡；7月，港版支付寶獲得許可提供區塊鏈跨境匯款服務，招商銀行、永隆銀行、永隆深圳分行三方區塊鏈跨境人民幣匯款……

不僅面臨著嚴峻的外部競爭，SWIFT內部所使用的區塊鏈技術，也存在著巨大問題。此前，互鏈脈搏專欄作者、國家“千人計劃”特聘教授蔡維德曾發文指出，SWIFT代表的舊金融市場，區塊鏈使新技術，新酒放舊瓶，很可能導致新舊技術不合。

在SWIFT項目中，為了保護隱私權和擴展性，該PoC采取通道的解決方案，但實際結果卻與愿景相悖。因為每個銀行都不想和其他銀行分享數據，所以每個銀行都和另一個銀行及SWIFT組成一個通道，如果SWIFT原來系統上線，則需要10萬個通道。這種設計實際是“軟隔離”，與硬隔離相比，隱私性要差。同時這種設計也意味著系統有一個大中心——SWIFT，就是SWIFT有其他所有銀行的所有數據，這違背了非中心化的設計理念，中心化系統的可靠性可能是個問題。

而以IBM為代表的新金融科技公司，在提供跨境支付時，可以直接跳過SWIFT平臺。并且，其系統效率和擴展性都有很大的進步空間，使用新流程，采用分布式執行和管理，都為其取代SEIFT打下技術基礎。

但是，和新興的跨境支付平臺相比，SWIFT在監管層面和資源積累方面，或許也有自己獨特的博弈資本。

SWIFT亞太歐非區首席執行官何亞倫曾在2017年5月表示：“區塊鏈、DLT不可能替代SWIFT網絡，因為SWIFT網絡是可以明確證明這筆錢是從A支付給B，這符合監管要求，而區塊鏈是匿名的、去中心化的，做不到這些。”

同時，SWIFT過去四十多年積累的強大銀行資源，也是其他任何平臺無法比擬的。正如SWIFT所說：“目前連接到SWIFT網絡的1.1萬家銀行可以很容易地將gpi整合到它們當前的基礎設施中，而不像其他跨境支付模式那樣需要與現有銀行基礎設施進行廣泛整合。”

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