BOOK:Libra被美國國會要求中止 監管部門在擔憂什么？_NFTBooks

美國東部時間2019年7月2日下午，眾議院金融服務委員會主席MaxineWaters聯合四名議員：投資者保護及創業和資本市場小組委員會主席CarolynMaloney(D-NY)、住房及社區發展和保險小組委員會主席WilliamLacyClay(D-MO)、監督和調查小組委員會主席AlGreen(D-TX)以及金融技術工作組主席StephenF.Lynch(D-MA)向Facebook的CEOZuckerberg，COOSandberg和Calibra的CEOMarcus致函，呼吁其暫停Libra項目的開發。其理由是這些產品可能會助力于以瑞士為中心的一個全新的全球性金融體系，并將挑戰美國貨幣政策和美元地位。這一情況會造成嚴重的隱私、交易、國家安全和貨幣政策影響，不僅Facebook超過20億的用戶會感到擔憂，并且投資者、消費者也對Libra和其對全球經濟的影響感到擔憂。

此次發函是由金融服務委員會主席MaxineWaters連同四位國會議員正式就Libra和Calibra項目監管問題實施的監管行動。MaxineWaters對Libra一直持有懷疑態度。此前，在Facebook發布Libra白皮書之后不久，她便已要求Facebook暫停其數字貨幣Libra的工作進程。國會當時就曾計劃基于數字貨幣活動的風險與收益這一主題，在7月中旬召開公開聽證會，并探索立法解決方案。

民意調查：85%的美國受訪者對Libra不感興趣:盡管一些投資者將即將推出的Libra視為數字貨幣被主流接受的標志，但絕大多數美國人對此并不熱衷。一項新的IBD/TIPP民意調查發現，85%的人對Libra不感興趣。與此同時，56%的受訪者表示，他們認為未來10年不太可能購買或使用加密貨幣。值得注意的是，57%自稱投資者的人不希望在未來10年內購買或使用加密貨幣。這一比例在非投資者中為53%。（Investors）[2020/9/11]

圖為公函原文網頁截圖

原文鏈接：

https://financialservices.house.gov/news/documentsingle.aspx?DocumentID=404009

信函內容解析

五名議員的信函是第一次從比較系統的角度闡述監管方對Libra擔憂的原因。區塊鏈研究中心根據公開信原文總結了所提及的Libra可能對系統性金融風險和對美元貨幣政策有效性產生影響的幾點原因：

動態 | 英國央行行長敦促Libra類型的儲備貨幣結束美元的主導地位:據金十消息，英國央行行長卡尼敦促Libra類型的儲備貨幣結束美元的主導地位，并呼吁建立多極儲備貨幣體系，他稱減少美元溢出應該是長期目標。此外，他表示，Facebook旗下加密貨幣Libra必須解決一系列基本問題。[2019/8/24]

第一、Facebook有超過20億的用戶，且Libra項目覆蓋了各行各業，包括金融服務業、零售行業和支付系統；

第二、在缺少監管和前瞻性判斷的情況下，會對美國帶來系統性風險并且影響全球金融穩定性；

第三、該項目的潛在漏洞可能被不好的行為利用，使得潛在風險覆蓋面更廣，更難以識別，參考過去涉及其他加密貨幣，交易所和錢包的風險事件；

第四、如果在缺少存款保護的情況下使用Facebook的數字錢包儲存大量貨幣，會帶來隱私性問題、國家安全問題、網絡安全風險和交易風險；

聲音 | 大衛·馬庫斯：選擇瑞士不是逃避監督 Libra仍將在FinCEN注冊:金色財經直播報道，在Libra聽證會上，參議院銀行委員會主席Mike Crapo：你是否同意美國應該牽頭制定加密規則嗎？大衛·馬庫斯：我們選擇瑞士不是逃避監督,而是因為瑞士在世貿組織中廣為人知，Libra仍將在FinCEN注冊。[2019/7/16]

第五、Facebook過去幾年發生過重大數據安全和道德違規事故，例如特朗普競選團隊聘請的咨詢公司CambridgeAnalytica非法訪問Facebook用戶隱私數據，用于影響競選投票。

出于以上種種原因，國會希望Facebook立即停止Libra和Calibra的相關工作，等待監管機構和國會審視這些現存問題并采取相應措施。

如何看待該函的法律性質？

清華大學金融科技研究院區塊鏈研究中心李真博士表示，美國國會由參議院和眾議院組成，兩院都屬于立法機構。美國眾議院與中國的全國人大雖有本質不同，但在形式、法定權限方面具有一定相似性，都具有法定的立法、提案、質詢等權限。財政服務委員會是美國眾議院內設的財經專門委員會，這封公函雖由四位專業委員會主席擬定、發布，但卻是以其個人身份進行的“呼吁和號召”，不代表財政服務委員會的態度和決議，因此不具有法律效力，但該公函代表美國眾議院內部的一種態度和傾向。我們區塊鏈研究中心也會持續關注Facebook的回應以及事件后續進展。

