數字資產:2020年數字貨幣現已成為全球金融體系的一部分_VAS幣

來源：加密谷

從2020年1月10日起，在英國運營的數字資產業務必須遵守國家反洗錢和反恐怖融資(AML/CTF)的規定。

歐盟的第5項反洗錢指令(5AMLD)將加強歐盟成員國打擊洗錢和恐怖主義融資所采取的行為。該指令基本變化之一是包含了某些與數字資產相關的活動。歐盟成員國必須在2020年1月10日之前對本國立法做出必要的修改，以使該指令生效。

為了實現指令生效這一目標，英國通過了《2019年反洗錢和恐怖主義融資(修訂)條例》，并修訂《2017年反洗錢,恐怖主義融資和資金轉移條例》(MLRs)。然而，英國采取的方法超出了第5項反洗錢指令的要求。第5項反洗錢指令專注于數字資產業務，即將數字資產與法定(傳統)貨幣相互兌換，以及托管錢包提供商。

數據：加密貨幣捐贈占非盈利組織Tor 2021年所籌捐款的58%:2月2日消息，非盈利組織Tor周一發布博客文章表示，2021年該非營利組織籌集了近100萬美元，其中58%的捐款來自加密貨幣，較上一年增了長841%。在所有加密貨幣捐款中，68%（371,000美元）是比特幣，28%（154,000美元）是以太坊，2%（9,000美元）是DAI，1%（7l美元）是Monero。

Tor項目是一個非營利組織，負責指導隱私網絡和網絡瀏覽器Tor的發展。根據比特幣網絡追蹤網站Bitnodes的數據，超過51%的節點通過Tor網絡運行。Tor項目在2013年首次開始接受比特幣捐贈，后在2019年擴大到接受其他九種加密貨幣。（CoinDesk ）[2022/2/2 9:27:43]

2018年10月，反洗錢金融行動特別工作組(FATF)對協議進行了修改，明確澄清協議內容適用于涉及數字資產的金融活動和數字資產服務提供商(VASPs)。FATF對數字資產活動的定義要寬泛得多。英國已采取行動，使其MLRs的范圍更接近FATF建議的內容。

Currency.com2021年上半年客戶增長130%:9月28日消息，歐洲加密貨幣平臺Currency.com報告稱，截至2021年7月1日的前六個月，全球客戶數量和交易活動強勁增長。與2020年下半年相比，在加密貨幣平臺Currency.com上開設賬戶的新客戶數量在2021年上半年增加了130%。

同期，加密平臺報告交易活動激增，總交易量增長了197%。今年上半年，客戶在平臺上的交易活動也有所增加。客戶執行的交易總數比2020年下半年增加了968%，交易者對狗狗幣的興趣顯著。2021年上半年平臺上交易量最大的加密貨幣包括比特幣、以太坊、XRP、萊特幣和流行的模因幣。（investing）[2021/9/28 17:12:21]

監管英國數字資產業務中反洗錢/反恐怖融資的監管機構是英國金融行為監管局(FCA)。

Stellar發布2021年路線圖：發展跨境支付及證券化資產用例:1月31日，Stellar Lumens（XLM）發布2021年路線圖，具體戰略內容為：1.支持Stellar的穩健性和可用性；2.幫助Stellar成為人們所認識和信任的區塊鏈；3.培養和發展跨境支付和證券化資產的可持續的Stellar用例。[2021/2/1 18:33:07]

誰將受到影響？

這些變化適用于在英國運營的以下類型的數字資產業務:

數字資產交易提供商

進行法定貨幣與數字資產兌換的公司，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司促進或提供一個市場，將潛在買家和賣家聚集在一起，進行法定貨幣與數字資產兌換，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司。新數字資產的發行者，例如首次幣發行或首次交易所發行(IEO)。經營ATM的公司進行法定貨幣與數字資產兌換。

動態 | 外媒：星巴克將可能在2020年接受比特幣支付:據CCN Markets報道，星巴克在2020年將可能通過Bakkt接受比特幣支付。[2019/10/30]

托管錢包供應商

為客戶提供數字資產管理和保護或通過私人加密密鑰以持有、存儲或轉移數字資產服務的公司。

在英國，數字資產的定義如下:

是一種使用分布式賬本技術并可以通過電子轉移、存儲或交易來表達加密價值或合同權利的數字表示形式。

對受影響者有什么影響？

所有范圍內的數字資產業務都需要評估它將面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。企業將要制定和維護政策和程序，以有效管理和減輕其風險評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。

實際上，受影響者需要對他們接觸的個人和企業進行盡職調查，包括核實身份、了解客戶的經濟活動和財富來源。他們將需要監控交易并向國家犯罪局(NCA)報告任何可疑活動。

控制措施必須與業務的規模和性質以及風險水平相稱。換句話說，公司將需要采取一種基于風險的監管方法，加強盡職調查，并監控對客戶和活動構成洗錢和恐怖主義融資最大風險的活動。

董事會成員和高級管理層必須具備有效識別和減少洗錢和恐怖主義融資風險的技能和經驗。

只進行一次風險評估是遠遠不夠的。公司需要定期檢查數字資產業務的運行環境、已建立的業務關系，并定期檢查公司策略和流程，以確保它們保持有效并適合目標。

在FCA注冊

從2020年1月10日起，數字資產企業可以在FCA注冊。任何在此日期之前提供數字資產相關活動的公司都可以繼續遵守MLRs，但必須在2021年1月10日前向FCA注冊。因此，FCA鼓勵公司盡快注冊。

FCA的目標是在三個月內評估注冊情況。現有企業的申請必須在2020年6月30日前提交，以便及時確定注冊情況。未在2021年1月10日前完成注冊的公司必須停止活動。

新的數字資產業務必須在開始運營之前進行注冊。

作為注冊程序的一部分，公司將需要向FCA提供證據，證明它們已經評估了其業務面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。評估必須考慮到它們提供的產品和服務、它們處理的客戶類型、交付渠道和它們提供服務的國家。

企業必須讓FCA相信，它們實施了強有力的控制措施，有效地減輕了FCA評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。

董事會成員和高級管理人員也需要證明他們具有履行職責所必需的專門知識。FCA對董事會成員和高級管理人員的評估可以通過對關鍵角色負責人的訪談來進行。

FCA鼓勵使用具有相關專業知識的獨立第三方來幫助董事會和高級管理層了解風險并履行他們的監管義務。

總結

從2020年1月10日起，英國和整個歐盟的數字資產業務將受到與金融服務業務相同的“反洗錢和反恐怖融資”約束，從而創造一個更加公平的競爭環境。

FATF明確表示它的建議書適用于數字資產和VASPs，這堅定地確立了一種全球趨勢，即將數字資產業務與傳統金融保持一致，規范加密創新的全球趨勢。數字貨幣現在已經成為全球金融系統的一部分。

雖然這無疑會給數字資產企業帶來挑戰，增加經營成本，但也會帶來一些機遇。將數字資產業務與傳統金融服務結合起來，并讓它們承擔相同的“反洗錢和反恐怖融資”義務，有助于解決數字資產業務面臨的最大挑戰之一，獲取銀行設施等金融服務。它還使得更多機構參與數字資產業務。

了解企業所面臨的洗錢和恐怖主義融資風險，并能夠找到減輕這些風險的方法，這是很有實際意義的。關鍵是要確保對風險有足夠的了解，從而能夠建立有針對性的、基于風險的控制方法。在支持商業目標的同時有效地降低風險，繼續保持公司競爭力并以客戶為中心。

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