在傳統觀點中,銀行不會因為加密貨幣交易主動凍結用戶的銀行卡,但吳說區塊鏈獲悉,近期有多人因為正常的加密貨幣交易,招商銀行信用卡遭到銀行主動凍結或儲蓄卡停止非柜面交易。
據悉,招商銀行一直在業內以針對加密貨幣最嚴格的風控著稱,招行客服也對吳說區塊鏈表示會根據自身風控判斷主動凍結銀行卡,幣圈人士應謹慎使用招行進行交易,以免誤傷。
(某用戶曬圖)
招商銀行成功實現重慶首筆數字人民幣工資代發:金色財經消息,5月5日,隨著數字經濟的快速發展,數字人民幣的應用場景日益豐富,正逐步融入經濟社會的方方面面。作為股份制商業銀行數字人民幣運營推廣先行機構,招商銀行在高度重視數字人民幣試點業務的背景下,以金融科技能力及服務優勢,近日成功實現數字人民幣工資代發應用場景落地,這也是重慶市首筆數字人民幣工資代發。招商銀行已同多個區域對接開展數字人民幣試點工作,將繼續發揮金融科技賦能優勢,協同助力推動重慶數字經濟發展。(央廣網重慶)[2022/5/5 2:52:18]
《華夏時報》此前曾報道,招商銀行,中國銀行,農業銀行,建設銀行和工商銀行等客服的回復大致相同:“只要操作合法,渠道合法,虛擬貨幣來源合法,頁面支持銀行卡服務,銀行卡不會主動凍結用戶的資金,除非涉及洗錢與詐騙等非法相關的案件。”
聲音 | 招商銀行原行長馬蔚華:前海需要通過區塊鏈等來促進其轉型和升級:據湛江日報8月15日報道,由深圳市前海管理局和全國港澳研究會共同主辦的2019前海合作論壇日前舉行。國家科技成果轉換引導基金理事長、招商銀行原行長馬蔚華表示,前海作為粵港澳大灣區連接廣州、深圳、香港的橋梁,具備發展‘金融+科技’產業雙驅動的優勢。如果將二者結合,能夠推動大灣區產業的集聚、發展和升級。具體如何實現?首先要用科技手段催生前海金融新業態。目前,前海以傳統金融業態為主,需要通過云計算、大數據、人工智能、區塊鏈,來促進其轉型和升級。[2019/8/16]
過去行業普遍認為,“凍結賬戶”屬于強制措施,通常只有司法機關和部分行政執法機關才有權力,一般情況下銀行不行。但事實上吳說區塊鏈獲悉,招商銀行凍結了許多用戶的信用卡與儲蓄卡的非柜面交易(即只能前往柜臺交易),尤其在28日有多人遭到凍結。
招商銀行協同業共建跨行間區塊鏈清算平臺 全面實現共贏:據鳳凰網報道,近日,招商銀行聯手永隆銀行、永隆深圳分行,成功實現了三方間使用區塊鏈技術的跨境人民幣匯款。招商銀行同業客戶部總經理李公正表示:“招行在區塊鏈清算上探索了很長一段時間,本次項目上線,目標著眼于未來與同業在金融科技上的合作。區塊鏈從一開始就是‘多中心化’的,這意味著任何一家參與方在鏈上都同等重要,接入方越多,效果就越顯著。”招商銀行總行信息技術部副總經理熊健東介紹到:“招行在區塊鏈領域不斷投入、持續探索,自主研發了包括可編輯區塊鏈、基于零知識證明的隱私保護、互聯網合約驗證、聯盟成員識別驗證、可干預實時監管等大量創新技術。通過領先的技術基礎解決了困擾區塊鏈應用推廣的重重障礙,形成自主可控的通用化區塊鏈多方協作解決方案。李公正表示:“招行未來的計劃一是將招行所有海外機構都納入這個全球區塊鏈跨境清算項目,二是愿意分享技術,邀請同業銀行客戶通力合作,共建一個覆蓋面更廣的跨行間區塊鏈清算平臺,實現多方共贏。”[2018/2/26]
針對是否會主動進行管控,招商銀行客服也回復稱,銀行本身會有風險管控的政策,也會主動地進行排查。與《華夏時報》得到的回復有所矛盾。事實上招商銀行對于加密貨幣的主動風控一直是業內最嚴。
2018年招商銀行香港分行曾進行公告:敬請留意,招商銀行香港分行對虛擬貨幣的交易處理安排。根據相關要求,招商銀行香港分行,如發現客戶賬戶中,交易牽涉虛擬貨幣、其賬戶可能被終止使用。特此通告!
另一方面,近期招商銀行正在“瘋狂”禁封信用卡,某信用卡社區的熱門貼均為封卡貼,但并不一定與加密貨幣相關,可能是突然升級的嚴打舉措。
可以預計,隨著監管和傳統金融行業對加密貨幣的認識逐漸加深,未來銀行進行主動風控的做法會陸續增加。事實上在歐美發達國家,銀行層面的主動風控遠遠多于政府監管出手。如果能夠合理管控,在一定層面預先風控也是一件好事,畢竟與銀行交涉比與強力機關交涉相對更簡單。
此外,OTC商與律師也多次建議,不要使用傳統大型銀行卡進行加密貨幣交易所,一定使用比較小眾的銀行接收場外資金,比如各種地方商業銀行等。
今年以來,央行等監管機構開始嚴打涉加密貨幣的電信詐騙洗錢、涉涉賭支付轉賬。但另一方面由于加密貨幣天然的匿名性,以及國內合規監管的滯后,并沒有特別穩妥的方式可以完全避免凍卡。
短期來看,參考《OTC商對防御凍卡的建議》文章中的內容,例如一定不要參與跑分等涉嫌違法的行為,選擇主流平臺的優質商家進行交易,專卡專用,使用小銀行的銀行卡等。長期來看,唯有主流交易所與監管層、銀行體系有更好的合作與風控,才能從根本上提供一個相對安全的加密貨幣-法幣兌換通道。
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