FAT:5個美聯儲最關注的「美元代幣」風險_加密貨幣

本周，美聯儲向美國各聯邦儲備銀行和所有國有銀行的監管官員及相關監管和檢查人員致信，其中公布了一項監督銀行加密貨幣活動的新計劃，并進一步明確要求其管轄下的貸方在從事數字資產和所謂「美元代幣」（Dollar Token）活動之前必須獲得批準。

美聯儲啟動“新活動監管計劃”的背景

美國聯邦儲備系統理事會今年一月發布了關于《聯邦儲備法》第 9(13) 條的政策聲明，該條政策限制州成員銀行及其子公司作為委托人僅從事國家銀行允許的活動，而且要求銀行必須遵守聯邦儲備銀行及其子公司的條款、條件和限制。

美國銀行分析師：若就業市場報告再次強勁，美聯儲9月很難不加息75個基點:8月14日消息，在華爾街經歷兩周震蕩后，美聯儲即將公布7月貨幣政策會議紀要，這可能會提供一些線索，以幫助投資者了解什么因素可能促使美聯儲在9月再次加大緊縮力度。

美聯儲在7月連續第二個月加息75個基點，這是自上世紀80年代初以來收緊政策的最快速度。目前金融市場對9月加息幅度的押注在50-75個基點之間，因報告顯示就業市場強于預期，通脹低于預期。

美國銀行分析師Michael Gapen表示，從成本效益分析，若美聯儲傾向于小幅加息，通脹數據可能會助其一臂之力，但如果就業市場報告再次強勁，美聯儲可能很難不加息75個基點。（金十）[2022/8/15 12:25:21]

美國貨幣監理署 (OCC) 特別承認美國的國內銀行有權使用分布式賬本技術或類似技術作為委托人進行支付活動，包括發行、持有或交易「美元代幣」。然而，美國貨幣監理署將這些活動的法律許可性限制為銀行必須證明其擁有適當的控制措施以安全、穩健的方式開展這些活動，并使其監管機構滿意。

火幣將9999.95個比特幣（價值超3億美金）從冷錢包轉出至熱錢包:據Whale Alert，北京時間24日凌晨，火幣冷錢包連續5筆總額9999.95個比特幣（總額超3億美金）從冷錢包轉出至熱錢包。火幣表示此舉系正常的冷轉熱操作，補充熱錢包資產。[2021/5/24 22:36:17]

簡單來說，如果一家受美聯儲監管的銀行需要參與穩定幣交易，首先需要事先向監管機構證明自己可以“安全可靠的方式”做到這一點，然后還需要獲得美聯儲的正式批準，這說起來容易但做起來難度不小，畢竟證明能夠“識別、衡量、監控和控制其活動的風險”并非易事，更不要說要涉及到客戶擠兌和黑客等方面的安全漏洞問題。

閃電網絡節點數量已達13185個:金色財經報道，據1ML.com數據，目前，支撐網絡的節點數量達到13185個，相較30天前數據，環比上漲2.11%；通道數量為37464，相較30天前數據，環比上漲1.4%；閃電網絡承載能力目前為997.52BTC，約合949.71萬美元。[2020/7/24]

那么，美聯儲將如何審核那些希望受理加密貨幣活動的轄內銀行呢？讓我們繼續——

5個美聯儲最關注的「美元代幣」風險

實際上，美聯儲給出了一套所謂「美元代幣活動的無異議流程」，從這套流程中，我們或許能夠窺見一絲端倪：

動態 | 外媒：15個國家計劃與金融行動特別工作組建立系統以監控加密貨幣交易:據coindesk報道，周五的一份報告指出，15個國家計劃與金融行動特別工作組(FATF)一起建立一個系統來監控加密貨幣交易。據《日經亞洲評論》(Nikkei Asian Review)報道，此舉旨在通過收集和共享交易數據以及加密貨幣用戶的個人信息，阻止資金流向非法用途，例如洗錢和資助恐怖主義。國際反洗錢監管機構FATF將負責管理該項目。該項目預計將于明年完成，并在數年內投入使用。日經表示，包括七國集團(G7)成員國、澳大利亞和新加坡在內的15個國家將開發這一系統。[2019/8/9]

首先，美聯儲要求從事加密貨幣活動的轄內銀行（包括發行、持有或交易「美元代幣」以促進支付的美聯儲各州成員銀行）必須已采取適當的控制措施，以安全、穩健的方式開展活動，為了驗證這一要求是否得到滿足，美聯儲各州成員銀行在從事擬議活動之前應收到美聯儲的監管不反對書面通知。

其次，尋求參與此類「美元代幣」活動（包括出于測試目的）的美聯儲各州成員銀行還必須將銀行參與擬議活動的意圖通知其在美聯儲的主要監管聯系人，并應包括對擬議活動的描述活動。美聯儲監管人員可能會跟進該銀行以尋求更多信息，以便更好地了解該提案以及已實施的控制框架。在收到監管不反對的書面通知后，美聯儲各州成員銀行還將繼續接受監管審查并加強對這些活動的監控。

為了獲得監管不反對的書面通知，國家成員銀行應證明其已針對擬議活動建立了適當的風險管理實踐，包括擁有適當的系統來識別、衡量、監測和控制其活動的風險，以及持續這樣做的能力。美聯儲工作人員還將評估轄內銀行是否已證明其理解并將遵守適用于擬議活動的法律，并將重點關注政策聲明序言中討論的有關「美元代幣」的風險，包括但不限于：

1、運營風險：包括與網絡治理和監督相關的風險；相關各方的角色、責任和義務的明確性；交易驗證過程（例如，交易結算的時間和最終性、交易的潛在不可逆轉性以及交易記錄的中央權威）；

2、網絡安全風險：包括與「美元代幣」交易網絡、智能合約的使用以及任何開源代碼的使用相關的風險；

3、流動性風險：包括「美元代幣」可能在短時間內出現大量贖回而引發存款快速外流的風險；

4、非法金融風險：包括與遵守《銀行保密法》和外國資產控制辦公室要求相關的風險，其中包括要求銀行機構核實客戶身份、進行盡職調查以了解客戶關系的性質和目的，并執行持續監控以識別和報告可疑活動；

5、消費者合規風險：包括與識別和確保遵守適用于特定「美元代幣」活動的任何消費者保護法規和法規相關的風險。 

總結

美聯儲的各項政策（比如加息或降息）一直對加密貨幣市場有較大影響，本次推出的“新活動監管計劃”將使銀行等傳統金融機構參與加密貨幣交易更加困難，同時也將面臨更為嚴格的審查。短期來看，這些舉措可能會引發市場震蕩，但長遠而言對整個行業健康發展具有積極意義。

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