LIB:Libra 很有可能無法幫助沒有銀行賬戶的人_LIBRA

原文來自于theverge，原文作者：ElizabethLopatto

編譯：昕楠

Facebook的加密貨幣Libra聲稱要幫助沒有銀行賬戶的人享受到更公平的金融服務，Facebook稱，Libra將幫助人們獲得更便宜的轉賬系統，并且“建立一個簡單的全球貨幣和金融基礎設施，使數十億人受益。”

白皮書中，Facebook援引了一項2017年世界銀行的數據，數據中稱，17億人無法訪問金融機構，在這些人中，大約有10億人擁有手機，5億人可以上網。

類似的，Facebook發現這一現象催生了手機支付系統M-Pesa，該系統已經在10多個國家運行，并且沒有使用加密貨幣。

事實上，這之中有一個明顯的數據缺失：我們不知道這些沒有銀行賬戶的人中，又有多少人擁有Facebook賬戶。

聲音 | BM：EOSIO將縮短LIB時間，顯著提升EOS帶寬:有社區成員在推特表示希望 EOSIO 能將 LIB 時間縮短至 3 秒，這會大大提升用戶體驗，對此 BM 回復到：我們正在為商業鏈開發中，這將會實現。對于 EOS 而言，它將顯著提升帶寬速度，我們在考慮各種方案。出于所有實用性目的，一個塊將可以在 6 秒或 1 個 conf 后被同等生產者所依賴。 （MEET.ONE）[2020/1/15]

半數沒有銀行賬戶的成年人集中在7個國家

在Facebook引用的報告中，半數沒有銀行賬戶的成年人集中在七個國家，分別是：孟加拉國、中國、印度、印度尼西亞、墨西哥、尼日利亞和巴基斯坦。

但Libra在其中4個國家難以落地。

首先，Facebook在中國是被禁止使用的。同時，如巴基斯坦、印度尼西亞和孟加拉國的一些國家，已經暫時禁止使用Facebook了一段時間，這些禁令很有可能限制了綁定在Facebook應用上的Libra。

聲音 | BSV創始人CSW：不贊成Libra和Ripple:12月7日下午，在BSV中國大會上，BSV創始人Craig Wright表示，Libra不是共有的區塊鏈，是私有的控制的區塊鏈，我不贊成這種私有的鏈。Ripple有80%的節點也不是公開運行的。區塊鏈的本質是我們不需要去信任，改變公共賬本的話我們馬上可以看到不匹配，我們不希望這個系統被哪些公司所控制。[2019/12/7]

Facebook也在其季度報告中將此列舉為一個風險因素：

“我們的產品不時受到其他國家政府的限制。如果其他國家的政府部門認為我們違反了他們的法律，或者對他們的公共安全構成威脅，他們可能會限制用戶訪問我們的產品。”

難題不止于此，這些國家中，大部分都對加密貨幣設計了相應的法律政策。即便當前Facebook的Libra還不確定是否可稱為一種加密貨幣，但未來這些法律監管條例可能一樣對Libra適用。

動態 | 美國國會議員看好比特幣，稱不應將其與Libra混為一談:北卡羅來納州共和黨議員Patrick McHenry接受采訪時表示，比特幣是一個重要的項目，具有巨大的未來實用性。他敦促美國政策制定者不要將這個“非常真實、非常重要的項目”與Libra混為一談進行分類。McHenry表示其評論并不是要貶低任何項目，他認為必須加以區分，因為比特幣的去中心化程度令人滿意，而且還處于早期階段。“我認為Libra已經讓很多新的人開始關注加密貨幣的價值。然而Libra不是一種加密貨幣。我們需要停止將它和像比特幣這樣非常真實、非常重要的項目混為一談。比特幣這樣全新的金融發明（與Libra）的區別在于，我認為其具有巨大的長期價值。”（CoinGape）[2019/10/27]

印度當前出臺的法規可能使得Libra無法在印度運營，孟加拉國和中國也明令禁止適用加密貨幣，巴基斯坦正在考慮對加密貨幣進行監管，但當前加密貨幣在該國也是被禁止的。

聽證會 | 扎克伯格：Libra計劃大部分通過廣告營收:金色財經直播報道，在今日聽證會上，議員Wexton在了解了Libra協會及Calibra扮演的角色后提問道，關于Libra Facebook將如何盈利？扎克伯格表示計劃大部分仍通過廣告營收。Wexton繼續提問稱，這是否意味著你們仍會利用Libra用戶的數據牟利？扎克伯格并未給出明確的否定，但表示其不會將金融數據用于廣告。[2019/10/24]

由于印尼剛剛將加密貨幣交易合法化，因此對于Facebook而言，印尼是最有可能性的一個國家。同時，Facebook在最近的季度報告中也指出，印尼是Facebook日活用戶不斷增長的地區之一。

