人工智能:AI 關閉銀行賬戶后 409,000 名欺詐標記者能否被追究責任？_人工智能考研考哪些科目

小探本期為大家帶來的內容主題是“AI關閉銀行賬戶后409,000名欺詐標記者能否被追究責任？”

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人們越來越擔心，由于人工智能驅動的預防欺詐決策，無辜的個人會失去銀行賬戶。

自動化流程和對欺詐標記的依賴導致賬戶在沒有充分解釋的情況下被關閉。

NFT項目Kanpai Pandas宣布成立原創內容聚合平臺“Kanpai Media”:金色財經報道，剛剛在NFT聚合市場Blur旗下借貸平臺Blend上線的NFT項目Kanpai Pandas在其官推宣布，已成立原創和專業內容聚合平臺“Kanpai Media”，旨在加密貨幣、體育等領域提供高質量內容服務，其內容形式將包括播客和多元化節目等。Kanpai Pandas還表示，Kanpai Media后續將參與各種社交媒體平臺并尋求建立更多戰略合作伙伴關系以促進品牌成長和知名度。[2023/5/26 10:41:03]

在人工智能和人類監督之間取得平衡對于確保公平對待和獲得銀行服務至關重要。

DeFi解決方案Shorter Finance獲OpenAI Startup Fund投資:金色財經報道，DeFi 解決方案 Shorter Finance 獲得 OpenAI Startup Fund 投資，具體金額暫未披露。總部位于舊金山的 OpenAI 致力于打造通用人工智能產品，也是AI 聊天機器人 ChatGPT 的創建者，于 2022 年 10 月設立了該創投基金，在收到 Shorter Finance 投資申請后進行了項目分析并最終決定投資。Shorter Finance 為用戶提供鏈上基礎設施服務，包括流動性挖礦、可定制衍生品交易等，而且還與Discord 和 Telegram 等消息服務、錢包應用程序、交易所進行了整合。（digitaljournal）[2023/1/31 11:38:50]

人工智能(AI)的使用增加以及銀行業對欺詐預防的敏感性日益提高，引發了人們對無辜個人銀行賬戶在沒有警告的情況下被關閉的擔憂。雖然涉及政界人士的引人注目的案件引起了人們對這一問題的關注，但由于銀行防范欺詐風險的方式存在問題，公眾也正在經歷他們的賬戶突然被關閉的情況。近年來上傳到最大欺詐數據庫的409,000個欺詐標記可能會影響任何個人。旨在降低成本的自動化決策流程對于無辜者來說是毀滅性的，因為他們發現自己的銀行賬戶被關閉。

Hyundai Card副總裁: Crypto的“郁金香狂熱”階段正在結束:1月20日消息，Hyundai Card副總裁Chung Tae-young周三表示，NFT和元宇宙的興起正在幫助Crypto度過郁金香狂熱階段。

韓國汽車制造商現代汽車（Hyundai）的信用卡部門Hyundai Card此前曾與互聯網巨頭Kakao的區塊鏈子公司Ground X合作，開發用于信用卡和支付記錄的NFT。

Chung表示，NFT和元宇宙已經為合理使用虛擬資產、將加密投資多樣化應用到數字文化和房地產等領域打開了大門。（forkast）[2022/1/20 9:01:30]

欺詐標記的作用

RAI Finance因ChainSwap合約漏洞被盜超70萬枚RAI代幣:官方消息，基于Polkadot區塊鏈的跨鏈交易協議RAIFinance表示因跨鏈資產橋ChainSwap合約漏洞，被盜取707133枚RAI代幣，團隊表示被盜數額與RAIFinance目前的總市值相比并不大，提醒社區避免恐慌，將持續監控此問題并嘗試維持RAI代幣的價格。另外，RAIFinance表示由于這是第二次因Chainswap智能合約安全問題造成的攻擊，將考慮更換跨鏈橋接合作伙伴。[2021/7/11 0:43:10]

為了防止欺詐活動，可疑的信息會被上傳到私人運營的數據庫中，然后銀行在評估貸款申請、開設新賬戶或審查現有賬戶時會查閱這些數據庫。雖然欺詐標記在阻止欺詐者方面發揮著至關重要的作用，但它們并不是萬無一失的，無辜的個人有時可能會受到這些標記的錯誤影響。這些標記的目的是提供建議，銀行會進行進一步的檢查，但對自動化決策的日益依賴使它們在實踐中更具影響力。

自動化流程的日益使用，特別是在應用程序審核中，限制了決策中的人為因素。銀行往往無法超越自動化結果，導致賬戶被關閉和貸款申請失敗，而沒有向客戶充分解釋。銀行將保護正在進行的刑事調查的需要作為隱瞞欺詐標記信息的原因。欺詐標記的數量一直在增加，近年來，超過409,000個標記被上傳到最大的欺詐數據庫，可能影響許多人。

零風險容忍方法的潛在影響

擬議引入一項未能通過《經濟犯罪和企業透明度法案》防止欺詐的新罪行可能會進一步加劇這種情況。銀行可以采取零風險容忍的方法，遠離客戶，除非他們百分百確定自己的誠信。這種謹慎的立場可能會導致無辜的個人被不必要地拒絕提供銀行服務。

雖然涉及人物的引人注目的案件引起了人們對這個問題的關注，但對于公眾來說，評估風險的過程是相似的。規避風險的銀行依靠自動化流程來篩選客戶，包括那些被視為公眾人物的客戶。金融行為監管局已經在審查銀行如何對待公眾人物，市部長安德魯·格里菲斯敦促監管機構優先考慮這個問題，以確保政客公平地獲得銀行服務。

平衡欺詐風險評估的必要性

人們呼吁采取更加平衡的欺詐風險評估方法，以便進行現實檢查和決策的靈活性。自動化系統和人工智能應被視為工具，而不是決策的唯一基礎。應投入更多時間和考慮來評估個別案例并減少對自動化流程的過度依賴。

欺詐預防服務Cifas表示，其提供的標記基于強有力的證據，并符合嚴格的證明標準。他們強調，標記會引發成員銀行的進一步調查，成員銀行對開設或關閉賬戶擁有最終決定權。Cifas確保其運營的透明度，并為消費者提供清晰的流程來訪問數據庫中的數據或對標記提出上訴。

在預防欺詐方面越來越多地使用人工智能和自動化決策，無意中導致無辜的個人無法訪問其銀行賬戶。雖然欺詐標記在檢測和預防欺詐方面發揮著重要作用，但對自動化系統的依賴應與人工監督和對個人情況的考慮相平衡。實現適當的平衡對于確保公平待遇和獲得銀行服務的機會以及有效應對欺詐風險至關重要。

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