聲音 | Woodbridge投資顧問：Libra很容易導致超支；較BTC更適合日常交易:據CNBC消息，Woodbridge加密貨幣投資顧問Tyrone Ross Jr.表示，Libra很容易導致超支。Ross還認為，與比特幣等加密貨幣相比，Libra在日常交易中可能更易使用，如支付賬單或購買雜貨等。比特幣對交易目的而言沒有那么大的吸引力，因為它的使用方式不夠清新，而且需要技術知識。[2019/7/6]

附：美國以外監管機構對于Libra的表態

除美國外，多國監管機構已紛紛發表對Libra項目的看法，在承認項目潛在正面效用的情況下也表明了對項目的擔憂。我們已將相關態度在附錄中進行梳理，供讀者參考。

BIS

國際清算銀行擔憂的是Facebook這類大型技術公司引發的競爭公平性風險以及技術和數據帶來的隱私問題。BIS認為，“重要的、新的和不熟悉的挑戰”超出了現行法規的范圍。大型技術有可能通過網絡活動循環提供的數據優勢成為主導，從而引發競爭和數據隱私問題。

動態 | 以色列情報組織旗下風投部門Libertad有意投資區塊鏈領域早期公司:據Crowdfund Insider報道，以色列情報機構摩薩德（Mossad）正進一步進入風險投資領域，該機構為其風險投資部門Libertad推出了一個新網站。據該網站稱，Libertad有意投資于金融科技、區塊鏈、人工智能等領域的早期公司。[2019/5/27]

英國

FCA戰略與競爭執行總監ChristopherWoolard提出在部署全球金融服務時，Facebook快速獲取市場支配地位和破壞競爭對手的政策并不是一種可接受的策略，同時應考慮項目的技術細節及相關法律地位。據稱，ChristopherWoolard所代表的監管機構將數字資產單獨考慮在內，而不是代表一種整體資產類別，以確定個別市場對競爭和消費者的影響。

新加坡

新加坡央行擔憂的是安全和隱私問題。MAS的managingdirectorRaviMenon表示，MAS了解Libra的潛在好處，例如讓支付系統變得便宜或者是支持那些沒有銀行賬戶的人。但是監管更需要了解這個項目運作的細節。

他警告現在Libra是否能取代現有的電子支付系統尚未清晰。但MAS需要優先確保安全和隱私能夠保證。他還表示，核心的挑戰是尋找這個怪物的本質，他是什么，我們能夠把它放入什么樣的盒子中？

德國

德國聯邦金融監督局表明了Libra對銀行潛在的影響并呼吁設立全球協作的監管框架。局長FelixHufeld表示，監管方需要采取積極的行動，但也需要一個國際協調的監管框架，至少希望在歐洲設立一定的標準。

Hufeld同樣表明Libra可能對銀行造成影響，由于資金成本更低，未來如果利率降低銀行將會承受更多風險。這可能會促使銀行合并或者改變商業模式。

法國

法國央行行長FrancoisVilleroydeGalhau表示，Libra項目必須遵循反洗錢的法規，如果項目涉及銀行的業務也需要申請銀行牌照。Villeroy承認，存在改善跨境匯款的空間。但Facebook的Libra項目必須遵守現有的銀行監管規定，因為“Libra用戶不愿透露姓名會增加風險”。如果該項目旨在超越支付給提供存款類的銀行服務，那么它需要在銀行的框架下監管并且需要在所開展業務的地方擁有執照。

俄羅斯

俄羅斯國家杜馬金融市場委員會主席AnatolyAksakov表明Libra可能對國內的金融體系造成威脅，Facebook的Libra將不會在俄羅斯合法化。

俄羅斯財政部副部長AlexeiMoiseev的說法，俄羅斯不會為Facebook的Libra制定單獨的監管法規，因為所有流通數字貨幣都有統一的規則。他認為，加密貨幣與外幣地位大致相同，俄羅斯將始終禁止使用加密貨幣來支付貨物和服務。

原創：清華大學金融科技研究院區塊鏈研究中心

清華大學金融科技研究院依托于清華大學五道口金融學院，聯合清華大學交叉信息研究院、清華大學軟件學院和清華大學法學院共同建設。區塊鏈研究中心，下設于清華大學金融科技研究院，由騰訊公司、高榕資本、凡普金科集團、水滴公司和ObEN共同捐贈設立，致力于成為全球區塊鏈領域領先的研究平臺和交流平臺。

本文僅代表作者個人觀點，不代表區塊科技研究與監管的立場，不構成投資建議，內容僅供參考。

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