Libra并未在最重要的地區獲得當地支持

大部分國家在采用Libra的問題上，存在很大的障礙。

聲音 | 李林：libra重構了影響全球金融的基礎設施:10月19日，火幣集團創始人李林在第六屆世界互聯網大會接受專訪時，首次回答了區塊鏈目前的發展狀況，以及libra到底對金融以及經濟帶來哪些影響。

首次談Libra，李林認為，第一，Libra其實重構影響了全球金融的基礎設施，包括貨幣和支付體系、銀行體系、證券體系。

第二，它可能會改變世界的金融格局。未來，你可能發現第三世界國家用的都是Libra，而Libra是美元主導的。

第三，Libra會對傳統的金融企業包括銀行帶來很大沖擊，甚至有可能帶來新的金融企業，可能會有很多科技公司基于Libra來提供金融服務，比如說做點對點接單、投資等。（封面新聞）[2019/10/20]

當前公布的Libra創使合作伙伴均鮮少在上述的7個國家開展業務。Libra的創始合作伙伴似乎都未base在亞洲或非洲，但世界銀行的數據卻顯示，這兩個地方正是無銀行賬戶人群的聚集地。

當然，Libra的滲透也絕不是不可能的，但卻十分需要當地的支持。大多數國家對銀行等金融業都有著錯綜復雜的監管條例，Libra卻似乎還未在最重要的地區獲得任何當地的支持。

白皮書中，詳細的介紹了Libra的架構細節，但卻很少討論人們缺乏銀行賬戶的原因。

Facebook在白皮書中寫道，近三分之二的人表示：“之所以無銀行賬戶，是因為他們沒有足夠的錢開設銀行賬戶。”

Libra并不能解決“錢”這個問題。

“三分之一的說他們不需要銀行賬戶。”

那他們或許也并不需要Libra。

Libra只能解決少部分人的痛點

比起上面幾個更多人認可、亟待解決的“痛點”，Libra只能為無銀行賬戶者解決一些“無關緊要”的痛點。

大約有四分之一的受訪者表示，銀行收取的高額服務費用是他們沒有開設銀行賬戶的原因之一，另外五分之一的人給出的原因是到銀行的距離遠。

剩下的這些人似乎是Libra的目標用戶。

但這里出現了另一個微妙的問題，想要使用Libra，你必須先購買Libra。英國《金融時報》的布倫丹?格里利(BrendanGreeley)也曾撰文討論過同樣的問題。

如果Libra的用戶是如你我一樣，擁有銀行賬戶和信用卡的人，可以通過登錄并且輸入信用卡、銀行賬號來換取相應的Libra。

那么問題來了，沒有銀行賬戶的人，他們可能也沒有信用卡，他們只有現金。

格里利在文章中寫道：“將法幣轉換成Libra，Libra并沒有降低費用和成本，也沒有解決長久以來這個一直挑戰者銀行業務的問題。”

“支票兌現場所收取的費用高的可怕，但他們愿意根據需要把支票變成現金，再將現金投入交易中。”

至于移動銀行業務，在人們眼中更是東拼西湊起來的東西。

M-Pesa在肯尼亞取得了成功。但是在尼日利亞，人們仍然更喜歡現金，因為人們擔心一旦手機被盜，他們的錢也會丟失。同時，電信工業和銀行之間的沖突阻礙了移動銀行在尼日利亞的應用。

當然這是社會規范的問題，而不是代碼工程能夠解決的問題。

除此之外，在移動銀行領域，還有一些更常見的問題。比如為了不活躍的用戶而花費的大量成本。

打嘴炮or做實事

筆者不清楚為什么像Facebook這樣的移動支付服務需要使用到加密貨幣。

在最需要移動支付的市場，這似乎是不可能實現的。天秤座并沒有解決白皮書上說到的幾個痛點。

根據Facebook提供的文件來看，一個理性的人會得出這樣的結論：

陳述痛點問題完全是在打煙霧彈，Libra并不適用于沒有銀行賬戶的人。

相反的，它是為那些已經有錢的人而準備的。Facebook是一家商業公司，商業需要盈利。并且無銀行賬戶者大多也都沒有錢。

Coindesk的伊恩?艾利森(IanAllison)發現了白皮書中的另一個問題:FacebookLibra協會的目標是發展和推廣一個開放的身份標準。

我們認為，分散化和便攜的數字身份是普惠金融競爭的先決條件。

如果Facebook有關這一痛點的聲明只是一個假象，那么便攜式數字身份可能落得另一種結局。

筆者認為，Facebook正在為特權階層開發一套理財應用，這沒什么不好。

但需要認清的是，這也是典型的Facebook行徑。

通過閱讀這些文章，可以得出這樣的結論：無論是Libra還是開放的數字身份標準，Facebook所做的一切都是在嘗試一種可以充實自己口袋的新方式。

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