區塊鏈:區塊鏈 保險 = ？ 空有技術 區塊鏈恐是一紙空話_PIF

當保險遇到區塊鏈，能玩出什么花樣?

近日，保險巨頭美國大都會集團的亞洲創新中心——流明實驗室(LumenLab)運用區塊鏈技術簡化壽險理賠流程，項目名稱“生命鏈”，將在6月開放測試。

對于保險行業來說，區塊鏈技術大有用武之地，可從風控、運營、再保險等方面影響保險公司的效率和商業模式。實際上，全球范圍內，已有不少保險巨頭邁開步伐，生怕被科技的浪潮拍倒在沙灘上。

不過，接受《國際金融報》記者采訪的分析人士卻直言，要想真正地實現區塊鏈在保險領域的應用，還有很長的路要走。數據安全、算力、成本、利益分割等問題，都是亟需解決的問題。

江蘇推出區塊鏈農村金融服務平臺 螞蟻鏈提供技術支持:金色財經報道，江蘇推出區塊鏈農村金融服務平臺，支持土地經營權抵押貸款上鏈，從申請到發放僅需半天。目前兩筆特殊的農村土地經營權抵押貸款在江蘇金湖縣完成發放。南京南大尚誠軟件有限公司和螞蟻鏈是背后技術方案的提供者。區塊鏈加入后，基于農民土地的農村金融服務有了新的技術解法。土地確權、流轉等信息上鏈存證保證真實性和不可篡改；江蘇農村產權交易市場、金湖農村商業銀行、螞蟻鏈等作為鏈上主要節點，提供信息的實時調取和可信驗證；智能合約依據相關約定，自動執行存證、核驗、抵押等動作。[2021/1/25 13:25:18]

簡化流程

Apifiny研究院：香港區塊鏈市場對于監管風向非常敏感:Apifiny研究院對香港的區塊鏈政策、當前的經濟、市場、機構、項目、人口做了詳盡的調研。研究發現，目前區塊鏈在中國已形成初步的監管框架，雖然香港由于其經濟與地位的特殊性，與內地對數字貨幣的監管有所不同，但由于地緣關系，香港不僅是中國對外的重要門戶，還是促進亞洲區塊鏈發展的重要一環，其對區塊鏈的監管也會引發全球的關注，所以香港對區塊鏈市場的監管風向非常敏感。[2020/3/18]

如何將區塊鏈技術應用到保險行業進行理賠核保端的簡化?

以壽險為例，原先如果親友不幸離世，各種后事處理起來本已焦頭爛額。而確認逝者是否有保單、申請理賠等事宜更是十分繁瑣。

聲音 | 兩會寄托期盼：銀行員工期待融合區塊鏈等技術推進銀行創新:據金融時報消息，該報記者就兩會熱議話題對政策性銀行和國有大行的基層員工進行采訪，其中交行安徽省分行合肥屯溪路支行綜合柜員凡玉芹表示：“期待兩會能夠更好地推進金融創新，融合大數據、云計算、區塊鏈等技術不斷改進銀行的產品創新、服務創新、科技創新，我們也會不斷努力，緊跟金融發展新時代的步伐！”[2019/3/7]

而在一些國家和地區，會需要刊登訃告。訃告內容中會涉及的用戶信息與理賠所需信息大致重合。

美國大都會方面就與相關報業合作，利用流明實驗室開發的“生命鏈”(Lifechain)技術，訃告與理賠中涉及的逝者身份識別信息經安全加密后與各相關方共享，實現了投保信息的快速確認，并可及時啟動理賠流程。

測試階段中，在報刊刊登訃告的逝者家屬將收到“生命鏈”項目的介紹。經家屬授權，逝者身份識別信息將在經過加密處理后上傳至“生命鏈”，觸發對壽險保單的匹配搜索，家屬能夠在一個工作日內獲悉保單匹配結果;一旦匹配成功，“生命鏈”將以電子郵件的形式向保險機構發送理賠流程啟動通知。

整個過程無需家屬提供保單信息或提交理賠申請，全部自動運行。如果保單匹配失敗，報社也會及時通知逝者家屬，由家屬與逝者投保的保險公司進行核查并申請理賠。

有鏈無“盟”

當然，想要區塊鏈在保險行業中有所建樹絕非易事。

實際上，“生命鏈”的應用鏈仍然很短，只限于某家保險公司與刊登訃告的報社之間。“區塊鏈的應用邏輯是去中心化，適合于多機構之間的合作，而不是C端交互，如果只是單獨的幾家機構之間的協作，稱為‘私域鏈’更為貼切。”一區塊鏈領域人士談到。

某保險行業人士對記者稱，盡管客觀條件都還不太成熟，但這仍然是一項創新性的嘗試。

在技術層面上，要解決數據安全、隱私、治理等問題。

復旦大學風險管理與保險學系主任許閑告訴《國際金融報》記者，就區塊鏈未來在理賠端的運用，會涉及一些保險理賠指數化或者是代碼化。因為區塊鏈有個特性，叫代碼即法律。也就是說，實際上只要是符合代碼，就會馬上執行。所以未來的保險理賠，如果達到一定條件的話，區塊鏈可以幫助更好、快速地理賠，也會減少理賠過程出現的一些爭議。

同時，許閑也指出，目前最大的困難是算力和成本上的問題。“計算機算力不足可能會導致在區塊鏈應用上有一些計算上的問題，另外就是區塊鏈的存儲成本也會相對比較高”。

此外，記者了解到，各機構間的利益交割是技術無法解決的難題。

一般情況下，對于建立在區塊鏈技術上的保險理賠流程，大家更多討論的是在收到索賠申請后，如何運用數據打通所有醫療機構、保險公司等各個環節。

但保險公司所涉及的產業鏈本就很短，每家保險公司都希望得到所有行業的數據，但又不希望共享自己的數據，各自為政，業務無法交互。

沒有數據，就沒有精確的模型，保險產品與定價只能兩眼一抹黑。但數據如果共享，誰來瓜分蛋糕?數據屬于誰?

也就是說，沒有了最基礎的共識聯盟，互利共贏的商業模式，空有技術，區塊鏈也是一紙空話。

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